Nekilnojamojo turto vystymas reikalauja didelių investicijų, todėl paskolos yra būtinos norint sėkmingai įgyvendinti projektus. Šiame straipsnyje aptarsime 10 metų paskolas nekilnojamojo turto vystymui, jų sąlygas, privalumus ir pavyzdžius.
4. Kiek laiko užtrunka būsto paskolos gavimas kredito unijoje?
Paskolos sąlygos ir reikalavimai
Paskolos nekilnojamojo turto vystymui ir statyboms su tikslu parduoti - ši paskola suteikiama nekilnojamojo turto plėtros projektams, leidžianti įsigyti ar statyti komercinius ir gyvenamuosius pastatus. Tai sprendimas nekilnojamojo turto vystytojams, kurie ieško finansavimo projektui su tikslu statyti ir parduoti.
UAB „Kredito garantas“ lanksčiai žiūri į naujas ar neseniai veiklą pradėjusias vykdyti įmones. Paskolos smulkiems ir vidutiniams NT projektams iki 5 mln. Finansuojame įvairių paskirčių pastatų - gyvenamųjų namų, komercinių patalpų ar sandėliavimo objektų - įsigijimą. Padedame įsigyti žemės sklypus bei finansuojame jų vystymo procesus: inžinerinės infrastruktūros įrengimą, projektavimo darbus ar statybų pradžią. Jeigu jau turite nekilnojamojo turto objektą, jį galite panaudoti kaip užstatą papildomam finansavimui gauti. Tai suteiks galimybę paspartinti vystymo darbus ar modernizuoti turimą turtą. Pasirinkdami mus, jūs renkatės lankstumą, profesionalią komandą ir solidžią investuotojų bendruomenę.
Norint gauti finansavimą, reikia atlikti kelis žingsnius:
- Pateikti užklausą ir dokumentus, reikalingus projekto bei projekto savininko vertinimui atlikti (finansinės ataskaitos, verslo planas, brėžiniai, finansavimo poreikis).
- Atliekamas projekto savininko kreditingumo ir projekto rizikų įvertinimas. Priėmus teigiamą sprendimą dėl finansavimo, pateikiamas pasiūlymas.
- Pasirašius finansavimo sutartį, projektas pristatomas investuotojų bendruomenei investicijų pritraukimui.
- Investuotojai, fiziniai ir juridiniai asmenys, investuoja į projektą norimą sumą. Surinkus reikiamą kapitalą, projekto savininkas pasirašo turto įkeitimo ir laidavimo sutartis, kurios užtikrina paskolos saugumą investuotojams. Įvykdžius visus sutarties įsipareigojimus, lėšos išmokamos projekto savininkui.
- Platforma gautas lėšas paskirsto visiems į projektą investavusiems dalyviams.
Paskolos sąlygos gali skirtis priklausomai nuo kredito teikėjo, tačiau dažniausiai jos apima:
- Paskolos suma: nuo 100 000 iki 200 000 000 eurų.
- Terminas: iki 3 metų.
- Metinės palūkanos: nuo 1,5% + EURIBOR.
- Užstatas: vystomas nekilnojamasis turtas.
Finansavimas vykdomas etapais, klasikinis variantas yra tada, kai statytojas ar vystytojas turi 30% nuosavų lėšų visam projektui, įskaitant sklypo įsigijimą ir statybos sąmatą iki suplanuoto užbaigimo, su tikslu parduoti.
LTV (Loan-to-Value): Turint sklypą pirmam etapui, galima gauti iki 60% paskolą nuo sklypo vertės. Pastačius pamatus ir atlikus vertinimą pas tinkamą nepriklausomą turto vertintoją, galima gauti tolimesniam etapui iki 70% nuo pastatyto turto vertės.
LTC (Loan-to-Cost): Planuojant projektą nuo pradžios, geriausia orientuotis į LTC rodiklį, kur galima gauti iki 70% paskolą nuo viso projekto savikainos (įskaitant sklypo įsigijimą ir statybinę sąmatą). Turtas turi būti įvertintas nepriklausomo turto vertintojo, kurį patvirtina kreditorius. Svarbu pasikonsultuoti su mūsų ekspertais, kad vertinimas būtų tinkamas daugumai kreditorių.
EURIBOR (angl. Euro Interbank Offered Rate) yra orientacinis palūkanų dydis Europos ekonominėje ir pinigų sąjungoje. EURIBOR yra vidutinės Europos tarpbankinės rinkos palūkanų normos, kuriomis bankai yra pasiruošę skolinti pinigus eurais kitiems bankams. EURIBOR indekso reikšmes savo tinklalapyje skelbia Europos pinigų rinkos institutas (angl. European Money Markets Institute - EMMI).
Jei indeksas ilgiau nei tris mėnesius nebūtų skelbiamas arba sužinojus, kad ateityje bus nutraukiamas lyginamojo indekso skaičiavimas ir teikimas, indekso nebebus leidžiama naudoti finansinėse sutartyse arba indekso nustatymo metodika turės esminių pakeitimų, dėl kurių toliau nebūtų galima naudoti indekso, apie tai informuosime narius ir klientus, kurių finansinės sutartys ir finansinės priemonės bus paveiktos. Vietoje sutartyje kintamai palūkanų daliai nustatyti naudojamo indekso nustatysime naują pagrįstą kintamos palūkanų dalies indeksą ir apie tai, ne vėliau kaip 60 dienų prieš pakaitinio indekso naudojimo pradžią, informuosime narius ir klientus, kurių finansinės sutartys bus paveiktos. Gavę pranešimą, turėsite teisę per 60 dienų*, apie tai pranešę raštu, nutraukti sutartį ir iš anksto grąžinti kreditą bei kitas mokėtinas sumas.
Privalumai ir pavyzdžiai
- Galimybė pradėti projektą su 30% viso projekto vertės pradiniu kapitalu.
- Turint patirtį ir gerą reputaciją, galima tikėtis konkurencingos palūkanų normos.
- Puikus sprendimas mažesnių namų kvartalų, daugiabučių ar komercinių pastatų vystymui.
Pavyzdžiai:
Pavyzdys A: NT plėtros įmonė Vilniuje pradėjo 10 gyvenamųjų namų kvartalo statybą, turėdama 30% pradinį kapitalą. Įmonė gavo paskolą 1,5 mln. eurų, su 2,5% + EURIBOR metinėmis palūkanomis. Projektas buvo užbaigtas per 2 metus, o visi namai sėkmingai parduoti užbaigus statybas.
Pavyzdys B: Sandėliavimo paskirties projektas Klaipėdos rajone - įmonė gavo 30 mln. eurų paskolą, su tikslu statyti ir parduoti sandėliavimo pastatus. Sklypas su statybos leidymų buvo įkeistas pirmam etapui, gauta iki 60% jo vertės. Po pamatų statybos ir vertinimo, buvo gauta papildoma paskola iki 70% tolimesnei statybai. Pastatus buvo sėkmingai parduotas po 1,5 metų.
Svarbu atminti, kad kiekvienas projektas yra unikalus, todėl būtina atidžiai įvertinti savo finansines galimybes ir projekto rizikas prieš imant paskolą. Konsultacijos su finansų ekspertais gali padėti priimti geriausią sprendimą.
Trumpa mūsų klientų sėkmės istorija: Grįžę iš JK į Lietuvą, šeima pradėjo nekilnojamojo turto verslą. Turėdami 20 000 eurų santaupų ir butą, jie kreipėsi į KREDITAI VERSLUI dėl finansavimo. Jiems buvo suteiktas 100 000 eurų kreditas dviem 22 m² viešbučio paskirties kambariams įsigyti, kas padėjo generuoti papildomas pasyvias pajamas.
Kredito unijos pasiūlymai
Kredito unijos taip pat teikia paskolas nekilnojamojo turto vystymui. Pavyzdžiui, kredito unijos nariai gali kreiptis į kredito uniją „Mėmelio taupomoji kasa“ dėl paskolos kilnojamo ar nekilnojamo turto įsigijimui, investicijoms ar įmonės finansavimui ir panašiai su nekilnojamojo turto įkeitimu. Finansuojama iki 70 proc. Taip pat, kredito unijos nariai gali kreiptis į kredito uniją „Mėmelio taupomoji kasa“ dėl turimos paskolos refinansavimo, siekiant sumažinti mėnesinę įmoką.
Kredito unijos asocijuoti nariai gali kreiptis dėl paskolos apyvartinėms lėšoms. Paskolos teikiamos įmonės veiklai plėsti ir vystyti. Finansuojama iki 70 proc. Kredito unijos asocijuoti nariai gali kreiptis dėl investicinės paskolos, kurios teikiamos įmonės veiklai plėsti ir vystyti. Finansuojama iki 70 proc. Kredito unijos asocijuoti nariai gali kreiptis dėl kredito linijos ir naudoti ją pagal įmonės poreikius. Palūkanos už nepanaudotą kredito linijos dalį nėra mokamos.
Kredito unija „Mėmelio taupomoji kasa“ suteikia savo nariams - ūkininkams paskolas, skirtas investiciniams projektams, ūkio plėtrai ir žemės ūkio technikos, įrangos, kito turto įsigijimui. Kredito unija „Mėmelio taupomoji kasa“ teikia paskolas savo unijos asocijuotiems nariams. Suteikiant paskolą paskolos gavėjas - narys turi įnešti pajų, kuris neturi būti mažesnis negu 10 proc. paskolos sumos. Grąžinus paskolą papildomo pajaus suma asocijuotam nariui yra grąžinama.
