Būsto įsigijimas - viena didžiausių ir svarbiausių gyvenimo investicijų. Norint įsigyti būstą, kuris visapusiškai pateisintų poreikius bei lūkesčius, reikia apsvarstyti ir objektyviai įvertinti nemažai dalykų. Šiais laikais pirkėjai gali rinktis iš milžiniškos būstų pasiūlos, o itin didelis būstų pasirinkimas neretai apsunkina naujų namų pasirinkimo patirtį.
Šiame straipsnyje aptarsime būsto paskolos gavimo sąlygas perkant pilnai įrengtą butą su baldais, atsižvelgiant į dažniausiai kylančius klausimus ir svarbius aspektus.
Būsto Įvertinimas ir Pradinis Įnašas
Tarkime, planuojate pirkti 3 kambarių butą Kaune senos statybos name su baldais iki 57000 EUR ir turite pradinį įnašą ~ 20000 EUR. Kyla klausimas, kas būna, jeigu būstą įvertina mažiau, pvz., 52000 EUR, nes baldai nevertinami?
Tokiu atveju skirtumą (5000 EUR) sumokate pardavėjui, plius 15% nuo 52000 EUR (t.y., 7800 EUR), viso 12800 EUR, o iš banko skolinatės 44200 EUR. Svarbu žinoti, kaip bankas į tai žiūri. Paprastai bankai reikalauja tam tikro procento pradinio įnašo nuo įvertintos būsto vertės, todėl šis aspektas turėtų būti aptartas su banku iš anksto.
Jeigu būstą įvertintų 57000 EUR, ar galite įnešti ne 15 %, o daugiau, pvz., 25 %? Ar nebus blogiau skaičiuojamos palūkanos? Iš esmės, kuo didesnis pradinis įnašas, tuo mažesnė paskolos suma ir rizika bankui, tačiau palūkanų normos gali skirtis priklausomai nuo banko politikos.
VISIBANKAI.LT Kaip gauti būsto paskolą? 2023-07-01
Pavyzdžiui, DNB skaičiuoklėje perkant 57000 EUR būstą ir įnešant 15 %, imant 20 metų, jeigu palūkanų norma 1,8 %, tai Bendra kredito kainos metinė norma: 1.89 %. O jeigu įnešant 25%, tai Bendra kredito kainos metinė norma: 1.90 %. Todėl verta pasidomėti kelių bankų pasiūlymais ir palyginti sąlygas.
Ar geriau perkant įnešti tik 15 %? O po metų, jeigu pasirinktume, kad kas metus perskaičiuotų palūkanas, įneštume kitą dalį sumos? Tai priklauso nuo konkrečių finansinių aplinkybių ir banko pasiūlymų. Įnešant didesnį pradinį įnašą vėliau, sumažės paskolos suma ir atitinkamai mėnesinė įmoka.
Palūkanų Perskaičiavimas ir Mokesčiai
Jeigu po metų nuo paskolos paėmimo turėtumėte galimybę įnešti pinigėlius, o vėliau dar kitą dalį, ar kiekvieną syki įnešant pinigus palūkanų perskaičiavimo dieną, ar nebus taikomas koks mokestis, nesikeis palūkanų norma? Ar kitaip perskaičiuojamos palūkanos? Jeigu laikotarpio netrumpsime, tik įmoka mums sumažėtų.
Svarbu išsiaiškinti su banku, kokios yra palūkanų perskaičiavimo sąlygos ir ar taikomi kokie nors mokesčiai už papildomus įnašus. Paprastai, jei laikotarpis netrumpinamas, o tik sumažinama įmoka, palūkanos perskaičiuojamos pagal tuo metu galiojančias sąlygas. Tačiau kiekvienas bankas gali turėti savo taisykles, todėl būtina pasikonsultuoti su specialistais.
Būsto Likvidumas
Nekilnojamojo turto rinka yra nuolat kintanti, o nekilnojamojo turto likvidumas - bene vienintelis, laikui nepavaldus rodiklis, kuris užtikrina, kad ateityje be didelių pastangų galėsite būstą parduoti arba išnuomoti. Didžiuosiuose miestuose žmonės labai daug laiko praleidžia automobilių spūstyse. Dėl šios priežasties, dažniausiai pirmenybė yra teikiama patogioje lokacijoje esantiems būstams, šalia kurių yra įsikūrusios mokymo įstaigos, darželiai, parduotuvės. Tokie būstai suteikia galimybę taupyti laiką, todėl jie visada išlieka likvidesni.
Vertinant atskirus didžiųjų miestų rajonus, galima pastebėti nekintančią tendenciją, jog likvidžiausi būstai yra miesto centrinėje dalyje, o miegamuosiuose rajonuose - mažiau likvidūs. Dėl didelės populiacijos ir nuolatinio naujų būstų poreikio, Vilniaus mieste kuriasi ir daug naujų rajonų, kurie yra šiek tiek nutolę nuo miesto centro, tačiau jų vertę ilgalaikėje perspektyvoje NT ekspertai vertina itin teigiamai. Butui ir jo likvidumui itin didelę reikšmę turi pastato, kuriame yra parduodamas objektas, statymo metai. Senos statybos name esantį butą, po 5 ar 10 metų, parduoti ar išnuomoti bus tikrai sunkiau, nei analogiško išplanavimo ar dydžio būstą naujos statybos name. Renkantis butą seniai pastatytame name, tikrai įmanoma sutaupyti ir jį įsigyti du ar tris kartus pigiau, nei butą naujai pastatytame ar renovuotame name.
Norint išsirinkti butą, kuris yra likvidus, pirkėjai turėtų atkreipti dėmesį ir į buto lokaciją pastate. Taip pat daugelis nori šviesaus būsto, todėl būstas, kurio langai yra orientuoti tik į šiaurinę pusę, neretai pirkėjams yra nemaža kliūtis priimant sprendimą dėl buto įsigijimo. Pastebima tendencija, jog šiais laikais pirkėjai labiausiai norėtų gyventi būstuose, kurių langai yra orientuoti į vakarinę pusę. Taip pat būsto pirkėjai visada atkreipia dėmesį į vaizdą, kurį galima matyti pro būsto langus. Butą supanti socialinė infrastruktūra yra labai svarbus buto ar kotedžo likvidumo požymis ir tikrai daro didelę įtaką būstų kainoms. Nekilnojamo turto pasirinkime ypatingą svarbą turi ir atstumai iki centrinės miesto dalies, patogus susisiekimas viešuoju bei nuosavu transportu.
Pilna ar Dalinė Apdaila
Pagrindinis klausimas, kuris neduoda ramybės visiems žmonėms, planuojantiems įsigyti naują butą - pirkti butą su daline ar pilna apdaila? Visi NT vystytojai, dalinės ir pilnos apdailos sąvokas supranta skirtingai, o tai pirkėjams sukelia dar daugiau abejonių ir svarstymų.
Būstai su pilna apdailai yra brangesni, tačiau įsigijus pilnai įrengtą nekilnojamą turtą į naujus namus galima kraustytis beveik iš karto. Įsigyjant tokio tipo būstą, galima pamiršti problemas, susijusias su apdailos įrengimo darbais. Perkant pilnai įrengtą būstą iš vystytojų, taip pat tam tikram laikotarpiui suteikiama įrengimo darbų garantija. Vystytojo suteikta darbų garantija - ypač aktualu visiems naujakuriams. Nors iš pirmo žvilgsnio gali pasirodyti, jog siekiant sutaupyti, gyvenamosios paskirties butai su pilnai apdaila nėra finansiškai palankiausias sprendimas, tačiau neretai įsigijus tokio tipo butą, išvengiama pačių įvairiausių rizikų.
Butai su daline apdaila - vienas populiariausių Lietuvos nekilnojamo turto pirkėjų pasirinkimų. Didžiausias tokio tipo objektų privalumas - mažesnė pradinė kaina. Pirkdami būstą, su daline apdaila, gausite ir tam tikrų privilegijų, ir daugiau rūpesčių. Įrenginėjant būstą su daline apdaila, kiekvienas žmogus gali įrengti būstą taip, kaip nori jis, o ne kaip suplanavo pardavėjas. Organizuojant tokio buto įrengimą ir remonto darbus, galima visiškai išlaisvinti savo fantaziją ir ne tik pasirinkti norimas apdailos medžiagas, bet ir susiplanuoti namų erdves.
Perkant būstą su daline apdaila, reikia objektyviai įvertinti ne tik pradiniam įnašui reikalingas išlaidas, bet ir suplanuoti tikslų biudžetą, kurio prireiks būsto įrengimo darbams. Norint paspartinti visus būsto įrengimo procesus, iš anksto reikia pasirinkti rangovus, suplanuoti visus darbus, užsakyti statybines ir apdailos medžiagas. Kitu atveju - būsto įrengimo laikotarpis ženkliai prailgsta.
Perkant naujos statybos būstą su daline apdaila, iš arti susipažįstama su visu būsto remonto ir įrengimo procesu. Ši vertybė neretai imponuoja naujakuriams, kurie perka pirmąjį būstą. Visgi, perkant tokį būstą reikėtų labai įdėmiai pasidomėti pardavėjo pateikiama informacija ir atsakingai įvertinti, kokie darbai įeina į dalinę apdailą. Didesnė dalis būstų su daline apdaila turi išvedžiotus vamzdynus, elektros ir silpnų srovių taškus, pertvaras, tinkuotas sienas ir kitus esminius, patalpų įrengimo komponentus. Jeigu statinys yra aukštos energinės klasės, būste neretai būna integruotas ir vėdinimas, rekuperacija. Tačiau šiais laikais dalinės apdailos sąvoka yra šiek tiek iškraipyta.
Išvados
Būsto pasirinkimas yra itin atsakingas žingsnis kiekvieno žmogaus gyvenime, nepriklausomai nuo jo gyvenimiškos patirties ar finansinių galimybių. Išsirinkti naujus namus tikrai nėra lengva užduotis. Perkant būstą pasiryžtame ne tik dideliems gyvenimo pokyčiams, bet ir nemenkiems finansiniams įsipareigojimams.
Prieš priimant sprendimą dėl būsto paskolos, rekomenduojama atidžiai išnagrinėti visus aspektus, susijusius su būsto įvertinimu, pradiniu įnašu, palūkanų normomis ir galimais mokesčiais. Taip pat svarbu įvertinti būsto likvidumą ir pasirinkti tinkamą apdailos tipą, atsižvelgiant į savo poreikius ir finansines galimybes.
| Klausimas | Atsakymas |
|---|---|
| Būsto įvertinimas mažesnis nei kaina | Skirtumą sumokate pardavėjui, o paskolą imate nuo įvertintos sumos. |
| Didesnis pradinis įnašas | Mažesnė paskolos suma, bet palūkanų norma gali kisti. |
| Palūkanų perskaičiavimas | Reikia išsiaiškinti sąlygas su banku, ar taikomi mokesčiai. |
| Būsto likvidumas | Svarbu lokacija, pastato statybos metai, buto orientacija ir infrastruktūra. |
| Apdaila | Pilna apdaila brangesnė, bet galima iš karto įsikelti. Dalinė apdaila leidžia įrengti pagal savo skonį. |