Automobilių nuoma su išsipirkimu: sąlygos, privalumai ir trūkumai

Pastaruoju metu, jei norite vairuoti automobilį, nebūtina jo nusipirkti, o perkant - iškart mokėti visa reikiamą sumą. Galima tiesiog pasiskolinti jį kelioms valandoms ar dienoms, įsigyti lizingu ar tiesiog pasinaudoti ilgalaike nuoma su išsipirkimu.

Išperkamoji automobilių nuoma (angl. rent-to-own arba lease-to-own) iš esmės yra hibridinis sandoris, jungiantis standartinės automobilių nuomos ir pirkimo-pardavimo elementus. Paprastai tariant, jūs sudarote sutartį su įmone, kuri jums suteikia teisę naudotis pasirinktu automobiliu mainais už reguliarias mėnesines įmokas. Tačiau, skirtingai nuo paprastos nuomos, didelė dalis šių įmokų yra skiriama ne tik nuomos mokesčiui padengti, bet ir palaipsniui automobilio vertei išpirkti.

Sutarties pabaigoje, sumokėjus visas numatytas įmokas, automobilis tampa jūsų nuosavybe. Kartais gali būti numatyta simbolinė likutinė vertė, kurią sumokėjus nuosavybės teisės galutinai pereina jums. Visą sutarties laikotarpį automobilio savininke teisiškai išlieka paslaugą teikianti įmonė, o jūs esate jo valdytojas. Tai yra esminis skirtumas nuo, pavyzdžiui, banko paskolos, kai automobilis iškart registruojamas jūsų vardu.

Ši paslauga dažnai yra patraukli dėl savo paprastumo ir prieinamumo. Sprendimas dėl finansavimo suteikimo priimamas daug greičiau ir remiantis lankstesniais kriterijais nei bankuose. Dažnai nereikalaujama nepriekaištingos kredito istorijos ar didelio pradinio įnašo, o kartais jo nereikia visai.

Kaip tai veikia praktiškai: procesas žingsnis po žingsnio

Nors skirtingų įmonių sąlygos gali šiek tiek skirtis, pats išperkamosios nuomos procesas dažniausiai yra labai panašus ir susideda iš kelių pagrindinių etapų:

1. Poreikio įvertinimas ir tiekėjo pasirinkimas. Pirmiausia turite nuspręsti, ar šis finansavimo būdas jums tinka. Jei jūsų kredito istorija prasta, pajamos nėra oficialios arba tiesiog norite išvengti ilgo ir sudėtingo bankinio proceso, tai gali būti puikus pasirinkimas. Tuomet belieka išsirinkti patikimą paslaugos tiekėją. Lietuvoje veikia ne viena įmonė, siūlanti tokias paslaugas, tad verta palyginti jų sąlygas, automobilių parką ir klientų atsiliepimus.
2. Automobilio pasirinkimas. Paslaugos teikėjai paprastai turi savo automobilių parką, iš kurio galite rinktis. Kai kurios įmonės siūlo ir lankstesnį variantą - jūs galite išsirinkti automobilį bet kurioje prekybos aikštelėje ar iš privataus asmens, o įmonė jį nupirks ir jums išnuomos išperkamuoju būdu. Tai suteikia kur kas daugiau laisvės.
3. Paraiškos pateikimas ir finansavimo sąlygų gavimas. Išsirinkus automobilį, teikiama paraiška. Jums reikės pateikti asmens dokumentą ir informaciją apie savo pajamas. Skirtingai nuo bankų, čia dažnai atsižvelgiama ne tik į oficialų atlyginimą, bet ir į kitas gaunamas pajamas. Įmonė per trumpą laiką (kartais vos per kelias valandas) įvertina jūsų mokumą ir pateikia individualų pasiūlymą: mėnesio įmokos dydį, sutarties trukmę, pradinio įnašo poreikį (jei toks yra) ir kitas sąlygas.
4. Sutarties pasirašymas. Jei pasiūlymas tenkina, pasirašoma išperkamosios nuomos sutartis. Tai yra svarbiausias etapas, kuriam reikia skirti daugiausiai dėmesio. Būtina atidžiai perskaityti visas sąlygas, ypač tas, kurios parašytos smulkiu šriftu. Išsiaiškinkite, kas atsakingas už remontą, draudimą, kokios yra ridos ribos ir kokios nuobaudos taikomos už sutarties pažeidimus ar norint ją nutraukti anksčiau laiko.
5. Automobilio naudojimas ir įmokų mokėjimas. Pasirašius sutartį, gaunate raktelius ir pradedate naudotis automobiliu. Jūsų pagrindinė pareiga - laiku mokėti mėnesines įmokas ir prižiūrėti automobilį pagal sutartyje numatytas sąlygas.
6. Nuosavybės perėmimas. Pasibaigus sutarties terminui ir sumokėjus visas įmokas (bei galimą likutinę vertę), įmonė perrašo automobilį jūsų vardu. Nuo tos akimirkos jūs tampate visateisiu jo savininku.

Privalumai ir trūkumai: svarstyklių lėkštės

Kaip ir bet kuris finansinis produktas, išperkamoji automobilių nuoma turi savų pliusų ir minusų. Sprendimą reikėtų priimti tik objektyviai įvertinus abi puses.

Privalumai:

• Prieinamumas. Tai didžiausias ir svarbiausias privalumas. Ši paslauga yra prieinama žmonėms su prastesne ar sugadinta kredito istorija, dirbantiems savarankiškai, gaunantiems neoficialias pajamas ar tiesiog neseniai pradėjusiems darbinę karjerą ir neturintiems ilgos finansinės istorijos.
• Greitis ir paprastumas. Visas procesas nuo paraiškos pateikimo iki automobilio gavimo gali užtrukti vos vieną ar kelias dienas. Nereikia rinkti daugybės dokumentų, laukti ilgų banko vertinimų.
• Fiksuotos išlaidos. Dažniausiai mėnesio įmoka yra fiksuota visam sutarties laikotarpiui. Tai leidžia lengvai planuoti savo biudžetą. Kai kurios sutartys į mėnesio įmoką iškart įtraukia KASKO draudimą, techninę apžiūrą ir net periodinius aptarnavimus, taip dar labiau supaprastinant išlaidų valdymą.
• Minimalus pradinis įnašas. Daugeliu atvejų pradinis įnašas yra labai mažas arba jo visai nereikia, o tai yra didelis palengvinimas, palyginti su banko paskola, kur dažnai reikalaujama turėti 10-15% automobilio vertės.

Trūkumai ir povandeninės srovės:

• Didesnė bendra kaina. Patogumas ir rizika, kurią prisiima paslaugos teikėjas, turi savo kainą. Bendra suma, kurią sumokėsite per visą sutarties laikotarpį, beveik visada bus didesnė nei imant standartinę paskolą ar renkantis veiklos nuomą. Skirtumas gali būti išties ženklus.
• Nuosavybės teisės. Visą sutarties laikotarpį jūs nesate automobilio savininkas. Tai reiškia, kad negalite jo parduoti, modifikuoti be įmonės sutikimo. Ištikus finansiniams sunkumams ir negalint mokėti įmokų, įmonė turi teisę tiesiog pasiimti automobilį, o jau sumokėtos įmokos dažniausiai nėra grąžinamos.
• Griežtos sutarties sąlygos. Sutartys gali būti gana nelanksčios. Dažnai numatomi ridos apribojimai, o juos viršijus taikomos papildomos baudos. Sutarties nutraukimas anksčiau laiko taip pat gali būti labai brangus arba visai negalimas be didelių finansinių praradimų.
• Atsakomybė už priežiūrą. Nors automobilis jums nepriklauso, dažniausiai visa atsakomybė už jo techninę būklę, remontą ir priežiūrą gula ant jūsų pečių. Jei automobilis sugenda, remontuoti jį teks savo lėšomis, tačiau ir toliau privalėsite mokėti mėnesines įmokas.

Išperkamoji nuoma vs. lizingas vs. banko paskola

Kad būtų lengviau apsispręsti, verta palyginti tris pagrindinius automobilio įsigijimo finansavimo būdus.

Pasirinkę išperkamosios nuomos rūšį, taip pat galite spręsti dėl mėnesinės išperkamosios nuomos įmokos dydžio. Jei lizingo termino pabaigoje paliekate likutinę vertę, šia suma galite sumažinti mėnesines įmokas.

Finansinės išperkamosios nuomos atveju, pasibaigus nuomos sutarčiai, transporto priemonės nuosavybės teisė iš išperkamosios nuomos bendrovės pereina jums. Todėl finansinė išperkamoji nuoma tinka, jei transporto priemonę išsinuomojote ketindami ją išsipirkti pasibaigus sutarčiai.

Jei norite, kad mėnesinė įmoka būtų kuo mažesnė, arba pratęsti nuomos laikotarpį, turėtumėte rinktis finansinę nuomą su likutine verte. Šio tipo nuomos atveju paliekama transporto priemonės likutinė vertė. Mėnesinė įmoka bus mažesnė, tačiau paskutinį nuomos termino mėnesį turėsite didesnes išlaidas - prie galutinės mėnesinės įmokos bus pridėta transporto priemonės likutinė vertė. Pasibaigus sutarčiai, transporto priemonė priklausys jums.

Veiklos nuomos atveju, lizingo bendrovė nuperka norimą transporto priemonę ir perduoda ją jums nustatytam terminui. Galite bendradarbiauti su automobilio pardavėju ir lizingo sąskaitos vadybininku, kad surastumėte jums tinkamą nuomos kainą. Jei prieš tai nesusitarėte dėl automobilio pirkimo sąlygų, turėsite grąžinti automobilį lizingo bendrovei. Jei pageidaujate, taip pat galite ją išsipirkti už iš anksto sutartą likutinę vertę.

Lizingo sutarties atveju ir sutarties mokestis, ir palūkanos neapmokestinamos PVM.

Paslauga skirta privačiam klientui, norinčiam įsigyti naudotą transporto priemonę su privataus asmens ar kito ne PVM subjekto finansavimu. Įsigyjant transporto priemonę išsimokėtinai, PVM nebus pridedamas.

Visos Lietuvoje registruotos transporto priemonės turi būti apdraustos privalomuoju transporto priemonių draudimu.

Visapusiška draudimo apsauga

Skirtingos draudimo bendrovės gali taikyti skirtingas sąlygas.

Visapusišką transporto priemonės draudimo apsaugą galite gauti, jei be transporto priemonių draudimo sudarysite visapusiško arba savanoriško transporto priemonių draudimo sutartį. Savanoriškas transporto priemonių draudimas apima transporto priemonės sugadinimą, sunaikinimą ir praradimą, taip pat žalą, kurios neapima Transporto priemonių draudimo įstatymas. Pavyzdžiui, žala transporto priemonei dėl eismo įvykio, kurio kaltininkas yra transporto priemonės vairuotojas; transporto priemonės padegimas ir padegimas; transporto priemonės ar jos dalių vagystė ir pan.

Kam išperkamoji automobilių nuoma tinka labiausiai?

Apibendrinant visus aspektus, galima išskirti kelias žmonių grupes, kurioms šis finansavimo būdas yra pats aktualiausias:

• Asmenys su prasta kredito istorija. Jei praeityje turėjote finansinių sunkumų ir jūsų kredito reitingas yra žemas, gauti paskolą ar lizingą gali būti neįmanoma. Išperkamoji nuoma tampa bene vieninteliu keliu į nuosavą automobilį.
• Pradedantieji verslininkai ir laisvai samdomi specialistai. Bankai dažnai skeptiškai vertina tuos, kurių pajamos nėra stabilios ir reguliarios. Išperkamosios nuomos bendrovės yra lankstesnės ir vertina bendrą kliento finansinę situaciją, o ne tik oficialias pajamas.
• Jauni žmonės, neturintys kredito istorijos. Tik pradėjus darbinę karjerą, jūsų kredito istorija yra tuščias lapas. Bankams tai gali būti trūkumas. Išperkamoji nuoma leidžia „čia ir dabar” gauti reikalingą transporto priemonę.
• Tie, kam automobilio reikia greitai. Jei automobilis sugedo negrįžtamai arba atsirado staigus poreikis (pvz., naujas darbas kitame mieste), išperkamoji nuoma leidžia išspręsti problemą per kelias dienas, be ilgų biurokratinių procedūrų.

Svarbu suprasti, kad išperkamoji nuoma nėra pigiausias, bet dažnai - paprasčiausias ir greičiausias kelias. Jei atitinkate bankų keliamus reikalavimus, finansiškai naudingiau greičiausiai bus rinktis paskolą. Tačiau jei ne, išperkamoji nuoma yra puiki ir kartais vienintelė alternatyva.

Patarimai prieš pasirašant sutartį

Jei apsisprendėte, kad išperkamoji nuoma - tai, ko jums reikia, neskubėkite. Prieš padėdami parašą ant sutarties, atlikite namų darbus:

• Palyginkite kelis pasiūlymus. Niekada nesustokite ties pirmu pasitaikiusiu variantu. Susisiekite su bent 2-3 skirtingomis įmonėmis, gaukite iš jų pasiūlymus ir atidžiai juos palyginkite.
• Kruopščiai išnagrinėkite sutartį. Perskaitykite kiekvieną punktą. Atkreipkite dėmesį į palūkanas (arba pabrangimą), administracinius mokesčius, sąlygas dėl KASKO ir civilinio draudimo, atsakomybę už remontą.
• Išsiaiškinkite sąlygas dėl sutarties nutraukimo. Gyvenime visko nutinka. Kas bus, jei prarasite darbą ir nebegalėsite mokėti įmokų? Kokios baudos jūsų laukia? Ar yra galimybė grąžinti automobilį su minimaliais nuostoliais?
• Įvertinkite automobilio būklę. Jei renkatės naudotą automobilį, būtinai jį patikrinkite servise. Jūs būsite atsakingas už jo remontą, tad paslėpti defektai gali tapti rimta finansine našta.
• Apskaičiuokite bendrą kainą. Sudauginkite mėnesio įmoką iš sutarties mėnesių skaičiaus ir pridėkite pradinį įnašą bei kitus mokesčius. Taip pamatysite, kiek iš viso jums kainuos automobilis. Palyginkite šią sumą su rinkos verte - taip geriausiai suprasite, kiek permokate už paslaugos patogumą.

Išperkamoji automobilių nuoma - tai vertingas įrankis automobilių rinkoje, suteikiantis galimybių tiems, kam tradicinės finansavimo įstaigos yra nepasiekiamos. Tai kompromisas tarp greičio, paprastumo ir kainos. Pasirinkus šį kelią apgalvotai, įvertinus visas rizikas ir atidžiai išsirinkus patikimą partnerį, jis gali tapti sėkmingu startu į mobilumą ir nepriklausomybę. Tačiau skuboti ir neapgalvoti sprendimai gali virsti brangia pamoka.

tags: #auto #nuoma #su #issipirkimu