Būsto Paskolos Sąlygos Ispanijoje: Kas Svarbu Žinoti

Ispanija tapo populiaria lietuvių investavimo į nekilnojamąjį turtą (NT) šalimi. Rusijai pradėjus karą Ukrainoje, lietuviai ėmė itin aktyviai domėtis būsto įsigijimu Ispanijoje. Vis daugiau žmonių renkasi būstus pajūrio miestuose kaip Torrevieja, kur lengvai pasiekiami smėlėti paplūdimiai, restoranai, kavinės ir prekybos vietos.

Nuo 2015 m. nekilnojamojo turto kainos nuolat auga, tačiau dar nepasiekė 2008 m. prieškrizinio lygio. Todėl nekilnojamojo turto pirkimas Ispanijoje dabar bus pelninga investicija. Šiuo metu Ispanijoje NT rinka laikoma stabilia ir perspektyvia ilgalaikiam investavimui. Kainos metai iš metų auga, nors šis augimas vyksta gana nuosekliai, tad ir rizika svyravimams yra nedidelė.

Vis daugiau žmonių renkasi būstus pajūrio miestuose kaip Torrevieja, kur lengvai pasiekiami smėlėti paplūdimiai, restoranai, kavinės ir prekybos vietos. Už vidutinį lietuvių biudžetą - 100-150 tūkst. Eur. „IS Real Estate“ agentūros vadovė pastebi, kad lietuviai renkasi būstą atostogoms ar nuomai, o nemaža dalis pirkėjų NT įsigyja kaip ilgalaikę investiciją.

Prie to prisidėjo ir patogus susisiekimas - Kaunas-Alikantė maršrutu skraidoma net 5 kartus per savaitę, o skrydžio trukmė - vos 4 valandos. Jie tikisi, kad būsto kainos ateityje dar kils, arba planuoja grąžinti banko paskolą iki pensijos, kad vėliau galėtų persikelti gyvenimui į šiltesnį kraštą.

Svarbiausia tinkamai įforminti sandorį: surinkti dokumentus, sumokėti mokesčius ir įregistruoti įsigytą objektą. Sandoriui įforminti geriau samdyti advokatą - jis patikrins nekilnojamąjį turtą ir padės išvengti problemų.

Paskola būstui Ispanijoje yra skirta fiziniams asmenims įsigyti užbaigtą (t. y. pilnai įrengtą ir be ribojimų galimą eksploatuoti) būstą Ispanijos žemyninėje dalyje arba salose (pvz.

Kauno regiono kredito unijoje paskolą būstui Ispanijoje gali gauti Lietuvoje gyvenantys pilnamečiai asmenys. Maksimali finansuojama paskolos suma yra 300 000 EUR. Gyvenamosios paskirties NT: <= 85 % (Jei turtas yra ne Vilniuje, Kaune, finansavimas mažinamas 5 %; jei turto baigtumas mažesnis kaip 75 %, finansavimas mažinamas 5 %). Pradinis įnašas kliento nuosavomis lėšomis yra ne mažesnis kaip 15 proc. nuo perkamo turto kainos arba rinkos vertės.

Išskiriami dviejų rūšių pajai - pagrindinis ir papildomas. Pagrindinis pajus yra privalomas stojant į uniją, jo minimalus dydis yra 30 Eur. Svarbu žinoti, kad pajus nėra indėlis, todėl pajui netaikomas indėlių draudimas. Pagrindiniai pajai grąžinami tik pasibaigus unijų finansiniams metams ir įvertinus unijos patirtus nuostolius. Papildomi pajai grąžinami tik pasibaigus unijų finansiniams metams ir įvertinus unijos patirtus nuostolius.

Kredito unijos nariai gali naudotis visomis kredito unijos paslaugomis. Taip pat nariai turi teisę balsuoti visuotiniuose kredito unijos narių susirinkimuose ir taip dalyvauti kredito unijos valdyme. Bendrai, kredito unijos nariai neprisiima jokios rizikos, susijusios su kredito unijos veikla.

Internetu (greičiausias būdas). Paskolos skaičiuoklėje pasirinkę Jus dominantį paskolos produktą, sumą ir terminą (vėliau juos dar galėsite pakeisti) spauskite "Pildyti paraišką". Užpildykite trumpą paraišką ir patvirtinkite savo tapatybę Jums patogiu būdu. Kredito unijos būveinėje. Paraišką paskolai galite pateikti ir kredito unijos būveinėje. Jei dar nesate tikri dėl savo poreikių ar galimybių, visuomet galite pasitarti su mūsų paskolų vadybininku.

Perkamas Būstas užsienyje, tačiau prievolės įvykdymo užtikrinimui įkeičiamas kitas Unijai priimtinas NT, kuris yra jau yra įkeistas kitam kreditoriui Lietuvoje už kredito gavėjo paskolą.

Pateikite paraišką kreditui. Internetu (greičiausias būdas). Paskolos skaičiuoklėje pasirinkę Jus dominantį paskolos produktą, sumą ir terminą spauskite "Pildyti paraišką". Užpildykite trumpą paraišką ir patvirtinkite savo tapatybę Jums patogiu būdu. Kredito unijos buveinėje. Paraišką paskolai galite pateikti ir kredito unijos buveinėje. Jei dar nesate tikri dėl savo poreikių ar galimybių, visuomet galite pasitarti su mūsų paskolų vadybininku.

Gavę kredito unijos teigiamą sprendimą pasirašykite paskolos sutartį. Paskolos sutarties projektą iš anksto jums atsiųsime el. paštu - atidžiai jį peržiūrėkite. Apdrauskite įkeičiamą būstą. Įkeiskite turtą. Paskola - Jūsų rankose! Galimas paskolos terminas nuo 12 iki 84 mėn.

Pagrindiniai žingsniai:

• Pasirinkite objektą. Svarbu atkreipti dėmesį į vietą, amžių, medžiagas, apdailos kokybę ir infrastruktūros kokybę.
• Išsirinkęs nekilnojamąjį turtą, pirkėjas susisiekia su pardavėju ir aptaria sandorio sąlygas. Jei abi šalis sąlygos tenkina, jos sudaro preliminariąją sutartį ir sumoka užstatą.
• Reikalavimų dėl užstato dydžio nėra, tačiau paprastai jis sudaro 10 proc. turto vertės. Jei pirkėjas po preliminariosios sutarties pasirašymo persigalvoja, pardavėjas užstato negrąžina.
• Jei reikia, kreipkitės dėl hipotekos.
• Pirkėjas ir pardavėjas pasirašo pirkimo-pardavimo sutartį dalyvaujant notarui. Jis taip pat patvirtina ir išduoda kopijas.

Svarbūs aspektai perkant nekilnojamąjį turtą Ispanijoje:

• Pirkėjams reikalingas NIE numeris (identifikacinis numeris užsieniečiams), kuris leidžia atlikti finansines operacijas.
• Jei grynaisiais pinigais įnešate daugiau kaip 10 000 EUR, turite pateikti deklaraciją. Deklaracija pateikiama muitinėje, kai įvažiuojate į Ispaniją. Deklaracija patvirtina lėšų kilmės teisėtumą.
• NIE yra mokesčių mokėtojo numeris, reikalingas bet kokiai finansinei ir teisinei veiklai.
• Hipoteka išduodama iki 30 metų su 2,5 proc. metine palūkanų norma arba didesne.
• Nekilnojamojo turto perleidimo mokestis įsigyjant antrinį būstą - 6-11 %, priklausomai nuo regiono.

Nekilnojamojo Turto Mokesčiai Ispanijoje

Ispanija išlieka patrauklia rinka nekilnojamojo turto pirkėjams, tačiau svarbu iš anksto išsiaiškinti visus niuansus, visų pirma susijusius su mokesčiais. Įprastai Ispanijoje kainos visur pateikiamos be papildomų mokesčių, kurie taikomi įsigyjant nekilnojamąjį turtą. Taigi, Ispanijoje mokesčiais apmokestinami fiziniai ir juridiniai asmenys, pardavėjas ir pirkėjas. Skirtingi mokesčiai yra taikomi pirminei rinkai, t.y. naujam būstui ir antrinei rinkai - naudotam būstui. Mokesčiai skiriasi ir pagal Ispanijos regionus, kuriuose įsigyjamas turtas.

Mokesčiai perkant nekilnojamąjį turtą Ispanijoje

Perkant ir parduodant yra mokami:

• PVM (IVA) - perkant naują būstą iš statybos bendrovės. Šiuo metu jis yra 10 proc. IVA, kai parduodamas komercinės paskirties nekilnojamasis turtas - 21 proc. Jis mokamas iš karto po sutarties pasirašymo.
• Nekilnojamojo turto perleidimo mokestis (ITP - Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales) - perkant antrinį nekilnojamąjį turtą. 8-10 proc. priklausomai nuo autonominio regiono. Sumokamas per mėnesį nuo pirkimo-pardavimo sutarties pasirašymo.
• Žyminis mokestis (AJD - Actos Jurídicos Documentados) Taikomas perkant naują nekilnojamąjį turtą ir sudaro nuo 0,1 % iki 2 % nekilnojamojo turto vertės, priklausomai nuo autonominio regiono. AJD-Actos Jurídicos Documentados mokestis taikomas tik perkant naują būstą 1,5% (0,5% taikomas Ispanijos rezidetams, t.y.

Metiniai mokesčiai nekilnojamojo turto savininkams Ispanijoje

Nusipirkus NT, kaip teigė, būsto išlaikymo išlaidos nebėra tokios didelės.

• Nekilnojamojo turto mokestis (Impuesto sobre Bienes Inmeubles, IBI). Tarifas gyventojams ir nerezidentams - 0,3-1,1 proc. nekilnojamojo turto kadastrinės vertės, priklausomai nuo vietovės ir objekto tipo. Kiekvienas miestas nustato atskirą mokestį už priežiūrą (komunikacijos, šiukšlių išvežimas.) Kainuoja kelis šimtus eurų per metus. NT mokestis skaičiuojamas nuo kadastrinės vertės, bet galima sakyti, kad vidutiniškai siekia nuo 150 iki 300 Eur metams.
• Bendrų patalpų priežiūros mokestis, į kurį įeina baseinas, teritorija, pastato priežiūra, liftas ir panašiai, gali kainuoti nuo 300 iki 600 Eur per metus.
• Kiti mokesčiai, tarkime, už komunalines paslaugas, kaip vanduo, elektra, viskas priklauso nuo to, kiek išnaudojate, bet vidutiniškai NT išlaikymas metams kainuoja apie 1 tūkst. Eur.

Šis mokestis patenka į savivaldybės iždą ir skiriamas miesto gerbūviui, infrastruktūrai gerinti ir pan. Taip pat bus skaičiuojamos kasmetinės Jūsų gyvenamojo komplekso bendrojo naudojimo zonų, tokių kaip baseinas, sodas ir t.t.

Bet koks nekilnojamasis turtas, esantis Ispanijos teritorijoje, būtinai turi būti įregistruotas Nekilnojamojo turto registre, į kurį įrašomi duomenys apie nekilnojamojo turto savininką, tikslus turto dydis, taip pat visi su juo susijusios mokesčių prievolės ir pan.

Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IB!) (Savivaldybės nekilnojamojo turto mokestis) Kasmetinis mokestis mokamas rugpjūčio arba rugsėjo mėnesiais. Jį turi mokėti visi, turintys nekilnojamojo turto Ispanijoje. Jis skaičiuojamas nuo kadastre nurodytos nekilnojamojo turto vertės ir sudaro nuo 0,4 % iki 1,17 %. Konkretus dydis priklauso nuo rajono. Torrevjechos mieste šis mokestis yra 0,8 %. Turto kadastro vertė nustatoma per 2-3 metus po turto įsigijimo. Kol kadastro vertė nenustatyta, savininkas mokesčio nemoka. Po to, kai kadastrinė vertė nustatoma, saviniknas turi sumokėti už visą nemokėtą laikotarpį.

Kiti svarbūs mokesčiai

• Pajamų mokestis (Impuesto sobre la renta de las personas fisicas, IRPF) - nuo 19 % iki 45 % pajamų. Užsieniečiai moka 24 % pajamų (ES piliečiai - 19 %) arba 24 % nuo 2 % kadastrinės kainos, jei jie nenuomoja nekilnojamojo turto.
• Taip pat taikomas specialus mokestis valstybei (Impuesto extraordinario sobre el Patrimonio, IP) už brangesnius nei 700 tūkst. eurų objektus. Mokesčio tarifas yra progresinis - nuo 0,2 % iki 2,5 %.

Nenuolatiniai Ispanijos gyventojai kasmet privalo deklaruoti šalies teritorijoje turimą turtą bei gautas pajamas.

Impuesto Extraordinario Sobre el Patrimonio (Turto mokestis) Asmenys, negyvenantys Ispanijoje nuolatos, privalo kasmet deklaruoti turtą (nekilnojamasis turtas, automobilis, pinigai banko sąskaitoje). Šis mokestis mokamas kasmet iki gruodžio 31 d. ir priklauso nuo turto vertės, nurodytos įsigijimo dokumentuose, ir teisėtų savininkų skaičiaus. Pvz., jei turto vertė iki 167 129 EUR, mokesčio dydis yra 0,2 %. Už 167 129-334 252 EUR vertės turtą mokestis yra jau 0,3 %.

Impuesto sobre la Renta (Pajamų mokestis) Asmenys, negyvenantys Ispanijoje nuolat, kasmet privalo pateikti pajamų deklaraciją ir įtraukti tik pajamas, gaunamas iš veiklos Ispanijos teritorijoje - paprastai tai banko indėlių palūkanos. Į jį taip pat įeina mokestis už numanomą pelną išnuomavus nekilnojamąjį turtą. Jis sudaro 0,5 % nuo kadastre nurodytos vertės.

Norint paskaičiuoti mokesčio sumą, galima pasinaudoti tokia formule: deklaruota nekilnojamojo turto vertė : 2 х 1,1 % х 25 %. Jį moka visi negyvenantys Ispanijoje, nesvarbu, ar turtas nuomojamas ar ne ir visi gyvenantys Ispanijoje bei turintys daugiau nei vieną nekilnojamojo turto objektą. Paprastai naujo būsto kadastro vertė nustatoma po kurio laiko jau nupirkus. Kol kadastrinė vertė nežinoma, mokestis skaičiuojamas remiantis 50 % kainos, nurodytos pirkimo dokumentuose.

Jeigu Jūs būnate Ispanijoje ilgiau nei 183 dienas per kalendorinius metus, Jūs privalote mokėti Ispanijoje pajamų mokestį, nesvarbu, ar esate šios šalies gyventojas, ar ne. Gavę leidimą gyventi, Jūs privalote mokėti pajamų mokestį nuo visų savo pajamų visame pasaulyje.

Mokesčiai parduodant nekilnojamąjį turtą Ispanijoje

Parduodant nekilnojamąjį turtą Ispanijoje, reikia nepamiršti kai kurių su Plusvalia savivaldybės mokesčiu susijusių mokestinių niuansų. Plusvalia municipal yra vadinamasis kapitalo prieaugio mokestis. Šiuo mokesčiu apmokestinamas miesto žemės vertės padidėjimas. Apskaičiuojant mokestį, atsižvelgiama į jo kadastrinę vertę, nuosavybės laikotarpį ir objekto buvimo vietą.

Mokesčio tarifas apskaičiuojamas pagal progresinę skalę, priklausomai nuo pajamų dydžio. Ispanijos mokesčių rezidentams jis yra 19 %, 21 %, 23 %. ES piliečiams nerezidentams - 19 %, visiems kitiems - 24 %.

Mokestis renkamas nuo:

• buto, namo ar miesto pobūdžio žemės pardavimą
• buto, namo ar žemės įsigijimą dovanojimo ar paveldėjimo būdu
• nustatant buto, namo ar žemės valdymo ir disponavimo teisę

Mokesčio subjektai:

• asmenys, perleidžiantys turtą arba teisę jį valdyti ir juo disponuoti
• asmenys, neatlygintinai gaunantys turtą
• paveldėtojai

Jei mokesčių mokėtojas parduoda savo turtą, kuriame nuolat gyvena, ir per 2 metus įsigyja naują būstą, kuriame gyvena, panaudodamas gautą pelną, šios pajamos neapmokestinamos. Jei vyresnis nei 65 metų amžiaus mokesčių mokėtojas parduoda savo būstą, kuris yra nuolatinė gyvenamoji vieta, arba jį įkeičia į rentą iki gyvos galvos, kapitalo pajamos neapmokestinamos.

Dovanojimo, neatlygintino dovanojimo ir paveldėjimo atveju taikomas mokesčio tarifas priklauso nuo giminystės laipsnio, turto vertės ir autonominės mokesčių mokėtojo gyvenamosios vietos apskrities. Kapitalo prieaugio mokestis nemokamas tuo atveju, kai parduodant turtą patiriamas nuostolis.

Turto vertę galima atnaujinti pagal dabartinį vartotojų kainų indeksą, į turto vertę įtraukti notaro išlaidas, registracijos mokesčius ir mokesčius, patirtus įsigyjant turtą, taip pat panaudoti žemės vystymo išlaidas pirkimo kainai padidinti ir gauti nuostolį iš pardavimo. Tačiau ne visi teismai pripažįsta tokius metodus, o Aukščiausiasis Teismas vis dar nagrinėja nemažai klausimų.

Šioje lentelėje pateikiami nekilnojamojo turto mokesčių tarifai skirtingose Europos šalyse:

Planuojamas 100% mokestis ne ES piliečiams

Ispanijoje svarstoma apie iki 100 proc. siekiantį mokestį būstams, kuriuos įsigyja ne Europos Sąjungos (ES) piliečiai. Iki 100 proc. Kaip minėta, Ispanija svarsto įvesti mokestį, kuris gali siekti 100 proc. Pasak Pedro Sanchezo, vien per 2023 metus ne ES piliečiai, tarp jų ir britai, įsigijo 27 tūkst. nekilnojamojo turto objektų.

Šalies valdžia nori atgrasyti užsieniečius nuo nekilnojamojo turto pirkimo saulėtoje šalyje, nes ji išgyvena būsto krizę. Ispanijoje naujo būsto statybos atsilieka nuo paklausos, o visuomenės pyktis nerandant įperkamo būsto - nei nuomai, nei įsigijimui - tolydžio auga.

Ispanijos nekilnojamojo turto kainą išaugino „atostogų namų“ šioje šalyje paklausa, užsienio pirkėjų noras čia leisti dienas, kai jų šalyse siaučia darganotas ruduo ar šalta žiema.

NT brokeris sakė pastebintis, kad per pastaruosius dvejus metus itin išaugo JAV ir Jungtinės Karalystės pirkėjų susidomėjimas Ispanijos NT galimybėmis. „JAV ir JK pirkėjai šiuo metu sudaro apie 15-20 proc. visų NT pirkėjų Ispanijoje, o finansine išraiška - net 25-30 proc. rinkos vertės“, - skaičiavo D.

Taigi, net nepriskaičiuodami kitų ne ES šalių, pasak jo, šiuo atveju kalbama apie solidžią rinkos dalį.

„Jau vien paskelbus apie minėto mokesčio svarstymus, juntamas atsargumas - kaip ir akcijų rinkoje, bet koks neapibrėžtumas stabdo investicijas ir skatina investuotojus dairytis stabilumo kitur“, - tvirtino D. Nors siūlomas mokestis ES piliečiams nebūtų taikomas, D. „Pastebime, kad net ir nerealių įstatymų svarstymai sukuria abejonių, kurios kažkiek veikia pirkėjų sprendimus. Apibendrinant, tokie svarstymai kelia daugiau politinio triukšmo, nei atspindi realių pokyčių perspektyvą. Tačiau jau dabar jie turi psichologinį poveikį rinkai - pristabdo investuotojus ir sukuria papildomų neaiškumų potencialiems pirkėjams“, - dėstė D.

NT agentūros „Vive Ahora Homes“ įkūrėja Brigita Kymantaitė teigia, kad taikant 100 proc. mokestį ir padvigubinant nekilnojamojo turto kainas ne ES piliečiams šiek tiek sumažėtų prabangaus NT paklausa. Sumažėjus paklausai ne ES šalyse, šią nišą užimtų ES pirkėjai.

B. „Sumažėjus paklausai ne ES šalyse, šią nišą užimtų ES pirkėjai (ypač Vokietijos, Prancūzijos, Skandinavijos ir kt.). ES pirkėjai susidurs su mažesne konkurencija, jie galėtų įsigyti prabangų NT potencialiai šiek tiek mažesnėmis kainomis“, - teigė mananti B.

Turto mokesčiai kitose Europos šalyse

Pastaraisiais dešimtmečiais kelios Europos šalys panaikino turto mokesčius. Nuo 2025 m. Turtinė nelygybė akivaizdi visame pasaulyje, taip pat ir Europoje. Europos centrinio banko (ECB) duomenimis, 2025 m. Dėl tokios turto koncentracijos daugelyje šalių diskusijų centre lieka debatai dėl turto mokesčio. Neseniai Prancūzijos milijardierius B. Arnault griežtai pasisakė prieš siūlomą 2 % mokestį piliečiams, turintiems daugiau kaip 100 mln. Taigi, kuriose Europos šalyse turto mokestis egzistuoja? Kiek pajamų šios šalys surenka iš individualaus turto mokesčių?

Mokesčių fondo (Tax Foundation) duomenimis, nuo 2025 m. fizinių asmenų grynojo turto mokesčiai taikomi tik Ispanijoje, Norvegijoje ir Šveicarijoje. Mokesčių tarifai ir apmokestinamo turto ribos šiose šalyse skiriasi. Be to, Prancūzijoje, Italijoje, Nyderlanduose ir Belgijoje turto mokesčiai taikomi konkrečioms turto rūšims, bet ne bendram grynajam asmenų turtui.

• Šveicarija: Remiantis EBPO ataskaitos „The Role and Design of Net Wealth Taxes“ (Grynųjų turto mokesčių vaidmuo ir struktūra) duomenimis, Šveicarijos grynasis turto mokestis pasižymi palyginti žemomis neapmokestinamomis ribomis, kurios skirtinguose kantonuose skiriasi. Dėl to šis mokestis taikomas ne tik turtingiausiems namų ūkiams, bet ir didelei viduriniosios klasės daliai.

EBPO duomenimis, 2023 m. Šveicarija iš asmenų turto surinks 9,5 mlrd. eurų, o tai sudarys 4,3 proc. visų mokestinių pajamų. Ispanijoje šis rodiklis siekė 3,1 mlrd. eurų ir sudarė 0,6 proc. visų pajamų. Norvegijoje surinkta 2,7 mlrd. eurų, arba 1,5 % mokestinių pajamų, o Prancūzijoje - 2,3 mlrd. eurų, kas atitinka tik 0,2 %. Jų BVP dalis yra palyginti nedidelė. 2023 m.

Per pastaruosius tris dešimtmečius kelios šalys panaikino individualius turto mokesčius. EBPO narių, taikančių t...

tags: #paskola #bustui #ispanijoje