Apsaugota būsto paskola: ką svarbu žinoti?

Sprendimas skolintis pinigų iš banko būstui pirkti - rimtas žingsnis. Paskola yra svarbus ir ilgalaikis įsipareigojimas, kuris gali turėti įtakos jūsų ir jūsų šeimos gerovei ateityje. Todėl visiškai suprantama, kad galvoje gali kirbėti daugybė įvairiausių klausimų.

Į visus klausimus, susijusius su būsto paskola, visada atsakys banko darbuotojai. Būsto paskolos sutartį rekomenduojama sudaryti tik tada, kai su banko specialistu aptarsite visas sutartyje jums nustatytas sąlygas ir keliamus reikalavimus.

Svarbūs aspektai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį imant būsto paskolą

1. Paskirties tikslas. Bankas suteikia būsto paskolą konkrečiam tikslui - būstui pirkti, statyti ar remontuoti. Sudarę kredito sutartį, jūs įsipareigosite gautus pinigus naudoti tik pagal sutartyje nustatytą lėšų panaudojimo paskirtį. Atminkite, kad paskolą suteikęs bankas turi teisę patikrinti, kam buvo panaudoti pinigai.
2. Patogumas. Taip, nes taip yra patogiau jums, būsto paskolos gavėjui. Kai įmokos automatiškai pervedamos iš to paties banko sąskaitos į būsto paskolos sutartyje nurodytą sąskaitą, paskolos gavėjui nereikia rūpintis lėšų pervedimu įmokos mokėjimo dieną. Tereikia sąskaitoje turėti pakankamą likutį įmokai sumokėti, o įmokų dieną reikiama suma automatiškai pervedama į nurodytą banko sąskaitą. Skolintis iš savo banko patogiau. Be to, tiems klientams, kurie negauna darbo užmokesčio į SEB banką, galima suteikti galimybę naudotis nemokama riboto naudojimo mokėjimo sąskaita, kuri skirta kredito ir palūkanų grąžinimui.
3. Delspinigiai ir sankcijos. Jei nebus sumokėta būsto paskolos sutartyje nustatytu laiku, bankas turės teisę skaičiuoti sutartyje nustatytus delspinigius ir taikyti kitas sutartyje numatytas sankcijas, pavyzdžiui, didinti palūkanų maržą ar taikyti baudas. Nepadengus skolų ilgesnį laiką, bankas gali nutraukti paskolos sutartį, jums gali tekti grąžinti visą pasiskolintą sumą, jūs rizikuosite prarasti įkeistą turtą. Laiku nemokamos įmokos turėtų neigiamą įtaką jūsų kredito istorijai, nes informaciją apie skolininką ir jo skolą bankai perduoda skolų registrui. Skolų informacija yra prieinama ne tik bankams, bet ir kitoms įvairias paslaugas išsimokėtinai teikiančioms įmonėms.
4. Paskolos grąžinimas anksčiau laiko. Paskolą galima grąžinti anksčiau, negu nustatyta sutartyje. Jeigu paskola grąžinama palūkanų keitimo dieną, tai galima padaryti nemokamai. Jeigu pinigai grąžinami ne palūkanų keitimo dieną, paskolos gavėjas turi sumokėti teisės aktuose numatytą mokestį (Kompensacijos apskaičiavimo taisyklės), bet ne daugiau kaip 3 proc. Galimybė grąžinti paskolą anksčiau aptariama paskolos sutartyje. Sutartyje nustatyta, kokius veiksmus reikia atlikti norint grąžinti paskolą pirma laiko ir koks už tai yra taikomas mokestis. Banko specialistai pataria - jeigu dar prieš sudarydami sutartį žinote, kad jūsų finansinės aplinkybės pasikeis ir jūs artimiausiu metu praturtėsite, pavyzdžiui, pardavę savo turimą turtą, o gauta suma norėsite padengti būsto paskolą, numatykite tokią galimybę paskolos sutartyje.
5. Bendraskolis. Visi, kurie pateikia prašymą gauti būsto paskolą, turi žinoti, kad, perkant būstą kartu su bendraskoliu, pavyzdžiui, sutuoktiniu, abu skolininkai įsipareigoja vykdyti sudarytą sutartį. Tai reiškia, kad abu bendraskoliai yra vienodai atsakingi už finansinių įsipareigojimų vykdymą - laiku mokamas mėnesio įmokas ir paskolos grąžinimą.
6. Sutarties sąlygų keitimas. Keisti sutarties sąlygas po to, kai ji jau sudaryta, galima tik bendru - paskolos gavėjo ir banko - susitarimu. Abi šalys sudaro paskolos sutarties pakeitimą. Jei sutartis keičiama paskolos gavėjo prašymu, taikomas mokestis už sutarties sąlygų pakeitimą.

Būtinai aptarkite visas būsto paskolos sutarties sąlygas ir reikalavimus su banko specialistais, o prieš sudarydami sutartį, atidžiai ją dar kartą perskaitykite. Jei jau esate nusižiūrėję savo svajonių būstą ir apsisprendėte jį pirkti, užpildykite būsto paskolos paraišką. Norėdami pirmiausia aptarti skolinimosi galimybes, užsiregistruokite į specialisto konsultaciją.

Gyvybės draudimas imant būsto paskolą

Imant paskolą namui įsigyti, gyvybės draudimas tampa privalomas dėl svarbių priežasčių. Pirmiausia, tai apsaugo jūsų šeimą ir mylimuosius nuo finansinių sunkumų nelaimingais atvejais, tokiais kaip jūsų mirtis ar negalia. Gyvybės draudimas padengs paskolos likutį, užtikrindamas, kad jūsų artimieji nebus priversti prisiimti didelių finansinių įsipareigojimų. Jūsų netektis ir taip didžiulis emocinis nuostolis šeimai, bent jau finansinio nuostolio nebus…

Be to, gyvybės draudimas gali padėti gauti palankesnes paskolos sąlygas. Bankai ir finansų institucijos vertina gyvybės draudimą kaip papildomą garantiją, kad jūsų paskola bus apsaugota ir grąžinta net ir nelaimingais atvejais. Tai gali leisti jums gauti mažesnę palūkanų normą, ar kitas palankesnes sąlygas, suteikiant jums finansinę lengvatą ir įgalinant sėkmingai įgyvendinti savo busto svajonę.

Svarbu suprasti, kad gyvybės draudimas yra investicija į jūsų ir jūsų šeimos ateitį. Jis suteikia jums finansinę apsaugą ir ramybę, kad galėtumėte mėgautis savo naujais namais, žinodami, kad jūsų šeima yra finansiškai apsaugota.

SVARBU!!! Gyvybės draudimo sutartis turi būti jūsų vardu ir NAUDOS GAVĖJAS TURITE BŪTI JŪS ARBA JŪSŲ ŠEIMA, O NE BANKAS. Jeigu imant būsto paskolą ir banke pasidarysite gyvybės draudimą ir naudos gavėjas bus bankas… Spėkite, kas tokiu atveju, jeigu jūsų šeimą ištiks nelaimė, gaus draudimo išmoka? Bankas gaus visus pinigus, o ne jūsų šeima!!!

Iš vienos pusės kaip ir gerai, nes bus padengta, tarkim, pusę kredito likučio ir mėnesinė įmoka sumažės, bet ar kada pagalvojote, o kas bus po jūsų? Kredito įmoka sumažėjo, bet šeimos pajamos taip pat sumažėjo. Dažniausiai pajamos mažėja dvigubai, o yra likusi šeima su mažais vaikais, kuriuos irgi reikia išlaikyti, leisti į mokyklą, pirkti maistą ir t.t.

KURIS DRAUDIMAS GERIAU IR KOKIA PAPILDOMA NAUDA? Tai gal geriau turėti tokį draudimą, kur nelaimės atveju pinigai bus išmokėti šeimai ir šeima pati nuspręs, ką su tais pinigais daryti? Galbūt padenks dalį kredito, o gal būt tuos pinigus paskirs šeimos išlaikymui (nes ne visi turi tokį saugų rezervą, kad netekus vieno iš šeimos maitintojų galėtų bent metus ar dvejus turėti laiko prisitaikyti prie pakitusių gyvenimo sąlygų ir pajamų dydžio).

Taip pat gyvybės draudimas dar ir turi kaupiamąją dalį, kur pinigai visu laikotarpiu kaupiasi. Tokiu būdu įmanoma, takim per 18 metų (ne 30 metų) sukaupti tokį kapitalą, kad galėtumėte grąžinti visą kredito likutį ir taip sutaupyti nemažą dalį bankui sumokamų palūkanų. Bet kiek ir kas čia įmanoma, kreipkitės į gyvybės draudimo specialistus ir finansų patarėjus ir jums asmeniškai paskaičiuos jūsų konkretų atvejį. Paskaičiuos, kiek galite sukaupti, sutaupyti ir kokia geriausia strategija jūsų šeimai.

Taigi, jei planuojate įsigyti savo svajonių namą ir reikia paskolos, nepamirškite apie gyvybės draudimą. Jis yra svarbus sprendimas, kuris užtikrins jūsų finansinę apsaugą ir padės jums gauti palankesnes paskolos sąlygas.

Bėda viena nevaikšto, todėl žmogų užklupusi nelaimė ar klastinga liga visada yra lydima ir finansinių netekčių. Ką daryti, jei, tarkime, traumą patyręs ar sunkia liga susirgęs šeimos maitintojas negali dirbti pusmetį ar daugiau. „Pirmiausia reikėtų paklausti savęs, ką galiu padaryti, kad nutikus nelaimei jos pasekmės kuo mažiau atsilieptų šeimos gerovei, turėtų jos maitintojai.

Tokiam žmogui susirgus ar įvykus nelaimei, šeima turėtų būti finansiškai apsaugota pusmetį, metus ar net dvejus metus. Tai padaryti jums padės draudimo konsultantai. Jei žmogus savo rizikas norėtų įsivertinti pats, jis turėtų sukaupti ir atsidėti bent šešiems mėnesiams pragyventi reikiamų pinigų sumą.

Todėl yra paprastesnis variantas - tokia pat suma gali būti apdrausta šeimos maitintojo gyvybė su papildoma apsauga nuo traumų ir kritinių ligų. Ištikus nelaimei draudimo išmoka padėtų šeimai išgyventi sunkmetį taip pat sėkmingai, kaip ir nelaimės atvejui sukaupta pinigų suma. Be to, mokant draudimo įmokas šeima nepatirtų tokio finansinio streso, kaip bandydama sukaupti nelaimės atveju pusmečiui pragyventi reikiamą pinigų sumą“, - sako A. Draudimo įmokos suma nustatoma įvertinus kliento šeimos biudžeto visumą, atsižvelgus į būtinąsias ir nebūtinąsias išlaidas. Įmokos dydį tam tikra prasme nustato pats klientas, pasirinkdamas jam būtinas apsaugas. Pasirinkti papildomas apsaugas nuo nelaimingų atsitikimų ir kritinių ligų patariama ir jaunesniems žmonėms.

„Dalį savo gyvybės draudimo įmokų skiriant kaupimui galima sukaupti ženklias sumas, kurios šeimai tikrai pravers panorus įsigyti brangesnį daiktą. Klientas gali stebėti, kaip sekasi uždirbinėti pinigus jo pasirinktiems investiciniams fondams. Jis taip pat gali iki keturių kartų per metus nemokamai keisti savo investavimo planą ir struktūrą - pasirinkti kitas investavimo kryptis.

Draudimo bendrovės pateikia labai išsamią investicinių fondų informaciją. Nurodoma, kur šis fondas veikia, kur investuoja, kokie yra jo trumpalaikiai ir ilgalaikiai finansiniai rezultatai. Mažesnę patirtį investavimo srityje turintiems klientams draudimo konsultantai pateikia siūlomų investavimo krypčių prognozes, nurodo, kokia suma būtų sukaupta geresnių ar kuklesnių investavimo rezultatų atveju. Klientas pats įsivertina savo rizikos toleranciją ir nusprendžia, kurią investavimo kryptį jam vertėtų pasirinkti“, - sako A.

O pačia geriausia investicija į savo atžalų ateitį galėtų tapti jų apdraudimas investiciniu gyvybės draudimu. Per draudimo sutarties galiojimo laikotarpį sukauptos lėšos tikrai pravers vaikams pradėjus gyventi savarankiškai. Suaugę vaikai netgi gali perimti šias sutartis ir jas tęsti, įmokas mokėdami jau patys.

Kuo žmogus yra jaunesnis, tuo jam labiau apsimoka draustis, nes draudimo įmokos jaunam ir sveikam žmogui yra nedidelės, o ilgą laiką dalį pinigų skiriant kaupimui galima sukaupti įspūdingą pinigų sumą. „Tarkime vaikui prisireikia prabangaus telefono. Tėvai galėtų paaiškinti vaikui, kad jo poreikius patenkintų ir perpus pigesnis telefonas, o likusius pinigus galima kaupti investiciniame gyvybės draudime. Tą patį vėl derėtų padaryti po kurio laiko prireikus naujo telefono.

Šeimoje kiekvienas vaikas bent du kartus - per savo gimtadienį ir Kalėdas - sulaukia dovanų. Jomis dažniausiai tampa žaislai, kurių namuose susikaupia begalės. Gražia tradicija galėtų tapti dalies žaislams leidžiamų pinigų skyrimas vaiko investicinio gyvybės draudimo kaupimo daliai. Ilgalaikėse gyvybės draudimo sutartyse įmoką galima keisti gana lanksčiai, taip pat yra ir galimybė mokėti papildomas įmokas“, - sako A.

„Tarkime, buvo maži vaikai, būsto paskola, reikėjo turėti didesnių gyvybės draudimo apsaugų, kad netekus maitintojo, nereikėtų eiti į gatvę. Tačiau laikui bėgant paskolą pavyko grąžinti, vaikai paaugo, ar netgi pradėjo gyventi savarankiškai, todėl gal jau nebereikia tokios didelės gyvybės draudimo sumos. Ją galima kažkiek susimažinti, o likusią dalį skirti kaupimui. Be to, gyvybės draudimo sutartis nėra apribota kliento gyvenamosios vietos prasme.

Draudimas "Ligos ir nedarbo apsauga"

Draudimas „Ligos ir nedarbo apsauga“ padės apsisaugoti nuo galimų sunkumų mokant paskolos įmokas, jei ilgesniam nei 30 d. Draudžiamojo įvykio, t. y. Ligos ir nedarbo apsauga - tai draudimas, skirtas tik „Swedbank“ klientams, pasirašiusiems būsto ar vartojimo paskolos sutartį su „Swedbank“. Draudimo sutartį galima sudaryti kartu su paskolos sutartimi arba per 60 dienų nuo paskolos sutarties pasirašymo. Draudimo įmokos dydis - 3 proc. nuo Jūsų būsto paskolos mėnesio įmokos ir 4 proc. nuo vartojamosios paskolos mėnesio įmokos.

Susirgę nedelsiant kreipkitės į gydytoją. Netekę darbo kuo greičiau užsiregistruokite Užimtumo tarnyboje (buv. arba atsiuntę užpildytą formą e. Jei Jūsų paskolos įmoka yra 210 Eur/mėn. ir Jūs sirgote 50 dienų, draudimo išmoką gausite už 20 dienų. Dienos draudimo išmokos dydį sudaro 7 Eur (210 Eur padalinus iš 30 dienų). Išmokos dydis už 20 dienų bus 140 Eur (20 d.

Štai pavyzdys, kaip veikia draudimas "Ligos ir nedarbo apsauga":

tags: #apsuagota #busto #paskola