Būsto įsigijimas su paskola, ypač pirmą kartą tai darantiems žmonėms, gali pasirodyti sudėtingas procesas. Šiame straipsnyje rasite visą reikalingą informaciją apie paskolas būstui, įskaitant sąlygas, palūkanų normas, paraiškos pateikimo procesą ir kitus svarbius aspektus.
Paskolos Būstui Tikslas
Paskola būstui skirta turimo nekilnojamo turto įrengimui, rekonstrukcijai ar atnaujinimui. Šeimos kredito unijos suteikiama paskola būsto remontui yra skirta finansuoti įvairius namų atnaujinimo darbus ir leidžia ženkliai pagerinti gyvenamosios erdvės funkcionalumą bei estetiką. Tai gali apimti kone visus darbus nuo mažų patobulinimų, pavyzdžiui, sienų dažymo ar naujų grindų montavimo, iki esminių pertvarkymų, tokių kaip vonios kambario ar virtuvės remontas.
Atnaujinus būstą, padidėja ir jo rinkos vertė, todėl tai gali būti ne tik patogumo, bet ir investicinė galimybė. Paskola būsto remontui ar atnaujinimui gali būti naudinga, kai esate pasirengęs investuoti į savo būstą ir pagerinti jo vertę.
Paskolos būsto remontui paraišką galite pateikti internetu. Darbo metu atsakymą dėl paskolos gausite kelių valandų bėgyje, tam nebūtina vykti į kredito unijos biurą. Paskola išmokama per vieną darbo dieną pasirašius paskolos sutartį.
Paskolos Sąlygos ir Palūkanos
Paskolų būsto remontui palūkanų norma gali ženkliai skirtis priklausomai nuo paskolos teikėjo, rinkos sąlygų ir skolinimosi sąlygų.
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį. Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.
Kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų norma nustatoma atsižvelgiant į situaciją paskolų rinkoje, kredito sumą, terminą, Jūsų finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką, taip pat į tai, kiek ir kokių paslaugų Jums teikia SEB bankas.
Pavyzdys:
Pavyzdžiui, skolinantis 12000 EUR, sutartį sudarant 3 metų terminui, fiksuotoji metinė palūkanų norma - 9.50 proc., vienkartinis sutarties sudarymo mokestis - 1000 EUR, BVKKMN (Bendroji vartojimo kredito kainos metinė norma) - 10.01 proc., eilinės mėnesio įmokos suma - 384.40 EUR/mėn., visa grąžinama paskolos suma - 1838.40 EUR. Galimas paskolos terminas nuo 12 iki 60 mėn.
Jei gautumėte 100 000 Eur būsto kreditą 25 metams, įkeičiant nekilnojamąjį turtą, ir grąžintumėte jį anuiteto metodu - iš viso 300 mėnesinių įmokų, - bendra suma, kurią sumokėtumėte bankui, būtų 166 874,41 Eur. Mėnesinė įmoka - 547,91 Eur. Bendros kredito kainos metinė norma (BKKMN) - 4,62 %.
Skaičiuodami BKKMN įtraukėme šias išlaidas:
- 4,3 % metinės kintamosios palūkanos;
- 400 Eur sutarties mokestis;
- 8,60 Eur hipotekos įregistravimo mokestis;
- 1 Eur per mėnesį - minimalus pagrindinių banko paslaugų mokestis;
- 70 Eur metinės būsto draudimo įmokos.
Svarbu: į BKKMN skaičiavimą neįtraukėme turto vertinimo išlaidų ir komisinio atlyginimo už kredito tarpininko teikiamas paslaugas.
Šį BKKMN ir bendrą mokamą sumą apskaičiavome darydami prielaidą, kad:
- kreditą išmokėjome sutarties pasirašymo dieną;
- sutarties sąlygos, palūkanos ir mokesčiai nesikeičia visą laikotarpį;
- sutarties sąlygas vykdote laiku.
Kredito grąžinimas užtikrinamas įkeičiant jums priklausantį ar įsigyjamą nekilnojamąjį turtą, esantį Lietuvoje. Įkeičiamas turtas turi būti apdraustas SEB banko naudai visą kredito laikotarpį.
Specialus pasiūlymas:
Jei imi 110 000 EUR būsto paskolą 25 m. laikotarpiui su taikoma kintama 3,66 % metine palūkanų norma, kai netaikomas sutarties sudarymo mokestis (perkant turtą iš nekilnojamojo turto vystytojų) sumoki 8,60 EUR hipotekos įregistravimo mokestį, 2,49 EUR C kortelės plano mokestį ir paskolos įmokas moki anuiteto metodu, tokiu atveju bendra paskolos kainos metinė palūkanų norma būtų 3,77 %, bendra paskolos gavėjo mokama suma - 169 416,22 EUR. Bendras įmokų skaičius - 300 ir kiekvieno mėnesio įmoka būtų 563,20 EUR.
Notarinių paslaugų mokesčiai, turto vertinimo ir būsto draudimo išlaidos bankui nėra žinomos, todėl į skaičiavimus neįtrauktos.
Pagrindinės Kredito Suteikimo Sąlygos
Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantiems tokias nuolatines pajamas:
- darbo užmokestį
- pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais
Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
Kredito suma ir terminas priklauso nuo įkeičiamo turto vertės - galime paskolinti iki 60 proc. įkeičiamo turto vertės sumą. Galimas kredito grąžinimo terminas iki 15 metų.
Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą:
- įkeičiamo nekilnojamojo turto vertę turi nustatyti turto vertintojai
- įkeistas nekilnojamasis turtas (išskyrus žemės sklypus) turi būti apdraustas draudimo bendrovėje
Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.
Kredito Grąžinimo Metodai
Galimi du kredito grąžinimo metodai:
- Linijinis metodas: Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių (kuo mažesnis kredito likutis, tuo mažesnė mokama palūkanų suma). Taigi mėnesio įmokos visą sutarties laikotarpį laipsniškai mažėja.
- Anuiteto metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos. Iš pradžių didesnę dalį įmokos sudaro palūkanos. Palaipsniui ji mažėja, o kredito dalis didėja, tačiau mėnesio įmokos dydis nekinta. Apskaičiuojant įmokas laikoma, kad mėnesyje yra faktinis dienų skaičius.
Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė.
Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.
Kaip Pateikti Paraišką?
Norėdami sužinoti kredito sumą, kuri gali būti jums suteikta, eikite į „Citadele“ banko interneto svetainę www.citadele.lt, pasirinkite Paskolos > Būsto paskola ir paskola įkeičiant nekilnojamąjį turtą, raskite būsto paskola skaičiuoklė.
Jei norite užpildyti būsto paskolos paraišką, spustelėkite Pildyk paraišką ir prisijunkite naudodami turimą autentifikacijos priemonę (galima jungtis per „Citadele“ interneto banką, naudoti „Smart-ID“ ar M. parašą).
Jei neturite nė vienos iš nurodytų autentifikacijos priemonių ir negalite užpildyti paraiškos internetu - užsiregistruokite vizitui bet kuriame "Citadele" banko skyriuje, kurio metu banko darbuotojas suteiks visą reikalingą informaciją ir užpildys paraišką. Atminkite, kad vizito metu turėsite pateikti šešių pastarųjų mėnesių banko sąskaitos išrašą, kuriame matomos jūsų nuolatinės pajamos.
Jeigu nesi „Citadele“ banko klientas, pateiktą paraišką gali pasirašyti M. parašu.
Paskola suteikiama iki 75 % nuo įkeičiamo turto vertės.
Lanksti paskola suteikiama pasirašius kredito sutartį ir įkeitus bankui priimtiną nekilnojamąjį turtą.
Papildoma Informacija
Atkreipkite dėmesį, kad skolindamasis prisiimate įsipareigojimą - įsivertinkite savo ir/ar šeimos poreikius ir skolinkitės atsakingai. Visada įsivertinkite papildomas išlaidas susijusias su skolinimusi (pvz. turto įkeitimo, draudimo ir kt.). Netinkamas skolinių įsipareigojimų vykdymas gali privesti prie priverstinio negrąžintų skolų išieškojimo, taip pat daryti neigiamą įtaką tavo kredito istorijai, kas pablogins galimybes skolintis ateityje.
Daugeliu atveju paskola būstui yra ilgalaikis finansinis įsipareigojimas, trunkantis net iki 30 metų ir visu laikotarpiu nesavalaikis kredito sutarties sąlygų vykdymas gali turėti neigiamų pasekmių - bloginti, mažinti ar apriboti jūsų kitas skolinimosi galimybes ateityje. O sutarties sąlygų nevykdymas ar netinkamas vykdymas - grėsti nuosavybės teisės į įkeistą (įsigytą) nekilnojamąjį turtą praradimu.
Patarimai:
- Prieš imdami paskolą, atidžiai išnagrinėkite visas sąlygas ir palūkanų normas.
- Pasikonsultuokite su finansų specialistais, kad įvertintumėte savo galimybes grąžinti paskolą.
- Apsvarstykite įvairius paskolos grąžinimo metodus ir pasirinkite Jums tinkamiausią.
- Įsitikinkite, kad suprantate visas su paskola susijusias išlaidas.
Šeimos kredito unijos paskola yra praktiškas sprendimas, jei norite atnaujinti namus ar atlikti didesnės apimties būsto remonto darbus.
Paskola būsto remontui suteikiama itin lanksčiomis sąlygomis, be nekilnojamojo turto įkeitimo.