Svajojate apie savo nuosavą būstą, bet neturite pakankamai lėšų jo įsigijimui? Galbūt svarstote apie galimybę pasinaudoti būsto paskola. Tačiau ar žinote, kad yra ir kitas variantas, kuris gali padėti sumažinti jūsų finansinę naštą ir palengvinti būsto įsigijimą? Tai yra būsto paskolos brokerio paslauga.
Būsto paskolos brokeris - tai kliento atstovavimas ir profesionali pagalba siekiant gauti būsto paskolą. Panagrinėkime, ką daro būsto paskolos brokeris ir ar verta naudotis jo paslaugomis.
Ką daro būsto paskolos brokeris?
Būsto paskolos brokeris atstovauja Jus bankuose siekiant gauti paskolą būstui ir visą darbą atlieka už Jus: užpildo paraiškas visuose bankuose, jei reikia - ir kredito unijose, pateikia reikalingus dokumentus, padeda atlikti pasirinkto turto vertinimą. Vėliau, gavęs atsakymus iš bankų, padeda išanalizuoti pasiūlymus - ekspertai gerai žino bankų papildomas sąlygas, „žvaigždutes“; pataria, kuris iš pasiūlymų labiausiai tinkamas klientui.
Paskolų brokerio darbas susideda iš:
- Išsamios kliento poreikių analizės, įvertinant finansinę būklę, kredito istoriją ir paskolos poreikį.
- Tinkamiausio pasiūlymo paieškos iš skirtingų finansų institucijų.
- Paskolos sąlygų aiškinimo klientams, paaiškinant sudėtingus finansinius terminus paprasta kalba.
- Pagalbos klientui parengti ir pateikti paraišką dėl paskolos atitinkamai institucijai.
Paskola per brokerį ar tiesiogiai iš kreditoriaus - du pagrindiniai paskolos gavimo būdai.
Paskolų brokerio privalumai
Paskolų brokeriai klientams teikia daugiau pasirinkimo galimybių, nes jie bendradarbiauja su įvairiais kreditoriais. Brokeriai skiria daug asmeninio dėmesio kiekvienai situacijai ir teikia konsultacijas atsižvelgus į kiekvieno kliento unikalias aplinkybes. Naudojantis paskolų brokerio paslaugomis, visa paskolos paieškos ir gavimo procedūra yra supaprastinta.
Štai keletas privalumų, kuriuos galite gauti naudodamiesi paskolų brokerio paslaugomis:
- Platesnės pasirinkimo galimybės: Brokeriai bendradarbiauja su daugybe kreditorių, jog galėtų klientui suteikti platesnį pasirinkimą.
- Ypatingas dėmesys kiekvieno situacijai: Paskolų brokeriai skiria daug dėmesio kiekvienai situacijai individualiai ir teikia konsultacijas atsižvelgus į kiekvieno kliento unikalias situacijas.
- Paskolos gavimo proceso eiga: Su paskolų brokeriais visa paskolos paieškos ir gavimo procedūra yra gerokai paprastesnė. Brokeris pasirūpina visomis derybomis ir dokumentų sutvarkymu, taip taupydami kliento laiką.
- Atpiginamos paskolos: Paskolų brokeriai turėdami tinkamos patirties, išmanydami, paskolų sąlygas ir turėdami gerus derybinius įgūdžius, gali susitarti su banku dėl pigesnės būsto paskolos nei galėtumėte gauti be jo pagalbos.
- Gaunama daug pasiūlymų: Jūsų paraiška paskolai gauti pateikiama visiems bankams ir kredito unijoms, o tai leidžia matyti visus pasiūlymus vienoje vietoje, palyginti juos ir tinkamai išanalizuoti. Taip pat, patiems nereikia vaikščioti į bankus, nes paraiškų ir dokumentų pateikimu bei jūsų atstovavimu pasirūpina patys brokeriai.
- Padeda palyginti visus pateiktus pasiūlymus: Brokeris visada išaiškins atskiras sutarties sąlygas, atsakys į kylančius klausimus ir pateiks profesionalius patarimus. Taip pat, padės pasirinkti paskolos grąžinimo sąlygas, pavyzdžiui, laikotarpį, kintamas ar fiksuotas palūkanas, EURIBOR trukmę.
- Greitesnis paskolos gavimas: Jus atstovaujantis brokeris dirba pagal profesionalų ir optimalų paskolos gavimo ir atstovavimo algoritmą. Gausite detalią informaciją apie visą proceso eigą.
Ar verta naudotis būsto paskolos brokerio paslaugomis?
Būsto brokerio paslauga ne tik padeda sutaupyti laiko; neretai paskolų ekspertai padeda ir atpiginti paskolą. Tačiau, net ir tokiu atveju, brokeris gali būti naudingas, nes jis pateikia visų bankų pasiūlymus vienoje vietoje.
Vis dėlto, kai kurie klientai mano, kad patys gali susitarti dėl geresnių sąlygų tiesiogiai kreipdamiesi į bankus. Taigi, sprendimas priklauso nuo jūsų individualios situacijos ir poreikių.
Nuomonės apie brokerių paslaugas
Kai kurie klientai teigia, kad:
- Patys kreipėsi į bankus, gavome pasiūlymus ir išsirinkome kuris tinka. Nemanau, kad būtų brokeris gavęs dra mažesnes palūkanas nei gavome.
- Klientai, kurie ateina i banka per brokerius tikrai nera kad gauna geresnes salygas, nebent kokios isimtys, bet jau bankai negali tureti kokiu susitarimu su brokeriais. Palukanos ir sutarties mokestis priklauso tik nuo paciu klientu situacijos, ju gaunamu pajamu, kredito istorijos ir viskas.
- Patys ėjom per bankus, rinkomės pasiūlymus, po pasiūlymais dar derejomes ir susiderejom tikrai puikias sąlygas. Aišku, nebuvom tie klientai, kurie vos vos tempia paskolą.
Tačiau, kiti pabrėžia, kad:
- Kadangi pirkau butą, kai buvau dar be vyro, vienai nelabai nusimananciai tikrai pagelbėjo. Dabar antra karta gal neimciau. Palūkanos buvo duotos geros, tik nežinau, ar čia jau brokeres nuopelnas.. Dar vienas pliusas - visų bankų pasiūlymus gavau per vieną dieną. Taip pat ji padėjo peržiūrėti banko sutartį.
Būsto paskolos pavyzdys
Tarkime, jei imamo su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito suma būtų 85 000 Eur, kai kredito sutarties trukmė - 30 metų, taikant 5,5 proc. kintamą palūkanų normą, kurią sudaro 1,7 proc. kredito davėjo nustatyta marža ir 6 mėn. EURIBOR, minimalų kasdienių paslaugų mokestį 24 Eur per metus, sutarties sudarymo mokestį bankui - 425 Eur, hipotekos įregistravimo mokestį 9 Eur, būsto kredito įmokas mokant anuiteto metodu, bendros kredito kainos metinė norma būtų 5,76 proc., o bendra kredito gavėjo mokama kredito kaina būtų 88 743 Eur, visa paskolos gavėjo mokama suma - 173 743 Eur. Bendras kredito įmokų skaičius - 360 ir įmokos suma - 482 Eur.
Minimalus BKKMN 5,5 proc., maksimalus BKKMN 7,5 proc. Trumpiausias paskolos laikotarpis 5 metai, ilgiausias - 30 metų.
Atsižvelgiant į atliktą Jūsų kreditingumo ir rizikos vertinimą ar pasirinkus kitokį sutarties terminą bei įmokų mokėjimo dieną, Jums gali būti pasiūlytos ir kitokios sąlygos (pavyzdžiui, metinės palūkanų normos, sutarties ir mėnesio sutarties mokesčio dydis).
Įspėjame, kad Jūs kaip kredito gavėjas rizikuojate prarasti nuosavybės teisę į įkeistą nekilnojamąjį turtą, jeigu nevykdysite ar netinkamai vykdysite sudarytą kredito sutartį.
Kaip pasirinkti būsto paskolos brokerį?
Renkantis paskolų brokerį, itin svarbu atkreipti dėmesį į jo turimą Lietuvos banko licenciją. Ši licencija yra pagrindinis rodiklis, patvirtinantis brokerio patikimumą ir teisę teikti finansines paslaugas. Ieškokite brokerio, kuris turi ilgametę patirtį ir gerai išmano finansų rinką. Individualus požiūris į klientą - taip pat labai svarbus paskolos brokerio bruožas.
Svarbu: Atminkite, kad būsto paskola - tai ilgalaikis įsipareigojimas ir per visą kredito laikotarpį už jį sumokėsite reikšmingas palūkanas.
Patarimai renkantis paskolų brokerį:
- Lietuvos banko licencija: Patvirtina brokerio patikimumą ir teisę teikti finansines paslaugas.
- Patirtis ir žinios: Ilgametė patirtis ir geras finansų rinkos išmanymas.
- Brokerio specializacija: Ar brokeris specializuojasi būtent būsto paskolose.
- Atsiliepimai: Pasidomėkite apie brokerio reputaciją ir skaitykite atsiliepimus.
Finansų įstaigos, teikiančios paskolų tarpininkavimo paslaugas
- UAB "Paskolų tarpininkai" - pirmi ir vieninteliai Lietuvos banko patvirtinti nepriklausomi būsto paskolų tarpininkai Lietuvoje.
- UAB „Lenders“, kuriai priklauso "Savi namai", yra nepriklausomas kredito, susijusio su nekilnojamuoju turtu, tarpininkas.
- UAB Būsto paskolų konsultantai yra sukaupę ilgametę patirtį teikiant būsto finansavimo paslaugas.
- Kredito unija LITAS (iki 2018.12.21 pavadinimas Gyventojų ir smulkaus verslo kredito unija), tai kooperatiniais pagrindais sukurta finansinė institucija, teikianti paslaugas tik savo nariams.
- Lietuvos centrinė kredito unija (LCKU) - pirmoji centrinė kredito unija Lietuvoje, vienijanti daugumą Lietuvoje veikiančių kredito unijų.
Taip pat, galite pasinaudoti šiomis platformomis:
- SAVY - didžiausią patirtį sukaupusi tarpusavio skolinimo ir sutelktinio finansavimo platforma Lietuvoje.
- Profitus - pirmaujanti sutelktinio finansavimo platforma Lietuvoje.
- „NordStreet“ - tai sutelktinio finansavimo platforma, radikaliai pakeitusi investavimo į nekilnojamą turtą galimybes.
Kitos įmonės, teikiančios finansines paslaugas:
- UAB „mogo LT“ - bendrovė, priklausanti „Eleving Finance“ grupei, teikianti automobilių lizingo ir nuomos paslaugas privatiems bei juridiniams asmenims.
- „Paysera“ - tarptautinė „fintech“ įmonių grupė, kurianti inovatyvius mokėjimų sprendimus.
- UAB „Bankera“ - įmonė valdanti Informacinių technologijų (IT) centrą Lietuvoje, kuris teikia programavimo ir kitas IT sprendimų paslaugas.
- „RoboLabs“ - įmonė, teikianti inovatyvias buhalterines paslaugas ir padedanti verslams efektyviai valdyti finansus.
Paskola su subsidija
Jei svajojate apie savo nuosavą būstą, bet neturite pakankamai lėšų jo įsigijimui, natūralu, kad galbūt svarstote apie galimybę pasinaudoti būsto paskola. Tačiau, ar žinote, kad yra ir kitas variantas, kuris gali padėti sumažinti jūsų finansinę naštą ir palengvinti būsto įsigijimą? Tai yra paskola su subsidija, kurią valstybė teikia jaunoms šeimoms ir kitoms socialinėms grupėms, kurios atitinka tam tikrus kriterijus.
Paskola su subsidija yra valstybės iš dalies kompensuojama būsto paskola, kurią galima gauti iš bankų ar kitų kredito įstaigų. Tai reiškia, kad valstybė moka dalį jūsų paskolos sumos ir taip sumažina jūsų mėnesines įmokas ir bendrą grąžinamą sumą. Paskolos su subsidija dydis priklauso nuo jūsų šeimos sudėties, pajamų, turto ir būsto vietos. Šeimos gali tikėtis paramos, kuri siekia nuo 10 iki 20 proc. paskolos sumos.
Paskola su subsidija skirta jaunoms šeimoms ir kitoms socialinėms grupėms, kurios nori įsigyti savo pirmąjį būstą ir atitinka tam tikrus kriterijus. Valstybės parama būsto įsigijimui yra teikiama šeimoms, kurios atitinka nustatytus kriterijus. Vienas iš jų yra amžius: šeimoje abu sutuoktiniai arba vienišas tėvas ar motina turi būti jaunesni nei 35-erių metų. Kitas kriterijus yra vaikų skaičius: šeima turi turėti bent vieną vaiką. Dar vienas kriterijus yra pajamų ir turto dydis: jie turi neviršyti leistinos ribos. Paramos gali prašyti ir neįgalieji arba jų turinčios šeimos, jeigu jų namai niekada nebuvo pritaikyti taip, kad atitiktų neįgaliųjų poreikius.
Savivaldybė per 10 darbo dienų suformuoja pažymą subsidijai gauti, jeigu tam yra lėšų ir jei šeima atitinka kriterijus. Jei visos lėšos tiems metams išnaudotos, pažyma nesuformuojama, bet formuojamas sąrašas naujam finansavimo periodui laikantis eiliškumo pagal prašymo pateikimo datą. Jauna šeima šį statusą turi atitikti tik prašymo pateikimo metu. Kredito įstaiga per keturis mėnesius priima sprendimą suteikti kreditą arba ne. Socialinės apsaugos ir darbo ministerija ne vėliau kaip per 4 mėnesius perveda subsidiją už jauną šeimą kredito įstaigai, jeigu būstas perkamas.
Paskola su subsidija turi daug privalumų, kurie padeda lengviau įsigyti savo pirmąjį būstą ir sutaupyti pinigų.
- Mažesnės mėnesinės įmokos.
- Mažesnė bendra grąžinama suma. Kadangi valstybė subsidijuoja dalį jūsų paskolos sumos, jūsų bendra grąžinama suma bus mažesnė nei be subsidijos.
- Lankstesnės paskolos sąlygos. Jums gali būti suteiktos lankstesnės paskolos sąlygos nei be subsidijos. Pavyzdžiui, jums gali būti leista turėti didesnę pradinę įmoką arba ilgesnę paskolos trukmę. Taip pat jums gali būti leista anksčiau arba vėliau pradėti mokėti savo paskolą arba keisti savo paskolos grafiką.
Jei norite sužinoti daugiau apie tai, kas yra paskola su subsidija, galite susisiekti su mumis.