Būsto Paskola su Bendraskoliu: Sąlygos ir Aspektai Lietuvoje

Būsto paskola dviems asmenims - svarbus ir itin atsakingas sprendimas. Poros, planuodamos įsigyti savo pirmuosius namus, dažniausiai svarsto galimybę imti būsto paskolą kartu, tapdami bendraskoliais. Būsto paskola su bendraskoliu gali būti tvirtų santykių pradžia arba rimtas išbandymas - viskas priklauso nuo to, kiek įžvalgiai ir sąmoningai šį sprendimą priimsite.

Kas yra bendraskolis?

Taigi, bendraskolis - kas tai? Tai asmuo, kuris kartu su pagrindiniu paskolos gavėju pasirašo paskolos sutartį ir tampa pilnai atsakingas už paskolos grąžinimą. Bendraskolis yra tiesioginis paskolos gavėjas - jis kartu su skolininku pasirašo paskolos sutartį ir prisiima atsakomybę už paskolą. Skirtingai nei laiduotojas, kuris neturi teisės naudotis paskola.

Kitaip tariant, bankui ar kredito įstaigai bendraskolis yra lygiai toks pat atsakingas už įsipareigojimų vykdymą kaip ir pagrindinis paskolos gavėjas. Tuo tarpu laiduotojas nėra paskolos sutarties šalis. Laiduotojas už paskolą atsako tik tuo atveju, jei paskolos gavėjas nevykdo įsipareigojimų. Tuo tarpu bendraskolis prisiima atsakomybę nuo pirmos dienos.

Bendraskolio atsakomybė

Bendraskolis yra lygiai taip pat atsakingas už paskolos grąžinimą, kaip ir pagrindinis paskolos gavėjas. Jei vienas iš bendraskolių negali vykdyti savo įsipareigojimų, kitas privalo padengti visą skolą. Toks įsipareigojimas galioja tol, kol bus grąžinta visa paskola arba pakeista sutartis.

Praktikoje tai reiškia, kad jei vienas iš bendraskolių nebegali mokėti paskolos, pavyzdžiui, dėl nedarbo ar kitų aplinkybių, visa atsakomybė tenka kitam. Bendraskolis yra visateisis paskolos gavėjas ir atsako už paskolą lygiai taip pat kaip pagrindinis skolininkas. Bendraskolis taip pat gali būti įtrauktas į išiekojimą ir teisminius procesus, jei paskolos gražinimas nėra vykdomas.

Būsto paskolos su bendraskoliu privalumai

• Didesnė bendroji pajamų suma - kai paskolos paraišką teikia du asmenys, bankas vertina abiejų pajamas.
• Geresnės paskolos sąlygos - turėti bendraskolį reiškia, kad bankas gali pasiūlyti geresnes paskolos sąlygas - mažesnes palūkanas, ilgesnį terminą ar didesnę paskolos sumą. Tai ypač aktualu, kai vieno asmens pajamos nėra pakankamos.
• Didesnis paskolos limitas.
• Lankstumas. Bendraskoliai neprivalo būti susiję santuokos ryšiais.
• Geresnis kreditingumo vertinimas. Jei bendraskolio kreditingumas yra geras, tai gali padėti gauti mažesnes palūkanas ar didesnę paskolos sumą.

Pagrindinis privalumas imant paskolą su bendraskoliu yra tas, kad įvertinus abiejų pajamas ir įsipareigojimus galima pasiskolinti didesnę sumą bei gauti palankesnes paskolos sąlygas.

Paskola bendraskoliams gali padėti gauti didesnę paskolos sumą ar palankesnes sąlygas, ypač kai vieno asmens kredito istorija nėra pakankamai stipri ar kai vienas iš bendraskolių jau turi finansinių įsipareigojimų.

Bendraskolis prisiima atsakomybę nuo pirmos dienos. Jis kartu su kitu asmeniu yra paskolos gavėjas, tad paskolos įmokos lieka ir jo atsakomybe.

Imant paskolą, pavyzdžiui, būstui, ne visada vieno žmogaus pajamų pakanka. Tada ir prisijungia bendraskolis - asmuo, kuris kartu pasirašo paskolos sutartį ir taip padidina bendras pajamas, kurias vertina bankas. Tai leidžia gauti didesnę paskolą ar apskritai būti laikomiems kreditingais.

Pavyzdžiui, jaunai porai, dar tik įžengusiai į darbo rinką, bendraskolis leidžia gauti būsto paskolą arba paskolą sklypui. Jei planuojate remontuoti būstą - paskola būsto remontui su bendraskoliu tampa realesnė galimybė. Tai aktualu ne tik būsto paskoloms, bet ir vartojimo kreditams - vartojimo paskola gali būti suteikta su bendraskoliu palankesnėmis sąlygomis.

Rizikos ir aspektai, kuriuos reikia įvertinti

• Atsakomybės dalijimasis.
• Būsto paskola su bendraskoliu įprastai nesibaigia kartu su santykiais. Paskolos sutartis nesibaigia nutraukus santykius.
• Turto dalybos - ne visada paprasta. Net jei vienas iš buvusių partnerių sutinka palikti būstą kitam, bankas privalo patvirtinti paskolos perrašymą.
• Turto įsigijimo forma. Jei pora nėra susituokusi, svarbu tiksliai nurodyti, kam priklauso kokia dalis turto.
• Kredito istorija: paskola registruojama abiejų kredito istorijose. Bet koks vėlavimas ar nevykdymas gali ilgainiui apriboti jų galimybes skolintis ateityje.

Tapti bendraskoliu reiškia ne tik padėti gauti paskolą, bet ir visapusiškai atsakyti už ją.

Bendraskolio atsakomybė yra lygi jūsų - jei paskolos negrąžinate, atsako ir jis.

Jei vienas asmuo nemoka, kitas privalo padengti visą paskolos sumą.

Kai bendraskoliai, pavyzdžiui, pora ar net motina su suaugusiu vaiku, turi bendrą paskolą, bet nebėra kartu ar nutaria nebesidalinti įsipareigojimais, prasideda ginčai. Ypač jei paskola buvo mokama nevienodomis įmokomis - asmenys skaičiuoja įmokas, buvusius įsipareigojimus, kas kiek davė pinigų namams, kokia turto dalis kam priklauso. Turto ir įsipareigojimų dalybos neretai pasiekia teismus.

Paskola atsispindi abiejų kredito istorijose.

Kaip pasiruošti?

• Atvirai kalbėkite apie finansus. Prieš imdami būsto paskolą, aptarkite savo finansinę padėtį: kiek uždirbate, kiek išleidžiate, ar turite kitų skolų ar finansinių įsipareigojimų.
• Pasitarkite su teisininku. Ypač jei nesate susituokę, verta sudaryti sutartį dėl bendradarbiavimo ar turto įsigijimo.
• Atsargiai įvertinkite galimybes. Pasirinkite tinkamą paskolos trukmę ir sąlygas. Ilgesnis paskolos laikotarpis gali reikšti mažesnes mėnesines įmokas, tačiau tai taip pat reiškia didesnes bendras palūkanas.
• Rinkitės patikimą banką ar kredito įstaigą. Skirtingi bankai gali pasiūlyti skirtingas būsto paskolos sąlygas.
• Įsitikinkite, kad bendraskolis supranta riziką, turi stabilias pajamas ir nėra įsiskolinęs.
• Tai turi būti asmuo, kuriuo pasitikite 100%.

Kreditingumo vertinimas

Kai klientas kreipiasi dėl būsto paskolos, kiekvieną atvejį bankas analizuoja ir vertina individualiai. Vertina kliento finansines galimybes, pajamų tvarumą, turimus kitus finansinius įsipareigojimus, kredito istoriją (ar klientas yra vėlavęs, vėluoja vykdyti įsipareigojimus), taip pat atsižvelgiama į prašomo kredito sumą ir terminą, nuosavų lėšų dalį, kt. Taigi prieš priimant sprendimą dėl paskolos suteikimo, yra įvertinama labai daug kriterijų.

• Vertinamos abiejų asmenų pajamos, įsipareigojimai ir kredito istorijos.
• Nors vertinami abu asmenys, rezultatas pateikiamas bendras, todėl bendraskolis gali pagerinti bendrą kreditingumo vertinimą.
• Skaičiuojamos abiejų asmenų deklaruotos pajamos ir finansiniai įsipareigojimai.
• Bendraskolis turi turėti stabilias pajamas, galiojantį asmens dokumentą ir būti LR pilietis.

Kada reikalingas bendraskolis?

Pavyzdžiui, būna atvejų, kai tėvai nori padėti savo vaikui įsigyti būstą ir tampa bendraskoliais (bendraskoliais tampa abu tėvai, išskyrus atvejus, kai jie yra išsiskyrę), tokiu atveju vertinamos ir jų gaunamos pajamos, įsipareigojimai ir kiti veiksniai, o būsto paskolos terminas ir kitos sąlygos taip pat nustatomos atsižvelgiant į visus bendraskolius ir jų finansinę situaciją.

Su bendraskoliu galite pasiskolinti turimo būsto remontui, ar senų baldų atsinaujinimui, tačiau būsto paskola su bendraskoliu skirta nekilnojamo turto įsigyjimui.

Bendraskoliais dažniausiai tampa bendrą ūkį vedantys asmenys - sutuoktiniai, kartu gyvenantys partneriai.

Paskolos pavyzdys

Specialus pasiūlymas! Jei imi 110 000 EUR būsto paskolą 25 m. laikotarpiui su taikoma kintama 3,66 % metine palūkanų norma, kai netaikomas sutarties sudarymo mokestis (perkant turtą iš nekilnojamojo turto vystytojų) sumoki 8,60 EUR hipotekos įregistravimo mokestį, 2,49 EUR C kortelės plano mokestį ir paskolos įmokas moki anuiteto metodu, tokiu atveju bendra paskolos kainos metinė palūkanų norma būtų 3,77 %, bendra paskolos gavėjo mokama suma - 169 416,22 EUR. Bendras įmokų skaičius - 300 ir kiekvieno mėnesio įmoka būtų 563,20 EUR.

Notarinių paslaugų mokesčiai, turto vertinimo ir būsto draudimo išlaidos bankui nėra žinomos, todėl į skaičiavimus neįtrauktos. Būsto kreditas suteikiamas tik įkeitus ir apdraudus bankui priimtiną nekilnojamąjį turtą, kaip užtikrinimo priemonę. Daugeliu atveju kreditas būstui yra ilgalaikis finansinis įsipareigojimas, trunkantis net iki 30 metų ir visu laikotarpiu nesavalaikis kredito sutarties sąlygų vykdymas gali turėti neigiamų pasekmių - bloginti, mažinti ar apriboti jūsų kitas skolinimosi galimybes ateityje.

Patarimai ir rekomendacijos

• Pasirinkite bendraskolį atsakingai: Finansinis stabilumas, pasitikėjimas ir bendravimas, atsakingumas.
• Bendraskolio pašalinti iš paskolos sutarties vienašališkai negalima išskyrus refinansavimo, ar išankstinio grąžinimo atvejais. Norint tai padaryti, būtina kreiptis į kreditorių.
• Prieš priimant sprendimą, rekomenduojama pasikonsultuoti su finansų specialistais ir teisininkais, kad būtų įvertintos visos rizikos ir galimybės.

Atminkite, kad vizito metu turėsite pateikti šešių pastarųjų mėnesių banko sąskaitos išrašą, kuriame matomos jūsų nuolatinės pajamos. Rekomenduojame prieš atvykstant asmeniniam el.

Lanksti paskola suteikiama pasirašius kredito sutartį ir įkeitus bankui priimtiną nekilnojamąjį turtą.

Paskola suteikiama iki 75 % nuo įkeičiamo turto vertės.

Mes skoliname vadovaudamiesi Lietuvos banko saugaus ir atsakingo skolinimo nuostatais.

Netinkamas skolinių įsipareigojimų vykdymas gali privesti prie priverstinio negrąžintų skolų išieškojimo, taip pat daryti neigiamą įtaką tavo kredito istorijai, kas pablogins galimybes skolintis ateityje.

tags: #busto #paskola #su #bendraskoliu