Investicinis gyvybės draudimas (IGD) yra populiarus būdas kaupti lėšas ateičiai, tačiau svarbu suprasti, kokie mokesčiai yra taikomi. Šiame straipsnyje išsamiai apžvelgsime turto valdymo mokesčius, kuriuos taiko draudimo bendrovės Lietuvoje, ir pateiksime informaciją, padėsiančią priimtiInformacija negali būti naudojama siekiant nuspręsti, kokias vertybines priemones pirkti ar parduoti, taip pat kada tai daryti.apgalvotus sprendimus.
SVARBU: draudiko ir trečiųjų šalių valdymo atskaitymai yra parinkti didžiausi tikslingai. Tai pasirinkta dėl to, jog skaičiuoklėje taikoma rizikingiausių fondų apskaičiavimas (kur būna didžiausia tikėtina grąža). Skaičius galima pasikeisti patiems. Imi ir įrašai savo 🤓.
INVESTICINIS GYVYBĖS DRAUDIMAS: AR VERTA?
Slapukų naudojimas interneto svetainėse
Savo interneto svetainėje mes naudojame slapukus ir dalijame juos į dvi kategorijas. Privalomieji slapukai yra būtini svetainės veikimui užtikrinti, ir yra automatiškai įdiegiami Jūsų įrenginyje, Jums pirmąkart apsilankius mūsų interneto svetainėje. Tam, kad suteiktume Jums geriausią galimą naršymo patirtį, o taip pat personalizuotą informaciją apie mūsų teikiamas paslaugas, mes taip pat naudojame neprivalomuosius slapukus - statistinius, funkcinius ir rinkodaros - slapukus. Kartu su privalomaisiais slapukais, kurie yra būtini svetainės veikimui užtikrinti, taip pat naudojame statistinius, funkcinius ir rinkodaros slapukus. Šie slapukai ne tik padeda naudotojui lengviau naršyti interneto svetainėje, bet ir suteikia mums informacijos apie tai, kaip ji (interneto svetainė) yra naudojama.
Slapukas - tai nedidelis informacijos failas, susidedantis iš raidžių ir skaitmenų, kurie iš svetainės, kurioje apsilankote, išsiunčiami ir išsaugomi Jūsų įrenginyje, kurį naudojate naršymui. Slapukai veikia kaip techninė pagalba ir įvairiais būdais palengvina naudotojų naršymą svetainėje. Slapukai, naudojami mūsų interneto svetainėje, yra siunčiami SEB ir trečiųjų šalių, ir yra saugomi skirtingais būdais, priklausomai nuo slapuko tipo. Slapukų nustatymus galite valdyti žemiau.
Pensijų Fondai ir Investicijos
Asmens pensijų fonde kaupiamos ir sukauptos lėšos investuojamos pagal gyvenimo ciklo fondo principus, t. y. Prognozuojama grąža: obligacijų - 3 proc., akcijų - 7 proc. Pačiam skaičiuoklės vartotojui pasirinkus ir nurodžius savo tikėtiną pensijų fondo grąžą, daroma prielaida, kad visos asmens pensijų fonde kaupiamos (sukauptos) lėšos uždirbs nurodytą grąžą per visą investavimo laikotarpį.
Gyvenimo ciklo pensijų fondai - tai subalansuoti tikslinės grupės pensijų fondai, kai investicijos dinamiškai keičiamos atsižvelgiant į Jūsų amžių. Kuo jaunesnis esate, tuo daugiau investuojama į akcijų rinkas, siekiant gauti didesnę investicijų grąžą. Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių.
Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 97 proc. kaupimo pradžioje iki 15 proc. Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose. Kaupimo pradžioje rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 87 proc. iki 100 proc., o kaupimo pabaigoje - nuo 5 proc.
Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių. Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 97 proc. kaupimo pradžioje iki 15 proc. Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose. Kaupimo pradžioje rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 87 proc. iki 100 proc., o kaupimo pabaigoje - nuo 5 proc.
Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių. Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 97 proc. kaupimo pradžioje iki 15 proc. Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose. Kaupimo pradžioje rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 87 proc. iki 100 proc., o kaupimo pabaigoje - nuo 5 proc.
Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių. Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 60 proc. 2019 m. iki 15 proc. Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose. 2019 m. rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 50 proc. iki 70 proc., o kaupimo pabaigoje - nuo 5 proc.
Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių dalyvavimo pensijų kaupime trukmę. Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 25 proc. 2019 m. iki 15 proc. Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose. 2019 m. rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 15 proc. iki 35 proc., o kaupimo pabaigoje - nuo 5 proc.
Fondo investavimo rizika palaipsniui keičiama atsižvelgiant į fondo dalyvių amžių. Strateginė rizikingų aktyvų (pavyzdžiui, akcijų rinkų, alternatyvių investicijų) dalis dinamiškai mažinama nuo 97 proc. kaupimo pradžioje iki 15 proc. Atsižvelgiant į finansų rinkų situaciją ir jos perspektyvas, rizikingų aktyvų dalis gali būti padidinta arba sumažinta 10 proc. ribose. Kaupimo pradžioje rizikingų aktyvų dalis gali siekti nuo 87 proc. iki 100 proc., o kaupimo pabaigoje - nuo 5 proc.
Ne mažiau kaip 50 proc. fondo turto investuojama į vyriausybių obligacijas ir indėlius, iki 30 proc.
Kaupdami pensijų fonduose prisiimate investavimo riziką ir nėra garantijų, kad investicijų vertė padidės. Pensijų fondų turtas yra atskirtas nuo pensijų fondų valdymo įmonės turto ir yra saugomas depozitoriume „Swedbank“, AB (Konstitucijos pr. nr. 20A, Vilnius).
Investuodami II ir III pakopos pensijų fondų lėšas pirmenybę teikiame verslams, kurie kuria žalesnę aplinką ir kokybiškesnį gyvenimą visiems. Investuodami į fondus renkamės tuos, kurie pasižymi aukštais tvarumo rodikliais. Skatiname lygybę, rūpinamės žmonių sveikata ir gyvenimo kokybe. Tai vienas svarbiausių pasaulio bei mūsų tikslų.
Pasirinkdami kaupti „Swedbank“ pensijų fonduose, Jūs prisidedate prie atsakingo verslo skatinimo ir jo augimo. Renkantis investicijas pensijų fondams vienas svarbesnių kriterijų yra ESG reitingas. Jis vertina įmonių rizikas aplinkosaugos (E), socialinio tvarumo (S) ir gerosios valdysenos (G) srityse, kurios gali reikšmingai paveikti jų finansinį veiklos rezultatą.
Į ESG orientuotos įmonės turi tvarumo strategijas ir dažnai pasižymi geresniu veiklos efektyvumu, mažesne darbuotojų kaita, inovacijomis, išlaikytais talentais, mažesnėmis reikalavimų laikymosi išlaidomis ir tinkamu rizikos valdymu.
Jūsų lėšos prisideda ne tik prie brandžių kompanijų plėtros, bet ir prie kruopščiai atrinktų startuolių auginimo, į kuriuos investuojame per alternatyvaus investavimo fondus.
Pensijų fondų investicijos į sveikatos ir technologijų sektorius siekia apie 990 mln. į IT sektorių sudaro apie 19% - 720 mln. į sveikatos sektorių sudaro apie 7% - 270 mln.
Investicinio Gyvybės Draudimo (IGD) Mokesčiai
Ne kartą esate girdėję arba net ir susidūrę su ganėtinai dideliais investicinio gyvybės draudimo mokesčiais. Anksčiau jie buvo dar didesni, tačiau net ir dabar kai kuriais atvejais užgniaužia kvapą kai sužinai, jog tuos metus kai finansų rinkos ir ekonomika lipo į viršų... tavo grąža buvo minimali arba netgi neigiama.
Tai nutinka daugeliui ir dėl įvairiausių priežasčių. Tačiau neteisinga sakyti, jog Investicinis Gyvybės Draudimas yra blogis. Taip, ten yra daug taisytinų vietų (ir visų pirma nemaža dalis nekokybiškų konsultantų).
Tu gali surašyti savo arba pasirinkti šiuo metu Lietuvos Banko skelbiamą informaciją ir pasižiūrėti, kaip atrodo investavimas su oficialia informacija. Tavo patogumui draudimo bendrovių mokestinę informaciją surašiau prie kiekvienos bendrovės (tiesiog reikia išskleisti).
Svarbu atkreipti dėmesį, jog skirtingi fondai taiko skirtingus mokesčius ir juos reikėtų pasižiūrėti atskirai. Vėliau bus galimybė ir pasirinkti ne tik konkrečią bendrovę, bet ir kryptį, kuri jums įdomi.
Investicinio gyvybės draudimo grąža
Fondų rizikos ir grąžos yra labai skirtingos. Štai pavyzdžiui Compensa BNP Paribas US Growth 2019-2022 grąža buvo ~124% (viena didžiausių rinkoje), o štai šiemet (2022.10.10) rezultatas yra neigiamas ir toli grąžu nepapuola tarp geriausiųjų, nors jeigu tikite, kad būtent ši fondo kryptis turi ateitį tai gali būti vienintelis būdas investuoti į Russell 1000 indeksą dėl tam tikrų taikomų apribojimų ieškant ETF.
Panašiai galima būtų pasakyti ir apie ERGO JAV akcijų indeksą, kuris 2012-2022 uždirbo daugiau kaip 400%, o šiemet (2022.10.10) yra minuse. Aš tik noriu pasakyti, jog rezultatus reikėtų vertinti atsargiai ir neturėti nepagrįstų lūkesčių, jog ir ateityje fondai rodys 15% metinę grąžą (ypač kai mes kalbame apie ilgąjį laikotarpį). Visus šiuos ir kitų IGD įmonių rezultatus galite rasti čia.
Allianz Mokesčiai
Žemiau pateikiama informacija apie "Allianz" taikomus mokesčius įvairiems produktams:
Allianz VIP pensinis GD
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 8%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 3%
- Administravimo atskaitymai: 30 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 1.95%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 1.306%
Allianz Taupomasis IGD
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 15%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 4%
- Administravimo atskaitymai: 30 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 0%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 0%
Allianz Universalus GD
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 39%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 5%
- Administravimo atskaitymai: 30 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 0%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 0%
Allianz GD Studentas
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 30%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 5%
- Administravimo atskaitymai: 30 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 0%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 0%
Allianz Y3, Y2, Y1, X3, X2, X1
- Draudiko valdymo atskaitymai: 1.95%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 1.306%
Allianz Nekilnojamojo turto fondas
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 39%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 5%
- Administravimo atskaitymai: 0 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 1.80%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 1.8%
Allianz Naujųjų rinkų akcijų fondas
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 39%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 5%
- Administravimo atskaitymai: 0 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 1.80%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 1.8%
Allianz Japonijos akcijų fondas
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 39%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 5%
- Administravimo atskaitymai: 0 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 1.60%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 1.6%
Allianz Azijos akcijų fondas
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 39%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 5%
- Administravimo atskaitymai: 0 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 1.70%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 1.7%
Allianz Jungtinės Karalystės akcijų fondas
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 39%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 5%
- Administravimo atskaitymai: 0 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 1.60%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 1.6%
Allianz Pasaulio akcijų fondas
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 39%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 5%
- Administravimo atskaitymai: 0 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 1.95%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 1.95%
Allianz Šiaurės Amerikos akcijų fondas
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 39%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 5%
- Administravimo atskaitymai: 0 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 1.60%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 1.6%
Allianz Europos akcijų fondas
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 39%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 5%
- Administravimo atskaitymai: 0 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 1.60%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 1.6%
Allianz Tarptautinis fondas
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 39%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 5%
- Administravimo atskaitymai: 0 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 1.70%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 1.7%
Allianz Multistrateginis fondas
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 39%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 5%
- Administravimo atskaitymai: 0 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 1.00%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 1%
Allianz Obligacijų JAV doleriais fondas
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 39%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 5%
- Administravimo atskaitymai: 0 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 0.85%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 0.85%
Allianz Ilgalaikių obligacijų eurais fondas
- Atskaitymai nuo įmokų (1-3 metais): 39%
- Atskaitymai nuo įmokų (nuo 4 metų): 5%
- Administravimo atskaitymai: 0 €
- Draudiko valdymo atskaitymai: 1.00%
- Trečiųjų šalių valdymo atskaitymai: 1%
Svarbi Informacija
- Svarbu! Jei pensijų kaupimo sutartį sudarėte pirmą kartą, ją galėsite vienašališkai nutraukti per 30 d. nuo jos sudarymo, pateikdami prašymą interneto banke ar banko padalinyje.
- Svarbu! Keičiant pensijų kaupimo bendrovę, taikomas 0,05 proc. bendrovės keitimo mokestis.
- Galima bet kada atsiimti iki 25 % sukauptų lėšų, tačiau ne daugiau nei įmokėta asmeninių lėšų.
tags: #turto #valdymo #mokestis #draudimo #bendrovese