Šiandieninėje rinkoje, kai finansavimas tampa vis svarbesnis, žemės sklypo užstatymas bankui gali būti patrauklus būdas gauti reikiamų lėšų. Tačiau prieš priimant tokį sprendimą, būtina išsamiai išnagrinėti visus aspektus: nuo reikalavimų iki galimų rizikų ir privalumų.
Kas yra paskola su turto įkeitimu?
Paskola su turto įkeitimu (užstatu) - tai patogi ir greita finansavimo forma, leidžianti be didelių formalumų įvairiems poreikiams gauti didesnį ir pigesnį finansavimą nei vartojimo paskola. Paskola su turto įkeitimu skirta didesnės vertės pirkiniams, patogesnei buičiai, studijoms, medicininėms ir kt. paslaugoms. Paskolos suma priklauso nuo kliento pajamų, turimų finansinių įsipareigojimų ir įkeičiamo turto vertės.
Šeimos kredito unijos ilgalaikė paskola su turto įkeitimu skirta Jūsų planų įgyvendinimui ir didesnės vertės prekių ar paslaugų įsigijimui.
Kada verta rinktis paskolą su žemės sklypo įkeitimu?
Paskola su turto įkeitimu yra patogus finansavimo būdas, kuris suteikia galimybę greitai ir su mažiau formalumų gauti didesnį finansavimą už mažesnes palūkanas nei įprasta vartojimo paskola.
Tokia paskola gali būti naudinga, jei:
- Planuojate statyti namą ir jums reikia papildomų lėšų.
- Norite refinansuoti turimus įsipareigojimus aukštomis palūkanomis.
- Turite didelių planų ir norite gauti lankstesnes sąlygas nei be užstato.
SAVY vartojimo paskola su nekilnojamojo turto įkeitimu - puikus pasirinkimas turintiems didelių planų, nes įkeisdamas NT gausi geresnes ir lankstesnes sąlygas nei be užstato.
SAVY refinansavimas su nekilnojamojo turto įkeitimu leidžia gauti mažesnes palūkanas ir patogesnes sąlygas. Įkeisdamas NT, sumažinsi mėnesinę finansinę naštą.
SAVY platformoje tau suteikiame galimybę įsigyti nekiolnojamąjį turtą palankiomis ir lanksčiomis sąlygomis. Įkeisdamas NT gali pasiskolinti didesnę sumą ir gauti mažesnes palūkanas.
Vienas iš tavo pasirinkimų finansuoti namo, buto, kotedžo ar sklypo pirkimą - SAVY būsto paskola. Patraukli metinių palūkanų norma sumoms nuo 25 000 iki 100 000 €, ir individualus kliento mokumo vertinimas - tik dalis tų privalumų, kuriuos gali pasiūlyti SAVY, imant būsto paskolą su įkeitimu.
Tai - puiki alternatyva tradicinėms paskoloms iš banko, kadangi SAVY gali suteikti paskolą dar lankstesnėmis sąlygomis. Per SAVY, internetu pateikus visus dokumentus, sprendimas dėl paskolos suteikimo dažniausiai priimamas per 1 darbo dieną, o lėšos išmokamos greitai.
SAVY būsto paskolos suteikiamos ne tik žmonėms, gaunantiems pajamas pagal darbo sutartį. Vertinamos ir pajamos iš verslo liudijimo ar individualios veiklos. Be to, SAVY nekilnojamo turto paskola pirkimui ar statyboms suteikiama tiesiog internetu.
Jeigu tave domina būsto kreditas palankiausiomis sąlygomis, būsto paskolos skaičiuoklė gali būti tikrai vertingas įrankis. Kadangi daug klientų galvoja ar verta imti paskolą būstui jau dabar - skaičiuoklė leidžia geriau suprasti įsipareigojimus bei palyginti skirtingus scenarijus.
SAVY būsto paskolos su užstatu suteikiamos vadovaujantis Atsakingo skolinimo nuostatais, kuriuos nustatė Lietuvos Bankas.
Pagrindinės kredito suteikimo sąlygos
Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, reikėtų turėti itin aukštos rinkos vertės nekilnojamąjį turtą, patenkinamą kreditingumą ir stabilias pajamas, kurios leistų sklandžiai grąžinti paskolą.
Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, paprastai reikia pateikti šiuos dokumentus: nuosavybės dokumentus, turto vertinimo ataskaitą ir pajamų patvirtinimo dokumentus.
Reikalavimai gavėjui:
- Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje.
- Gaunantiems tokias nuolatines pajamas:
- Darbo užmokestį.
- Pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais.
- Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
Paskolos suma ir terminas:
- Kredito suma ir terminas priklauso nuo įkeičiamo turto vertės - galime paskolinti iki 60 proc. įkeičiamo turto vertės sumą.
- Galimas kredito grąžinimo terminas iki 15 metų.
- Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Valiuta: Kreditai teikiami eurais.
Palūkanos:
- Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
- Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR.
- Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.
Užtikrinimo priemonės:
- Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą.
- Įkeičiamo nekilnojamojo turto vertę turi nustatyti turto vertintojai.
- Įkeistas nekilnojamasis turtas (išskyrus žemės sklypus) turi būti apdraustas draudimo bendrovėje.
Kredito grąžinimas:
- Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos.
- Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.
Kredito grąžinimo metodai:
- Linijinis metodas: Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių.
- Anuiteto metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos.
Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė.
Kredito grąžinimo atidėjimas: Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.
Pavyzdys, kaip veikia būsto kreditas
Jei gautumėte 100 000 Eur būsto kreditą 25 metams, įkeičiant nekilnojamąjį turtą, ir grąžintumėte jį anuiteto metodu - iš viso 300 mėnesinių įmokų, - bendra suma, kurią sumokėtumėte bankui, būtų 166 874,41 Eur. Mėnesinė įmoka - 547,91 Eur. Bendros kredito kainos metinė norma (BKKMN) - 4,62 %.
Skaičiuodami BKKMN įtraukėme šias išlaidas:
- 4,3 % metinės kintamosios palūkanos.
- 400 Eur sutarties mokestis.
- 8,60 Eur hipotekos įregistravimo mokestis.
- 1 Eur per mėnesį - minimalus pagrindinių banko paslaugų mokestis.
- 70 Eur metinės būsto draudimo įmokos.
Svarbu: į BKKMN skaičiavimą neįtraukėme turto vertinimo išlaidų ir komisinio atlyginimo už kredito tarpininko teikiamas paslaugas.
Šį BKKMN ir bendrą mokamą sumą apskaičiavome darydami prielaidą, kad:
- Kreditą išmokėjome sutarties pasirašymo dieną.
- Sutarties sąlygos, palūkanos ir mokesčiai nesikeičia visą laikotarpį.
- Sutarties sąlygas vykdote laiku.
Kredito grąžinimas užtikrinamas įkeičiant jums priklausantį ar įsigyjamą nekilnojamąjį turtą, esantį Lietuvoje. Įkeičiamas turtas turi būti apdraustas SEB banko naudai visą kredito laikotarpį.
Paskolos namui statyti ypatumai
Paskola namui statyti turi specifinių ypatumų. Norint gauti tokį kreditą, būtina turėti nuosavų lėšų sklypo įsigijimui ir pradiniams statybos darbams. Paskola namui statyti išmokama dalimis, atsižvelgiant į pažangą bei turto vertinimą.
Paskola sklypui arba žemei pirkti gali būti būsto kredito dalis arba imama kaip vartojimo kreditas, jeigu sklypo pirkimo suma yra iki 35 000 €.
Paskola moduliniam namui arba sodybos statymui išduodama pagal tokias pat sąlygas kaip ir įprasta būsto paskola.
Jeigu imama antra būsto paskola, jai taikomi griežtesni reikalavimai. Jeigu tave domina paskola antram būstui, atidžiai įvertink savo finansinę padėtį ir pateik paraišką per SAVY.
Kokie dokumentai reikalingi?
Užpildžius paraišką, tikrinama kliento kredito istorija ir vertinamos pajamos. Bendras finansinių įsipareigojimų ir mėnesio „į rankas“ gaunamų pajamų santykis negali viršyti 40%
Nurodžius kredito paskirtį (būsto pirkimas, statyba ar kt.), klientas dar pateikia ir informaciją apie įkeičiamą turtą: turto adresą, vertę, planuojamo pirkimo kainą ir kita. Paprašoma įkelti turto vertinimo ataskaitą arba Registrų centro išrašą apie NT.
Pateikus paraišką, SAVY sistema bei specialistai per 1 d.d. atlieka vertinimą bei, jei jis yra teigiamas - pristato būsto paskolos sąlygas ir pasiūlymą.
Ar galima užstatyti turtą, jei esu dirbantis pagal individualią veiklą?
Taip, būsto paskola su individualia veikla yra išduodama. SAVY platformoje finansuojami dirbantys pagal darbo sutartį, išduodama būsto paskola su verslo liudijimu, individualia veikla, turintiems mažąsias bendrijas ar dirbantiems užsienyje ir gaunantiems pajamas eurais.
Ar galima paskola su bendraskoliu?
Taip, jeigu jums aktuali būsto paskola su bendraskoliu, nurodykite tai paraiškoje. Pateikus bendraskolio asmeninę ir finansinę informaciją SAVY ją įvertins.
Kokios galimos rizikos?
Atkreipiame dėmesį, kad tuo atveju, jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo kredito sutartį, kyla rizika prarasti įkeistą turtą. Taip pat rekomenduojame susipažinti su bendro pobūdžio informacija dėl kreditų susijusių su nekilnojamuoju turtu.
Pagrindinis pavojus - paskolos negrąžinimas. Vėluojant grąžinti paskolą, bankas turi teisę kreiptis į teismą dėl užstato turto konfiskavimo ir pardavimo. Jei tai vienintelis būstas, konfiskavimas galimas tik per teismą. Taip pat galima taikyti neteisminę išieškojimo tvarką, jei tai numatyta sutartyje.
Kol galioja paskola, nekilnojamasis turtas yra įkeistas bankui ir juo negalima disponuoti - negalima parduoti, padovanoti, keisti ar atlikti didelių pertvarkymų be banko sutikimo.
Bankas gali reikalauti sudaryti keletą draudimo sutarčių (gyvybės, sveikatos, nuosavybės draudimo), atlikti vertinimą tik akredituotose organizacijose, kurių kainos yra aukštos, o tai riboja skolininko pasirinkimą ir padidina kredito kainą.
Taigi, prieš imant paskolą už nekilnojamojo turto įkeitimą, reikia atidžiai išnagrinėti sutartį, įvertinti savo mokumą ir riziką, taip pat būti pasirengus apribojimams disponuoti turtu ir papildomoms išlaidoms.
Skolininko teisės
Skolininkas turi teisę anksti grąžinti visą kredito sumą arba jos dalį be išankstinio pranešimo kreditoriui, sumokėdamas palūkanas už faktinį lėšų naudojimo laikotarpį.
Norint visiškai grąžinti paskolą anksčiau laiko, reikia kreiptis į banką su prašymu grąžinti paskolą, susitarti dėl sumos ir gauti pažymą arba dokumentą, patvirtinantį, kad nėra skolos ir kad nekilnojamasis turtas (hipoteka) yra neapsunkintas.
Jei sudarant kreditą buvo sudaryta draudimo sutartis, jos dalį galima grąžinti išankstinio grąžinimo atveju, jei neįvyko draudiminis įvykis.
Atskirais atvejais bankas gali reikalauti išankstinio kredito grąžinimo, pavyzdžiui, jei pažeidžiami mokėjimo terminai, pablogėja užstatas arba kreditas naudojamas ne pagal paskirtį.
Skolininkas privalo naudoti kreditą pagal sutartį, o bankas turi teisę kontroliuoti tikslinį naudojimą.
Taigi, ankstyvas kredito, užstatyto nekilnojamuoju turtu, grąžinimas dažniausiai yra naudingas skolininkui, nes leidžia sumažinti sumokėtų palūkanų sumą. Svarbiausia - atidžiai perskaityti kredito sutarties sąlygas ir bendradarbiauti su banku, kad gautumėte visus reikiamus dokumentus ir laikytumėtės formalumų.
Taip, išankstinis paskolos grąžinimas visada įmanomas.
Paskolų teikėjai
Štai keletas įmonių, teikiančių paskolas su nekilnojamojo turto įkeitimu Lietuvoje:
- SAVY - investavimo ir finansavimo platforma, tarpusavio skolinimo kultūros Lietuvoje pradininkė.
- Kredito unijos - teikia paskolas fiziniams asmenims, įmonėms ir ūkininkams.
- Bankai - siūlo paskolas verslui su užstatu bei būsto paskolas.
Paskolų brokeris ″OKTIDA″ padės gauti optimalią paskolą. Dėl Jūsų paskolos palūkanų galima derėtis! Paskolų brokeris yra tarpininkas tarp paskolos gavėjo ir paskolos davėjo, palengvinantis paskolos paieškos ir gavimo procesą.
Pamatykite ir išgirskite: neatpažintas objektas įskridęs į Lietuvos teritoriją
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar galiu užstatyti žemės sklypą, jei jis yra tik žmonos vardu?
Šis klausimas priklauso nuo konkretaus banko ar kredito unijos politikos. Paprastai, jei turtas priklauso tik vienam asmeniui, jis turi būti pagrindinis paskolos gavėjas. Tačiau kai kuriais atvejais gali būti įmanoma įtraukti sutuoktinį kaip bendraskolį.
Ar mano pajamos yra pakankamos paskolai gauti?
Bankai ir kredito unijos vertina jūsų pajamas ir finansinius įsipareigojimus. Bendra mėnesio įmokų suma neturėtų viršyti 40% jūsų grynųjų pajamų. Jūsų atveju, kai vyro alga kinta, bankas gali atsižvelgti į mažesnę sumą (1400 Eur).
Ar galiu užstatyti žemės sklypą, jei jau turiu vartojimo paskolą?
Taip, tačiau bankas įvertins jūsų bendrą finansinę padėtį ir įsipareigojimus. Jei turite vartojimo paskolą, tai gali sumažinti jums prieinamą paskolos sumą.
Ar galėsiu gauti paskolą, jei žmona yra vaiko priežiūros atostogose?
Žmonos pajamos vaiko priežiūros atostogų metu taip pat gali būti įvertintos, tačiau bankas gali atsižvelgti į tai, kad šios pajamos yra laikinos.
Kiek pinigų galėčiau gauti už užstatytą žemės sklypą?
Paskolos suma priklauso nuo įkeičiamo turto vertės. Paprastai bankai skolina iki 60-80% turto vertės. Jei jūsų žemės sklypas būtų įvertintas 30 000 Eur, galėtumėte gauti 18 000 - 24 000 Eur paskolą.
Išvada
Žemės sklypo užstatymas bankui gali būti puikus būdas gauti finansavimą, tačiau prieš priimant sprendimą, būtina atidžiai įvertinti savo finansinę padėtį, rizikas ir galimybes. Pasikonsultuokite su keliais bankais ar kredito unijomis, palyginkite sąlygas ir įsitikinkite, kad suprantate visus įsipareigojimus.