Apie nuosavus namus svajoja daugelis, tačiau tik nedidelė dalis gali sau leisti įsigyti būstą savomis lėšomis. Didžioji visuomenės dalis, norėdami įsigyti vieno ar kito tipo nekilnojamą turtą, privalo kreiptis į banką ir imti paskolą būstui įsigyti. Pradinis įnašas - viena pagrindinių kliūčių, užkertanti kelią nuosavų namų įsigijimui.
"Būstas be pradinio įnašo!" - toks teiginys vilioja pirkėjus įvairiose platformose. Nors jokių stebuklingų išeičių nėra, tačiau galima pasinaudoti tam tikromis žiniomis, kad pavyktų lengviau įsigyti būstą be pradinio įnašo arba sumažinti reikiamos paskolos sumą. Išsiaiškinkime, kokios galimybės ir rizikos slypi už šios idėjos.
Nuosavo būsto neturintis žmogus dažniausiai susiduria su gyvenamosios vietos nuomos poreikiu. Gyvenamųjų patalpų nuoma šiais laikais reikalauja tikrai didelių finansinių išlaidų, todėl pradinei įmokai sutaupyti išties sunku net ir pakankamai dideles mėnesines pajamas generuojančioms šeimoms. Situacijos dėl būsto paskolos nelengvina ir Lietuvoje nuolat kylančios nekilnojamojo turto kainos, kurios per pastaruosius 10 metų vidutiniškai augo po 10% kas metus.
Dėl prašomo didesnio pradinio įnašo ir vis griežtėjančių būsto paskolos suteikimo sąlygų, nuosavų namų įsigijimas neretai tampa neribotam laikui nukeliamu tikslu, o blogiausiu atveju - neįgyvendinta svajone. Laimei, šiais laikais yra ir tam tikrų būstų įsigijimo alternatyvų, kurios palengvina bei ženkliai paspartina savų namų įsigijimo procesą.
Pradinis Įnašas: Kliūtis Ar Saugumas?
Pradinis įnašas yra tikriausiai vienas iš didžiausių barjerų norint įsigyti būstą. Neuždirbant labai didelio atlyginimo arba neturint daug turto, kurį būtų galima įkeisti arba parduoti, būstas be pradinio įnašo yra sunkiai pasiekiama realybė, nes visi bankai ir kredito įstaigos reikalauja, kad pradiniu įnašu iš karto būtų padengiama bent 15% (kartais net iki 30%) perkamo NT vertės.
Tam tikra pradinio įnašo suma - neišvengiama būtinybė, su kuria susiduria kiekvienas žmogus, norintis įsigyti bet kokios paskirties ar tipo būstą. Su pradiniu įnašu susijusios taisyklės yra nurodytos Lietuvos banko išleistuose atsakingo skolinimosi nuostatuose, todėl šių išlaidų tikrai negali išvengti nei vienas asmuo, norintis įsigyti būstą su paskola. Mūsų šalyje Lietuvos bankas prižiūri visus licencijuotus kreditorius.
Tačiau, nors pakankamai dideli įnašai daugeliui paskolą imančių žmonių atrodo kaip nereikalinga, nuosavų namų įsigijimo procesą sunkinanti aplinkybė, iš tikrųjų, šis mokestis visai būsto kredito išdavimo sistemai suteikia daugiau tvarkos bei apibrėžtumo. Pradinis įnašas yra tam tikra garantija, jog paskolą imantis žmogus būsto įsigijimą vertina rimtai ir yra finansiškai atsakingas. Pradiniai įnašai - saugumo garantija ne tik kreditą teikiantiems bankams, bet ir finansavimo siekiantiems žmonėms.
Nemažai žmonių yra susidarę klaidingą nuomonę, jog pradinis įnašas turi būti mokamas kreditą teikiančiam bankui. Reikėtų nepamiršti, kad pradinio įnašo mokestis yra mokamas ne kreditą teikiančiai įstaigai, o būsto pardavėjui. Norint gauti paskolą, tiek bankui, tiek notarui reikia pateikti įrodymą, apie sėkmingai įvykdytą pradinį mokėjimą už būstą.
Minimalus pradinis įnašas turi siekti ne mažiau 15% įsigyjamo būsto kainos ar vertės, tačiau kiekvienas būsto įsigijimo atvejis vertinamas individualiai. Norint įsigyti pirmąjį būstą naujos statybos name ir kreipiantis į banką dėl paskolos, dažniausiai sumokamas būtent tokio dydžio įnašas. Vis tik, tam tikrais atvejais, įnašas gali būti ir didesnis bei sudaryti ženkliai didesnę būsto vertės arba kainos dalį.
Didesnį pradinį įnašą dažniausiai reikia mokėti žmonėms, kurie nori įsigyti ne pirmą, o antrą ar trečią būstą su paskola. Imant pirmąją paskolą, pradinis mokestis dažniausiai yra 15 proc, o imant būsto paskolą ne pirmam būstui yra nustatomos griežtesnės sąlygos paskolai gauti. Imant antrą ar trečią paskolą, neretai pradinis įnašas siekia 30 proc. perkamo nekilnojamo turto vertės. Tam tikrais atvejais, prašomas mokestis gali viršyti 40 proc planuojamo įsigyti buto, kotedžo ar namo vertės.
Didesnis pradinio įnašo dydis gali būti nustatytas ir atsižvelgiant į individualią, paskolą imančio kliento finansinę situaciją. Visais atvejais, nusprendus pasinaudoti būsto paskola ir įsigyti svajonių namus, reikėtų iš anksto nusiteikti, jog prašomas įnašas tikrai sudarys ne mažiau kaip 15 proc.
Sparčiai kylančios nuomojamų būstų kainos lėmė tai, jog imti būsto paskolą ir įsigyti nuosavą būstą šiais laikais nori vis jaunesnio amžiaus žmonės. Savarankiškai gyvenantys jauni asmenys, o ypač jaunos šeimos susiduria ne tik su itin brangia nuoma, bet ir su aibe kitų finansinių išlaidų, todėl sutaupyti pradinei įmokai gali tik patys kantriausi ir taupiausi.
Pasiryžus eiti sunkiuoju keliu ir nuosekliai taupyti paskolos įnašui, racionaliausias sprendimas - taupymo laikotarpiu nesinuomoti jokio būsto, nes būtent nuoma dažniausiai reikalauja didžiausios biudžeto dalies. Esant galimybei, rekomenduojama pagyventi pas tėvus, draugus ar giminines. Taip pat reikėtų objektyviai apsvarstyti planuojamo įsigyti būsto vertę, nes ji - pagrindinis veiksnys įtakojantis pradinio įnašo dydį. Svarbu atkreipti dėmesį ir į būsto būklę, nes ši aplinkybė įtakos finansines išlaidas, kurių prireiks būsto įrengimui ar remontui. Pasirinkus finansinių galimybių neatitinkantį būstą, susidursite ne tik su ilgesniu pradinio įnašo kaupimo laikotarpiu, bet ir su didesne būsto paskolos suma. Mokėti paskolos įmokas reikės ne vienerius metus, todėl verta pagalvoti apie visas įmanomas rizikas.
Efektyviai išsprendus laikinos gyvenimo vietos klausimą, pasirinkus optimalų, finansines galimybes atitinkantį būsto variantą ir atsisakius įvairių pramogų, pradinei įmokai įmanoma sutaupyti sąlyginai greitai. Žinoma, tikslesnį taupymo laikotarpį galima nustatyti tik įvertinus individualiai gaunamų mėnesinių pajamų dydį bei tikslią, planuojamo įsigyti būsto vertę.
Tačiau reikėtų nepamiršti, kad ilgą laiką gyvenant be jokio komforto kenčia gyvenimo kokybė, emocinė būklė, šeimos santykiai ir pan.
Alternatyvūs Būdai Įsigyti Būstą
Kartais siūloma pasinaudoti išperkamosios būsto nuomos paslauga, o kartais - tiesiog pasiimti dar vieną paskolą, kuri padengtų pradinio įnašo sumą. Užuot mokėjus pradinį įnašą, jūs tiesiog įsipareigojate per ne ilgesnį nei 120 mėn. Apsigyvenate naujame bute, kas mėnesį mokate už jį nuomą, o tie pinigai nenueina tiesiog į kišenę nuomotojui, o yra užskaitomi kaip pradinis įnašas, jį sumokėję iš banko galite prašyti paskolos likusiai būsto kainai padengti.
Išperkamoji nuoma
Viena iš išeičių - išperkamoji būsto nuoma arba “Nuomokis ir pirk” paslauga. Pasinaudojus tokia alternatyva, pradinio mokesčio taip pat tikrai nepavyks išvengti. Tačiau, pasirinkus šį įsigijimo būdą, pradinį įnašą galima kaupti ne gyvenant nuomojamame ar giminėms priklausančiame būste, o savo svajonių namuose, kuriuos įsigysite ateityje.
NUMAI suteikia galimybę savo klientams išsirinkti bet kurį rinkoje siūlomą kokybišką NT Vilniaus ir Kauno mieste. Būstą ateityje pirksite už iš anksto sutartą kainą. Todėl tikrai išvengsite neplanuotų finansinių išlaidų ir iš karto žinosite tikslią būsto pirkimo kainą bei pradinio įnašo dydį.
Privalumai: nereikia didelio pradinio įnašo, lankstumas ir papildomas laikas įsigyjimo sprendimui. Nuomos laikotarpiu galėsite “pasibandyti” norimą būstą, o galutinį sprendimą priimti kai būsite pasiruošę.
Rizikos: gali būti rizikingesnis ir brangesnis būdas įsigyti būstą. Svarbu įsivertinti galimybes gauti paskolą ateityje.
Rent2buy - būsto išperkamoji nuoma
Valstybės parama būsto paskolai
Jeigu trūksta lėšų pradiniam įnašui, galbūt jūs galite pasinaudoti valstybės parama būsto paskolai? Ši finansinės pagalbos priemonė teikiama jaunoms šeimoms ir asmenims, kurie nori įsigyti, statyti ar renovuoti savo pirmąjį būstą.
Paramos suma gali siekti net iki 30% bendros būsto vertės (ne daugiau nei 87 tūkst. eurų).
Parduoti turimą turtą
Dėl to daug kas renkasi parduoti dabar turimus namus ir gautas lėšas panaudoti naujo būsto įsigijimui. Kad pavyktų parduoti geriausia kaina, reikėtų pasinaudoti brokerio paslaugomis.
UNTU platforma leidžia visiems klientams automatiškai ir nemokamai nustatyti jų NT vertę. Remiantis pastaruoju metu, aplink jūsų būstą sudarytų pirkimo-pardavimo sandorių statistika, greitai nustatoma ir jūsų būsto vertė. UNTU taip pat teikia individualizuotas konsultacijas tiems, kurie nori rasti geriausią sprendimą ir sužinoti, kaip greičiausiai ir geriausiai parduoti savo būstą.
Rizikos ir Atsargumo Priemonės
Reikėtų atkreipti dėmesį į tai, kad toks pradinio įnašo kaupimo būdas gali kelti reikšmingų rizikų, kad norimo būsto nepavyks įsigyti pablogėjus vartotojo finansinei padėčiai, pasikeitus būsto paskolų reguliavimui, būsto kainoms ar kitiems veiksniams. Šioms rizikoms pasitvirtinus, klientai gali prarasti sumokėtas nuomos įmokas, kurios buvo skirtos pradiniam įnašui sukaupti, jei nuomos sutartis nenumato kitaip.
SEB Baltijos šalių mažmeninės bankininkystės vadovė S. Gutauskaitė-Bubnelienė perspėja, kad pirkėjas privalo įvertinti su tokia paslauga susijusią riziką: „Įsivaizduokite situaciją: šiandien su vystytoju pasirašote sutartį, kad trejus metus mokėsite nuomą. Bankas jums išduoda neįpareigojantį pasiūlymą, kad vertinant šios dienos situaciją jums gali būti suteiktas kreditas.
Svarbu ne tik tai, kad galiausiai išsimokėjus pradinį įnašą paskolos bankas gali paprasčiausiai nebeduoti. Kyla rizika, kad būstai rinkoje per tą laiką atpigs, todėl bankas suteiks mažesnę paskolą. Taip pat derėtų atidžiai pasižiūrėti į tai, kokie būstai tokiu atveju siūlomi.
Atsakingojo skolinimo nuostatai nurodo, kad pradinis įnašas turi būti sumokėtas nuosavomis (ne skolintomis) kredito gavėjo lėšomis. Klientas, imdamas paskolą, raštu privalo patvirtinti, kad tai yra jo nuosavi pinigai.
Ką Daryti Prieš Perkant Būstą?
Bandant apsispręsti, ką pasirinkti ieškant būsto, LRT.lt pašnekovai rekomenduoja pirmiausia įvertinti savo asmeninę situaciją. A. Kišūnas siūlo rimtai pamąstyti būtent apie tai, su kuria vieta žmogus ketina sieti savo gyvenimą: „Ieškančiam žmogui patartina gal pasinuomoti ir įsitikinti, o ilgesnėje perspektyvoje, žinoma, yra pigiau įsigyti turtą, jeigu tai leidžia galimybės, nes nuoma tikrai brangesnė nei įnašai bankui.
Jeigu nepavyktų pilnos sumos sutaupyti per 5-6 metus, geriau rinktis paskolą arba išperkamąją nuomą.
Senos Statybos Būstas: Įvertinimas Ir Paskolos Sąlygos
Renkantis tarp naujos ir senos statybos butų, svarbu atsižvelgti į pradinio įnašo reikalavimus. Naujos statybos butui reikalingas nuo 15% įnašas, o senos statybos - nuo 20% ar net daugiau. Bankai individualiai vertina renovuotus senos statybos daugiabučius namus. Pilna namo renovacija (stogas, šiltintas fasadas, laiptinės, liftai, santechnika ir t.t.) gali sumažinti pradinio įnašo reikalavimus, tačiau tai priklauso nuo buto likvidumo, būklės ir banko vertinimo. Minimalus pradinis įnašas reikalaujamas 15%, tad dažniausiai naujos statybos butams jis ir yra prašomas. O senos statybos butams dažnu atveju prašoma didesnio nei 15% pradinio įnašo, bet gali būti įvairiai.
Pavyzdžiai Iš Diskusijų
- Vienas vartotojas teiravosi, kaip bankai žiūri į renovuotus senos statybos daugiabučius namus. Atsakymas buvo, kad viskas labai individualu ir priklauso nuo daugelio faktorių.
- Kitas vartotojas klausė, ar verta pirkti butą sename, 1938 metų statybos name. Atsakymas buvo, kad namas namui nelygus ir reikia spręsti patiems.
- Trečias vartotojas planavo imti būsto paskolą ir klausė, ar būtina būti susituokus norint paimti paskolą iš banko. Jam buvo atsakyta, kad nesusituokusiems asmenims bankai suteikia paskolas abiems kaip bendraskoliams.
Senos statybos butams dažnu atveju prašoma didesnio nei 15% pradinio įnašo, bet gali būti įvairiai. Pajamos tokio dydžio paskolai yra per mažai. Pradinio įnašo dydis pateikiamas po individualaus buto vertinimo, rizikų ir likvidumo.
tags: #butas #be #pradinio #inaso #atsiliepimai