Jeigu apsisprendėte imti būsto paskolą, turite būti maksimaliai pasiruošę ir užtikrinti tokiu savo sprendimu. Mes suprantame, kad nėra lengva pasiruošti tokiam rimtam ir ilgalaikiam įsipareigojimui, todėl paruošėme šiokį tokį informacinį gidą apie tai, ką reikia žinoti imant būsto paskolą. Sudėliojome ir pateiksime jums klausimyną su svarbiausiais klausimais.
Kadangi būsto paskolos - bene dažniausiai pasirenkamas būsto pirkimo metodas visame pasaulyje, neišvengiama ir klaidų (tiek iš kreditorių, tiek iš pirkėjų pusės). Taigi, apžvelgėme kas yra paskola būstui - ką reikia žinoti prieš ją imant?
Jeigu norite palengvinti finansinę naštą prieš imant būsto kreditą, galite parduoti savo seną būstą naudodamiesi UNTU paslauga. Čia galėsite greitai ir nemokamai sužinoti savo NT rinkos vertę bei gauti nešališką, išsamią ir profesionalią konsultaciją dėl būsto pardavimo. Jeigu svarstote apie būsto pardavimą ir norite būti tikri, kad jūsų nekilnojamojo turto vertė bus tinkamai nustatyta, registruokitės į nemokamą konsultaciją su mūsų specialistu, kuris padės ne tik rinkos kainą nustatyti, bet ir pasirūpins sklandžiu jūsų būsto pardavimo procesu.
Pradinis Įnašas: Kas Tai Ir Kodėl Jis Svarbus?
Perkant būstą Lietuvoje, pradinis įnašas yra viena svarbiausių sąlygų, kurią reikia įvertinti prieš kreipiantis į banką dėl būsto paskolos.
Pradinis įnašas privalo būti sukauptas jūsų asmeninėmis lėšomis. Jeigu jas pasiskolinsite iš artimųjų, ne tik, kad pažeisite skolinimo taisykles, bet ir padarysite sau meškos paslaugą.
Pradinis Įnašas Pirmam Būstui
Pradinis įnašas pirmam būstui dažniausiai siekia 15% būsto vertės, nors kai kurie bankai gali reikalauti didesnio įnašo, priklausomai nuo jūsų kredito istorijos, finansinių galimybių ir perkamo būsto būklės.
Pradinis įnašas gali būti didesnis, jei būstas yra senesnės statybos arba jo likvidumas yra žemesnis. Verta atsižvelgti į tai, kad norint sumažinti mėnesines paskolos įmokas, verta sutaupyti kuo didesnį pradinį įnašą.
Buto Pirkimas Be Pradinio Įnašo
Žmonės ieško galimybių kaip susimažinti pradines investicijas arba įsigyti būstą be pradinio įnašo. Lietuvos rinkoje, buto pirkimas be pradinio įnašo nėra įprasta praktika, nes bankai griežtai laikosi atsakingo skolinimosi taisyklių.
Tačiau yra keli alternatyvūs būdai, kaip sumažinti šią sumą. Pavyzdžiui, kai kurios nekilnojamojo turto bendrovės siūlo dalines mokėjimo sąlygas arba įsigyti būstą su išperkamąja nuoma (angl. Taip pat galima naudotis valstybės parama, jei perkate pirmąjį būstą, pavyzdžiui, pagal jaunos šeimos būsto įsigijimo programą.
Pradinis Įnašas Antram Būstui
Kai perkate antrą būstą, dažniausiai tokiu atveju pradinis įnašas yra didesnis nei perkant pirmąjį. Bankai gali reikalauti net iki 30-40% būsto vertės, kad sumažintų riziką, susijusią su papildomu būstu.
Perkant antrą būstą, reikia atidžiai įvertinti savo finansines galimybes, nes tai reikš papildomus finansinius įsipareigojimus.
Kaip Sutaupyti Pradiniam Įnašui Būstui?
Sutaupyti pradiniam įnašui gali atrodyti didelis iššūkis, tačiau turint aiškų planą tai tampa įmanoma. Pirmiausia, svarbu iš anksto įvertinti, kiek norite sutaupyti. Vienas iš efektyviausių būdų taupyti yra nuolatinis biudžeto planavimas ir, pavyzdžiui, taupymo sąskaitos atidarymas, skirtas tik pradiniam įnašui.
Jei susidūriate su sunkumais sukaupti pradinį įnašą pirmąjam būstui - apsvarstykite galimybę nekilnojamą turtą įsigyti išperkamosios nuomos būdu. Vienas svarbiausių dalykų, kurį turėsite padaryti norėdami įsigyti savo svajonių namus - sukaupti pradinį įnašą.
Lietuvoje bankai įprastai finansuoja iki 85 proc. būsto kainos arba vertės (priklausomai nuo to, kuri iš jų mažesnė). Vadinasi, bent 15 proc. įsigyti reikalingų lėšų turite būti susitaupę patys.
Štai keli žingsniai, kurie padės jums tai padaryti:
- Nusistatykite tikslą. Iš anksto nuspręskite, kokį būstą norite įsigyti ir kiek jis galėtų kainuoti. Galvokite apie savo poreikius 5-10 metų perspektyvoje - nesiekite iš karto įsigyti būsto visiems atvejams ir likusiam gyvenimui.
- Sudarykite planą. Nuo dabartinio momento iki išsikelto tikslo Jus greičiausiai skiria bent keleri metai ir konkretūs veiksmai, kuriuos reikės atlikti kas mėnesį. Todėl sudarykite taupymo planą nustatydami, kiek kas mėnesį pajamų galite realistiškai atidėti ir nuolatos stebėkite, kaip jį sekasi vykdyti.
- Optimizuokite išlaidas. Valdant asmeninius finansus dažnai patariama vadovautis 50-30-20 taisykle, kur 50 proc. pajamų skiriama būtinosioms išlaidoms (būsto nuoma, maistas, transportas, drabužiai), 30 proc. - nebūtinosiomis (laisvalaikis, pomėgiai ir pan.), o 20 proc. atsidedama taupymui ar investavimui.
- Netikėtos pajamos. Jei gavote premiją už pasiektus rezultatus ar nuo naujų metų ženkliau išaugo atlyginimas, šias netikėtas pajamas nukreipkite taupymui. Lygiai ta pati taisyklė galioja ir dovanoms. Galite net nustatyti taisyklę, kad visas dovanas iš artimųjų ir draugų šiuo laikotarpiu priimate tik pinigų pavidalu ir skiriate būsto tikslui.
- Taupymo instrumentai. Jei norite, kad kaupiami pinigai neštų ir tam tikrą grąžą bei dar labiau priartintų taupymo tikslą, galite apsvarstyti fiksuoto pajamingumo priemones kaip indėlis, vyriausybės taupymo lakštai ar valstybės obligacijos. Tokiu atveju rinkitės indėlio terminą ar kitų taupymo priemonių išpirkimo terminą, kuris būtų ne vėlesnis nei jūsų planuojama būsto įsigijimo data.
Skeptiškai vertinkite galimybes per trumpą laiką padidinti pradinį įnašą sutaupytus pinigus panaudojant investicijoms, ypač į didele svyravimų rizika išsiskiriančias priemones kaip atskirų bendrovių akcijos, siauros specializacijos fondai ar tokios žaliavos kaip auksas.
Kaip sumažinti potraukį saldumynams? (7 būdai)
Kodėl turėtumėte taupyti?
Svarbu kaupti lėšas nenumatytoms išlaidoms, pavyzdžiui, būsto remontui, automobilio remontui ar medicininėms sąskaitoms apmokėti. Be to, santaupų turėjimas gali turėti teigiamos įtakos jūsų gerovei. Kuo daugiau santaupų turite sukaupę, tuo lengviau galite atsipūsti žinodami, kad netekę darbo ar atsidūrę kritinėje situacijoje turėsite lėšų jai įveikti.
Neseniai „Northwestern Mutual“ atliktas tyrimas parodė, kad suaugusieji, kurie dirba su finansų planuotojais arba patys drausmingai planuoja išlaidas, patiria mažesnį nerimą ir geriau miega. Tikėtina, kad taupymas yra to dalis.
Yra būdų, kaip lėtai taupyti pinigus neaukojant savo gyvenimo būdo, ir yra būdų, kaip taupyti pinigus greitai. Jei jums reikia greitai padidinti taupomosios sąskaitos likutį, imkitės šių veiksmų.
- Sudarykite biudžetą
Biudžeto sudarymas yra pirmasis žingsnis taupant pinigus. Surašykite savo pajamas ir dabartines išlaidas - jei reikia, atsispausdinkite banko išrašus. Suskirstykite pirkinius į kategorijas, kad pamatytumėte, kiek išleidžiate įvairioms sritims.
- Sumažinkite išlaidas
Tada peržiūrėkite kiekvieną išlaidų kategoriją, kad nustatytumėte, kur galite labiausiai sumažinti išlaidas. Jei reikia greitai sutaupyti pinigų, tikriausiai pirmiausia norėsite orientuotis į nebūtiniausias išlaidas - peržvelkite tokias kategorijas kaip apsipirkimas, valgymas, narystė klubuose, pramogos ir dovanos, nes šių išlaidų galima atsisakyti lengviau nei fiksuotų išlaidų, pavyzdžiui, būsto ir įmokų už automobilį.
- Uždirbkite daugiau
Jei mažindami išlaidas galite padidinti savo pajamas, dar geriau. Derybos dėl atlyginimo padidinimo ir papildomas darbas - du greičiausi būdai uždirbti daugiau pinigų.
- Pakeiskite savo gyvenimo būdo įpročius
Tai padaryti gali būti sunku, tačiau labai veiksminga - ir naudinga. Atsisakius brangių įpročių, tokių kaip rūkymas, gėrimas, impulsyvus apsipirkimas ir azartiniai lošimai, galite sutaupyti šimtus ar tūkstančius eurų per mėnesį.
- Pereikite prie taupomosios sąskaitos
Patikrinkite, ar jūsų einamoji sąskaita uždirba palūkanas, o jei taip, tai kiek. Galbūt sutaupysite daugiau, jei pereisite į didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą?
- Apribokite impulsyvų pirkimą
Venkite lankytis prekybos centruose ir parduotuvėse, kuriose, kaip žinote, būsite gundomi pirkti, ir atsisakykite mėgstamų prekių ženklų reklaminių el. laiškų. Jei pradedate jaustis pernelyg suvaržyti, galite „apsipirkti“ internete neišlaidaudami - susikurkite vizijų lenteles „Pinterest“ ir sudarykite pageidavimų sąrašus mėgstamų pardavėjų svetainėse.
Kaip Greitai Sutaupyti Pinigų Gaunant Mažas Pajamas?
Jei jūsų pajamos yra mažos ir pastovios, o uždirbti daugiau pinigų nėra galimybių, vis tiek yra būdų, kaip greitai sutaupyti pinigų.
- Pirmiausia mokėkite sau
Sukūrę biudžetą, nuspręskite, kiek sutaupysite iš kiekvieno atlyginimo, ir pasirūpinkite, kad ši suma būtų automatiškai pervedama į jūsų santaupas. Tada lauks svarbiausia dalis: nelieskite jos.
- Mėnesį neišlaidaukite
Vis dar galite apmokėti sąskaitas, tačiau per neišlaidavimo mėnesį negalite leisti pinigų nebūtiniausioms reikmėms. Kad išliktumėte motyvuoti, susigalvokite kokį nors ūpą šiame kelyje pakeliantį žaidimą.
- Sumažinkite komunalinių paslaugų išlaidas
Sumažinkite šildymo ir vėsinimo išlaidas apsirengdami šilčiau arba priešingai - rinkdamiesi mažiau drabužių sluoksnių. Trumpiau ir vėsiau prauskitės po dušu. Išjunkite nenaudojamus elektros prietaisus iš elektros tinklo ir pereikite prie LED lempučių. Užsandarinkite visus oro nuotėkius aplink nesandarias duris ar langus.
- Konsoliduokite ir atiduokite paskolas
Didelės kredito kortelių skolų palūkanų normos apsunkina galimybes taupyti. Pasidomėkite paskolų konsolidavimu ir sužinokite, ar galite gauti mažesnę palūkanų normą arba mažesnes mėnesines paskolos įmokas.
- Pasidaryk pats
Užuot išlaidavę tepalų keitimui, namų remonto projektams ar manikiūrui, išmokite, kaip šias užduotis atlikti patiems. Internete ieškokite mokomųjų vaizdo įrašų ir naudingų „pasidaryk pats“ patarimų, kuriuose parodoma, kaip sutaisyti ar pasigaminti beveik viską, dažnai naudojant daiktus, kurių jau turite namuose.
- Paprašykite pagalbos
Atsižvelgiant į jūsų pajamas ir gyvenimo situaciją, galite pretenduoti į valstybines pagalbos programas.
Kaip Greitai Sutaupyti Daug Pinigų?
Sudarydami biudžetą ir mažindami išlaidas galite kiek sutaupyti. Jei reikia sutaupyti daug pinigų, papildomi pajamų šaltiniai, tokie kaip toliau nurodyti, pagreitina šį procesą.
- Susiraskite geriau apmokamą darbą
Tai gali reikšti, kad dabartiniame darbe prašysite pakelti atlyginimą ar paaukštinti pareigose arba kreipsitės dėl naujo darbo. Dabar, kai lengviau susirasti nuotolinį darbą, gali nebereikėti rūpintis važinėjimo į darbą ar persikėlimo išlaidomis.
- Pradėkite papildomą verslą
Dar niekada nebuvo geresnio laiko pradėti papildomą verslą. Naudodamiesi „Gig economy“ programėlėmis, pavyzdžiui, tomis, kurios siūlo pavežėjimo ir maisto pristatymo paslaugas, galite lengvai gauti papildomo darbo pagal savo grafiką.
- Parduokite nereikalingus daiktus
Apsvarstykite galimybę parduoti viską, ko reguliariai nenaudojate. Beveik viską galite parduoti internetu.
- Išnuomokite savo erdvę
Tokiose svetainėse kaip „Airbnb“ ir „Vrbo“ galite išsinuomoti lovą, „Hipcamp“ - stovyklavietes savo žemėje, o „RVshare“ - savo kemperį. Jei turite nenaudojamą automobilių stovėjimo vietą važiuojamojoje kelio dalyje arba šoniniame kieme, galite gauti pasyvių pajamų naudodamiesi „SpotHero“. O jei turite baseiną ar sūkurinę vonią, „Swimply“ leidžia ją išnuomoti valandai.
Būdai, Kaip Greitai Sutaupyti Pinigų
Greitas pinigų taupymas paprastai reiškia, kad reikia kuo labiau sumažinti savo išlaidas. Štai keletas konkrečių būdų, kaip sumažinti išlaidas, kurie gali turėti didelės reikšmės.
- Mažiau važinėkite automobiliu
Apsvarstykite, ar finansiškai tikslinga parduoti automobilį ir persėsti į viešąjį transportą, pereiti prie dalijimosi transportu paslaugos, važiavimo dviračiu ar vaikščiojimo pėsčiomis. Jei ne, apsvarstykite galimybę vairuoti mažiau, kad sutaupytumėte pinigų degalams ir kelių mokesčiams - ir galbūt net automobilio draudimui. Jei vairuojate nedaug, pereiti prie automobilio draudimo pagal nuvažiuotą kilometrą gali būti pigiau.
- Sumažinkite išlaidas būstui
Ar galite sumažinti būsto plotą parduodami savo būstą arba ieškodami pigesnės būsto nuomos? Priklausomai nuo palūkanų normų, sumažinti išlaidas gali padėti ir paskolos refinansavimas.
- Sumažinkite nuolatines išlaidas
Apsvarstykite galimybę iš savo biudžeto išbraukti prenumeratos, transliacijos paslaugas ir sporto klubo abonementus. Norėdami papramogauti, organizuokite susibūrimus namuose, ieškokite nemokamų renginių savo apylinkėse ir lankykitės nemokamuose muziejuose bei bibliotekose. Palaikykite gerą fizinę formą tyrinėdami gamtą arba atlikdami pratimus namuose. Taip pat galite pasidomėti išankstinio mokėjimo telefono planais ir pigesnėmis interneto paslaugomis.
„Swedbank“ duomenys rodo, kad gyventojai 2023 m. pabaigoje vidutiniškai būdavo sukaupę apie 36 tūkst. eurų pradinio įnašo butui. Aišku, ši suma gali būti mažesnė, jei perkamas butas yra mažesnio ploto ar mažesniame mieste.
Pradinio Įnašo Grynaisiais Nepriims?
Šiaulių banko atstovė atkreipė dėmesį, kad santaupos dažnai vis dar kaupiamos grynaisiais ir tik vėliau įnešamos į sąskaitą. „Turimos lėšos grynaisiais, įsigyjant nekilnojamąjį turtą, įnešamos į banko sąskaitą. Jų kilmei pagrįsti prašome kliento pateikti paaiškinimą ir / ar papildomus dokumentus“, - nurodė „Citadele“ banko komunikacijos vadovė.
A. Grikinaitė-Čepėnienė primena ir tai, kad, pagal įsigaliojusį įstatymą, nuo 2022 m. lapkričio mėnesio visi sandoriai, didesni nei 5 tūkst. eurų, yra vykdomi tik pavedimais. Tad ir kliento nuosava lėšų dalis, pašnekovės aiškinimu, turėtų būti banko sąskaitoje, tačiau nebūtinai būsto kreditą duodančio banko sąskaitoje.
Vis tik kyla klausimas, ar asmuo, imantis paskolą, gali vienu kartu į sąskaitą įnešti 15 tūkst. eurų ir sakyti, kad šiuos pinigus kaupė stalčiuje keletą metų. Bankai neslėpė, kad jų kilmę tokiu atveju vienu ar kitu būdu tektų įrodyti.
Grynųjų lėšų turėjimas nėra draudžiamas, tačiau jas įnešant į banko sąskaitą, bankas privalo įsitikinti, kad grynųjų kilmė yra aiški. Klientams gali būti užduodami papildomi klausimai, prašoma raštiškai paaiškinti lėšų kilmę, esant poreikiui - pateikti kilmę įrodančius dokumentus.
Vertėtų paminėti, kad darbo užmokestis, pagal teisės aktus, turi būti mokamas pavedimu į banko sąskaitą. Santaupų dydis vertinamas, atsižvelgiant į kliento istoriškai uždirbtą atlyginimą ir galimybę tokią sumą per minėtą laikotarpį susitaupyti.
Iš Kur Lietuviai Gauna Pinigų Pradiniam Įnašui?
Paklausus, iš kur dažniausiai klientai traukia pinigų pradiniam įnašui, Medicinos banko atstovas atsakė, kad įprastai tai būna santaupos iš atlyginimo, parduoto turto arba artimųjų dovanos. O Šiaulių banko specialistė atkreipė dėmesį, kad santaupos dažniausiai naudojamos tuomet, kai kredito ir pradinio įnašo sumos nėra didelės.
„Klientai pinigus uždirba, susitaupo, gauna dovanojimo pagrindu, parduoda savo asmeninį kilnojamą ar nekilnojamą turtą“, - vardijo „Citadele“ banko komunikacijos vadovė.
SEB banko atstovė pastebi, kad klientai pradiniam įnašui sutaupo patys arba gauna pinigų dovanų iš tėvų, ypač tuo atveju, jei būstui skolinasi jaunos šeimos ar asmenys.
Dažniausiai gyventojai pradiniam įnašui naudoja savo asmenines santaupas, kurias taupo banko sąskaitoje. Kitais atvejais viskas priklauso nuo kiekvieno asmens individualios situacijos. O dažniausiai gyventojai mums pateikia tokius pagrindžiančius dokumentus, kaip dovanojimo sutartis, mokėjimo sąskaitos išrašas, kuriame atsispindi santaupos, turto pardavimo sutartis ir kt.
Paskolų būstui įsigyti ar atnaujinti poreikis vėl didėja, vadinasi, pamažu daugėja optimistiškai vertinančių savo ateitį ir įgyvendinančių savo svajones apie nuosavą būstą žmonių. Jei galvoji, kaip įsirengti ar atsinaujinti būstą, neskubėk į statybinių medžiagų ar interjero detalių parduotuves. Pirmiausia realiai įvertink savo finansines galimybes, numatyk būsto atnaujinimo biudžetą ir nuspręsk, kokių priemonių, daiktų reikės tavo planams įgyvendinti. Antraip nuo gausios pasiūlos gali taip apsisukti galva, kad ne tik pamirši savo finansines galimybes, bet ir planai paprasčiausiai perdažyti sienas virs jų griovimu.
Neskubėk ir nenorėk visko įsigyti iškart. Lauk nuolaidų, akcijų, medžiagas ir įrangą pirk parodų metu. Domėkis visais pasiūlymais, lygink kainas, stenkis apsilankyti kuo daugiau parduotuvių, prekybos centrų -taip ne tik pasisemsi idėjų, kaip galėtum įsirengti būstą, bet ir rasi patraukliausių pasiūlymų. Beje, įvertinusi kainas aplinkinėse šalyse, gali pastebėti, kad, jei tik tai yra įmanoma, kai kuriuos daiktus pigiau įsigyti ten. Visada ir visur bandyk derėtis. Ir nepamiršk-namai neturi būti iki smulkmenų tobuli, kad būtų jaukūs.
Jau veikia ne vienas tinklalapis, kuriame internetu galima įsigyti ir statybinių prekių. Kaip žinia, internetinėse parduotuvėse parduodamos prekės būna kiek pigesnės, jei perki jų daugiau, nekainuoja atvežti, o laiko sutaupai išties daug. Beje, patyrusieji sako, kad net ir pirkdama internetu gali derėtis: pasistengusi esą gali gauti net 20% nuolaidą.
Nori samdytis interjero dizainerį? Pirmiausia gerai pagalvok, ar tokios paslaugos tau išties reikalingos. Pasinaudok nemokamais parduotuvėse dirbančių dizainerių-patarimais, peržiūrėk interjero žurnaluose ir internete pateikiamą informaciją ir konsultuokis su tais, kurie neseniai rengėsi būstą. Tada ne tik sužinosi, kur galima pigiau įsigyti tam tikrų prekių, bet ir galėsi išvengti klaidų, dėl kurių vėliau reikėtų ką nors perdaryti ar taisyti.
Rūpindamasi namais pati, įsirengsi juos taip, kaip norėsi, ir būtent tokius, kokiuose norėsi gyventi, o ne tokius, kokiuose gyventi dabar madinga. Pastaruoju metu populiarūs įvairūs įleidžiami šviestuvai, sudėtingos lubų konstrukcijos, asimetriški profiliai ir daug kitų įmantrių dalykų, kuriuos įrengti atsieina palyginti nemažai. Pasitelkusi savo kūrybingumą, gali susikurti išskirtinį interjerą ir kartu nemažai sutaupyti. Netradicinių medžiagų ir netikėtų sprendimų gali būti begalės.
Visų galų meistras, žinoma, nėra nė vienas, tačiau kai kuriuos būsto įrengimo darbus tikrai gali atlikti ir saviškiai. Kartais visai neverta mokėti už baldų ar statybinių medžiagų užnešimą laiptais - juk tai gali būti puiki proga, pavyzdžiui, surengti talką, į kurią pakviestum būrį per būsto įrenginėjimo rūpesčius matytų draugų. Be to, daugelį medžiagų dabar taip lengva naudoti, kad įmanoma ne tik šviestuvus patiems sumontuoti, bet ir sienas išdažyti ar tapetais išklijuoti, ir grindis iškloti.
Daugelis žmonių, kurdami savo namus, vis dar vangiai vaduojasi iš tradicijų ir stereotipų. Pavyzdžiui, susiformavęs įprotis, kad vonia ir tualetas nuo grindų iki lubų turėtų būti išklijuotas apdailos plytelėmis, nėra nei kuo nors pagrįstas, nei pigiai atsieina. Plytelių paskirtis - apsaugoti nuo drėgmės, vandens, tad kažin ar verta kloti plytelėmis vietas, kurioms tai negresia. Daug pigesnis sprendimas - dažyti, dar pigiau - klijuoti tapetais (dabar jau yra ir atsparių drėgmei tapetų), o statybinių prekių parduotuvėje bus pasiūlyta ir dar kitų išeičių.
Jei jau patyrei, kad būsto pokyčių norisi ne tiek dėl to, kad sienos šiek tiek apsitrynusios, kiek dėl to, kad per kelerius metus paprasčiausiai atsibodo jų spalva, gerai apsvarstyk, ar verta rinktis medžiagas, kurioms priekaištų neturėtum ir po dvidešimties metų. Tokios paprastai būna kur kas brangesnės, tad jei po kelerių metų viską vis tiek keisi, gal geriau investuoti į kiek brangesnę, bet gerokai taupesnę buitinę techniką ar, pavyzdžiui, energiją taupančias ar šviesos diodų (LED) lempas?