Būsto Paskola Lietuvoje: Papildomi Mokesčiai ir Kaip Jiems Pasiruošti

Būsto pirkimas kai kam gali pasirodyti ne tik džiuginantis procesas, tačiau ir keliantis tikrą galvos skausmą. Būsto paskolos gavimas daug kam gali pasirodyti itin sudėtingas procesas, ir taip, jeigu tai jūsų pirmasis būstas, visas procesas gali pasirodyti ne džiuginantis, o komplikuotas ir keliantis tikrą galvos skausmą.

Planuojant įsigyti būstą ir svarstant apie būsto paskolos galimybes, daugelis susiduria su klausimu - kiek reikia uždirbti, kad gautumėte paskolą? Atsakymas priklauso nuo kelių svarbiausių veiksnių: jūsų gaunamų pajamų, finansinių įsipareigojimų, kredito istorijos bei pradinio įnašo dydžio. Norint gauti būsto paskolą, svarbu ne tik atitikti bankų keliamus reikalavimus, bet ir užtikrinti savo finansinį saugumą bei našumą.

Būsto pirkimas - atsakingas žingsnis, todėl prieš nusprendžiant būstą įsigyti su paskola, vienas svarbiausių ir pirmųjų žingsnių - savo finansinių galimybių įsivertinimas. Pagrindiniai dalykai - savo, arba savo šeimos finansinė situacija ir turimas pradinis įnašas. Atminkite, kad mėnesio būsto paskolos įmoka, kartu su kitais turimais finansiniais įsipareigojimais neturi būti didesnė kaip 40proc.

Patirtimi dalijosi ir portalo tv3.lt skaitytoja vilnietė Akvilė, kuri neseniai įsigijo būstą. „Butas atsiėjo 130 tūkst. eurų. Jam įsigyti ėmiau banko paskolą. Pradinį įnašą buvau susitaupiusi, tačiau dar papildomai apie 2 tūkst. eurų teko atseikėti papildomiems mokesčiams notarui ir bankui. Būstą susiradau pati per skelbimus ir pirkau iš NT bendrovės, jeigu būčiau naudojusi brokerio paslaugomis, tie papildomi mokesčiai būtų išaugę dvigubai“, - skaičiavo moteris.

Anot jos, perkant būstą, be pradinio įnašo reikia papildomai turėti dar bent 5-10 tūkst. eurų. „Pavyzdžiui, pirkau visiškai įrengtą, naujos statybos butą, tačiau jame buvo tik įmontuoti baldai ir buitinė technika. Dar papildomai teko nusipirkti stalus, sofą, lovą ir kitus reikalingus daiktus“, - atkreipė dėmesį Akvilė.

„Būsto pirkimas yra vienas didžiausių finansinių sprendimų žmogaus gyvenime, todėl natūralu, kad emocijos kartais nugali racionalų planavimą. Žmonės pamato palūkanų normą, mėnesio įmoką, sutaupo pradiniam įnašui ir skuba pirkti. Tačiau mūsų praktika rodo, kad apie papildomus vienkartinius mokesčius, kurie gali sudaryti ir 2-3 proc. būsto vertės, dažnai pagalvojama per vėlai, ir tuomet tenka skolintis tuos kelis tūkstančius iš artimųjų ar net šiek tiek nukelti būsto pirkimą“, - teigia Ieva Šimkienė, „Bigbank“ būsto paskolų skyriaus vadovė.

Pagrindinės Sąlygos Būsto Paskolai Gauti

1. Pajamų ir Įsipareigojimų Santykis

Norint gauti būsto paskolą, vienas svarbiausių rodiklių yra pajamų ir įsipareigojimų santykis. Pagal atsakingo skolinimo nuostatas, paskolai grąžinti negalite skirti daugiau nei 40 proc. savo gaunamų pajamų per mėnesį. Šis limitas užtikrina, kad jūsų finansinės galimybės išliktų stabilios ir galėtumėte be didelių sunkumų vykdyti įsipareigojimus.

Prieš tęsiant paraiškos pildymą, rekomenduojama patikrinti jūsų ryšio saugumą ir įsitikinti, kad esate žmogus atlikdami toliau nurodytą veiksmą - tai padeda apsaugoti jūsų asmeninius duomenis ir užtikrinti, kad paskolos paraiška bus pateikta saugiai. Atlikdami toliau nurodytą veiksmą, pasirūpinkite, kad jūsų interneto ryšys būtų patikimas, nes bankai vis dažniau naudoja nuotolinį tapatybės patvirtinimą ir duomenų tikrinimą. Taip užtikrinamas ne tik našumas ir saugumas pagal banko reikalavimus, bet ir jūsų asmeninių duomenų apsauga.

2. Pradinio Įnašo Dydis

Pradinio įnašo dydis yra vienas iš pagrindinių kriterijų, norint gauti būsto paskolą. Dažniausiai bankai reikalauja, kad pradinis įnašas sudarytų ne mažiau kaip 15 proc. nuo perkamo būsto vertės. Tai reiškia, kad jei planuojate įsigyti būstą už 100 000 €, turėsite sukaupti bent 15 000 € nuosavų lėšų.

Pradinis įnašas ne tik sumažina paskolos sumą, bet ir parodo bankui jūsų finansinį stabilumą bei gebėjimą taupyti. Gauti būsto paskolą gali būti sudėtinga, jei neturite pakankamai lėšų pradiniam įnašui, todėl verta iš anksto planuoti savo finansus ir įvertinti, ar galite atitikti šį reikalavimą. Taip pat verta žinoti, kad kai kuriais atvejais, pavyzdžiui, pasinaudojus valstybės parama, pradinio įnašo dydis gali būti sumažintas, tačiau pagrindinė taisyklė išlieka - 15 proc. nuo būsto kainos yra minimalus standartas daugumai paskolos gavėjų.

3. Kredito Istorija

Kredito istorija yra vienas iš svarbiausių aspektų, į kurį atsižvelgia bankai, vertindami jūsų galimybes gauti būsto paskolą. Ji atspindi, kaip atsakingai tvarkote savo finansinius įsipareigojimus, ar laiku mokate įmokas, ar neturite pradelstų skolų. Norint gauti būsto paskolą, būtina turėti gerą kredito istoriją - tai suteikia bankui pasitikėjimo, kad galėsite laiku grąžinti paskolą pagal sutartas sąlygas.

Jei jūsų kredito istorijoje yra neigiamų įrašų, pavyzdžiui, vėluotų mokėjimų ar nesumokėtų skolų, paskolos gavimo galimybės gali būti ribotos. Todėl prieš kreipiantis dėl paskolos verta peržiūrėti savo kredito istoriją ir, jei reikia, imtis veiksmų jai pagerinti - atsiskaityti su skolomis, laiku mokėti įmokas ir vengti naujų įsipareigojimų, kurie gali pabloginti jūsų finansines galimybes.

4. Kiti Finansiniai Įsipareigojimai

Vertinant galimybę gauti būsto paskolą, bankai atsižvelgia ne tik į jūsų pajamas, bet ir į visus kitus finansinius įsipareigojimus. Tai gali būti vartojamosios paskolos, lizingai, kredito kortelių limitai ar kiti ilgalaikiai mokėjimai. Visi šie įsipareigojimai sumažina jūsų galimybes gauti didesnę būsto paskolą, nes bendras įsipareigojimų dydis negali viršyti 40 proc. nuo jūsų mėnesio pajamų.

Pagal atsakingo skolinimo principus, bankai privalo įvertinti visus jūsų finansinius įsipareigojimus, kad užtikrintų jūsų finansinį saugumą ir gebėjimą laiku vykdyti mokėjimus. Paskolai gauti reikia ne tik pakankamų pajamų, bet ir atsakingo požiūrio į savo finansus - prieš teikdami paraišką, įvertinkite, ar galite sumažinti esamus įsipareigojimus, kad padidintumėte savo galimybes gauti norimą paskolos sumą būstui įsigyti. Taip pat svarbu atsižvelgti į būsto kainą ir turto vertę, nes šie veiksniai lemia, kokio dydžio paskolą galėsite gauti pagal banko sąlygas.

Papildomi Mokesčiai Perkant Būstą

NT brokeris Paulius Banevičius komentavo, kad papildomi mokesčiai perkant būstą su paskola ir be paskolos skiriasi. „Perkant būstą be paskolos papildomų mokesčių bus mažiau. Tokiu atveju reikės susimokėti 0,45 proc. notarinį mokestį nuo sandorio sumos. Taip pat reikėtų pridėti apie 100 eurų už įvairius notarinius pažymų patikrinimus ir pan. Dar prisideda nuosavybės registracijos mokestis Registrų centre, kuris priklauso nuo turto vertės ir sudaro keliasdešimt eurų. Visi šie mokesčiai mokami nepaisant to, ar su paskola, ar be jos žmogus perka būstą. Tačiau jeigu reikalinga paskola, dar reikia susimokėti banko administracinius paskolos mokesčius. Šie mokesčiai siekia iki 1 tūkst. eurų. Dar perkant būstą su paskola reikia registruoti jo įkeitimą, tik šis mokestis pas notarą skaičiuojamas ne nuo pirkimo sumos, bet nuo imamo kredito sumos“, - skaičiavo NT brokeris.

Pasak jo, įstatymai numato, kad notarines išlaidas apmoka pirkėjas, jeigu sandorio šalys nesusitaria kitaip. „Jeigu pirkėjas perka būstą iš statytojo beveik visada notarines išlaidas turi apmokėti pirkėjas. Tačiau jeigu būstas perkamas antrinėje rinkoje, tada susitariama, kartais notarinės išlaidos būna dalijamos per pusę“, - kalbėjo NT brokeris.

Anot P. Banevičius, mokesčiai brokeriui irgi skirtingi. Jie priklauso, nuo to kokios paslaugos žmogus nori - parduoti ar pirkti būstą. „Jeigu žmogus nori parduoti būstą, įprastai brokeriui, jis moka 3 proc. nuo sandorio sumos. Tačiau yra minimali suma, kuri siekia apie 1,5 tūkst. eurų. Pasitaiko mažų butų, sklypų ar sodo namelių, kurių vertė yra maža, už jų pardavimą dažniausiai ir yra mokama nustatyta fiksuota suma. Jeigu žmogus nori pirkti būstą, tada brokerio paslauga jam kainuoja 2 proc. nuo sandorio sumos. Tačiau dažnai perkant su brokeriu būstą pavyksta nusipirkti pigiau nei ieškoti pačiam. Būna, kad pirkėjai permoka, būtina žinoti rinkos kainas ir derėtis, tai ir padeda padaryti brokeris. Būtina žinoti, ar tikrai verta tiek mokėti už tam tikrą NT“, - pasakojo brokeris.

P. Banevičius teigimu, papildomiems mokesčiams gali tekti išleisti apie 1,5 proc. nuo sandorio sumos. „Pavyzdžiui, jeigu žmogus perka būstą už 150 tūkst. eurų su paskola, jam papildomi mokesčiai gali atsieiti daugiau nei 2 tūkst. eurų. O jeigu pirkėjas naudojasi brokerio paslauga, suma išauga ir gali siekti beveik daugiau nei 5 tūkst. eurų“, - skaičiavo NT brokeris.

LT Estate komanda parengė išsamų 2025 m. vadovą, kuriame sužinosite, kokios realios išlaidos laukia perkant būstą su paskola Lietuvoje ir kaip tinkamai suplanuoti savo finansus.

Pagrindinės išlaidų kategorijos:

• Turto vertinimo mokestis
• Sutarties sudarymo (administravimo) mokestis
• Notaro mokesčiai
• Nuosavybės ir hipotekos registravimo mokesčiai
• Turto draudimas

Vadinasi, perkant būstą už 150 000 eurų, visi papildomi mokesčiai gali siekti net apie 2 000 eurų. Pasak I. Šimkienės, svarbu iš anksto pasiruošti. „Didžioji dalis šių netikėtų išlaidų - valstybės nustatyti įkainiai už teisinių veiksmų atlikimą ir nuosavybės įregistravimą“, - komentuoja specialistė.

Be to, šias išlaidas dažnai galima sumažinti derantis su savo kredito įstaiga: dalį mokesčių galima pasidalinti su būsto pardavėju, taip pat patartina palyginti turto vertintojų ir turto draudėjų kainų pasiūlymus arba tiesiog neskubėti ir atidžiai perskaityti kiekvieno paslaugos teikėjo sąlygas.

Planuojant imti būsto paskolą, vienas svarbiausių klausimų - kiek reikia uždirbti, kad ją gautumėte. Atsakymas priklauso ne tik nuo jūsų atlyginimo, bet ir nuo daugelio kitų veiksnių: kredito istorijos, finansinių įsipareigojimų, šeimos dydžio, pradinio įnašo ir kitus. Bankai, vertindami jūsų mokumą, vadovaujasi atsakingo skolinimo nuostatomis, kurios nustato aiškius kriterijus dėl pajamų tvarumo ir įsipareigojimų limito.

Prieš teikiant paraišką, rekomenduojama ne tik įsivertinti savo finansinę padėtį, bet ir pasirūpinti sklandžiu prisijungimu prie internetinės bankininkystės - duomenų saugumas ir tapatybės patvirtinimas yra svarbūs žingsniai.

Kaip Pasiruošti Būsto Paskolai?

LT Estate rekomenduoja:

• Įsivertinkite pajamas - įmoka neturi viršyti 40 % jūsų mėnesinių pajamų.
• Pasitikrinkite kredito istoriją per „Creditinfo“ ar „Mano Kreditai“.
• Turėkite bent 15 % įnašą ir 1 500 € rezervą papildomoms išlaidoms.
• Palyginkite bent 3 bankų pasiūlymus - maržos gali skirtis net 0,5 %.
• Kreipkitės į LT Estate konsultacijai dėl būsto vertės ir sandorio eigos.

Realaus 100 000 € Paskolos Pavyzdys

Ši lentelė pateikia pavyzdį, kokios išlaidos laukia imant 100 000 € paskolą:

Norint gauti būsto paskolą Lietuvoje, svarbiausia - tvarios pajamos, gera kredito istorija ir atsakingas įsipareigojimų planavimas. Kiekvieno banko reikalavimai gali šiek tiek skirtis, todėl verta palyginti kelis pasiūlymus, įsivertinti savo finansines galimybes ir pasitarti su nepriklausomu finansų konsultantu.

tags: #busto #paskola #papildomi #mokesciai