Išperkamoji nuoma - tai galimybė apsigyventi savo pasirinktuose namuose dar iki tampant oficialiu jų savininku. Tradiciškai žmogus, norintis įsigyti savo namus, kelis metus nuomojasi svetimą būstą, taupo pradiniam įnašui, gauna paskolą ir tik po to apsigyvena savo namuose.
Šiuo metu šią paslauga įmonė teikia tiek Lietuvoje, tiek Estijoje. Tačiau panašus modelis jau apie dešimtmetį sėkmingai veikia JAV. Bendrovė buvo pirmasis nepriklausomas operatorius Europoje, pasiūlęs tokią alternatyvą.
Išperkamąją nuomą galima būtų pavadinti paprasta, visiems gerai žinoma būsto nuoma, tačiau nuomininkas turi galimybę bet kuriuo metu būstą, kuriame gyvena, įsigyti.
Kaip veikia išperkamoji nuoma?
Klientui pasirinkus būstą, bendrovė atlieka detalią būsto ir kliento patikrą. Jei nusprendžiama, kad būstas yra kokybiškas ir jo kaina yra teisinga, o klientas yra pajėgus prisiimti įsipareigojimus, pasirašoma nuomos ir preliminarioji pirkimo-pardavimo sutartis su klientu. Tada bendrovė nuperka kliento pasirinktą būstą. Klientas būstą nuomojasi ir dalimis moka pradinį įnašą. O kai yra pasiruošęs, nusiperka savo namus iš nuomotojo (bendrovės) už iš anksto sutartą kainą, nesvarbu, ar per tą laiką turto kaina pakilo ar nukrito, ir tampa oficialiu savininku.
Paslauga suteikia galimybę apsigyventi savuose namuose dar iki tampant oficialiu jų savininku.
Skirtumai nuo įprastos nuomos ar paskolos
Pagrindinis įprastos ir išperkamosios nuomos skirtumas yra tai, kad nuomininkas turi teisę įsigyti būstą pirmas. Kita vertus, išperkamosios nuomos įmokos yra gerokai didesnės, nes jas sudaro dvi ar net trys dedamosios: nuomos suma, suma, kuri yra kaupiama kaip būsto vertės įmoka, ir kartais būna tam tikras administravimo mokestis, jeigu išperkamosios nuomos sutartį ir jos vykdymą prižiūri tuo užsiimanti įmonė.
Išperkamosios nuomos lyginti su būsto paskola negalima, kadangi tai - dvi visiškai skirtingo tipo priemonės. Viena paremta dviejų asmenų susitarimu ir ketinimu įsigyti būstą po kurio laiko mokant dalinius mokėjimus. Antru atveju dalyvauja trečiasis dalyvis - bankas. Taip įsijungia visi kreditingumo vertinimai. Išperkamosios nuomos atveju nuomotojo kreditingumo vertinimas dažnai nėra tikrinamas.
Su būsto paskola žmogus yra būsto savininkas. Taip pat, norint gauti būsto paskolą, reikia turėti bent 15 proc. pradinį įnašą.
Esminis emocinis skirtumas - tai, kad, nors ir esi nuomininkas, esi savo namų šeimininkas. Gali juos įsirengti pagal savo norus, gali turėti augintinių, pas tave į namus netikėtai neužsuks nuomotojas. Įprastoje nuomoje tokių sąlygų žmogus neturi ir negali jaustis savo namų šeimininku.
Su „Nuomokis ir pirk“ paslauga tiksliai žinai, kiek kainuos tavo būstas ir kokio dydžio pradinį įnašą turėsi sukaupti, o visas būsto vertės paaugimas priklauso tau.
Fiksuota būsto kaina ir jokio pradinio įnašo
Pirmiausia žmonėms nereikia turėti reikalų su banku, sandoris yra paprastesnis, būstas nėra įkeistas. Anot jo, klientas, gyvendamas būste, moka mažesnę arba rinkos kainos būsto nuomą - tai sudaro 5-8 proc. būsto vertės kiekvienais metais. Taip pat nereikia 15-20 proc. pradinio įnašo.
Priklausomai nuo susitarimo, pradinis įnašas išperkamosios nuomos atveju gali būti viso labo keli procentai būsto vertės. Išperkamosios nuomos sutarties pradžioje reikia turėti avansą, kuris sudaro bent 2,5 proc. Tol, kol pradinis įnašas yra kaupiamas, žmogus yra nuomininkas.
Nors tai gal ir skamba kaip nuoma, tačiau jūs dažnu atveju galite „nuomotis“ bet kurį rinkoje esantį ir jums patinkantį būstą. Jeigu šiuo metu bankas su jumis dar „nesikalba“, tai puiki priemonė įsigyti būstą dabar.
Reikėtų paminėti vieną esminį skirtumą, kad išperkamosios nuomos atveju būstas, iki kol sutarties sąlygos bus įgyvendintos, t. y. kol jūs sukaupsite sutartą sumą arba susitarsite su banku dėl banko paskolos, būstas nuosavybės teise priklausys nuomotojui.
Visi, kurie išperkamosios nuomos būdu įsigijo būstus 2019-2020 m., išlošė loterijoje, kadangi kainos kai kuriais atvejais padidėjo 30-50 proc., tačiau galimą būsto įsigijimo kainą jie užsifiksavo pasirašydami sutartį.
Trūkumai
Išperkamoji nuoma, kaip santykių tipas, gali būti pavojingas abiem šalims, jeigu sutarties nepadeda pasirašyti tai išmanantis asmuo ar įmonė. Pirmiausia taip yra dėl to, kad pasirašius netinkamą sutartį galima net ir ne piktavališkai įsipainioti į įvairias sudėtingas situacijas, tokias kaip atsakomybė turto sugadinimo atveju, susiduriant su finansiniais sunkumais ir pan.
Banko paskola visada bus pats pigiausias būdas įsigyti būstą, tačiau ne visi tokia privilegija šiais laikais gali pasinaudoti. Jeigu būsto paskolos palūkanos šiuo metu gali siekti 3-5 proc. metinių palūkanų, tad išperkamosios nuomos mokestis, kuris, beje, yra mokamas nuomos pavidalu, gali sudaryti 5-10 proc. per metus, skaičiuojant nuo bendros turto sumos.
Išperkamosios nuomos paslauga, įprasta nuoma ir būsto paskola yra skirtingos paslaugos, kurios atliepia skirtingus žmonių poreikius. Nuoma suteikia daugiausiai lankstumo, tačiau ir daugiausia neužtikrintumo. Būsto paskolai reikia turėti pradinį įnašą. O „Nuomokis ir pirk“ yra stotelė iki būsto paskolos, kai jau norisi gyventi savo namuose, tačiau dar nėra sukauptas pradinis įnašas. Tad vis trys variantai turi savų privalumų ir trūkumų.
Kokius būstus galima rinktis?
Klientai negali rinktis bet kokio būsto išperkamajai nuomai. Įprastai taikydavosi į didžiuosius miestus ir būstus, kurie yra likvidūs t. y. atitinka rinkos kainą, yra tvarkingi, miesto ribose ir turi pilną tvarkingą vidaus įrengimą.
Klientai gali rinktis visus parduodamus butus, namus arba kotedžus Vilniuje ir Kaune. Žmonės rinktis gali naujos statybos būstus iš vystytojų svetainių, taip pat būsto ieškoti gali skelbimų portaluose.
Būstas išperkamajai nuomai turi atitikti šiuos kriterijus: buto kaina gali būti nuo 50 tūkst. eurų, namo ar kotedžo - nuo 100 tūkst. eurų, o maksimali būsto kaina gali būti 700 tūkst. Be to, butai turi būti miesto zonoje, o namai ar kotedžai gali būti tiek mieste, tiek rajone. Namams ir kotedžams taikomas papildomas reikalavimas dėl statybos metų - jie negali būti senesni nei 2000 m. statybos.
Atstumas nuo būsto iki miesto centro negali viršyti 20 km, atstumas iki mokyklos, darželio, stotelės ir parduotuvės turėtų neviršyti 2 km. Taip pat būstas turi būti gyvenamosios paskirties ir turėti atskirą unikalų numerį.
Šie kriterijai taikomi tam, kad klientai išsirinktų kokybišką ir likvidų būstą.
Nuomos kaina ir kaupimo dydis tiesiogiai priklauso nuo kliento pasirinkto būsto kainos, įnešamo avanso dydžio, sutarties termino ir kitų kriterijų. Kiekvienas klientas, įvertinęs savo poreikius ir galimybes, gali pasirinkti sau patogiausią mokėjimo planą.
Kaip ir įprastuose nuomos santykiuose, sudaromas nuomos grafikas, kurį sudaro kelios dedamosios (nuomos mokestis ir suma, kuri įskaitoma į būsto kainą). O visą išperkamosios nuomos sutarties laikotarpį būstas priklauso nuomotojui.
Ar šia paslauga pasinaudoti gali ne visi?
Visi klientai turi praeiti patikros etapą, kuriame pateikia informaciją apie save. Vertinami klientų kredito istorija, jų pajamos, finansiniai įsipareigojimai ir kita asmeninė informacija.
Klientų atranka priklauso nuo įmonės. Kai kurios įmonės teigia, jog išperkamąją nuomą gali gauti bet kas, bet kai kurie vertinimai vis vien yra taikomi. Tokiu būdu stengiamasi suprasti, ar klientas turi pakankamas ir tvarias pajamas. Gali būti, kad klientas bus tikrinamas „Creditinfo“ sistemoje.
Tiesa, šios paslaugos „gerbėjai“ yra emigravę lietuviai, kuriems, gaunant pajamas užsienyje, įsigyti būstą Lietuvoje yra gan sudėtinga. Tokiu atveju patikrinti jų pajamų nėra galimybių.
Reikia suprasti ir tai, kad abi pusės - tiek nuomotojas, tiek nuomininkas - nešasi gan nemažas rizikas. Nuomininkas, susidūręs su finansiniais nuostoliais, gali prarasti dalį sukauptos sumos. Nuomotojas, patirtų nuostolių, jeigu nuomininkas piktybiškai atsisakytų mokėti įmokas ir atsisakytų palikti būstą, kuriame gyvena.
Apsigyventi pasirinktame būste pavyksta gan greitai
Klientas sutartis pasirašo elektroniniu būdu, o būsto vertinimu ir jo nupirkimu pasirūpina įmonė. Kai būstą nuperkame, perduodame raktus klientui ir jis iš karto gali apsigyventi savo naujuose namuose. Visas procesas standartiškai užtrunka iki mėnesio. Jei būstas neįrengtas ar dar statomas, šis laikotarpis, žinoma, prailgsta. Būstą įrengiame pagal kliento norus.
Sudarant sutartį įprastai užtenka asmens duomenų. Daugiausiai laiko užtrunka išsirinkti ir nupirkti būstą. Greičiausiais įmanomas terminas pradėti gyventi būste turbūt būtų apie 5-8 darbo dienos.
Išperkamosios nuomos sutartys yra gerokai sudėtingesnės už paprastas nuomos sutartis, tačiau jos užtikrina nuomininko teises ir galimybė būstą pirkti pirmam.
Vidutinis terminas - 2-3 metai, bet išsipirkti galima bet kada
Dažniausiai išperkamosios nuomos terminas yra 12 mėnesių. Tačiau lietuviai dažniausiai renkasi 2-3 metus, kai kuriais atvejais - 3-5 metus.
Žmonės turi tikslą per išperkamosios sutarties terminą sukaupti 15-50 proc. būsto sumos ir po to įsigyti jį su banko paskolos pagalba, kad sumažėtų įmokos ir turtas pereitų jų nuosavybėn.
Kiekviena sutartis turi galimybę būti nutraukta anksčiau, kai klientas greičiau nei planuota gali išsipirkti būstą savo arba banko lėšomis.
Kai žmonės susiduria su finansiniais sunkumais, dažniausiai tam yra aiškios priežastys: darbo netekimas, problemos su verslu ir pan. Kiekvienas atvejis skirtingas. Galima atidėti kaupiamosios dalies mokėjimus, galima sumažinti įmokas, galimi įvairūs variantai. Visais atvejais išperkamosios nuomos įmonės yra lankstesnės už bankus, tad ir sprendimai atitinkamai yra lankstesni ir individualesni.
Pagal išperkamosios nuomos sutarties logiką, galima sakyti, jog žmogus tiesiog nuomojasi būstą ir gali iš jo bet kada išsikelti be jokių atskirų sąlygų, kad ir sekančią dieną. Tačiau tai gali sukelti finansines pasekmes ir nuostolius. Pirmiausia, jis gali prarasti visas sumokėtas įmokas. Toks atvejis gali pasitaikyti, jeigu nuomotojas elgiasi piktybiškai.
Geranoriški klientai, kurie arba susiduria su sunkumais, arba tiesiog nebenori įsigyti būsto, gali pasinaudoti sutarties perleidimo arba tiesiog būsto pardavimo galimybe sumokėdami išankstinį sutarties nutraukimo mokestį ir taip nepatirdami praktiškai jokiu didesnių finansinių nuostolių.
Nespėjus būsto išsipirkti, sutartis gali būti pratęsta
Šią paslaugą teikiama trumpiausiai 2 metams, ilgiausiai - 5 metams. Tačiau, jeigu klientas po 5 metų nebūtų pasiruošęs būsto išsipirkti, nuomos sutartis gali būti pratęsta.
Mūsų klientai vidutiniškai būstą nuomojasi apie 3 metus. Dažniausiai jaunos šeimos renkasi 2-3 kambarių butus miegamuosiuose rajonuose arba didesnės kvadratūros namus / kotedžus toliau nuo miesto centro. Jauni profesionalai įprastai renkasi naujos statybos butus centre ar butus senamiestyje.
Praėjus minimaliam sutarties terminui klientai savo namus gali išsipirkti kai tik yra tam pasiruošę, be jokių papildomų mokesčių.
Sutarties pradžioje yra atsakingai vertinami klientai ir jų pajėgumai vykdant įsipareigojimus. Savo klientus skatiname objektyviai vertinti savo galimybes ir randame jiems patogiausią mokėjimo planą. Tačiau suprantame, kad nutikti gali įvairių situacijų, ir visada ieškome geriausio sprendimo kartu su klientais. Iki šiol pavyko kliento būstą parduoti nepatyrus nuostolių, klientams grąžinome jų sumokėtą avansą. Tačiau labai svarbu, kad klientai jaustų atsakomybę ir aktyviai bendradarbiautų.
Pagrindiniai išperkamosios nuomos privalumai:
- Nereikia turėti pradinio įnašo.
- Galima įsigyti būstą, net jei bankas neduoda paskolos.
- Fiksuota būsto kaina.
- Galimybė gyventi savo pasirinktame būste.
Pagrindiniai išperkamosios nuomos trūkumai:
- Didesnės įmokos nei perkant su paskola.
- Būstas nuosavybės teise priklauso nuomotojui iki išsipirkimo.
- Galima prarasti dalį sumokėtos sumos, jei sutartis nutraukiama anksčiau laiko.