Planuojate įsigyti būstą Lietuvoje ir svarstote apie būsto paskolą? Šiame straipsnyje rasite išsamią informaciją apie SEB banko siūlomas būsto paskolas, įskaitant palūkanų normas, mokesčius, grąžinimo sąlygas ir reikalavimus.
Pagrindinės Kredito Suteikimo Sąlygos
Reikalavimai Gavėjui
- Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje.
- Būtina gauti nuolatines pajamas: darbo užmokestį, pajamas pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ar kitus reguliarius pajamų šaltinius, patvirtintus dokumentais.
- Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
Suma ir Terminas
- Kredito suma ir terminas priklauso nuo įkeičiamo turto vertės. Galima paskolinti iki 60 proc. įkeičiamo turto vertės sumą.
- Galimas kredito grąžinimo terminas iki 15 metų.
- Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Valiuta
Kreditai teikiami eurais.
Palūkanos
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
Kintamosios Palūkanos
Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR. Kintamoji palūkanų dalis EURIBOR pirmą kartą nustatoma pirmos kredito dalies išmokėjimo dieną ir galioja iki kitos palūkanų keitimo dienos. Kitomis palūkanų keitimo dienomis kintamoji palūkanų dalis yra nustatoma iš naujo. Kintamoji palūkanų dalis nustatoma atsižvelgiant į prieš dvi darbo dienas buvusią EURIBOR reikšmę. Jeigu reikšmė yra neigiama, laikoma, kad kintamoji palūkanų dalis lygi nuliui.
Fiksuotosios Palūkanos
Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui. Fiksuotoji palūkanų norma gali būti nustatoma visam kredito laikotarpiui, jei kredito laikotarpis yra iki 10 metų, arba daliniam, Jūsų pasirinktam 2, 3, 5 ar 10 metų, kredito laikotarpiui. Jei kredito laikotarpis yra ilgesnis nei pasirinktas fiksuotųjų palūkanų laikotarpis, taikomas fiksuotųjų ir kintamųjų palūkanų derinys, kai pasibaigus fiksuotųjų palūkanų laikotarpiui, nustatomos kintamosios palūkanos.
Palūkanas apskaičiuosime nuo negrąžintos kredito sumos ir jas apskaičiuodami laikysime, kad metuose yra 360 dienų.
Kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų norma nustatoma atsižvelgiant į situaciją paskolų rinkoje, kredito sumą, terminą, Jūsų finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką, taip pat į tai, kiek ir kokių paslaugų Jums teikia SEB bankas.
Užtikrinimo Priemonės
Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą:
- Įkeičiamo nekilnojamojo turto vertę turi nustatyti turto vertintojai.
- Įkeistas nekilnojamasis turtas (išskyrus žemės sklypus) turi būti apdraustas draudimo bendrovėje.
Kredito Grąžinimas
Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.
Kredito Grąžinimo Metodai
- Linijinis metodas
- Anuiteto metodas
Linijinis Metodas
Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių (kuo mažesnis kredito likutis, tuo mažesnė mokama palūkanų suma). Taigi mėnesio įmokos visą sutarties laikotarpį laipsniškai mažėja.
Anuiteto Metodas
Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos. Iš pradžių didesnę dalį įmokos sudaro palūkanos. Palaipsniui ji mažėja, o kredito dalis didėja, tačiau mėnesio įmokos dydis nekinta. Apskaičiuojant įmokas laikoma, kad mėnesyje yra faktinis dienų skaičius.
Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė.
Pavyzdys
Jei gautumėte 100 000 Eur būsto kreditą 25 metams, įkeičiant nekilnojamąjį turtą, ir grąžintumėte jį anuiteto metodu - iš viso 300 mėnesinių įmokų, - bendra suma, kurią sumokėtumėte bankui, būtų 166 874,41 Eur. Mėnesinė įmoka - 547,91 Eur. Bendros kredito kainos metinė norma (BKKMN) - 4,62 %.
Skaičiuojant BKKMN įtrauktos šios išlaidos:
- 4,3 % metinės kintamosios palūkanos;
- 400 Eur sutarties mokestis;
- 8,60 Eur hipotekos įregistravimo mokestis;
- 1 Eur per mėnesį - minimalus pagrindinių banko paslaugų mokestis;
- 70 Eur metinės būsto draudimo įmokos.
Svarbu: į BKKMN skaičiavimą neįtrauktos turto vertinimo išlaidos ir komisinio atlyginimo už kredito tarpininko teikiamas paslaugas.
Šis BKKMN ir bendra mokama suma apskaičiuota darant prielaidą, kad:
- Kreditą išmokėjome sutarties pasirašymo dieną;
- Sutarties sąlygos, palūkanos ir mokesčiai nesikeičia visą laikotarpį;
- Sutarties sąlygas vykdote laiku.
Kredito grąžinimas užtikrinamas įkeičiant jums priklausantį ar įsigyjamą nekilnojamąjį turtą, esantį Lietuvoje. Įkeičiamas turtas turi būti apdraustas SEB banko naudai visą kredito laikotarpį.
Kredito Grąžinimo Atidėjimas
Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.
SEB Banko Būsto Paskolos Įkainiai
Šioje lentelėje pateikiami SEB banko būsto paskolų įkainiai:
| Paslauga | Įkainis |
|---|---|
| Metų palūkanos | Pagal susitarimą |
Sutarties mokestis:
| 0,4 % kredito sumos, mažiausiai 200 Eur Mokestis netaikomas suteikiant ir didinant žaliąjį būsto kreditą Nemokamas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka pagal Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymą |
| Įsipareigojimo mokestis | 0,4 % nepanaudotos kredito sumos Nemokamas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka pagal Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymą |
| Mokestis už sutikimą pakartotinai įkeisti turtą kitam kreditoriui | 150 Eur Nemokamas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka pagal Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymą |
| Kredito sutarties sąlygų keitimas | |
Kredito palūkanos kintamosios Kredito palūkanos fiksuotosios
| 0,4 % kredito likučio, mažiausiai 200 Eur |
| Laikotarpis metais iki fiksuotųjų palūkanų galiojimo laikotarpio pabaigos | Nuo kredito likučio, mažiausiai 200 Eur
|
| Keičiant kintamos palūkanų normos maržą ar fiksuotą palūkanų normą | 0,4 % kredito likučio, mažiausiai 200 Eur Nemokamas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka pagal Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymą |
| Įmokų dienos keitimas | Nemokamas |
| Įmokų nurašymo sąskaitos keitimas | Nemokamas |
| Kredito atidėjimas | Nemokamas |
| Kredito sutarties sąlygų keitimas visais kitais atvejais | 200 Eur |
| Išankstinis kredito grąžinimas | |
| Jei palūkanos kintamosios | Nemokamas |
| Jei palūkanos fiksuotosios | Teisės aktuose nustatytas mokestis (Kompensacijos apskaičiavimo taisyklės), bet ne daugiau kaip 3 % grąžinamos kredito sumos. |
BŪSTO PASKOLA: 3 žingsniai kaip SUTAUPYTI
Kredito Sutarties Sąlygų Keitimas
Kredito sutarties sąlygų keitimas gali būti susijęs su įvairiais mokesčiais, priklausomai nuo keičiamų sąlygų.
- Keičiant kintamos palūkanų normos maržą ar fiksuotą palūkanų normą, taikomas 0,4 % kredito likučio mokestis, mažiausiai 200 Eur.
- Įmokų dienos ir nurašymo sąskaitos keitimas yra nemokamas.
- Kredito atidėjimas taip pat yra nemokamas.
- Kitais atvejais, keičiant kredito sutarties sąlygas, taikomas 200 Eur mokestis.