Nekilnojamojo turto vertinimas Swedbank: Jūsų gidas

Planuojate įsigyti būstą, bet nežinote, nuo ko pradėti? "Swedbank" siūlo platų spektrą paslaugų, susijusių su nekilnojamojo turto (NT) vertinimu ir finansavimu. Šiame straipsnyje aptarsime svarbiausius aspektus, kuriuos turėtumėte žinoti, norėdami priimti teisingus sprendimus.

Nekilnojamojo turto vertinimas: Kas tai?

Nekilnojamojo turto vertinimas yra dažniausiai atliekama paslauga, apimanti įvairias sritis. Turto vertinimas suteikia užsakovui nešališką (objektyvią) išvadą apie turto būklę, jo tinkamumą naudoti ir tikėtiną piniginę vertę rinkoje.

NT Vertinimo Sritys:

• Namų vertinimas
• Butų vertinimas
• Komercinių patalpų vertinimas
• Inžinerinių statinių vertinimas
• Administracinių patalpų vertinimas
• Žemės sklypų vertinimas
• Miškų vertinimas
• Inžinerinių tinklų vertinimas
• Kitų NT objektų ir pastatų vertinimas

Kada Atliekamas NT Vertinimas?

Nekilnojamojo turto vertinimas atliekamas šiais atvejais:

• Turtas perkamas arba parduodamas
• Turtas perduodamas kaip nepiniginis įnašas
• Turtas mainomas, dovanojamas ar paveldimas
• Turtas išnuomojamas
• Įmonėms taikoma bankroto procedūra
• Turtas įkeičiamas norint gauti paskolą ar ES paramą
• Turtas apmokestinamas, apdraudžiamas ar deklaruojamas
• Turtas įrašomas į finansinės apskaitos dokumentus
• Kitais atvejais

Nuo Ko Priklauso NT Vertinimo Kaina?

NT vertinimo kaina priklauso nuo:

• Vertinamo turto charakteristikų
• Jo buvimo vietos
• Vertinimo darbų apimties
• Atlikimo termino

Būsto Paskola Swedbank

"Swedbank" būsto paskola skirta planuojantiems pirkti, statyti ar rekonstruoti savo būstą, taip pat ketinantiems pirkti žemės namo statyboms. Svarstant apie būsto paskolą, bankas rekomenduoja įvertinti savo finansinę padėtį ir perspektyvas.

Pagalvokite, kiek pinigų norite ir galite skirti paskolos mėnesio įmokai. Paskaičiuokite visas šiuo metu patiriamas būtinas ir galimas išlaidas, pridėkite turimų įsipareigojimų mėnesio įmokas.

Svarbu: Jūsų mėnesio finansiniai įsipareigojimai (įskaitant ir būsimą būsto paskolos mėnesio įmoką) neturėtų viršyti 30-40 proc. Jūsų mėnesio pajamų.

Pagrindiniai Būsto Paskolos Aspektai:

• Perkamą žemės sklypą, perkamą, remontuojamą, rekonstruojamą, statomą būstą ar kitą nekilnojamąjį turtą turėsite įkeisti bankui.
• Minimali paskolos suma - 6 000 Eur.
• Paskolos laikotarpis - iki 40 metų, priklausomai nuo Jūsų amžiaus ir bankui įkeičiamo turto.
• Paskolos suma nekilnojamojo turto įsigijimui pervedama į pardavėjo nurodytą sąskaitą.
• Sudarius paskolos sutartį, bankas gali nustatyti iki 6 mėn. terminą (kai paskolos paskirtis yra būsto pirkimas ar kitų šeimos poreikių tenkinimas) ir iki 18 mėn. terminą (kai paskolos paskirtis būsto statyba/rekonstrukcija/apdaila), kurio metu Jūs mokėsite tik palūkanas.

Nuosava Lėšų Dalis

Paskolos sąlygos priklauso nuo to, kokia dalimi projekto finansavime Jūs dalyvausite savomis lėšomis. Paprastai dalyvavimo savo lėšomis projekto finansavime dydis yra ne mažesnis nei 15 proc.

Palūkanų Norma

Kiekvienos būsto paskolos palūkanų dydis skiriasi ir priklauso nuo Jūsų kredito mokėjimo istorijos, įkeičiamo turto vertės ir kt. Bendra palūkanų norma yra apskaičiuojama kiekvienam klientui individualiai ir nustatoma pasirašant sutartį.

Palūkanos gali būti kintamos arba fiksuotos. Palūkanos skaičiuojamos nuo paimtos ir negrąžintos paskolos sumos.

Paskolos Grąžinimo Metodai

• Anuiteto metodas
• Linijinis metodas
• Fiksuotų įmokų anuiteto metodas

Išankstinis Paskolos Grąžinimas

Jeigu turite papildomų lėšų, Jums nebūtina laukti galutinio paskolos grąžinimo termino - paskolą galite grąžinti anksčiau numatyto laiko.

Kitos Paskolos Paslaugos

"Swedbank" teikia įvairias finansavimo galimybes įmonėms, įskaitant paskolas su Europos investicijų fondo (EIF) garantija. Finansavimas teikiamas pasinaudojant Europos Sąjungos parama iš fondo „InvestEU“.

"InvestEU" Fondo Tikslai:

• Europos Sąjungos konkurencingumo rėmimas
• Europos Sąjungos ekonomikos augimo ir užimtumo skatinimas
• Socialinio atsparumo didinimas
• Mokslo ir technologijų pažangos skatinimas
• Europos Sąjungos kapitalo rinkų integracijos ir vidaus rinkos stiprinimas
• Ekonominės, socialinės ir teritorinės sanglaudos skatinimas
• Tvaraus ir integracinio Europos Sąjungos ekonomikos atsigavimo po Covid-19 pandemijos sukeltos krizės rėmimas

Svarbūs Veiksniai Vertinant Įmonės Kreditingumą:

• Įmonės gebėjimas dirbti pelningai
• Jūsų įmonės kredito istorija
• Įmonės nuosavybės ir kreditorių finansavimo santykis

Finansavimo Paraiškos Vertinimas:

Nagrinėdamas finansavimo paraišką bankas peržiūri Jūsų įmonės ir kitų susijusių juridinių ir/ar fizinių asmenų, dalyvaujančių Jūsų įmonės veikloje, mokėjimų istoriją.

Mokesčiai:

• 0,4-1,5 % nuo paskolos sumos (min.)

Pastaba: Galutinį mokesčių dydį konkrečiu atveju nustato kompetentingas Paskolų komitetas arba asmenys, turintys atitinkamą individualią kompetenciją.

Energiškai Naudingi Pastatai

Energiškai naudingiems pastatams finansuoti taikoma palankesnė palūkanų norma. Pastatas turi būti įvertintas A++ energinio naudingumo klase ir skaičiuojamosios pirminės energijos sąnaudos vienam kvadratiniam metrui pastato šildomo ploto yra bent 10 proc. Didesniems nei 5 tūkst. kv. m.

Pavyzdžiai ir Skaičiuoklės

"Swedbank" siūlo įvairias skaičiuokles, kurios padeda įvertinti finansines galimybes ir paskolos sąlygas. Skaičiuoklės rezultatas yra preliminarus ir tai nėra įsipareigojimas suteikti finansavimą.

Tipiniai Pavyzdžiai:

• Jei imtumėte 12 000 Eur dydžio kreditą, kai kredito sutarties trukmė (ir Kredito grąžinimo terminas) - 7 metų (bendras įmokų skaičius - 83) taikant 8,9 % metinę fiksuotų palūkanų normą, mokant banko nustatytą minimalų kasdienių paslaugų mokestį (1 Eur per mėnesį), 120 Eur sutarties administravimo mokestį, mėnesio įmokas 194,36 Eur mokant anuiteto metodu, bendros kredito kainos metinė norma būtų 9,94%, o bendra kredito gavėjo sumokama suma būtų 16 530,35 Eur.
• Jei imamo su nekilnojamuoju turtu susijusio būsto kredito bendra suma būtų 110 000 Eur, kai kredito sutarties trukmė - 26 metai, taikant 4 proc. kintamą metinę palūkanų normą, mokant banko nustatytą vienkartinį 0,4 proc. kredito sumos sutarties administravimo mokestį (440 Eur), minimalų kasdienių paslaugų mokestį (1 Eur per mėnesį), hipotekos įregistravimo mokestį (8,60 Eur), būsto kredito įmokas mokant anuiteto metodu, bendros kredito kainos metinė norma 4.190 proc., o bendra kredito gavėjo mokama suma būtų - 179 100.51 Eur.

Kitos Įmonės, Teikiančios Turto Vertinimo Paslaugas

Be "Swedbank", Lietuvoje veikia ir kitos įmonės, teikiančios turto vertinimo paslaugas. Viena iš jų yra "Ober-Haus", kuri yra didžiausia turtą ir verslą vertinanti įmonė Baltijos šalyse.

"Ober-Haus" Privalumai:

• Didžiausia rinkoje vertintojų komanda
• Biurai 6 Lietuvos miestuose
• Nuosava duomenų bazė nuo 1998 metų

Patarimai Planuojantiems Būsto Paskolą

Nuosavas būstas - vienas didžiausių ir labiausiai trokštamų daugelio lietuvių pirkinių, kuriam įsigyti neretai prireikia banko finansavimo. Norint užsitikrinti sklandų paskolos gavimo, būsto įsigijimo ir finansinių įsipareigojimų vykdymo procesą, reikia atlikti šiek tiek „namų darbų“.

Pirmasis Žingsnis - Finansinių Galimybių Vertinimas

Pirmiausia reikėtų išanalizuoti savo pajamas bei išlaidas. Vertindami pajamas, dėmesį skirkite jų stabilumui, todėl skaičiuoti reiktų tik reguliariai gaunamas lėšas. Skaičiuodami išlaidas fiksuokite patiriamas ir būtinąsias, ir galimas išlaidas bei jau turimų įsipareigojimų mėnesio įmokas.

Ši pajamų ir išlaidų analizė padės suprasti, kokio dydžio paskolos įmoką galime sau leisti mokėti, o tuo pačiu - kiek galėtų kainuoti būsimas būstas. Įmokos už būsto paskolą ir kitus finansinius įsipareigojimus dalis neturėtų viršyti 40 proc. nuo mėnesio pajamų, tačiau dar saugesnė rekomenduojama riba būtų 30 proc.

Antrasis Žingsnis - Tinkamo Būsto Paieškos

Atsižvelgdami į finansinę padėtį turėtume nusistatyti ir savo prioritetus būstui. Ar mūsų finansines galimybes ir poreikius labiau atitiks didesnis būstas nuo centro nutolusiuose rajonuose, o gal mažesnis, tačiau arčiau centro? Tai turėtų būti naujos ar senos statybos būstas? Individualus namas ar butas daugiabučiame name?

Vertinant aktualius kriterijus, naudinga atsižvelgti ir į planuojamo įsigyti būsto energinę klasę. A+ ar aukštesnės energinės klasės būstas leis sutaupyti ilgalaikėje perspektyvoje, o bankai tokiam būstui paprastai gali pasiūlyti palankesnes finansavimo sąlygas.

Trečiasis Žingsnis - Paskolos Paraiška ir Jos Vertinimas

Radus keliamus kriterijus ir finansines galimybes atitinkantį būstą, reiktų susipažinti su paskolos suteikimo sąlygomis ir palūkanų apskaičiavimo tvarka.

Namų Atnaujinimas: Finansavimas ir Energijos Efektyvumas

Turite klausimų, susijusių su būstu? Čia greitai ir lengvai rasite atsakymus į rūpimus klausimus. Jeigu norite atnaujinti savo namus, tam reikės finansų, tačiau atnaujinimai taip pat gali suteikti emocinę naudą. Namų atnaujinimas gali atsipirkti ir finansiškai. Natūralu, kad kai kurie remonto darbai yra būtini. Taip pat, energijos vartojimo efektyvumo didinimas gali būti arba tapti būtinas. Tikėtina, kad ieškodami informacijos šia tema, tikriausiai jau esate apsisprendę, kokių pokyčių norite.

Namų Atnaujinimo Finansavimas

Jei ketinate atnaujinti visą kambarį, rekomenduojame parengti planą ir pasiruošti biudžetą. Galbūt tuo pačiu būtų tikslinga atlikti ir kitus reikalingus ar norimus remonto darbus ir viskam imti vieną didesnę paskolą.

Skaičiuodami, kokio dydžio mėnesio įmokas norėtumėte mokėti, nepamirškite vienos taisyklės - paskolos įmokos turėtų sudaryti ne daugiau kaip 40 % Jūsų namų ūkio mėnesinio biudžeto.

Buitinės Technikos Finansavimas

Naujuose, neįrengtuose namuose reikia skalbyklės, indaplovės, šaldytuvo, orkaitės, viryklės, televizoriaus ir kitos įrangos. Kredito kortelės ir pirkimas išsimokėtinai - įprastas būdas finansuoti prietaisų pirkimą.

Deja, vieno atsakymo į šį klausimą nėra. Jei pataupysite šiandien (pirkdami naudotą ar pigesnę įrangą), gali būti, kad vėliau patirsite daugiau išlaidų (įrangai sugedus arba dėl didesnių energijos sąnaudų). Naudotų, pigesnių ir aukščiausios klasės prietaisų kainos skiriasi.

Geriausias būdas finansuoti buitinę techniką - naudoti šiam tikslui sukauptas santaupas. Už pirkinius galite mokėti dalimis. Kredito kortelė - puikus sprendimas atsiskaityti už mažesnius pirkinius.

Remiantis Lietuvos Respublikos Energetikos ministerijos puslapyje pateikiamais taupymo patarimais, pakeitus 20 metų senumo šaldytuvą nauju B energinės klasės šaldytuvu, galima sutaupyti apie 33 Eur per metus.

Energijos Efektyvumo Klasės

Norėdami sumažinti savo namų energijos suvartojimą, įvertinkite, kokių sprendimų galėtumėte imtis. Apskaičiuokite esamo prietaiso vidutinį energijos suvartojimą. Apskaičiuoti, kiek energijos būtų galima sutaupyti. Sutaupytą energijos kiekį paversti pinigais pagal elektros energijos įkainius. Atlikti šiuos skaičiavimus nėra lengva.

Palyginkite savo dabartines metines išlaidas už elektrą su galimomis saulės elektrinės įrengimo išlaidomis. Atkreipkite dėmesį, kad galite gauti valstybės paramą dėl atsinaujinančių energijos išteklių panaudojimo namų ūkiuose.

Lietuvos Respublikos aplinkos ministerijos Aplinkos projektų valdymo agentūra (APVA) inicijuoja aplinkos apsaugos rėmimo programas. Sekite APVA kvietimus teikti paraiškas paramai gauti dėl atsinaujinančių energijos išteklių panaudojimo namų ūkiuose: saulės elektrinių, šildymo katilų ir kt.

Šilumos siurbliai yra varomi elektra ir šildymui naudoja išorinę aplinką. Šie siurbliai puikiai veikia kartu su saulės elektrinėmis.

Pastatų energinio naudingumo klasė išreiškiama klasių sistema: nuo G iki A++. Atsinaujinančios energetikos technologijos leidžia sukurti autonomišką elektros sistemą name ar sodyboje.

Namui ar sodybai su nedideliu elektros suvartojimu, šildymui geriau naudoti suskystintų dujų ar granulių katilą, kurie veikia autonomiškai, o jų elektros poreikis - minimalus. Esant didesniems elektros poreikiams, įsirengus autonominę sistemą, Jums nereikės mokėti nei už elektros energiją, nei už naudojimąsi elektros skirstymo tinklu.

Siekiant sumažinti elektros sąnaudas, tradicines lemputes reikėtų pakeisti LED lemputėmis - jos sunaudoja 80 % mažiau elektros nei kaitrinės ir 75 % mažiau elektros nei halogeninės lemputės.

Norėdami sutaupyti, kapitalinio remonto metu pasirūpinkite tinkamu sienų ir grindų apšiltinimu. Keisdami šildymo sistemą investuokite į grindinį šildymą arba radiatorius, kurių skleidžiamą šilumą galima reguliuoti pagal savo poreikius. Nepamirškite, kad skleidžiama šiluma turi laisvai cirkuliuoti patalpoje, tad užuolaidos ir baldai neturėtų užstoti radiatorių.

Norėdami savo namuose efektyviai išlaikyti šilumą, rinkitės kokybiškus langus. Pagrindinis kriterijus renkantis naujus langus turėtų būti jų gebėjimas išlaikyti šilumą, o tai priklauso nuo lango rėmo ir įstiklinimo. Šilumos laidumą rodo Uw - kuo mažesnis Uw, tuo mažesni energijos nuostoliai.

Senos Įrangos Utilizavimas ir Baldų Pardavimas

Paprasčiausias sprendimas - išmesti seną įrangą. Senus baldus galite pabandyti parduoti. Taip pat yra įmonių, kurios mielai išveš ir utilizuos Jūsų baldus ar po remonto likusias šiukšles.

Nekilnojamojo Turto Nuoma

Jei norite nuomoti nekilnojamąjį turtą su būsto paskola, turėtumėte susisiekti su banku ir informuoti apie savo ketinimus. Nekilnojamasis turtas su būsto paskola yra įkeistas bankui, todėl bankas turi žinoti, kaip šis turtas yra naudojamas.

Nuoma, priešingai nei pardavimas, nėra vienkartinis veiksmas. Tai yra nuolatiniai santykiai, todėl svarbu ne tik nuomos kaina, bet ir tai, kas ir kaip gyvens nuomojamame būste, kaip jį prižiūrės bei kokį būstą Jums grąžins.

Nuomos metu nuomininkui yra perleidžiamas tūkstančių eurų vertės turtas už kelių šimtų eurų kainą, todėl būtina kuo geriau patikrinti nuomininką, tinkamai parengti nuomos sutartį, užfiksuoti perduodamo turto būklę ir pan.

Tam, kad kylančias problemas būtų galima spręsti lengviau, pravartu pasirašyti sutartį. Kitos galimos apsaugos priemonės - užstatas, išankstinis mokėjimas ir pan. Pasirūpinkite, kad raštu išdėstyta sutartis būtų kuo išsamesnė ir detalesnė. Registruokite mokėjimus ir atlikite juos banko pavedimu.

Nuomojamas nekilnojamasis turtas taip pat gali būti draudžiamas. Su mūsų draudimu Jūsų nuomojamas turtas bus apdraustas nuo bet kokio netikėto ir staigaus įvykio, neįtraukto į išimčių sąrašą. Jūsų turtas bus atstatytas naudojant šiuolaikines statybines ir apdailos medžiagas.

Įprasčiausias būdas mokėti mokesčius - gauti verslo liudijimą. Jo kaina priklauso nuo savivaldybės, kurioje yra Jūsų nekilnojamasis turtas.

Būsto Paskolos ir Turto Pardavimas

Dažniausiai nekilnojamasis turtas įsigyjamas imant paskolą. Tokiu atveju, įsigytas nekilnojamasis turtas yra naudojamas kaip užstatas (įkeičiamas bankui, uždedama hipoteka). Maksimali galima paskolos suma - iki 85 proc. Skolintis daugiau nei 85 proc. Jei turite nuosavą namą ir neturite paskolų, kurioms jis naudojamas kaip užstatas (kuris nėra įkeistas kitam bankui), galite kreiptis dėl paskolos įkeičiant nekilnojamąjį turtą.

Paskolą galima grąžinti anksčiau - dalimis arba visą. Paskolos grąžinimo terminai ir sąlygos yra įtraukti į paskolos sutartį. Padengus paskolą, klientas gauna informaciją apie reikalingą apmokėjimą už hipotekos išregistravimą.

Gyvenimas nenuspėjamas - gali nutikti taip, kad dabartinė gyvenamoji vieta, kuriai paėmėte būsto paskolą, nebeatitinka Jūsų poreikių. Gavę paskolą naujam būstui, per 12 mėn. trukmės pereinamąjį laikotarpį turėsite parduoti turimą būstą ir padengti naujos paskolos dalį, lygią pradinio įnašo sumai, bei grąžinti turimos būsto paskolos likutį.

Tokiu atveju, reikia gauti banko leidimą parduoti turtą. Gavus leidimą, banke esantis paskolos likutis yra dengiamas už pardavimą gauta pinigų suma. Nustatykite tinkamą būsto pardavimo kainą. Patikrinkite pardavimų skelbimus, palyginkite panašaus turto kainas arba pasikonsultuokite su nekilnojamojo turto vertintoju arba brokeriu.

Neretai teikiame specialius pasiūlymus, pavyzdžiui, nuolaidas, jei nekilnojamasis turtas yra perkamas iš „Swedbank“ partnerių. Taip pat bendradarbiaujame su Socialinės apsaugos ir darbo ministerija ir kiekvienais metais dalyvaujame valstybinėje programoje, su kuria išduodame valstybės remiamas būsto paskolas jaunoms šeimoms, perkančioms ar besikuriančioms būstą Lietuvos regionuose arba šeimoms, turinčioms mažesnes pajamas ar negalią ir susiduriančioms su iššūkiu surinkti paskolai gauti reikiamą pradinį įnašą.

tags: #nekilnojamojo #turto #vertinimas #swedbank