Investavimas yra neatsiejama finansinio gyvenimo dalis, leidžianti ne tik apsaugoti santaupas nuo infliacijos, bet ir jas auginti ilgalaikėje perspektyvoje. Investavimas - tai pinigų įdarbinimas siekiant gauti grąžą ateityje. Tai gali būti akcijų pirkimas, indėliai banke, nekilnojamasis turtas ar net kriptovaliutos. Pagrindinis tikslas yra ne tik išsaugoti pinigų vertę, bet ir ją padidinti, kad jūsų turtas.
Atsidarius vertybinių popierių sąskaitą turėsite prieigą prie Myriad capital investavimo platformos, kurioje galėsite investuoti į akcijas, obligacijas, ETF fondus ir kt.
Investavimo priemonės
Akcijos
Akcijos - tai įmonių nuosavybės dalys, kurias perkate tikėdamiesi pelno iš dividendų ar įmonės vertės augimo. Lietuvoje populiaru investuoti per biržą „Nasdaq Vilnius“ perkant tokių įmonių akcijas, kaip „Šiaulių bankas“ arba „Ignitis“. Taip pat, galima naudotis investavimo platformomis, tokiomis kaip „Myriad capital“, norint investuoti į tarptautines įmones, tokias kaip „Apple” arba „Volkswagen”.
Vidutinė metinė grąža akcijų rinkoje siekia 7-10 %, bet kainos svyruoja - pvz., 2008 metais, per pasaulio finansų krizę, daugelio akcijų vertė krito daugiau nei 60%! Visgi, ilguoju laikotarpiu, tiek Amerikoje, tiek Europoje ir daugumoje Azijos valstybių, visuotinė akcijų rinka per visą istoriją vis pasiekia visų laikų aukštumas, vadinasi, nereikia bijoti laikinų nuostolių. Taip, yra matomi įvairūs nuosmukiai, tačiau nuo 1950-ųjų iki dabartinių dienų, akcijos vis randa būdą pasiekti aukštumas. Galiausiai, net jei akcijų rinka ir gali pasiekti visų laikų aukštumas, tai nereiškia, kad perkant atskiras akcijas, galios ši taisyklė.
Akcijų rinkose yra tūkstančiai akcijų- dalis jų išaugs ir taps rinkų lyderiais, dalis jų bankrutuos, todėl saugiausias būdas- pirkti visos akcijų rinkos biržoje prekiaujamus fondus (ETF), kurie savyje turi šimtus, o kartais net ir tūkstančius akcijų. Populiariausias tokio tipo ETF- SPY, kuris savyje turi 500 didžiausių JAV akcijų ir kainuoja mažiau nei 0.1% per metus.
Obligacijos
Obligacijos - tai skolos vertybiniai popieriai, kai skolinote pinigus valstybei ar įmonei už palūkanas. Lietuvos vyriausybės obligacijos siūlo 2 - 4 % grąžą, o įmonių obligacijos: 5 - 7 %, bet su didesne rizika. Saugumo priežastis- jei įmonė bankrutuoja ir yra likviduojama, tai obligacijų savininkai turi didesnę teisę nei akcijų savininkai, į likviduoto turto vertę.
Taip pat, obligacijų kaina juda gerokai mažiau, nei akcijų kaina, todėl, kad akcijų kaina dažnai priklauso nuo tokių emocijų kaip baimė ir godumas rinkoje, o obligacijų kaina priklauso nuo centrinio banko nustatytų palūkanų normų ir įmonės kreditingumo.
Investiciniai fondai ir biržoje prekiaujami fondai (ETF)
Investiciniai fondai ir biržoje prekiaujami fondai (ETF) leidžia investuoti į diversifikuotą portfelį už nedidelę sumą. ETF veikia taip pat, kaip ir akcijos. Pirkdami ETF X už 100 Eurų, jūs iš esmės nupirksite po 20 Eurų kiekvienos iš išvardintų 5 akcijų. Norėdami pirkti jas atskirai, turėtumėte mokėti gerokai daugiau, kadangi vien MSFT akcijos kaina siekia 400 JAV Dolerių.
Indeksų fondai, ETF ir investiciniai fondai – kuo jie skiriasi ir kurį pasirinkti?
Nekilnojamasis turtas
Nekilnojamasis turtas Lietuvoje išlieka populiarus: buto nuoma Vilniuje gali atnešti 4-6 % grąžą per metus, o kainos augimas- papildomą pelną. Itin paprastas būdas investuoti į nekilnojamą turtą, ir tą daryti globaliai, yra vėlgi- naudoti ETF, kurie investuoja ne į akcijas, tačiau tiesiogiai į nekilnojamą turtą, o galbūt kitus fondus, kurie tiesiogiai investuoja į nekilnojamąjį turtą.
Investavimo strategijos
„Pirk ir laikyk“ strategija
Tai „pirk ir laikyk“ strategija, kai investuojate į akcijas ar ETF ir laukiate augimo per 10-20 metų. Žemiau matome, kiek pinigų turėtume, jei investuotume 1000 Eurų ir tuomet kiekvieną mėnesį pridėtume po 100 Eurų ir taip darytume 20 metų.
Spekuliacija
Spekuliacija - tai bandymas uždirbti iš kainų svyravimų per kelias dienas, savaites, mėnesius ar netgi metus. Pvz., perkant akcijas prieš įmonės pelno ataskaitą. Yra itin daug spekuliavimo strategijų, tam yra net atskira industrija- šis straipsnis yra per mažas tam nagrinėti. Visgi, tą sėkmingai daryti yra sunku. Dauguma pradedančiųjų praranda pinigus, o tie, kurie turi charakterį azartui gali būti lengvai įtraukti.
Diversifikacija
Diversifikacija - tai investicijų paskirstymas tarp skirtingų priemonių (akcijų, obligacijų, nekilnojamojo turto ir t.t.), kad sumažintumėte riziką. Pagrindinė mintis- kuomet viena turto klasė kris, kitos jūsų portfelyje esančios turto klasės kils. Tokiu būdu ir sumažinama rizika. Šios strategijos kritikai teigia, jog nors ir sumažėja rizika, tačiau sumažėja ir grąža.
Kaip taisyklė, jūsų amžius turėtų pasakyti kiek turėtumėte turėti obligacijų portfelyje. Pavyzdžiui, jei jums 30 metų, tai jūsų portfelį turėtų sudaryti 70% akcijos ir 30% obligacijos.
Investavimo privalumai ir rizikos
Privalumai
Vienas pagrindinių investavimo privalumų yra pasyvios pajamos. Pavyzdžiui, investuojant į akcijas, kurios moka dividendus, ar nekilnojamąjį turtą, generuojantį nuomos pajamas, galima sukurti stabilų pajamų šaltinį. Tai ypač naudinga siekiant finansinės nepriklausomybės ar papildant esamas pajamas. Kitas svarbus aspektas: Turto augimas.
Ilgalaikės investicijos, tokios kaip akcijų fondai ar indeksai, istoriškai demonstruoja gebėjimą aplenkti infliaciją. Pavyzdžiui, per pastaruosius kelis dešimtmečius S&P 500 indekso vidutinė metinė grąža siekia apie 7-10 % po infliacijos koregavimo. Šiuolaikinės technologijos suteikia dar vieną privalumą - lankstumą. Investavimo platformos leidžia pradėti investuoti net nuo kelių eurų.
Rizikos
Nepaisant privalumų, investavimas nėra be rizikos. Rinkos svyravimai yra neišvengiama finansų rinkų dalis. Per ekonomines krizes, tokias kaip 2008 m. finansų krizė ar 2020 m. pandemijos pradžia, akcijų rinkos gali kristi 20-50 % per trumpą laiką. Dar viena rizika yra vadinama mokumo rizika. Galiausiai, psichologinis spaudimas dažnai tampa rimtu iššūkiu. Rinkos kritimai gali sukelti paniką, o žiniasklaidos antraštės apie ekonomikos nuosmukį dar labiau sustiprina emocinį stresą.
Patarimai pradedantiesiems investuotojams
- Nusistatykite tikslą (pvz., pensija, būstas) ir biudžetą.
- Ekspertai rekomenduoja turėti 3-6 mėnesių išlaidų rezervą prieš investuojant.
- Nerealūs lūkesčiai: Netikėkite, kad pavyks daug uždirbti per trumpą laikotarpį. Sėkmės raktas - kantrybė ir nuoseklumas.
Nuo 2024 metų Lietuvoje įsigaliojo investicinė sąskaita.
Investavimas į nekilnojamą turtą su Greta ir Mantvydu Lasevičiais
Su Greta ir Mantvydu Lasevičiais kalbamės apie butų atnaujinimo aistrą, sėkmingą startą, iš to kilusią pelningą verslo idėją ir investavimo veiklos pradžią.
- Papasakokite apie savo pirmąjį projektą.
- Pirmąjį savo investicinį butą įsigijome 2024 metų rugsėjo 17 dieną - tai buvo senas, apleistas ir ilgą laiką - daugiau nei pusmetį - rinkoje stovėjęs būstas, kuris niekam nebuvo reikalingas. Butas buvo penktame aukšte, kampinis, jam reikėjo kapitalinio remonto, tad turėjo daug trūkumų. Mes neturėjome jokios ankstesnės patirties statybų ar remontų srityje, tai buvo mūsų pirmasis projektas. Butą įrengėme pardavimui, rūpinomės, kad visus darbus, reikalaujančius specialių kompetencijų - tokius kaip elektros instaliacija, santechnika, apdaila ir kt. - atliktų tų sričių profesionalai. Mūsų pagrindinė užduotis buvo atlikti sienų griovimo darbus, nes butas buvo mūriniame name. Pirmasis projektas paliko mums daug gerų įspūdžių - nuo proceso iki emocijų. Butas buvo parduotas neįtikėtinai greitai - greičiausiai iki šiol, o uždarbis mus visiškai tenkino. Toks sėkmingas startas mus įkvėpė tęsti darbus toliau, nes ne tik matėme finansinę naudą, bet ir džiaugėmės galėdami visiškai pakeisti senus namus.
- Kiek butų vienu metu įprastai atnaujinate?
- Šiuo metu vienu metu įrenginėjame tris butus. Iš pradžių pradėjome nuo vieno, vėliau du, o dabar dirbame su trimis. Manau, kad su laiku šis skaičius augs, nes procesai tampa vis aiškesni.
- Kiek vidutiniškai kainuoja atnaujinti seną butą?
- Čia vieno teisingo atsakymo nėra. Bet galima sakyti, kad 500-600 eurų už kvadratinį metrą tikrai realu. Remonto darbai užtrunka apie 4 mėnesius, jei nekyla didesnių trikdžių, o po to jau prasideda pardavimas. Vieni butai parduodami per savaitę, kiti per mėnesį - vieno konkretaus atsakymo nėra, o po atnaujinimo jo vertė mūsų atveju pakyla daugiau ne du kartus, mūsų atveju - 2,25 karto.
- Ar galėtumėte pasidalinti, kaip greičiau parduoti butą ir kokių klaidų vengti?
- Mes visada tik patys parduodame savo atnaujintus butus ir labai mėgstame šią dalį. Greičiausiai butą parduosite su geromis nuotraukomis, aiškiu aprašymu, tačiau svarbiausias aspektas - kaina. Jei ji bus per didelė, tai atbaidys klientus, ir teks laukti, kol galiausiai nukris iki realios rinkos vertės. Žmonės nėra kvaili, todėl kaina visada turi atitikti realią vertę. Suprantu, kad visi savo turtą vertiname geriausiai, bet nereikėtų remtis asmeniškumais. Taip pat pirkėjui svarbu, kad kadastrinė bylutė būtų tvarkinga, jis gautų gerą pirkinį už sumokėtą kainą ir nebūtų paslėptų problemų.
- Kokie dalykai, susiję su šia patirtimi, įkvėpė tęsti tokį darbą?
- Mus įkvepia keli svarbūs aspektai - emocinis pasitenkinimas, finansinis pelningumas ir pats procesas. Ši veikla ne tik pelninga, bet ir labai prasminga. Ypač džiugina matyti, kaip iš pradžių atrodęs visiškai apleistas ir netgi baisus butas virsta gražiausiu butu name. Tai ne tik namai, bet ir svarbus pirkinys žmonių gyvenime, už kurį mes jaučiame atsakomybę. Visa tai mus tikrai labai įkvepia tęsti šią veiklą ir kurti dar daugiau tokių namų.
- Kada gimė idėja įtraukti į šį procesą ir kitus žmones? Koks jos tikslas?
- Idėja įtraukti kitus žmones į šią veiklą gimė natūraliai - tai nebuvo kažkokia naujovė, tiesiog rėmėmės kitų kolegų ir įvairių platformų gerąja praktika, sekėme kolegų, kitų platformų sėkmingus praktinius pavyzdžius. Mintis įtraukti kitus žmones į šį procesą natūraliai gimė tada, kai aplink mus pradėjo atsirasti vis daugiau susidomėjusių, kurie norėjo daugiau sužinoti apie mūsų veiklą, susitikti, pasikalbėti, pasidomėti galimybe prisidėti. Žinoma, šiam žingsniui reikėjo ir tam tikro pagrindo - patirties, sėkmingų rezultatų ir pasitikėjimo. Taip pat siekiame kurti abipusę naudą. Turime jėgų, žinių ir patirties vienu metu prižiūrėti ne vieną projektą, tačiau tam reikalingos didesnės investicijos. Skolinimasis iš bankų - ilgas, biurokratiškas ir ne visada efektyvus kelias, todėl bendradarbiavimas su investuojančiais žmonėmis tampa natūrali alternatyva.
- Kas svarbu siūlant žmonėms investuoti į jūsų projektus?
- Šios iniciatyvos tikslų yra ne vienas. Visų pirma - edukacija. Pastebėjome, kad mūsų socialiniuose tinkluose didžioji dalis sekėjų - apie 70-80 proc. - yra moterys. Kaip žinia, investavimas dažniau siejamas su vyrais, tad norisi laužyti šį stereotipą ir paskatinti moteris drąsiai įdarbinti savo pinigus. Norime parodyti, kad investuoti galima suprantamai ir netgi įdomiai - stebint realius projektus, jų eigą, pokyčius, rezultatus. Su kiekvienu investuotoju bendraujame asmeniškai, žinome vieni kitus, kuriame pasitikėjimą, ryšį ir siekiame ilgalaikės partnerystės. O pats didžiausias džiaugsmas - kai žmonės gali stebėti, kaip jų pinigai „dirba“ vos užsukę į mūsų instagramo profilį.
- Kiek investuojantys į jūsų projektus žmonės gali uždirbti?
- Žmonėms siūlome investuoti į mūsų vykdomus projektus - butų atnaujinimą. ir už tai gauti fiksuotą metinę grąžą. Minimali investavimo suma yra 5000 eurų. Nuo investuotos sumos priklauso ir palūkanų dydis: iki 20 000 eurų taikome 10 % metinę grąžą, o nuo 20 000 eurų - 12 %. Pavyzdžiui, investavęs 5000 eurų po metų žmogus uždirba 500 eurų palūkanų ir atgauna visą investuotą sumą - 5500 eurų. Žmonės mėgsta pradėti nuo komfortiškų sumų, todėl dažniausiai skiria nuo 5 iki 20 tūkstančių eurų. Kai keli žmonės pasiprašė galimybės investuoti mažesnę sumą, tokią išimtį padarėme su mintimi, kad jie vėliau augins savo investicijų portfelį pas mus. Tačiau iš tiesų administravimas mažesnių investicijų užima nemažai laiko, todėl nusprendėme, kad 5000 eurų yra optimali suma, nuo kurios verta pradėti investuoti pas mus.
- Kokiam laikotarpiui galima investuoti?
- Minimalus investavimo laikotarpis - 12 mėnesių, tačiau esame lankstūs ir supratingi: jei gyvenime atsitinka netikėtų dalykų, visada galima tartis dėl sąlygų pakeitimo. Svarbu tai, kad investuoti pinigai „nedirba“ tik viename projekte - kadangi vienu metu vystome kelis butus, investicijos „dirba“ visus metus. Be to, investuotojas gali pasirinkti, kaip nori gauti grąžą: palūkanas kas mėnesį ir visą investuotą sumą po metų, arba viską kartu - ir palūkanas, ir pradinę sumą - pasibaigus investavimo laikotarpiui. Kadangi pirmą kartą apie investavimą pasidalinau liepos mėnesį, šį mėnesį, rugpjūtį, investuotojai jau gaus pirmąsias palūkanas.
- Ar yra kažkoks investicijų apsaugos mechanizmas?
- Kiekviena investicija visada turi tam tikrą riziką - viena didesnę, kita mažesnę, bet rizika visada egzistuoja. Jei investuotojas skiria 50000 eurų ar daugiau, galime pasiūlyti papildomą saugumo priemonę - buto įkeitimą kaip užstatą. Tai suteikia investuotojui dar didesnę garantiją, kad investicija bus apsaugota. Mes laiduojame įmonės turtu, tai reiškia, kad jei atsitiktų kokia nors nenumatyta situacija, visada galima parduoti butą ir išgryninti jame esančius pinigus.
- Kokie klausimai šia tema žmones labiausiai domina, kas kelia nerimą?
- Apie šią idėją paskelbę savo instagramo paskyroje, sulaukėme nemažo susidomėjimo. Jis iki šiol dar yra labai didelis: žmonės aktyviai domisi, rašo, klausinėja. Tarp jų yra ir daug lietuvių, gyvenančių užsienyje, taip pat moterų, kurios ieško būdų, kaip prasmingai įdarbinti savo pinigus ir prisiliesti prie šios veiklos. Dažniausiai žmones domina investavimo sąlygos: kokios yra rizikos, kokie saugikliai, kaip viskas veikia. Tai visiškai suprantama - juk minimali investicija yra 5000 eurų. Tai nėra maža suma, todėl natūralu, kad sprendimui reikia laiko. Visada sakau - pasirinkite tokią sumą, kuri atitinka jūsų finansines galimybes ir komforto ribas. Jei nesate tikri, pradėkite nuo mažesnės sumos - visada galima ją vėliau didinti.
Investavimas - tai galimybė ne tik apsaugoti, bet ir auginti savo turtą. Nesvarbu, ar pasirinksite saugias obligacijas, augančias akcijas, ar rizikingas kriptovaliutas, svarbiausia - turėti planą, diversifikuoti rizikas ir mokytis iš patirties. Rinka siūlo daug galimybių - nuo ETF prieinamumo iki nekilnojamojo turto stabilumo. Pradėkite mažais žingsniais, stebėkite ekonomiką ir leiskite savo pinigams dirbti.
tags: #investiciju #i #emocini #turta #alternatyvas