Nekilnojamojo turto (NT) vystymas reikalauja didelių investicijų, todėl NT projektų finansavimas yra itin svarbus. Jeigu jau turite nekilnojamojo turto objektą, jį galite panaudoti kaip užstatą papildomam finansavimui gauti.
Tai suteiks galimybę paspartinti vystymo darbus ar modernizuoti turimą turtą. Aptarsime nekilnojamojo turto projektų įkeitimo sąlygas, finansavimo galimybes ir kitus svarbius aspektus Lietuvoje.
Finansavimo Galimybės NT Projektams
Nekilnojamojo turto projektams renkamas finansavimas iki 5 milijonų eurų. Paskolos smulkiems ir vidutiniams NT projektams gali siekti iki 5 mln. eurų. Finansuojamas įvairių paskirčių pastatų - gyvenamųjų namų, komercinių patalpų ar sandėliavimo objektų - įsigijimas.
Taip pat padedama įsigyti žemės sklypus bei finansuojami jų vystymo procesai: inžinerinės infrastruktūros įrengimas, projektavimo darbai ar statybų pradžia.
Pasirinkus tam tikras finansavimo platformas, jūs renkatės lankstumą, profesionalią komandą ir solidžią investuotojų bendruomenę.
Finansavimo gavimo procesas:
- Norint gauti finansavimą, reikia pateikti užklausą ir dokumentus, reikalingus projekto bei projekto savininko vertinimui atlikti (finansinės ataskaitos, verslo planas, brėžiniai, finansavimo poreikis). Pirmiausia užpildykite paraišką.
- Užtruksite tik kelias minutes - nurodykite įmonės kodą, atstovą, kontaktinius duomenis bei trumpai pristatykite savo projektą. Užklausos pildymas internetu padeda efektyviai taupyti jūsų laiką, galite užklausą pildyti bet kada jums patogiu metu, nereikia niekur važiuoti.
- Atliekamas projekto savininko kreditingumo ir projekto rizikų įvertinimas.
- Priėmus teigiamą sprendimą dėl finansavimo, pateikiamas pasiūlymas.
- Pasirašius finansavimo sutartį, projektas pristatomas investuotojų bendruomenei investicijų pritraukimui. Investuotojai, fiziniai ir juridiniai asmenys, investuoja į projektą norimą sumą.
- Surinkus reikiamą kapitalą, projekto savininkas pasirašo turto įkeitimo ir laidavimo sutartis, kurios užtikrina paskolos saugumą investuotojams.
- Įvykdžius visus sutarties įsipareigojimus, lėšos išmokamos projekto savininkui.
- Platforma gautas lėšas paskirsto visiems į projektą investavusiems dalyviams.
Gavus užklausą su jumis operatyviai susisieks komanda, kad aptartumėte finansavimo galimybes.
Būsto Kredito Pavyzdys su Įkeičiamu Turtu
Štai pavyzdys, kaip veikia būsto kreditas su įkeičiamu nekilnojamuoju turtu:
Jei gautumėte 100 000 Eur būsto kreditą 25 metams, įkeičiant nekilnojamąjį turtą, ir grąžintumėte jį anuiteto metodu - iš viso 300 mėnesinių įmokų, - bendra suma, kurią sumokėtumėte bankui, būtų 166 874,41 Eur. Mėnesinė įmoka - 547,91 Eur. Bendra kredito kainos metinė norma (BKKMN) - 4,62 %.
Skaičiuojant BKKMN įtrauktos šios išlaidos:
- 4,3 % metinės kintamosios palūkanos;
- 400 Eur sutarties mokestis;
- 8,60 Eur hipotekos įregistravimo mokestis;
- 1 Eur per mėnesį - minimalus pagrindinių banko paslaugų mokestis;
- 70 Eur metinės būsto draudimo įmokos.
Svarbu: į BKKMN skaičiavimą neįtrauktos turto vertinimo išlaidos ir komisinio atlyginimo už kredito tarpininko teikiamas paslaugas.
Šis BKKMN ir bendra mokama suma apskaičiuota darant prielaidą, kad:
- kreditą išmokėjome sutarties pasirašymo dieną;
- sutarties sąlygos, palūkanos ir mokesčiai nesikeičia visą laikotarpį;
- sutarties sąlygas vykdote laiku.
Kredito grąžinimas užtikrinamas įkeičiant jums priklausantį ar įsigyjamą nekilnojamąjį turtą, esantį Lietuvoje. Įkeičiamas turtas turi būti apdraustas banko naudai visą kredito laikotarpį.
Pagrindinės Kredito Suteikimo Sąlygos
Reikalavimai gavėjui:
- Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje.
- Gavėjai turi gauti tokias nuolatines pajamas: darbo užmokestį, pajamas pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais.
- Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
Suma ir terminas:
- Kredito suma ir terminas priklauso nuo įkeičiamo turto vertės - galime paskolinti iki 60 proc. įkeičiamo turto vertės sumą.
- Galimas kredito grąžinimo terminas iki 15 metų.
- Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Valiuta:
Kreditai teikiami eurais.
Palūkanos:
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
- Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR. Kintamoji palūkanų dalis EURIBOR pirmą kartą nustatoma pirmos kredito dalies išmokėjimo dieną ir galioja iki kitos palūkanų keitimo dienos. Kitomis palūkanų keitimo dienomis kintamoji palūkanų dalis yra nustatoma iš naujo. Kintamoji palūkanų dalis nustatoma atsižvelgiant į prieš dvi darbo dienas buvusią EURIBOR reikšmę. Jeigu reikšmė yra neigiama, laikoma, kad kintamoji palūkanų dalis lygi nuliui.
- Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui. Fiksuotoji palūkanų norma gali būti nustatoma visam kredito laikotarpiui, jei kredito laikotarpis yra iki 10 metų, arba daliniam, Jūsų pasirinktam 2, 3, 5 ar 10 metų, kredito laikotarpiui. Jei kredito laikotarpis yra ilgesnis nei pasirinktas fiksuotųjų palūkanų laikotarpis, taikomas fiksuotųjų ir kintamųjų palūkanų derinys, kai pasibaigus fiksuotųjų palūkanų laikotarpiui, nustatomos kintamosios palūkanos.
Palūkanas apskaičiuosime nuo negrąžintos kredito sumos ir jas apskaičiuodami laikysime, kad metuose yra 360 dienų.
Kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų norma nustatoma atsižvelgiant į situaciją paskolų rinkoje, kredito sumą, terminą, Jūsų finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką, taip pat į tai, kiek ir kokių paslaugų Jums teikia bankas.
Užtikrinimo priemonės:
- Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą:
- įkeičiamo nekilnojamojo turto vertę turi nustatyti turto vertintojai
- įkeistas nekilnojamasis turtas (išskyrus žemės sklypus) turi būti apdraustas draudimo bendrovėje
Kredito grąžinimas:
Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.
Kredito grąžinimo metodai:
- Linijinis metodas: Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių (kuo mažesnis kredito likutis, tuo mažesnė mokama palūkanų suma). Taigi mėnesio įmokos visą sutarties laikotarpį laipsniškai mažėja.
- Anuiteto metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos. Iš pradžių didesnę dalį įmokos sudaro palūkanos. Palaipsniui ji mažėja, o kredito dalis didėja, tačiau mėnesio įmokos dydis nekinta. Apskaičiuojant įmokas laikoma, kad mėnesyje yra faktinis dienų skaičius.
Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė.
Kredito grąžinimo atidėjimas:
Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.
Paslaugų Įkainiai
Žemiau pateikiami kai kurių paslaugų įkainiai, susiję su kredito suteikimu:
| Paslauga | Įkainis |
|---|---|
| Metų palūkanos | Pagal susitarimą |
| Sutarties mokestis (suteikiant kreditą) | 0,4 % kredito sumos, mažiausiai 200 Eur (Netaikomas suteikiant ir didinant žaliąjį būsto kreditą) |
| Įsipareigojimo mokestis | 0,4 % nepanaudotos kredito sumos (Nemokamas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka) |
| Mokestis už sutikimą pakartotinai įkeisti turtą kitam kreditoriui | 150 Eur (Nemokamas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka) |
| Kredito sutarties sąlygų keitimas | Įvairūs įkainiai, priklausomai nuo keičiamų sąlygų |
| Išankstinis kredito grąžinimas (kintamosios palūkanos) | Nemokamas |
| Išankstinis kredito grąžinimas (fiksuotosios palūkanos) | Teisės aktuose nustatytas mokestis (Kompensacijos apskaičiavimo taisyklės), bet ne daugiau kaip 3 % grąžinamos kredito sumos. |
Svarbu: atkreipti dėmesį, kad įkainiai gali skirtis priklausomai nuo banko ar finansų įstaigos.
Nekilnojamojo turto apmokestinimas
NT mokestį gyventojai turi mokėti, kai jų turimo NT bendra mokestinė vertė viršija 150 000 eurų. Į šią vertę įtraukiamas gyvenamosios paskirties, sodų, garažų, fermų, šiltnamių, ūkio, pagalbinio ūkio, mokslo, religinės, poilsio paskirties statinių, žuvininkystės statinių ir inžinerinių statinių vertinimas.
Lengvatos šeimoms su vaikais
Asmenims, auginantiems tris ir daugiau vaikų ar įvaikių iki 18 metų, tas pats principas taikomas ir šeimoms, kuriose yra neįgalus vaikas iki 18 metų arba vyresnis neįgalus vaikas, kuriam nustatytas individualios pagalbos poreikis (pirmo ar antro lygio), tokiais atvejais nustatoma 200 000 eurų mokestinė riba.
Sutuoktinių bendra turto vertė
Kiekvienas asmuo, turintis NT, gali pasinaudoti neapmokestinama suma - 150 000 arba 200 000 eurų, priklausomai nuo lengvatų. Sutuoktiniams ši suma galioja tokia tvarka:
- Kai turtas priklauso abiem sutuoktiniams bendrai (bendroji jungtinė nuosavybė), jo vertė dalijama per pusę, ir kiekvienam iš jų taikoma atskira neapmokestinama suma. Pavyzdžiui, jei bendra turto vertė yra 300 000 eurų, abu sutuoktiniai naudoja po 150 000 eurų ribą, todėl mokesčio mokėti nereikia.
- Tuo atveju, kai turtas registruotas tik vieno sutuoktinio vardu, visa turto vertė priskiriama tam sutuoktiniui, ir jam taikoma tik viena neapmokestinama riba.
NT, už kurį mokesčio mokėti nereikia
NT mokestis mokamas ne nuo visų gyventojo nuosavybėje esančių NT objektų. Mokestis netaikomas turtui, kuris fizinio asmens naudojamas:
- socialinei globai ir priežiūrai;
- pajamoms iš žemės ūkio veiklos gauti;
- švietimo darbui.
Savivaldybių nustatomos išimtys
Praktikoje yra atvejų, kai kitokios paskirties (pvz., viešbučių, poilsio) nekilnojamojo turto savininkai atskirų savivaldybių sprendimais yra atleidžiami nuo NT mokesčio mokėjimo. Tai gali būti taikoma tais atvejais, kai gyventojai faktiškai gyvena tokiame NT kaip gyvenamajame būste.
Atskiros savivaldybės tokiais atvejais nustato papildomus kriterijus, kuriuos išpildžius galima pretenduoti į NT neapmokestinimą.
Be to, savivaldybių tarybos gali savo biudžeto sąskaita sumažinti arba visiškai atleisti nuo mokesčio fizinius asmenis, turinčius komercinės paskirties NT (pvz., administracinės, prekybos, maitinimo ar sporto paskirties patalpas).
Kai turtu naudojasi juridiniai asmenys
Tais atvejais, kai gyventojai nekilnojamąjį turtą neterminuotai arba ilgesniam nei vieno mėnesio laikotarpiui perduoda naudotis juridiniams asmenims, mokestinę prievolę perima pastarieji. Deklaruoti ir sumokėti NT mokestį už tokį turtą tampa juridinio asmens atsakomybe.
Tad svarbu nepamiršti pasitikrinti, ar jūsų turimas NT atitinka apmokestinamojo turto kriterijus.
NAUJASIS INFRASTRUKTŪROS MOKESTIS: KAS MOKĖS IR KIEK?
Spartus Vilniaus augimas turi savo pasekmių - inžinerinė ir socialinė infrastruktūra dažnai vėluoja pasiekti naujai augančias miesto teritorijas. Nuo kitų metų pradžios ši problema bus sprendžiama daug efektyviau, todėl vilniečiai gali tikėtis nuoseklesnio miesto augimo ir iš paskos sekančios infrastruktūros.
Tai lems nuo sausio 1-osios įsigaliosiantis Savivaldybių infrastruktūros plėtros įstatymas ir jį įgyvendinti padėsiantys šiandien Vilniaus miesto tarybos patvirtinti nutarimai.
Prioritetinėse teritorijose, kurios turi geriau išvystytą infrastruktūrą, mokestis bus mažesnis (30 Eur / kv. m), periferinėse ir tarp prioritetinių nepatenkančiose zonose, kur jos stoka didesnė, prisidėti NT plėtotojams teks daugiau (50 Eur / kv. m). Konversijų - į gyvenimą sugrąžinamose pramoninėse teritorijose, dirbantys vystytojai už šią miestui naudingą veiklą gaus lengvatinį 18 Eur / kv. m mokestį).
Įmokų surinkimui bus naudojamos atskiros sąskaitos ir atskira apskaita - to reikalauja tiek įstatymas, tiek gero valdymo praktika, todėl bus galima atsekti ir matyti, kiek, kur, už ką ir koks vystytojas sumokėjo įmokos.
Taip, NT vystytojai turės padengti ir dalį vaikų darželių ar mokyklų, poliklinikų statybai reikiamų kaštų, jei plėtojama teritorija, kurioje šios infrastruktūros dar nėra ar trūksta.
Planuojama, kad mokestis sieks 15 Eur / kv. m, nepriklausomai nuo teritorijos.
Rekonstrukcijos ar renovacijos atveju įmoka bus skaičiuojama tik nuo padidėjusio ploto.