Paskolos gavimo procesas neretai būna vienas esminių niuansų perkant NT. Didesnė dalis rinkos sandorių sudaroma su būsto paskolomis, tai ypač būdinga sostinei ir jaunesnio amžiaus pirkėjams.
Žinoma, paskolų situacijai neabejotinai įtakos turi dabartinė padėtis - koronaviruso krizė ir karantinas.
Kreditavimo ypatumai karantino metu
Kaip pastebi A. Pasak B. Visgi kreditavimas tikrai nesustojo, konsultacijos persikėlė į virtualią erdvę, tik viskas vyko kiek lėčiau, nes bankai ėmė labiau įsivertinti rizikas: kliento stabilumą, jo darbovietę, karantino poveikį kliento darbo sektoriui ir pajamoms.
Prasidėjus antrajam karantinui, kol kas jokių bankų nuostatų ir taisyklių pakitimų nėra.
Bankų požiūris į klientus su skirtingais pajamų šaltiniais
O kaip visgi vyksta vertinimas ir kuo pasižymi bankų požiūris į klientą, ypač tais atvejais, kai jo pajamos remiasi ne darbo sutartimi?
A. Pranevičius neslepia, kad bankai į pajamas iš darbo santykių uždirbančius ir kitais būdais įteisintas pajamas gaunančius klientus išties žiūri skirtingai.
Visgi B. Janonytė pažymi, kad visada vertinama tendencija.
„Tačiau, tarkime, jei asmuo dirba pagal darbo sutartį, jam užtenka parodyti pusės metų atlyginimą. Jei darbinė veikla įteisinta kitais būdais, pavyzdžiui, individualia veikla, verslo liudijimu arba būsimasis pirkėjas yra sau pajamas išmokantis įmonės vadovas, reikia matyti bent dvejų metų pajamų tendenciją ir stabilumą. Tad tokiu atveju labai svarbu, kad būtų deklaruojamos visos pajamos“, - aiškina paskolų tarpininkė.
Dirbant su individualia veikla ar verslo liudijimu, pajamos turėtų būti gaunamos pavedimu.
Kredito istorija ir kiti svarbūs aspektai
Kitas svarbus dalykas - kredito istorija. Įsipareigojimų turėti tikrai galima, tačiau esminis niuansas yra laiku mokamos įmokos.
Banko finansavimą gali gauti ir užsienyje dirbantys asmenys, tiesa, prireiks didesnio pradinio įnašo - apie 30 proc.
Svarbu dirbti pagal darbo sutartį ir gauti stabilias pajamas.
Siekiant paskolos, svarbūs ir ne tik su klientu, bet ir su pačiu būstu susiję aspektai.
Vienas tokių - NT baigtumas.
Tam, kad būtų galima gauti maksimalų finansavimą - 85 proc. - registruotas baigtumas turėtų būti nuo 80 iki 100 proc.
Tačiau bankui svarbu ir faktinis baigtumas. Būna atvejų, kai faktinis baigtumas neatitinka registruoto ir realiai yra mažesnis - tada bankas prašys pasiekti bent 80 proc.
A. Pranevičius pažymi dar vieną reikšmingą dalyką, galintį turėti įtakos finansavimo dydžiui - būsto atskirumą.
NT brokeris J. Pranskaitis atkreipia dėmesį, kad dažnai žmonės baiminasi, jog paskolos ne būstui, o kitos paskirties NT (kūrybinėms dirbtuvėms, gamyklinės, poilsio paskirties pastatams ir pan.) negaus.
Tačiau B. Janonytė tokius klientus nuramina: „Tai tikrai gali būti finansuojama, svarbu atsižvelgti į patį nekilnojamąjį turtą - ar jis yra naujos statybos, kurioje vietoje yra. Patyrus nesėkmę banke, galima rasti alternatyvų“
Bankų sąlygų griežtėjimas ir alternatyvos
„Apskritai galima teigti, kad bankų sąlygos po truputį vis griežtėja. Bankai atidžiau vertina tiek patį klientą, tiek jo perkamą turtą“- neabejoja NT specialistas A.
Tiesa, J. Janonytė turi patarimą ir susidūrusiems su minėtuoju banko griežtumu. Specialistės teigimu, jei esama pajamų situacija arba būsto ypatumai banko netenkina ir paskolos jame gauti nepavyksta, galima kreiptis į visais atžvilgiais lankstesnes kredito unijas.
Toks variantas tinkamas, kai paskolos reikia nedelsiant ir klientas turi galimybę skolintis brangiau.
„Reikėtų orientuotis į 5-6 proc. Palyginimui: bankuose būsto paskolos palūkanų (banko maržos) vidurkis yra 2,3 proc. Be to, bus didesnė ne tik įmoka, bet ir sutarties mokestis. Tačiau kredito unijų bijoti nereikia - tikrai nebūtina visą laiką mokėti dvigubas palūkanas. Jau po metų, pajamų situacijai pagerėjus, galima refinansuotis. Tik, žinoma, reikia įsitikinti, ar unijoje refinansavimas nedraudžiamas“, - dėsto B. Janonytė.
NT paskolų specialistė rekomenduoja visą pradinį įnašą, įskaitant ir avansą, apmokėti pavedimu - taip bus išvengta netikėtų problemų.
Janonytė taip pat pataria prieš imant paskolą būtinai pasidomėti kelių bankų sąlygomis ir išsirinkti palankiausią variantą.
Paskolų brokerio pagalba
Tiesa, nusprendus imti paskolą NT pirkti, nesunku pasimesti informacijos apie kreditavimą gausoje. Kaip pastebi A. Be to, kartais klientams atrodo, kad padėtis beviltiška ir paskolos gauti nepavyks.
Todėl prieš kreipiantis dėl paskolos būtų ne pro šalį pasikonsultuoti su specialistu, galinčiu nuodugniai įvertinti individualią situaciją ir patarti, atrasti geriausią išeitį.
Paskolų brokeriai išmano kreditavimo sistemą, neretai būna susipažinę su bankų veikla iš vidaus, jie parengia išsamią tiek kliento, tiek paties turto analizę.
A. Pranevičius ir J. Pranskaitis pažymi, kad paskolų tarpininko profesionalumas ir gebėjimas į situaciją pažvelgti kūrybiškiau ne vienam klientui padėjo išgelbėti nuosavo būsto svajonę, kai viltis gauti paskolą, regis, jau buvo visiškai išblėsusi.
Tad paskolų brokerio paslaugos padeda sutaupyti laiko, išvengti nemalonių netikėtumų, išspręsti nestandartines situacijas ir gauti palankiausią variantą. Iš esmės toks specialistas kliento norą pasiimti paskolą jam palankiomis sąlygomis „parduoda“ bankui, o kliento minusus paverčia pliusais.
tags: #kreditavimas #ispanijoje #butams