Hipotekinė Paskola: Sąlygos ir Aspektai Lietuvoje

Pradėkime nuo to, kad pagal apibrėžimą hipoteka yra nekilnojamo turto (NT) įkeitimas skolinantis pinigus. Dažniausiai hipoteka yra naudojama kuriant teisinį santykį su pasirinktu banku, kuris tokia priemone užsitikrina, kad skola bus grąžinta. Šiame straipsnyje aptarsime, kas yra hipotekinė paskola, kokios jos sąlygos Lietuvoje, privalumai ir trūkumai.

Kas Yra Hipoteka?

Pagal Lietuvos Respublikos Hipotekos įstatymą, hipoteka yra turto įkeitimas (paprastai - nekilnojamojo) užtikrinant finansinio įsipareigojimo įvykdymą. Įkeistas turtas nėra perduodamas kreditoriui - savininkas vis dar gali juo naudotis. Savininkas gali netekti nuosavybės teisių, jei suėjus terminui pasiskolinta suma vis dar yra nesumokėta.

Užsienyje paprastai hipotekai užregistruoti yra naudojamas nekilnojamojo turto registras, tačiau Lietuvoje yra atskiras hipotekų registras, kur galima užfiksuoti ir kilnojamąjį turtą, turtines teises ar sąskaitų įkeitimą.

Turtas paprastai būna įkeičiamas dėl paimtos būsto paskolos, kurios suma yra gana didelė, o laikotarpis yra ilgas - hipotekinė paskola paprastai yra grąžinama per 15 metų. Hipoteka gali būti naudojama ir tarp fizinių asmenų, kai norima užtikrinti, kad pasiskolinta didelė suma bus grąžinta laiku.

Svarbu paminėti, kad toks įkeitimas gali vykti ir privalomąja tvarka. Pavyzdžiui, teismo metu siekiant užtikrinti, kad bus išlaikomas vaikas ar mokami alimentai, gali būti priskirta priverstinė hipoteka.

Hipotekos Rūšys

Hipoteka gali būti skirstoma į pirminę ir antrinę, kurios nurodo, kuris investuotojas ar institucija pirmas atgauna investuotus pinigus.

Pirminė Hipoteka

Pirminė hipoteka suteikia pirmenybę kreditoriui atgauti savo investicijas iš įkeisto turto pardavimo.

Antrinė Hipoteka

Antrinė hipoteka suteikia kreditoriui teisę atgauti investicijas tik po to, kai patenkinami pirminio kreditoriaus reikalavimai.

Hipotekos Registravimas ir Išregistravimas

Hipoteka yra registruojama pas notarą. Pirmiausia yra patvirtinamos nuosavybės teisės, peržiūrimas nekilnojamojo turto registras, patikrinamos draudimo sąlygos. Įkeičiami daiktai turi būti tokios kokybės, kad negrąžinus sumos turtą būtų galima parduoti varžytinėse (CK 4.171 str.).

Įdomu ir naudinga yra tai, kad tam pačiam turtui hipoteka gali būti sudaroma kelis kartus įkeičiant jį skirtingiems kreditoriams. Atsitikus taip, kad skola negrąžinta, o turtas turi būti parduotas, visi kreditorių reikalavimai eilės tvarka įstatymų nustatyta tvarka.

Pasibaigus hipotekai, ji turi būti išregistruota iš hipotekos registro. Jei ji neišregistruota, o visa suma jau sumokėta, vis tiek yra laikoma, kad hipoteka egzistuoja. Taip pat nesvarbu, kad nekilnojamojo turto registras nerodo esančios hipotekos, nes Lietuvoje yra svarbesnis hipotekos registras.

Hipotekos Privalumai ir Trūkumai

Hipotekos pagrindinis sukuriamas privalumas - galimybė naudotis įkeistu turtu, kol yra apmokamos, pavyzdžiui, nekilnojamajam turtui įsigyti paimtos būsto paskolos. Pasak Civilinio kodekso 4.171 straipsnį, nuosavybės savininkui yra atlyginamos ir draudimo išlaidos. Taip pat, susitarus su kreditoriumi, galima įkeistą daiktą perleisti kitam asmeniui - tuomet hipoteka tampa to asmens atsakomybė.

Jeigu turto, atitinkančio įkeičiamą sumą, asmuo neturi, galima pasinaudoti svetimo daikto hipoteka (CK 4.181), kurios metu vienas asmuo moka skolos sumą, o kitas yra atsakingas už įkeistą turtą. Tokios sąlygos nesukuria papildomų išlaidų bei įgalina pasinaudoti hipotekos teisėmis net neturint nuosavo turto.

Kaip ir kiti įsiskolinimo tipai, hipoteka turi savų trūkumų - kadangi grąžinant paskolą mokamos ir palūkanos, grąžintina suma gali tapti dvigubai didesne nei įkeisto turto vertė. Turint hipoteką, nuosavybės savininkui taip pat yra apribojamos tam tikros teisės. Taip pat hipotekos lakštas (kuriame registruojamas įkeitimas) būna sudaromas tik vienu egzemplioriumi, kurį gauna tik kreditorius, o asmuo, kurio turtas įkeistas hipoteka, turi mažiau kontrolės ir negali taip laisvai disponuoti savo turtu.

Alternatyvūs Finansavimo Būdai

Skolinimosi būdai yra itin skirtingi, o priklausomai nuo jų dydžių, gali būti ir skirtingi jų reikalavimai. Pavyzdžiui, prireikus mokslo ar būsto paskolos, reikia praeiti dokumentaciją, mokumo patikrinimą. Tokiu atveju, jei skolinamasi itin didelė suma, tuomet kreditoriai gali pareikalauti ir tam tikro užtikrinimo - turto įkeitimo arba hipotekos.

TF Bank Paskolos

Šiais laikais kone sunkiausia paskolos gavimo dalis yra išsirinkti paskolos teikėją. Nors visų poreikiai skirtingi, TF Bank gali pasiūlyti palankias paskolos sąlygas kiekvienam atvejui. Pirmiausia, priklausomai nuo pasirinkto kredito tipo, iš TF Bank galite pasiskolinti sumą nuo 500 iki 20 000 Eur.

Nors galime garantuoti, jog TF Bank suteikiamos paskolos itin mažomis palūkanomis konkuruoja su siūlomomis rinkoje, konkrečiai jums suteikiamos paskolos gavimo sąlygos priklauso nuo individualių rodiklių: norimos pasiskolinti sumos, laikotarpio, jūsų pajamų, šeimyninės padėties, kreditingumo ar turimų įsipareigojimų. Preliminarias konkrečiu metu siūlomas kredito teikimo sąlygas galite sužinoti pasinaudoję tfbank.lt esančia skaičiuokle.

Joje nustatykite norimą paskolos sumą, grąžinimo terminą ir laukelyje žemiau pamatysite aktualiausius rodiklius: preliminarią mėnesio įmoką, taikomą palūkanų normą, administravimo mokesčius bei bendrą vartojimo kredito gavėjo mokamą sumą.

Visai kitaip nei lizingas ar hipotekinė paskola, vartojamoji paskola nereikalauja jokio pasiruošimo: jums nereikės nei pradinio įnašo, nei nekilnojamojo turto, kurį reiktų užstatyti. Vartojimo kreditas gali būti panaudotas įvairiausioms reikmėms: būsto remontui, automobilio įsigijimui, studijų finansavimui ar tiesiog kelionei į kitą pasaulio kraštą. Geriausios naujienos - panaudotų pinigų nereikia pagrįsti jokiais pirkimo kvitais ar sąskaitomis.

Paskolos Refinansavimas

Jeigu šiuo metu jau turite vieną ar net kelias paskolas, visuomet siūlome apsvarstyti refinansavimo galimybę. Refinansavimas - tai paprastas būdas sumažinti mėnesio įmoką, palūkanų normą ar gauti palankesnius paskolos išmokėjimo terminus. Su TF Bank galite refinansuoti įvairiausias jau turimas paskolas - greituosius kreditus, vartojimo ar automobilio paskolas.

Refinansuojamos platformose pasiimtos paskolos: kredito unijoje, vartojimo paskolų bendrovėje ar sutelktinio finansavimo platformoje. Priklausomai nuo turimų įsipareigojimų, kredito reitingo ar pajamų, kartu su refinansavimu dažnai galima papildomai pasiskolinti savo reikmėms - taip prireikus papildomų pinigų nereikės svarstyti naujos paskolos.

TF Bank - tai jau daugiau nei 30 metų Šiaurės Europoje veikiantis internetinis paskolų bankas. Norintiems daugiau sužinoti apie paskolų arba refinansavimo galimybes suteikiame nemokamą finansinę konsultaciją: ją galite gauti tfbank.lt užpildę paraišką internetu arba paskambinę telefonu 1899. Klientų aptarnavimo paslauga teikiama kiekvieną darbo dieną nuo 9 iki 19 valandos. Į užklausas, atsiųstas el.

LTV Indeksas ir Jo Svarba

Realybė yra ta, kad bankai dažniausiai turi atitikti reikalavimus, kokią didžiausią sumą jie gali suteikti projektui atsižvelgiant į vadinamąjį LTV (angl. Loan-To-Value) indeksą. Pavyzdžiui, situacijoje, kurioje bankas yra suteikęs 3 mln. Eur paskolą 5 mln. Eur vertės pastato savininkui pirminės hipotekos LTV santykis būtų 60%.

Pavyzdys

Jeigu minėtas 5 mln. Eur vertės turtas generuoja grynąją 350.000 Eur, arba 7%, metinę grąžą, reikia atkreipti dėmesį, kokias grąžas nuoma generuotų pirminės ir antrinės hipotekų turėtojoms. Šį skaičiavimą svarbu atlikti siekiant įvertinti NT likvidumą. Investuotojas turi pasidomėti, ar, perėmus turtą, bus sunku surasti pirkėją ir grąžinti abiejų hipotekų savininkams jų investicijas. Šiuo atveju jei banko paskola būtų paimta užsitikrinus 2% metines palūkanas, t.y.

Adresai ir Kontaktai

• Taikos pr. 35, Klaipėda (8 46) 314 949, Mob.
• Lvovo g. 38A, kabineto Nr. (8 5) 262 0444, (8 5) 261 8774, Mob.
• Kaunas (8 37) 209 057, Mob.
• Klaipėda (8 46) 313 424, Mob.
• P. Lukšio g. 32, PC „Domus galerija”, Vakarinis įėjimas II a. (8 5) 212 3226, Mob.
• Laisvės al. 84-4, Kaunas (8 37) 200 062, Mob.
• Danės g. 15, 307 kab., Klaipėda Mob.
• M. K. Čiurlionio g. 84, LT-66144, Druskininkai (8 313) 55 439 Mob.
• S. Žukausko 29, Vilnius Mob.
• Vilties g. 5, Alytus (8 315) 22 630 Mob.
• Ozo g. 12A, Technopolis, Ozas Penta, IV a. LT-08200, Vilnius Mob.
• Vasario 16-osios g. 6 - 6, Kaunas (8 37) 409 360, Mob.
• S. Žukausko g. Laisvės al. Liepų g. Šiauliai Mob.
• Rotušės a. Tauragė Mob.
• Gedimino g. 39-4, Kupiškis (8 459) 54 945, Mob.
• Panevėžys, Telšiai Mob.
• 8 687 99 665, Mob.
• J. Kubiliaus g. 6, Vilnius (8 5) 260 9003, Mob.
• Gedimino g. 47-321, Kaunas (8 37) 323 406, Mob.
• Liepų g. 64A-417, Klaipėda (8 46) 313 220, Mob.
• Žemaitės g. 60, Šiauliai (8 41) 503 751, Mob.
• J. Basanavičiaus g. 1A, Panevėžys (8 45) 586 381, Mob.
• Konstitucijos pr. Karaliaus Mindaugo pr. 38, Kaunas Mob.
• 8 625 78 060, Mob.
• Šilutės pl. Panevėžys Mob.
• Geležinio Vilko g. Kęstučio g. S. Daukanto g. Vilniaus g. Respublikos g. Kretingos g.
• M. K. Čiurlionio g. 103, Druskininkai Mob.
• Lvovo g. 25, 09320, Vilnius Mob.
• S. Žukausko g. 29, Vilnius (8 5) 278 8766, Mob.
• Petrausko g. 19A-306, Kaunas (8 37) 220 117, Mob.
• Naujojo Sodo g. 1-335, Klaipėda (8 46) 210 089, Mob.
• Vytauto g. 8, Vilnius (8 5) 261 2201, Mob.
• Laisvės al. 98-2, Kaunas Mob.
• S. Daukanto g. 2-32, Klaipėda (8 46) 448700, Mob.
• J. Basanavičiaus g. 4A-1, Panevėžys Mob.
• Vilniaus g. 233, Šiauliai (8 41) 5 24 894, Mob.
• Jogailos g. 4, Vilnius Mob.

tags: #nekilnojamojo #turto #hipotekine #paskola #pavyzdys