Svajojate apie nuosavą būstą, tačiau neturite pakankamai santaupų? Sprendimas, kuris šią svajonę gali paversti realybe - bankų finansavimas. Namų įsigijimas arba statyba dažnai reikalauja didelių finansinių išlaidų, todėl daugelis žmonių kreipiasi į bankus ar kitas finansines institucijas dėl paskolų. Vienas iš tavo pasirinkimų finansuoti namo, buto, kotedžo ar sklypo pirkimą - SAVY būsto paskola. Patraukli metinių palūkanų norma sumoms nuo 25 000 iki 100 000 €, ir individualus kliento mokumo vertinimas - tik dalis tų privalumų, kuriuos gali pasiūlyti SAVY, imant būsto paskolą su įkeitimu.
Šiame straipsnyje aptarsime, kokie yra būsto paskolos reikalavimai statant namą Lietuvoje, kokie dokumentai reikalingi ir kaip pasiruošti šiam svarbiam žingsniui.
Būsto Paskola Ar Paskola Namo Statybai?
Dvi dažniausiai svarstomos finansavimo formos yra būsto paskola ir paskola namo statybai. Nors abi paskolos skirtos su būstu susijusioms išlaidoms padengti, jų sąlygos, paskirtis ir suteikimo procesas ženkliai skiriasi.
- Būsto paskola skirta jau pastatyto nekilnojamojo turto įsigijimui - tai gali būti butas, namas ar kotedžas.
- Paskola namo statybai, kita vertus, suteikiama statybos darbams finansuoti. Ši paskola padengia išlaidas, susijusias su statybinėmis medžiagomis, darbų atlikimu, inžinerinių tinklų įrengimu, projektavimu ir kitais su statyba susijusiais procesais.
Būsto paskola paprastai išmokama vienu kartu, pasirašius pirkimo-pardavimo sutartį su nekilnojamojo turto pardavėju. Tuo tarpu paskola namo statybai išmokama etapais pagal statybos eigą. Pavyzdžiui, pirmoji dalis, jei sklypas dar nėra jūsų nuosavybė, gali būti išmokėta būtent jo įsigijimui, kita - namo pamatų įrengimui, dar kita - sienų ar stogo statybai.
Pagrindiniai Reikalavimai Būsto Paskolai Gauti
Norint gauti būsto paskolą, būtina atitikti tam tikrus reikalavimus, kuriuos nustato finansų įstaigos.
- Amžius ir pilietybė.
- Pajamų dydis. Užpildžius paraišką, tikrinama kliento kredito istorija ir vertinamos pajamos. Bendras finansinių įsipareigojimų ir mėnesio „į rankas“ gaunamų pajamų santykis negali viršyti 40%, t. y. Pajamų stabilumas.
- Pajamų stabilumas. SAVY platformoje finansuojami dirbantys pagal darbo sutartį, išduodama būsto paskola su verslo liudijimu, individualia veikla, turintiems mažąsias bendrijas ar dirbantiems užsienyje ir gaunantiems pajamas eurais.
- Ar nėra pradelstų skolų? SAVY patikrins ar neturi pradelstų įsipareigojimų kitiems kreditoriams bei paslaugų teikėjams.
- Informacija apie perkamą turtą.
- Pradinis įnašas. Reikia turėti bent 15% nekilnojamo turto objekto pirkimo sumos.
Asmenų, dirbančių pagal darbo sutartį, mokumą SAVY patikrina automatiškai. Paraiškas galima teikti 07:00-22:00 valandomis. Patvirtinti tapatybę, kad SAVY galėtų patikrinti tavo mokumą. Nurodžius kredito paskirtį (būsto pirkimas, statyba ar kt.), klientas dar pateikia ir informaciją apie įkeičiamą turtą: turto adresą, vertę, planuojamo pirkimo kainą ir kita. Paprašoma įkelti turto vertinimo ataskaitą arba Registrų centro išrašą apie NT.
Pateikus paraišką, SAVY sistema bei specialistai per 1 d.d. atlieka vertinimą bei, jei jis yra teigiamas - pristato būsto paskolos sąlygas ir pasiūlymą. Visą paskolos laikotarpį galima stebėti likučius prisijungus prie SAVY paskyros. Esant poreikiui, galimas įmokų atidėjimas iki 6 mėnesių.
Dokumentai, Reikalingi Paskolai Gauti
Norint gauti paskolą namo statybai, reikia pateikti įvairius dokumentus, įrodančius jūsų finansinę padėtį ir statybos planus:
- Darbo sutartis ir pažyma apie pajamas. Kreipiantis dėl paskolos namo statybai, reikės pateikti darbo sutartį ir pažymą apie paskutinių 6 mėn. Jei pajamos gaunamos iš užsienio, reikės pateikti pažymą apie paskutinių 12 mėn.
- Statybos projektas ir dokumentacija. Be standartinių pajamų ir kreditingumo įrodymų, reikia pateikti statybos projektą, sąmatą, leidimus statybai, techninio prižiūrėtojo kontaktus ir kitus dokumentus, susijusius su statybų planais.
- Nekilnojamasis turtas ir žemės sklypas.
Paskola namui statyti išmokama dalimis, atsižvelgiant į pažangą bei turto vertinimą. Paskola sklypui arba žemei pirkti gali būti būsto kredito dalis arba imama kaip vartojimo kreditas, jeigu sklypo pirkimo suma yra iki 35 000 €. Paskola moduliniam namui arba sodybos statymui išduodama pagal tokias pat sąlygas kaip ir įprasta būsto paskola.
Pradinis Įnašas
Vienas svarbiausių reikalavimų - pradinis įnašas. Perkant jau pastatytą būstą pradinis įnašas turi siekti ne mažiau kaip 15-20 proc. įsigyjamo būsto kainos ar vertės. Tačiau jei išsirinkote senesnės statybos būstą kuris yra neremontuotas, jums gali prireikti didesnio pradinio įnašo.
Jeigu įsigijote ar jau turite sklypą, esate pasidarę namo sąmatą, įprastai savo lėšų reikia turėti apie 25-30%. Bankų pateiktais duomenimis minimalus pradinis įnašas paprastai yra 25% nuo statybos darbų vertės.
Skolinantis žemės sklypo pirkimui - sąlygos dar kitokios: praktika rodo, kad skolinantis žemės sklypui ir individualaus namo statyboms, reikėtų turėti apie 30-35 procentų nuosavų lėšų. Svarbu paminėti ir tai, kad jeigu perkamas tik sklypas, ir jeigu jis neturi realios statybos vizijos, įnašas yra didesnis, bent nuo 35%.
Kaip Pasiruošti Paskolos Paraiškai?
Norint sėkmingai gauti paskolą namo statybai, svarbu tinkamai pasiruošti:
- Finansinis stabilumas.
- Namo statybos biudžeto planavimas. Namo statybos biudžeto planavimas - labai svarbus žingsnis, siekiant sėkmingai įgyvendinti statybų projektą. Pirmiausia, reikėtų apgalvoti, kiek pinigų galite investuoti į projektą savarankiškai ir kokią paskolos sumą reikės gauti.
- Statybos darbai.
- Atsarginės lėšos.
- Pateikite paraiškas kelioms finansinėms institucijoms. Norint išsirinkti paskolą namo statybai palankiausiomis sąlygomis, rekomenduotina pateikti paskolos paraiškas bent kelioms skirtingoms finansinėms institucijoms.
Paskolos Grąžinimo Sąlygos
Svarbu atkreipti dėmesį į paskolos grąžinimo sąlygas, palūkanų normas ir kitus mokesčius.
- Palūkanų norma. Priklausomai nuo paskolos tipo, palūkanų norma gali būti fiksuota arba kintama. Paskolos palūkanų suma priklauso nuo palūkanų normos ir paskolos sumos.
- Paskolos suma ir trukmė. Būsto paskolos suma priklauso nuo perkamo nekilnojamojo turto kainos, o paskolos grąžinimo terminas paprastai siekia iki 30 metų.
Norėdami apskaičiuoti, kiek palūkanų mokėsite už paskolą bei kokia bus kredito kainos metinė norma, galite naudoti specialią skaičiuoklę. Skaičiuoklė padės tiksliai nustatyti mėnesio įmokas ir bendrą sumą, kurią turėsite grąžinti.
SAVY siūlomos fiksuotos būsto paskolos palūkanos (pvz. 6 %) visam sutarties laikotarpiui. Taip, būsto paskola su individualia veikla yra išduodama. Taip, jeigu jums aktuali būsto paskola su bendraskoliu, nurodykite tai paraiškoje. Pateikus bendraskolio asmeninę ir finansinę informaciją SAVY ją įvertins. Būsto paskola įkeičiant turtą leidžia gauti didesnę kredito sumą bei lankstesnes sąlygas.
Būsto Kredito Ir Kredito Įkeičiant Tipinis Pavyzdys
Štai tipinis bendros kredito kainos metinės normos apskaičiavimo pavyzdys:
Jei gautumėte 100 000 Eur būsto kreditą 25 metams, įkeičiant nekilnojamąjį turtą, ir grąžintumėte jį anuiteto metodu - iš viso 300 mėnesinių įmokų, - bendra suma, kurią sumokėtumėte bankui, būtų 166 874,41 Eur. Mėnesinė įmoka - 547,91 Eur. Bendra kredito kainos metinė norma (BKKMN) - 4,62 %.
Skaičiuojant BKKMN įtrauktos šios išlaidos:
- 4,3 % metinės kintamosios palūkanos;
- 400 Eur sutarties mokestis;
- 8,60 Eur hipotekos įregistravimo mokestis;
- 1 Eur per mėnesį - minimalus pagrindinių banko paslaugų mokestis;
- 70 Eur metinės būsto draudimo įmokos.
Svarbu: į BKKMN skaičiavimą neįtraukiamos turto vertinimo išlaidos ir komisinis atlyginimas už kredito tarpininko teikiamas paslaugas.
Šis BKKMN ir bendra mokama suma apskaičiuoti darant prielaidą, kad:
- kreditas išmokėtas sutarties pasirašymo dieną;
- sutarties sąlygos, palūkanos ir mokesčiai nesikeičia visą laikotarpį;
- sutarties sąlygos vykdomos laiku.
Kredito grąžinimas užtikrinamas įkeičiant jums priklausantį ar įsigyjamą nekilnojamąjį turtą, esantį Lietuvoje. Įkeičiamas turtas turi būti apdraustas SEB banko naudai visą kredito laikotarpį.
Svarbu: kiekvienas paskolos suteikimo atvejis yra individualus. Atminkite, kad kiekvienas banko finansavimo procesas yra individualus.
Būsto kredito procesas – namo statyba
Patarimai, Kaip Pasirinkti Geriausią Paskolą
Renkantis paskolą namo statybai, svarbu atsižvelgti į šiuos patarimus:
- Įvertinkite savo finansines galimybes. Prieš kreipiantis dėl paskolos, būtinai apskaičiuokite savo finansines galimybes. Sužinokite, kokį mėnesinį įmokų dydį galite sau leisti, atsižvelgdami į savo pajamas, esamus finansinius įsipareigojimus ir gyvenimo būdą.
- Palyginkite skirtingus pasiūlymus. Norėdami rasti geriausias paskolos sąlygas, pateikite paraiškas kelioms finansinėms institucijoms.
- Atidžiai suplanuokite statybų biudžetą. Atidžiai suplanuokite, kiek lėšų reikės namo statybai.
- Pasirinkite tinkamą paskolos tipą. Pasirinkite tokią paskolą, kuri geriausiai atitinka jūsų poreikius. Tai gali būti paskola su mažesne palūkanų norma, tačiau didesniu pradiniu įnašu, arba paskola su ilgesniu grąžinimo laikotarpiu, kas leis mažinti mėnesio įmokas.
Imant paskolą namo statybai, labai svarbu tinkamai pasiruošti ir įvertinti tiek finansinius, tiek praktinius aspektus.
Tikimės, kad šis straipsnis padės jums geriau suprasti būsto paskolos reikalavimus statant namą ir priimti teisingą sprendimą.