Turto draudimas yra paslauga, skirta apsaugoti nekilnojamąjį (pastatus, patalpas, butus, garažus, statinius) ir kilnojamąjį turtą (baldus, rūbus, buitinę techniką, gamybos įrangą bei žaliavas) nuo sugadinimų ar sunaikinimo.
Kiekvieni namai ir turtas yra daugiau nei daiktai, tai - gyvenimas ir prisiminimai, kuriuos verta apsaugoti. Net ir nutikus nelaimingam įvykiui, gyvenimas nesustos - galėsite ir toliau džiaugtis mylimais namais ir jums brangiu turtu.
Prie turto draudimo priskiriamas ir gyvūnų bei gyvulių draudimas.
Kadangi kiekviena situacija yra unikali, svarbu žinoti, kokios rizikos yra draudžiamos ir kaip veikia draudimo apsauga.
Būsto Draudimas
Būsto (nekilnojamojo turto) draudimas siūlomas tiek fiziniams, tiek juridiniams asmenims.
Koks Nekilnojamasis Turtas Draudžiamas?
- Fiziniai asmenys gali apsidrausti savo būstą bei ūkinius pastatus.
- Juridiniai asmenys - pastatus ir statinius, kuriuose vykdomas verslas ar kurie skirti pajamoms gauti (gamybos, prekybos, sandėliavimo, paslaugų teikimo patalpas).
Šis draudimas apima pastatui priklausančius šildymo, vandentiekio, kanalizacijos įrenginius, elektros instaliaciją, vėdinimo ir oro kondicionavimo stacionarius įrenginius, signalizacijos stacionarią įrangą, prie pastato sienų sumontuotą santechninę įrangą ir kt. Taip pat kartu gali būti apdraudžiami ir draudimo vietoje esantys nedideli pastatai, kiemo statiniai (pvz., daugiabučio namo rūsyje esantis sandėliukas, namo tvora bei vartai), TV antenos bei jų įranga.
Nuo Kokių Įvykių Draudžiama?
- Gaisro, sprogimo ar žaibo.
- Vandentiekio, šilumos tinklų ar kanalizacijos avarijos arba užpylimo.
- Audros, krušos, potvynio ar kitų gamtinių jėgų.
- Trečiųjų asmenų nusikalstamos veiklos (vandalizmo, įsilaužimo).
Svarbu pabrėžti, jog šis draudimas neatlygina žalos turtui Jūsų būsto viduje. Tam skirtas vidaus turto draudimas.
Ką Pravartu Žinoti Prieš Draudžiantis?
Draudimo įmoka dažniausiai sudaro apie 0,15% draudimo sumos. Ji priklauso nuo:
- Įvykių, nuo kurių draudžiatės, pvz., jeigu draudžiate tik nuo gaisro, už draudimą mokėsite mažiau.
- Pastato konstrukcijos - medinių pastatų draudimas yra brangesnis negu mūrinių.
- Pastato amžiaus.
Kai kurios draudimo kompanijos, siekdamos sumažinti klientams draudimo įmokas, siūlo būsto draudimą likutine verte. Šis draudimas pigesnis, tačiau atsitikus draudžiamajam įvykiui draudimo išmoka būtų apskaičiuota įvertinus pastato nusidėvėjimą.
Vidaus Turto Draudimas
Vidaus (kilnojamojo) turto draudimu gali apsidrausti tiek fiziniai, tiek juridiniai asmenys.
Koks Fizinių Asmenų Turtas Gali Būti Apdraustas Kilnojamojo Turto Draudimu?
- Pastatomi, pakabinami ir įmontuojami baldai, karnizai, šviestuvai, akvariumai.
- Buitinė technika ir elektronika.
- Drabužiai, avalynė, sporto ir poilsio inventorius.
- Vertybės, grynieji pinigai.
- Dviračiai, kūdikių ir neįgaliųjų vežimėliai, vejapjovės, sodo traktoriai ir kiti aplinkos tvarkymo įrenginiai.
- Vandens dviračiai, baidarės, kanojos, burlentės, irklinės ir pripučiamos valtys kartu su jų varikliais, jėgos aitvarai.
- Kiti daiktai, kurie naudojami asmeniniame ūkyje savo ir šeimos buitiniams bei kultūriniams poreikiams tenkinti.
Kartu galite apsidrausti ir būsto savininko civilinės atsakomybės draudimu tam atvejui, kad atsitikus nelaimingam įvykiui Jūsų kaimynams dėl Jūsų kaltės padarytus nuostolius padengtų draudimo bendrovė, pvz., Jums nereikėtų rūpintis dėl Jūsų kaltės užlieto kaimynų būsto remonto išlaidų padengimo.
Koks Juridinių Asmenų Turtas Gali Būti Draudžiamas?
- Gamybos bei prekybos įrenginiai.
- Prekės, žaliavos, atsargos, gatava produkcija.
- Biuro ir prekybos įranga.
- Pagamintos produkcijos atsargos.
Kaip ir fiziniai, juridiniai asmenys gali apsidrausti civilinę atsakomybę, kai atlyginama žala tretiesiems asmenims gaisro ar vandentiekio avarijų atvejais.
Nuo Kokių Nelaimių Draudžiama?
- Gaisro, sprogimo, vandentiekio avarijos, įtampos svyravimų, gamtinių jėgų.
- Plėšimo, vagystės ar kitos tyčinės trečiųjų asmenų veiklos, tam tikrais atvejais - turto vidinių gedimų ir t.t.
Į Ką Atkreipti Dėmesį Prieš Draudžiantis?
Egzistuoja daug įvairių vidaus turto draudimo tipų, todėl draudimo sąlygos tarp draudimo bendrovių gali ženkliai skirtis, taigi rinkdamiesi kilnojamojo turto draudimą būtinai palyginkite, kokią draudimo apsaugą siūlo skirtingos draudimo bendrovės. Taip pat atkreipkite dėmesį, kokie apribojimai taikomi draudimo išmokoms pagal skirtingas daiktų kategorijas.
Gyvūnų Draudimas
Ši draudimo rūšis yra ypač aktuali stambiesiems ūkininkams ir žemės ūkio srityje veikiančioms įmonėms, kuriems gyvuliai yra neatsiejama verslo dalis. Kai kurios įmonės užsiima ir naminių gyvūnų draudimu, kuris gali būti naudingas ir gyvulininkyste neužsiimantiems žmonėms, t.y. tiems, kas nori apdrausti savo augintinius.
Kokios Rizikos Draudžiamos?
Gyvūnai draudžiami nuo ligų, stichinių nelaimių, ugnies, traumų ir fizinio poveikio, priverstinio skerdimo/užmigdymo, vagystės ar trečiųjų asmenų padarytos žalos. Taip pat kartu galite apdrausti ir savo civilinę atsakomybę - tokiu atveju bus atlyginta žala tretiesiems asmenims, kurią padarys Jūsų laikomi gyvūnai.
Daugiabučio Draudimo Variantai
Daugiabučio draudimas gali būti pasirenkamas iš kelių variantų, priklausomai nuo norimos apsaugos apimties:
- BAZINIS variantas apima pagrindines rizikas, kurios dažniausiai sukelia didesnius nuostolius daugiabučiuose namuose. Šis draudimo variantas atitinka minimalius daugumos bankų reikalavimus, jei turto draudimas privalomas pagal kredito sutartį.
- IŠPLĖSTINIS variantas apima visas bazinio varianto rizikas, papildomai apdraudžiamos stiklo dūžio ir grafičių rizikos.
- SUPER variantas suteikia plačiausią apsaugą, apsaugo nuo daugumos nuostolių, apie kuriuos gal net nesusimąstote. Šis variantas skirtas norintiems apsisaugoti nuo „visų rizikų“.
Nuo apipaišymų (grafičių) nėra apsaugotas joks daugiabutis, tačiau didesnė rizika kyla tose vietose, kur mažiau atvirų viešųjų erdvių, nėra naktinio apšvietimo, vaizdo kamerų.
Civilinė Atsakomybė
Gyvenamųjų pastatų savininkų ar valdytojų civilinė atsakomybė yra svarbi draudimo dalis. Jei nuo stogo nukritęs varveklis apgadintų trečiojo asmens automobilį ar dėl nenuvalyto sniego paštininkas paslystų kieme ir susilaužytų koją, Jūsų bendrijai tektų atsakomybė atlyginti žalą.
Civilinės atsakomybės draudimas apima reikalavimus, kylančius dėl apdraustų statinių valdymo. Draudimas galioja jūsų asmeniniams daiktams ne tik namuose, bet ir keliaujant Lietuvos Respublikos teritorijoje.
Dažniausiai Pasitaikančios Žalos Daugiabučiuose
Dažniausiai pasitaikančios žalos daugiabučiuose pastatuose - vandentiekio avarijos. Antra dažniausiai pasitaikanti problema - stiklo dūžiai.
Rečiau pasitaikančios, bet didžiausius nuostolius atnešančios žalos yra gaisrai ir gamtinės jėgos. Gaisro dūmai apgadina pastato išorės ir vidaus apdailą. Žaibo iškrova taip pat gali sukelti stogo gaisrą. Gamtinės jėgos irgi labiausiai pažeidžia stogus.
Pagal „If“ draudimo statistiką vidutinė daugiabučiuose įvykstanti žala yra apie 3 000 Eur.
Pavyzdžiai:
- Požeminėje daugiabučio aikštelėje užsidegė automobilis. Buvo apgadintos gelžbetoninės lubų konstrukcijos, grindys, netoli nutiesti laidai ir komunikacijos sistemos.
- Labai stiprus vėjas nuplėšė renovuojant naujai pakeistą skardinį daugiabučio stogą.
- Dėl vandentiekio avarijos viršutiniame pastato aukšte buvo apgadinta bendrųjų patalpų apdaila, užpilti 4 liftai ir sugadinta liftų elektronika.
- Padegtas prie pastato stovintis buitinių atliekų konteineris. Nukentėjo pastato fasadas.
- Nuo saulės skilo vitrininis stiklas pirmo aukšto hole.
Draudžiamieji Įvykiai
Netikėto įvykio atveju, būsto draudimas apsaugos nuo šių rizikų:
- Ugnies
- Vandens
- Gamtos jėgų
- Stiklo dužimų
- Trečiųjų asmenų tyčinės veikos
- Transporto priemonės atsitrenkimo
- Elektros įtampos svyravimų
- Turto gedimų
- Kitų įvykių
Pagalba Namuose
Nutikus nemaloniam įvykiui apdraustame būste - prakiurus vamzdžiui ar užsitrenkus durims, visada būsime pasiruošę padėti ir skubiai reaguosime į situaciją. Iškviesime meistrą, kuris bet kuriuo paros ir savaitės metu atvyks į jūsų namą ar butą ir išspręs problemą.
Kodėl Verta Draustis ERGO?
- Apdraudus pastatus atkuriamąja verte, žalą visada atlyginsime nauja atkuriamąja verte (net ir nusidėvėjusiam turtui).
- Vidinių gedimų atveju, padengsime nuostolius visai pastato įrangai ir namų turtui, ne senesniam nei 10 metų. Išmokų limitas per metus - 20 000 €.
- Stiklo dužimo nuostolius visada atlyginsime atkuriamąja verte. Atlyginsime ir tada, kai turtą sudaužė ne tik draudėjas, bet ir jo šeimos nariai, tretieji asmenys ar net gyvūnai.
- Apdrausime pagalbiniuose pastatuose esantį namų turtą: iki 10 m. senumo turtą atlyginsime atkuriamąja verte, senesnį - likutine verte.
- Apdrausime jūsų namų turtą, esantį aptvertoje ir nuolat gyvenamo pastato sklypo teritorijoje. Vieno įvykio draudimo išmokų limitas - 4 000 €, įvykių skaičius neribojamas.
- Suteiksime namų turto apsaugą atostogų ir komandiruočių metu, autoįvykio metu geografinėje Europoje. Vieno įvykio draudimo išmokų limitas - 4 000 €, įvykių skaičius neribojamas.
- Apsaugosime jūsų namų turtą, laikomą balkonuose.
Turto draudimas gali saugoti tiek patį būstą, tiek namų turtą ir jūsų atsakomybę kitiems.
Turto draudime „pigiausia“ dažnai reiškia mažesnes sumas, daugiau išimčių arba didesnę franšizę.
Skirtingi draudikai „būstą“ apibrėžia nevienodai: vienur apdaila laikoma būsto dalimi, kitur - atskiru punktu.
Draudimo suma turėtų atitikti realią atstatymo ar atnaujinimo vertę, o ne vien rinkos kainą skelbimuose.
Namų turtui verta susidaryti trumpą „didžiųjų daiktų“ sąrašą: technika, baldai, dviračiai, darbo įranga.
Franšizė - tai suma, kurią žalos atveju padengiate jūs. Praktinė taisyklė paprasta: rinkitės franšizę, kuri jums būtų finansiškai komfortiška net ir netikėtai.
Turto draudime svarbu ne tik „nuo ko draudžia“, bet ir „kada nedengia“.
Turto draudimas „pasimato“ tada, kai tenka remontuoti. Jei procesas aiškus, mažiau laiko sugaišite derinimams ir būstas greičiau grįš į įprastą būseną.
Patikrinkite įsigaliojimo datą, draudimo sumas ir kontaktus žalai registruoti - turėkite dokumentus telefone ar el.
Dažniausiai galima pasirinkti atskirai: būsto draudimą (konstrukcijos, apdaila, inžineriniai tinklai) ir namų turto draudimą (baldai, elektronika, daiktai).
Būstui orientuokitės į atstatymo / remonto kainą, o ne vien rinkos kainą skelbimuose.
Franšizė - tai jūsų dalis žalos sumoje, kurią apmokate patys.
Dažnai taip, tačiau sąlygos skiriasi: vienur dengiami staigūs įvykiai (vamzdžio trūkimas), kitur ribojami lėti pratekėjimai ar pelėsis.
Priklauso nuo rizikos ir draudiko taisyklių: gaisro atveju dažnai reikalingi ugniagesių dokumentai, vagystės ar vandalizmo atveju - policijos registracija, o užliejimų atveju paprastai svarbiausia greitai sustabdyti žalą ir ją išsamiai užfiksuoti.
Dažniausiai gali galioti, bet svarbu teisingai nurodyti naudojimą (nuomojamas / gyvenamas savininko) ir pasirūpinti, kad draudimas apimtų jums aktualias rizikas.
Dažnai apdraudžiami, tačiau gali būti taikomi atskiri limitai vienam daiktui ar kategorijai.
Priklauso nuo draudiko ir žalos pobūdžio: vienur dažniau organizuojami rangovai, kitur mokama piniginė išmoka pagal sąmatas ar įkainius.
Dažniausiai stichinės nelaimės įtraukiamos į bazinę apsaugą, tačiau gali būti išimčių (pvz., dėl konkrečių konstrukcijų, nepriežiūros, laikinų statinių ar ribojimų tam tikroms teritorijoms).
Pirmiausia sustabdykite žalos plitimą (pvz., užsukite vandenį), užtikrinkite saugumą, nufotografuokite padarinius ir surinkite pagrindinius įrodymus.
Gyventojų turto draudimas padės padengti finansinius nuostolius, patirtus dėl jūsų vertingam turtui nutikusių netikėtų įvykių.
Nekilnojamojo turto draudimas suteiks didesnį saugumo jausmą.
Kilnojamojo turto draudimas padės išvengti papildomų rūpesčių.
Būsto draudimas apsaugos jūsų ramybę.
Būsto draudimą galite pasirinkti internetu, telefonu ar ERGO klientų aptarnavimo padaliniuose.
tags: #turto #draudimas #aisro #vandalizmo