Lietuvoje daugėja įmonių, ieškančių papildomų finansavimo šaltinių tiek plėtrai, tiek apyvartinėms lėšoms, bet gauti didesnę paskolą su palankiomis palūkanomis gali būti tikras iššūkis, ypač mažoms ar vidutinėms įmonėms, kurių finansiniai rodikliai dar nėra stipriausi. Tokie finansavimo sprendimai, kaip paskolos verslui su užstatu, suteikia galimybę įmonėms pasinaudoti vertingu turtu siekiant geresnių skolinimosi sąlygų. Ši finansavimo forma leidžia ne tik pasiskolinti didesnes sumas, bet ir suteikia daugiau saugumo tiek skolintojui, tiek verslui, kuris planuoja svarbius projektus.
Paskola su turto įkeitimu - tai kredito forma, kai įmonė siekdama gauti finansavimą įkeičia tam tikrą turtą: nekilnojamąjį turtą, transporto priemones, įrangą ar kitus ilgalaikius aktyvus, pavyzdžiui, brangią techniką, gamybinę įrangą ar net vertingus baldus bei inventorių, kuris naudojamas verslo veikloje ir gali būti įkainotas. Toks turtas tampa užstatu, kuris padidina paskolos grąžinimo garantiją kreditoriui. Ši praktika įprasta ne tik Lietuvoje, bet ir tarptautinėje verslo aplinkoje.
Paskolos Su Turto Įkeitimu Privalumai Ir Rizika
Paskola su turto įkeitimu - tai finansavimo sprendimas, leidžiantis įmonėms pasinaudoti savo turtu kaip svertu, siekiant geresnių paskolos sąlygų. Tai puiki galimybė pasiekti didesnį finansavimą ir investuoti į verslo plėtrą ar veiklos stabilizavimą, bet kaip ir kiekvienas finansinis įsipareigojimas, jis reikalauja atsakingo planavimo, realios rizikos vertinimo ir profesionalaus pasiruošimo.
Privalumai:
- Didesnės sumos: Vienas pagrindinių privalumų - galimybė pasiskolinti ženkliai didesnes sumas nei be užstato.
- Mažesnės palūkanos: Dėl mažesnės rizikos skolintojams, paskolos verslui su užstatu dažnai pasižymi mažesnėmis metinėmis palūkanų normomis nei paskolos be užstato. Nuo 2,9 proc. - palūkanų norma yra nustatoma kiekvienu atveju individualiai, atsižvelgiant į kredito gavėjo mokumą, finansinį stabilumą, lojalumą unijoje ir kitus kriterijus. Kintama palūkanų norma nustatoma prie kintamos palūkanų bazės (atitinkamai 3, 6, 12 mėn. laikotarpio EURIBOR arba 12 mėn.
- Ilgesnis grąžinimo laikotarpis: Turto įkeitimas leidžia derėtis dėl lankstesnių grąžinimo sąlygų. Paskolos terminas - nuo 3 mėn iki 20 metų. Galimas paskolos terminas nuo 12 iki 360 mėn. Paskolos terminas yra nustatomas priklausomai nuo kliento kreditingumo, norimos verslo paskolos sumos ir kt.
Rizika:
- Turto praradimas: Labai svarbu suprasti, kad jei paskola negrąžinama laiku, skolintojas turi teisę išieškoti įkeistą turtą.
- Papildomos išlaidos: Kartais reikia apmokėti nepriklausomų turto vertintojų paslaugas.
- Netinkamas turtas: Ne visą turtą lengva realizuoti, todėl kai kurie aktyvai gali būti netinkami įkeitimui.
Kaip gauti verslo paskolą? | Sutelktinis finansavimas 5 dalis | KAIP TAI VEIKIA?
Kokį Turtą Galima Įkeisti?
Įkeičiamo turto rūšys priklauso nuo paskolos davėjo reikalavimų, bet dažniausiai tinka tokie aktyvai kaip komercinės patalpos ar sandėliai, gyvenamasis nekilnojamasis turtas, jei įmonė jį valdo, taip pat gamybinė įranga ar technologiniai įrenginiai, transporto priemonės (sunkvežimiai, autobusiukai ir pan.) bei kitas ilgalaikis turtas, kurio likvidumas yra pakankamas. Automobilių pirkimo atveju paskola naudinga logistikos, transporto ir paslaugų įmonėms, kurioms reikalingos naujos transporto priemonės prekių pristatymui ar komandiruotėms.
Taip pat, IT sprendimų finansavimas apima kompiuterinės technikos, programinės įrangos ir skaitmeninių sistemų atnaujinimą. Projektui skirtų atsargų įkeitimas taikomas, kai projektas apima prekių gamybą ar prekybą, o toks užtikrinimas garantuoja išteklių pakankamumą gamybai ar prekių įsigijimui. Kai įmonė įkeičia kitą turtą, įkeitimas gali apimti įmonės nuosavybės ar nekilnojamojo turto vertę.
Kaip Gauti Paskolą Su Turto Įkeitimu?
Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, reikėtų turėti itin aukštos rinkos vertės nekilnojamąjį turtą, patenkinamą kreditingumą ir stabilias pajamas, kurios leistų sklandžiai grąžinti paskolą. Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, paprastai reikia pateikti šiuos dokumentus: nuosavybės dokumentus, turto vertinimo ataskaitą ir pajamų patvirtinimo dokumentus.
Patogiausias ir greičiausias būdas - interneto svetainėje užpildyti užklausą dėl kredito verslui. Jei norite gauti konkretų Jūsų poreikius ir galimybes atitinkantį kreditavimo pasiūlymą - užpildykite paraišką , pasirašykite ją ir Pranešimą apie asmens duomenų tvarkymą suteikiant kreditą asmeniui elektroniniu parašu bei kartu su praėjusių metų ir einamojo ketvirčio finansinėmis ataskaitomis, bei įkeičiamo turto vertinimo ataskaita atsiųskite el. paštu. Suderinus paskolos detales, pasirašoma kredito sutartis.
Kokie dokumentai reikalingi?
- Ketvirtinius einamųjų metų ir 2 praėjusių metų metinius finansinės atskaitomybės dokumentus (kartu su balanso straipsnių detalizavimu).
- Įkeičiamo turto vertinimo ataskaitą.
- Nuosavybės dokumentus.
- Pajamų patvirtinimo dokumentus.
Kredito Garantijos Ir Parama
Teikiame paskolas su Europos investicijų fondo (EIF) garantija. Finansavimas teikiamas pasinaudojant Europos Sąjungos parama iš fondo „InvestEU“. pasirašytos sutartys sukuria mums papildomų galimybių teikiant paskolas mažoms, nedidelėms ir vidutinio dydžio įmonėms Lietuvoje.
Pagal Nuostatus suteikiamos Bendrovės garantijos yra de minimis pagalba, kurios teikimui ir skaičiavimui taikomas 2013 m. gruodžio 18 d. Komisijos reglamentas (ES) Nr. 1407/2013 dėl Sutarties dėl Europos Sąjungos veikimo 107 ir 108 straipsnių taikymo de minimis pagalbai su visais pakeitimais, o pagal Nuostatus suteikiamos pagalbos garantijos yra valstybės pagalba, kurios teikimui taikomos 2023 m. kovo 17 d. Komisijos komunikato Nr. 2023/C 101/03.
Paskolos gavėjas prie finansuojamo projekto turi prisidėti nuosavomis lėšomis ne mažiau kaip 20 % projekto vertės. Jei teikiama investicinė paskola, paskolos gavėjas ir (arba) jo dalyviai į finansuojamą investicinį projektą turi investuoti ne mažiau kaip 20 procentų nuosavų lėšų (neįskaitant pridėtinės vertės mokesčio) nuo investicinio projekto vertės, o paskolos gavėjo nuosavybės rodiklis po garantuotos paskolos suteikimo pagal paskutinių finansinių metų metinę finansinę ataskaitą ar paskutinę tarpinę finansinę ataskaitą turi būti ne mažesnis kaip 0,1.
Kredito Unija - Partneris Verslui
Kredito unija - artimiausias smulkiojo ir vidutinio verslo partneris. Labai džiaugiuosi sėkmingai įvykdytu finansavimo projektu su Vilniaus Kredito Unija. Norim pareikšti padėką visam Jūsų kolektyvui už greitus sprendimus įgyvendinant pagalbą versle. Jūsų dėka galim pasiekti efektyvumo siekiant strateginių įmonės tikslų. Ypač malonu bendrauti su paskolų vadybininku Tomu Ožiūnu, kuris visada operatyvus, optimistiškas ir paslaugus. Iš esmės Unijos vadovo p. Arno Žalio kompetencija turi stulbinamą įgūdžių, žinių ir gebėjimų derinį.