Paskola verslo investicijoms yra svarbus finansinis įrankis, padedantis įmonėms augti, modernizuoti savo veiklą ar įgyvendinti plėtros planus. Tokia paskola suteikia verslininkams galimybę įsigyti naują įrangą, investuoti į technologijas, padidinti gamybos apimtis arba plėsti rinkas. Vienas iš dažniausiai pasitaikančių verslo investicijų tikslų - paskola komercinėms patalpoms įsigyti ar renovuoti. Komercinės patalpos dažnai yra būtina sąlyga verslo veiklai plėtoti, ypač jei įmonė nori pritraukti daugiau klientų ar padidinti savo gamybos ar prekybos plotus.
Pagrindinės Kredito Suteikimo Sąlygos
Reikalavimai gavėjui
Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantiems tokias nuolatines pajamas:
- Darbo užmokestį
- Pagal autorines sutartis
- Iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais
Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
Jūs nuosavais (ne skolintais) pinigais turite sumokėti mažiausiai 15 proc. finansuojamam projektui įgyvendinti reikalingos sumos.
Suma ir terminas
Kredito suma ir terminas priklauso nuo to, ar šis būstas bus Jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ar ne.
Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta
Kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų).
Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta, taip pat sodybai, sodo namui ar kitoms panašioms patalpoms
Kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
Kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų).
Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Valiuta
Kreditai teikiami eurais.
Palūkanos
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
Kintamosios palūkanos
Tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR. Kintamoji palūkanų dalis EURIBOR pirmą kartą nustatoma pirmos kredito dalies išmokėjimo dieną ir galioja iki kitos palūkanų keitimo dienos. Kitomis palūkanų keitimo dienomis kintamoji palūkanų dalis yra nustatoma iš naujo. Kintamoji palūkanų dalis nustatoma atsižvelgiant į prieš dvi darbo dienas buvusią EURIBOR reikšmę. Jeigu reikšmė yra neigiama, laikoma, kad kintamoji palūkanų dalis lygi nuliui.
Fiksuotosios palūkanos
Tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui. Fiksuotoji palūkanų norma gali būti nustatoma visam kredito laikotarpiui, jei kredito laikotarpis yra iki 10 metų, arba daliniam, Jūsų pasirinktam 2, 3, 5 ar 10 metų, kredito laikotarpiui. Jei kredito laikotarpis yra ilgesnis nei pasirinktas fiksuotųjų palūkanų laikotarpis, taikomas fiksuotųjų ir kintamųjų palūkanų derinys, kai pasibaigus fiksuotųjų palūkanų laikotarpiui, nustatomos kintamosios palūkanos.
Palūkanas apskaičiuosime nuo negrąžintos kredito sumos ir jas apskaičiuodami laikysime, kad metuose yra 360 dienų.
Kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų norma nustatoma atsižvelgiant į situaciją paskolų rinkoje, kredito sumą, terminą, Jūsų finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką, taip pat į tai, kiek ir kokių paslaugų Jums teikia SEB bankas.
Užtikrinimo priemonės
Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą:
- Įkeičiamo nekilnojamojo turto vertę turi nustatyti turto vertintojai
- Įkeistas nekilnojamasis turtas (išskyrus žemės sklypus) turi būti apdraustas turto draudimo bendrovėje
Kredito grąžinimas
Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.
Kredito grąžinimo metodai
Linijinis metodas
Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių (kuo mažesnis kredito likutis, tuo mažesnė mokama palūkanų suma). Taigi mėnesio įmokos visą sutarties laikotarpį laipsniškai mažėja.
Anuiteto metodas
Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos. Iš pradžių didesnę dalį įmokos sudaro palūkanos. Palaipsniui ji mažėja, o kredito dalis didėja, tačiau mėnesio įmokos dydis nekinta. Apskaičiuojant įmokas laikoma, kad mėnesyje yra faktinis dienų skaičius.
Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė.
Kredito grąžinimo atidėjimas
Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.
Interneto banke galite patogiai valdyti savo kredito sutartį ir savarankiškai:
- Pakeisti kredito sutartyje nurodytą įmokų mokėjimo dieną
- Pakeisti kredito įmokų nurašymo sąskaitą
- Iš anksto grąžinti kreditą ar jo dalį, jei gražinimo metu turite kreditą su kintamosiomis palūkanomis
Paskola Apyvartinėms Lėšoms
Apyvartinės lėšos yra įmonės turimi trumpalaikiai finansiniai ištekliai, reikalingi kasdieniams veiklos procesams. Jos naudojamos žaliavoms ir prekėms įsigyti, atsargoms papildyti, atlyginimams ir sąskaitoms apmokėti ar netikėtoms išlaidoms padengti. Jei šių lėšų ima trūkti, įmonės gali rinktis kreditą apyvartinėms lėšoms, kad užtikrintų veiklos tęstinumą ir išvengtų apyvartos sutrikimų.
Paskola apyvartinėms lėšoms gali būti suteikiama smulkiam ir mikro verslui, kuris vykdo realią veiklą bent vienus metus. Svarbu, kad įmonės metinės pajamos būtų ne mažesnės nei 20 000 EUR, o nuosavo ir skolinto kapitalo santykis - ne mažesnis nei 20 %. Tai rodo finansinį stabilumą.
Paskola smulkiam verslui suteikiama pagal aiškiai nustatytus kriterijus, kad verslas galėtų greitai papildyti apyvartą. Viena populiariausių formų - kreditas su įmokų grafiku iki 2 000 000 EUR, minimali suma - 10 000 EUR, terminas iki 36 mėn., o palūkanos nuo 5,6 % (fiksuotos arba kintamos, nustatomos individualiai). Įmonės gali rinktis ir kredito liniją iki 900 000 EUR, atnaujinamą kas 12 mėn., arba kredito kortelę iki 14 500 EUR.
Norint gauti kreditą apyvartinėms lėšoms, įprastai pateikiamos finansinės ataskaitos (pelno-nuostolių, balansas), informacija apie įsipareigojimus, verslo aprašymas ir planuojama lėšų panaudojimo kryptis. Prireikus gali būti prašoma papildomų duomenų: banko išrašų, mokestinių dokumentų ar sutartinių įsipareigojimų.
Apyvartinės lėšos įmonėms reikalingos trumpalaikiams poreikiams, todėl ir finansavimo laikotarpis paprastai yra trumpesnis. Šių lėšų paskirtis - palaikyti apyvartą, kol atsiras pajamų iš veiklos, todėl kreditoriai nustato iki 36 mėn. terminą (ar iki 60 mėn. kredito linijoms).
Šeimos Kredito Unijos paskola apyvartinėms lėšoms suteikiama taip, kad verslas galėtų greitai reaguoti į finansinius poreikius. Įmonės gali rinktis įvairias finansavimo formas - kredito liniją, kreditą su grafiku ar kredito kortelę.
Šis sprendimas tinkamas, kai reikia greitai finansuoti kasdienes verslo išlaidas: atsargų pirkimą, atlyginimus, tiekėjų sąskaitas, logistiką ar sezoninius poreikius.
Paskola smulkiam verslui internetu ar įprastu būdu gali būti suteikiama smulkioms ir mikro įmonėms, veikiančioms bent vienerius metus. Svarbu, kad įmonė turėtų realią veiklą, ne mažesnes nei 20 000 EUR metines pajamas ir stabilų kapitalo santykį.
Taip, įmonės gali refinansuoti jau turimą apyvartinių lėšų paskolą, jei atitinka kredito teikėjo reikalavimus.
Kreditas apyvartinėms lėšoms gali siekti nuo 10 000 iki 2 000 000 EUR, priklausomai nuo kredito produkto. Kredito linijoms minimalios sumos prasideda nuo 7 000 EUR, o kredito kortelei - nuo 3 000 EUR.
Kredito unija - artimiausias smulkiojo ir vidutinio verslo partneris. Skaičiuoklės rezultatai yra preliminarūs. Kredito sąlygos priklauso nuo Jūsų finansinės istorijos ir galimybių vertinimo.
Kredito Sutarties Mokesčiai ir Įkainiai
Štai lentelė, apibendrinanti kredito sutarties mokesčius ir įkainius:
| Paslauga | Įkainis | Pastabos |
|---|---|---|
| Sutarties mokestis (suteikiant/didinant kreditą) | 0,4 % kredito sumos, mažiausiai 200 Eur | Netaikomas žaliajam būsto kreditui, nemokamas refinansuojant supaprastinta tvarka |
| Įsipareigojimo mokestis | 0,4 % nepanaudotos kredito sumos | Nemokamas refinansuojant supaprastinta tvarka |
| Sutikimas pakartotinai įkeisti turtą kitam kreditoriui | 150 Eur | Nemokamas refinansuojant supaprastinta tvarka |
| Kredito sutarties sąlygų keitimas (palūkanos) | 0,4 % kredito likučio, mažiausiai 200 Eur | Keičiant palūkanų normą ar maržą |
| Įmokų dienos keitimas | Nemokamas | |
| Įmokų nurašymo sąskaitos keitimas | Nemokamas | |
| Kredito atidėjimas | Nemokamas | |
| Kredito sutarties sąlygų keitimas (kitais atvejais) | 200 Eur | |
| Išankstinis kredito grąžinimas (kintamosios palūkanos) | Nemokamas | |
| Išankstinis kredito grąžinimas (fiksuotosios palūkanos) | Teisės aktuose nustatytas mokestis, bet ne daugiau kaip 3 % grąžinamos sumos |