Būsto Paskola Įtraukiant Kitą Asmenį: Individualios Veiklos Aspektas

Šiomis dienomis vis daugiau žmonių komercinio pobūdžio veiklą nusprendžia vykdyti turėdami individualios veiklos pažymą. Toks pasirinkimas padeda išvengti sudėtingesnės buhalterinės apskaitos ir kitų nepatogumų, kurie kyla veiklą vykdant įsteigus juridinį asmenį.

Nors dirbantys savarankiškai neretai priskiriami „probleminei“ potencialių paskolos gavėjų kategorijai, įsivaizdavimas, jog paskola dirbantiems savarankiškai - sunkiai pasiekiamas tikslas, su tikrove iš tiesų prasilenkia. Aišku, jei lygintume su asmenimis, dirbančiais „normalų“ darbą pagal sutartį, paskola su individualia veikla išsiskiria papildomų dokumentų, liudijančių apie asmens gaunamų dydį, pastovumą bei kitą informaciją, leidžiančią kreditoriui spręsti apie pasiskolinti norinčio asmens pajėgumą tinkamai vykdyti finansinius įsipareigojimus, pateikimo būtinybę.

Jei lygintume paskolą dirbantiems su individualia veikla su paskolomis verslui, skirtomis UAB, MB ir kitų juridinių formų įmonių veiklai, akivaizdu, jog vien dėl pastarosioms reikalingos dokumentacijos įvairovės (finansiniai dokumentai, nuosavybę į įmonę įrodantys dokumentai, verslo planai, prognozės ir pan.), paskolos dirbantiems savarankiškai yra išduodamos paprasčiau.

Visų pirma, jei iki šiol jūs buvote pratę piktintis dėl kreditorių priimamų sprendimų ir taikomos bendrosios tvarkos, turėtumėte suprasti, jog tai jums nepadės lengviau gauti norimą paskolą.

Jei jau kurį laiką vykdote veiklą su individualios veiklos pažyma, labai tikėtina, kad mokesčius valstybei mokate vieną kartą per metus, iki kiekvienų metų gegužės 1 d. Jei mokesčius mokėsite tik kartą per metus, tai gali apsunkinti paskolos gavimo procesą, nes kreditoriai nematys, kokio dydžio pajamas jūs gaunate kiekvieną mėnesį (ypač, jei pajamos yra gaunamos ne bankiniais pervedimais). Tuo tarpu, jei pakoreguotumėte savo mokesčių mokėjimo tvarką ir VSD įmokas pradėtumėte mokėti kiekvieną mėnesį, tokiu būdu kreditoriams parodytumėte, jog gaunate nuolatines pajamas.

Jei turite jums priklausančio turto, turėtumėte jį deklaruoti. Tai gali būti tiek jūsų automobilis, tiek ir nekilnojamasis turtas ar meno dirbiniai. Jei vykdote individualią veiklą pagal pažymą ir jūsų komercinė veikla yra susijusi su tam tikrų paslaugų teikimu, sudarę ilgalaikes sutartis su savo klientais galėsite padidinti tikimybę sulaukti teigiamo kreditorių atsakymo. Tokios ilgalaikės sutartys panašėja į darbo sutartis, kurias kreditoriai labai vertina.

Kiekvienas žmogus, kuris kreipiasi į kreditorius norėdamas gauti paskolą, turi nepamiršti apie savo asmeninę kredito istoriją, kuri visuomet vaidina labai svarbų vaidmenį. Kredito istorijoje atsispindi visi jūsų turėti ir turimi finansiniai įsipareigojimai, praleistos paskolų grąžinimo įmokos, atlikti apmokėjimai ir kita su jūsų finansine situacija susijusi informacija.

Jūsų kredito istorija turi tiesioginės įtakos ir jūsų asmeniniam kredito reitingui, kuris yra bene pats svarbiausias veiksnys, į kurį atsižvelgia kiekvieni kreditoriai. Todėl prieš kreipdamiesi į kreditorius, turėtumėte pasidomėti ir savo kredito reitingu.

Pradėti paskolų ir kreditorių paiešką jūs visuomet galite naudodamiesi internetu. Yra ne vienas kreditorių ir jų teikiamų paskolų palyginimo portalas, kuriuo galite pasinaudoti norėdami patogiau ir lengviau palyginti skirtingus paskolų pasiūlymus ir kreditorių taikomas sąlygas.

Kiekvieni kreditoriai taiko skirtingus reikalavimus. Nors kreditoriai laikosi bazinių vartotojų mokumo vertinimo ir paskolų išdavimo taisyklių, jie taip pat gali turėti ir papildomas vidines taisykles, kurios dar labiau sugriežtina visą paskolų išdavimo tvarką.

Pavyzdžiui, kai kurie kreditoriai reikalauja nurodyti, kam bus skirta paskola, kai tuo tarpu kiti taiko papildomus mokesčius, jei paskolos gavėjas nusprendžia jam suteiktą paskolą grąžinti anksčiau nei nurodyta paskolos sutartyje.

Paskola jums gali suteikti reikalingą pinigų sumą, kurios pagalba galėtumėte pasiekti savo norimą tikslą, tačiau būtina suprasti, kad paskola jums nebus suteikta, jei jūsų asmeninis kredito reitingas bus pernelyg žemas. Be to, net jei kredito reitingas atitiks minimalius kreditorių taikomus reikalavimus, tai gali nulemti didesnes paskolos palūkanas.

Savo asmeninio kredito reitingo pagerinimas gali padėti jums sulaukti žemesnėmis palūkanomis pasižyminčios paskolos pasiūlymo, tokiu būdu sumažinant jūsų patiriamas išlaidas norimai paskolai gauti. Tačiau, kaip jau supratote, jei kredito reitingas bus pakankamai žemas, kreditoriai gali įžvelgti didesnę riziką, todėl padidins paskolai taikomą palūkanų dydį.

Jau buvo minėta, kad šiuolaikinis paskolų pasirinkimas yra labai didelis. Todėl nepamirškite, kad greitos paskolos galite ieškoti ne tik kreipdamiesi į kreditorius, tačiau taip pat ir naudodamiesi tarpusavio skolinimo platformomis (arba P2P platformomis). Tokiu atveju dėl paskolos jūs kreiptumėtės į kitus fizinius asmenis, kurie tokiose platformose yra vadinami investuotojais.

Tai reiškia, kad jums nebereikėtų kreiptis į kreditorius ir naudotis jų paslaugomis. Pateikti konkretų atsakymą į klausimą, per kiek laiko gali būti išduodama paskola, dirbant su individualia veikla, sudėtinga. Tai priklauso nuo asmeninės kiekvieno kliento situacijos. Visų pirma - kreditoriaus, į kurį kreipiamasi, norint gauti paskolą.

Savaime suprantama, jog, pasirinkus bendradarbiavimą su komerciniais bankais ar kredito unijomis, paskolos išdavimo procesas, žinant, su kokiomis biurokratinėmis procedūromis siejasi šių finansines paslaugas teikiančių įstaigų veikla, bus ilgesnis. Žinoma, paskolos išdavimo greitis tiesiogiai susijęs su kreditoriaus pageidaujamų dokumentų pateikimo sparta, o tai didžiąją dalimi priklauso nuo paties asmens, pateikusio paraišką.

Siekiant, jog paskola su individualia veikla būtų išduodama kiek įmanoma greičiau, asmuo iš anksto turėtų atlikti „namų darbus“.

Būsto Paskola su Individualia Veikla

Būsto paskola su individualia veikla - finansinė paslauga, apimanti tiek komercinių bankų ar kredito unijų išduodamas paskolas būsto įsigijimui, įprastai išsiskiriančias labai aukštomis „lubomis“, tiek ir kreditorių, veikiančių greitųjų paskolų rinkoje, paskolas, skirtas NT įsigijimui, būsto remontui ir pan.

Kiekvienas kreditorius turi teisę savarankiškai nuspręsti, ar jo keliami reikalavimai, siekiant įvertinti potencialaus kliento pajamų tvarumą, bus griežtesni nei aukščiau aptarti. Žinoma, kalbant apie būsto paskolą, yra vertinamas ir ketinamas įsigyti NT, pageidaujama paskolos suma ir turimo pradinio įnašo dydis, asmens kredito istoriją.

Jei būsto paskolą dirbantiems savarankiškai, ypač - kalbant apie didesnes sumas, gali pasiūlyti siauresnis kreditorių ratas, tai vartojimo paskola su individualia veikla - finansinė paslauga, prieinama daugelio kredito bendrovių „meniu“.

Kalbant konkrečiai apie šiai klientų kategorijai, norinčiai gauti vartojimo paskolą, keliamus reikalavimus, reikia paminėti, jog dažnu atveju reikalaujama, kad asmuo vykdytų savarankišką veiklą mažiausiai 6 mėnesius.

Bet kuriuo atveju, norint pasinaudoti paskolos su individualia veikla galimybe, asmuo turi kreditoriui pateikti tam tikrus dokumentus, patvirtinančius gaunamų pajamų pastovumą ir dydį.

Būtina pabrėžti, jog, nesvarbu, asmeniui, dirbančiam savarankiškai, yra reikalinga būsto, vartojimo ar kitos rūšies paskola: kreditoriaus siūlomos sąlygos vien dėl fakto, jog dirbama su individualia veikla, o ne, pavyzdžiui, pagal darbo sutartį, nėra nei geresnės, nei blogesnės.

SADM atkreipia dėmesį, kad kredito davėjas gali paprašyti pateikti dokumentus, patvirtinančius, kad statybos bus užbaigtos sutartu laiku: tai gali būti suderintas projektas ir statybų leidimas, rangos sutartis, namo statybų ir jo įrengimo sąmata. Esant rizikai, kad statybos nebus baigtos laiku, kredito davėjas gali prašyti didesnio pradinio įnašo, pavyzdžiui, 30 proc.

Svarbu tai, kad kredito įstaigoje pirmiausia vertinamos jaunos šeimos pajamos ir turimos nuosavos lėšos, kurios gali būti skiriamos namo statyboms. Turto įkeitimas - tai antras žingsnis prašant kredito namo statyboms. Kiekvieną individualaus namo statybų finansavimo projektą kredito davėjas vertina individualiai - analizuoja šeimos kredito istoriją, pajamų tvarumą, patį projektą - ir priima sprendimą, ar suteikti prašomą kreditą ir kokiomis sąlygomis.

Teisę į valstybės subsidiją įgijusi jauna šeima, kuri nori būstą regione statytis, gali samdyti arba rangovą, arba atlikti darbus savo jėgomis. Teisės aktai, reguliuojantys finansinę paskatą, tai leidžia. Statybos turi būti baigtos su kredito davėju sutartu laiku.

Tačiau skirtingi kredito davėjai pirmenybę gali teikti namo statyboms sudarius rangos sutartį. Subsidija išmokama tik pabaigus namo statybas per sutartą su kredito davėju laikotarpį (įprastai 1-2 metus). Tokia taisyklė priimta, siekiant užkirsti kelią netikslingam valstybės lėšų naudojimui ir užtikrinti, kad subsidiją gavusi šeima pastatytame name galėtų gyventi.

Kredito unijos priima rizikingesnius, todėl ir palūkanos pas juos didesnės, o bankai vertina griežčiau, bet palūkanos yra mažesnės. Bankai kiekvienu atveju vertina tiek turtą, tiek pajamas, kokios yra galimybės pasinaudoti.

Valstybės iš dalies kompensuojamas būsto kreditas - kredito davėjo, įrašyto į viešąjį kredito davėjų sąrašą, pagal kreditavimo sutartį asmenims ir šeimoms, atitinkantiems Paramos būstui įsigyti ar išsinuomoti įstatyme (toliau - Įstatymas) nustatytus reikalavimus, skolinami pinigai būstui įsigyti - būstui pirkti ar (ir) statyti - arba nuosavybės teise turimam būstui rekonstruoti.

Kredito Unijos ir Bankai: Pagrindiniai Skirtumai

Kyla klausimas, kuo skiriasi skolintis iš kredito unijos ar iš banko? Žemiau pateikiami pagrindiniai skirtumai:

• Narystė: Kredito unijos nariais gali būti pilnametystės sulaukę Lietuvos piliečiai ir Lietuvoje registruotos įmonės. Tiesa, stambaus verslo įmonės negali būti kredito unijos nariais.
• Valdymas: Kredito unijos nariai gali balsuoti per visuotinius narių susirinkimus ir taip dalyvauti kredito unijos valdyme. Svarbu tai, kad priimant sprendimus galioja principas “Vienas narys - vienas balsas”, todėl kredito unijos yra valdomos demokratiškai.
• Kapitalo struktūra: Pelnas - nėra vienintelis kredito unijos tikslas. Kooperatyvų tikslas yra maksimali nauda nariams. Bankai akcininkams tiesiog išmoka dividendus.
• Paslaugų įvairovė: Komerciniai bankai teikia platesnį paslaugų asortimentą. Kaip pavyzdys, bankai teikia investicijų valdymo, pensijų kaupimo paslaugas, aptarnauja stambaus verslo įmones.
• Turto dydis: Dažniausiai kredito unijos yra mažesnės savo turto dydžiu.
• Veiklos priežiūra: Lietuvoje veikiančius komercinius bankus tiesiogiai prižiūri Lietuvos bankas. Kredito unijas prižiūri dvi įstaigos: Lietuvos Centrinė kredito unija (skėtinė organizacija) ir Lietuvos bankas.

Štai lentelė, apibendrinanti pagrindinius kredito unijų ir bankų skirtumus:

Kredito unijos Lietuvoje. Šaltinis: lb.lt

Priklausomi vartojimo kredito tarpininkai gali atstovauti vieną ar kelis vartojimo kredito davėjus.

Kaip Pateikti Paraišką Paskolai?

Paraišką paskolai galite pateikti keliais būdais:

1. Internetu (greičiausias būdas). Paskolos skaičiuoklėje pasirinkę Jus dominantį paskolos produktą, sumą ir terminą spauskite "Pildyti paraišką". Užpildykite trumpą paraišką ir patvirtinkite savo tapatybę Jums patogiu būdu.
2. Kredito unijos būveinėje. Paraišką paskolai galite pateikti ir kredito unijos būveinėje. Jei dar nesate tikri dėl savo poreikių ar galimybių, visuomet galite pasitarti su mūsų paskolų vadybininku.

Gavę kredito unijos teigiamą sprendimą pasirašykite paskolos sutartį. Paskolos sutarties projektą iš anksto jums atsiųsime el. paštu - atidžiai jį peržiūrėkite.

Paskola būstui Ispanijoje yra skirta fiziniams asmenims įsigyti užbaigtą (t. y. pilnai įrengtą ir be ribojimų galimą eksploatuoti) būstą Ispanijos žemyninėje dalyje arba salose. Kauno regiono kredito unijoje paskolą būstui Ispanijoje gali gauti Lietuvoje gyvenantys pilnamečiai asmenys. Maksimali finansuojama paskolos suma yra 300 000 EUR.

Gyvenamosios paskirties NT: <= 85 % (Jei turtas yra ne Vilniuje, Kaune, finansavimas mažinamas 5 %; jei turto baigtumas mažesnis kaip 75 %, finansavimas mažinamas 5 %). Pradinis įnašas kliento nuosavomis lėšomis yra ne mažesnis kaip 15 proc. nuo perkamo turto kainos arba rinkos vertės.

Išskiriami dviejų rūšių pajai - pagrindinis ir papildomas. Pagrindinis pajus yra privalomas stojant į uniją, jo minimalus dydis yra 30 Eur. Svarbu žinoti, kad pajus nėra indėlis, todėl pajui netaikomas indėlių draudimas. Pagrindiniai pajai grąžinami tik pasibaigus unijų finansiniams metams ir įvertinus unijos patirtus nuostolius. Papildomi pajai grąžinami tik pasibaigus unijų finansiniams metams ir įvertinus unijos patirtus nuostolius.

Kredito unijos nariai gali naudotis visomis kredito unijos paslaugomis. Taip pat nariai turi teisę balsuoti visuotiniuose kredito unijos narių susirinkimuose ir taip dalyvauti kredito unijos valdyme. Bendrai, kredito unijos nariai neprisiima jokios rizikos, susijusios su kredito unijos veikla.

Taip, paskolą refinansavimui galimą grąžinti bet kada anksčiau termino. Dėl lengvatinės paskolos naujam verslui gali kreiptis labai mažos, mažos įmonės, fiziniai asmenys, dirbantys pagal verslo liudijimą arba užsiimantys individualia veikla, kurie atitinka SVV subjekto statusą pagal SVV įstatymą.

Perkamas Būstas užsienyje, tačiau prievolės įvykdymo užtikrinimui įkeičiamas kitas Unijai priimtinas NT, kuris yra jau yra įkeistas kitam kreditoriui Lietuvoje už kredito gavėjo paskolą.

Galimas paskolos terminas nuo 12 iki 84 mėn.

Bankų atstovai ketvirtadienį buvo iškviesti į Socialinės apsaugos ir darbo ministeriją (SADM) paaiškinti dėl kylančio vis didesnio nepasitenkinimo iš jaunų šeimų, kurios norėtų regionuose įsigyti būstą ir gauti valstybės paramą. Dažnai tokioms šeimoms yra atsakoma bankuose. Galvojama, kaip šį procesą supaprastinti.

Ministerija pateikia atmintinę tiems, kurie ketina statytis namą:

1. Namo statyba turėtų būti pradedama turint savų lėšų.
2. Ketinamos įsigyti nuosavybės adresas gali būti keičiamas iki tol, kol savivaldybėje suformuojama pažyma, patvirtinanti jaunos šeimos teisę į subsidiją. Pakeitus adresą, eilė neprarandama.
3. Terminai. Per 15 kalendorinių dienų nuo pažymos suformavimo šeima turi susisiekti su kredito davėju, o tuomet per 2 mėnesius įvyksta derybos bei kredito sutarties pasirašymas.
4. Pradinis įnašas arba kito turto įkeitimas. Net ir įgijusi teisę į valstybės subsidiją, jauna šeima dėl kredito kreipiasi į banką arba kredito uniją. Kredito davėjas vadovaujasi Lietuvos banko patvirtintais Atsakingo skolinimosi nuostatais paprastai už suteikiamą kreditą prašo pradinio įnašo ir/ar turto įkeitimo.
5. Darbams galima samdyti rangovą arba atlikti juos patiems.
6. Subsidija išmokama tik pabaigus namo statybas per sutartą su kredito davėju laikotarpį (įprastai 1-2 metus).
7. Pirmojo būsto programa yra patvirtinta 2018-2021 metų laikotarpiui.

SADM atkreipia dėmesį, kad jeigu prašymas skirti subsidiją pirmam būstui regione pirkti ar statyti netenkinamas, nes tais metais buvo išnaudotos visos šiam tikslui skirtos lėšos, tuomet šeima įrašoma į sąrašą finansinei paskatai gauti kitais kalendoriniais metais. Tuo atveju jauna šeima turėtų atnaujinti savo prašymo duomenis iki kitų metų sausio 15 d. Neatnaujinus duomenų, šeima gali būti išbraukta iš finansinės paskatos laukiančių jaunų šeimų sąrašo. Jeigu dėl to, kad buvo išnaudotos lėšos, jauna šeima turi palaukti iki kitų kalendorinių metų ir per tą laiką šeimos narių amžius peržengia nustatytas ribas, šeima vis tiek laikoma atitinkanti kriterijus.

BNS skelbė, kad siūloma finansinę paramą skirti ir tuomet, kai jauna šeima įsigyja pirmąjį būstą regione, kur kvadratinio metro vertė yra bent 60 proc. mažesnė už nustatytą didžiausią vertę visoje Lietuvoje.

Sveiki, bankai vertindami pajamas iš individualios veiklos dažniausiai remiasi jūsų pateiktomis metinėmis deklaracijomis. Praktikoje grynosios pajamos skaičiuojamos nuo deklaruotų pajamų atimant taikytas 30 proc. sąnaudas ir faktiškai sumokėtus mokesčius VMI bei Sodrai, net jei realios išlaidos buvo mažesnės.

Dažniausiai mėnesinė paskolos įmoka negali viršyti ~40 % pajamų (apie 1000 €). Bankui Jūsų išsilavinimas nėra esminis kriterijus. 200 tūkst. € paskola Jūsų šeimai yra reali, jei pajamos stabilios ir neturite didelių kitų įsipareigojimų.

Bankų praktika - bankai vertina tik tas pajamas, kurios yra nuolatinės, oficialios ir patikimai gaunamos (darbo užmokestis, verslo pajamos, pensija ir pan.). Alimentai nelaikomi pagrindinėmis pajamomis būsto paskolai gauti.

Įprastai bankai leidžia įmokoms skirti iki 40 % šeimos pajamų, t. y. apie 680 € per mėnesį. Bankai į tokius objektus žiūri atsargiai.

Laba diena, paskolą gavus - jūs galite registruotis Užimtumo tarnyboje ir ieškotis geresnio darbo. Pats registracijos faktas neturi įtakos jau suteiktai paskolai. Svarbiausia, kad paskolos įmokos būtų mokamos laiku. Todėl, planuodami keisti darbą, įvertinkite savo finansines galimybes, turėkite santaupų arba pasirūpinkite, kad nebūtų įsiskolinimų.

Dėl būsto paskolos, bankai vertins jūsų bendras pajamas, kredito istoriją ir finansinę stabilumą. Tačiau bankas taip pat atsižvelgs į tai, kad vyras dirba užsienyje, ir tai gali turėti įtakos paskolos sąlygoms.

Priklausomai nuo banko, paskolos palūkanų normos ir termino, galutinė įmanoma paskolos suma gali skirtis. Pavyzdžiui, ilgesnis paskolos laikotarpis gali reikšti mažesnius mėnesinius mokėjimus, bet didesnę bendrą sumokamą palūkanų sumą. Norėdami gauti tikslesnę informaciją, patartina kreiptis į kelis bankus, pateikti savo finansinę informaciją ir pasitarti dėl konkrečių paskolos sąlygų.

tags: #busto #paskola #kai #itrauki #kita #asmeni