Būsto įsigijimas - reikšmingas žingsnis kiekvienam žmogui. Tačiau ne visada pavyksta sukaupti pakankamai lėšų pradiniam įnašui. Ar įmanoma įsigyti būstą be pradinio įnašo pasirašant vekselį? Šiame straipsnyje aptarsime šią galimybę, jos sąlygas ir kitus finansavimo šaltinius.
Būsto kreditas ir bendros kredito kainos metinė norma (BKKMN)
Prieš svarstant galimybę įsigyti būstą be pradinio įnašo, svarbu suprasti būsto kredito sąlygas ir su juo susijusias išlaidas.
Štai tipinis bendros kredito kainos metinės normos apskaičiavimo pavyzdys:
Jei gautumėte 100 000 Eur būsto kreditą 25 metams, įkeičiant nekilnojamąjį turtą, ir grąžintumėte jį anuiteto metodu - iš viso 300 mėnesinių įmokų, - bendra suma, kurią sumokėtumėte bankui, būtų 166 874,41 Eur. Mėnesinė įmoka - 547,91 Eur. Bendra kredito kainos metinė norma (BKKMN) - 4,62 %.
Skaičiuojant BKKMN įtrauktos šios išlaidos:
- 4,3 % metinės kintamosios palūkanos;
- 400 Eur sutarties mokestis;
- 8,60 Eur hipotekos įregistravimo mokestis;
- 1 Eur per mėnesį - minimalus pagrindinių banko paslaugų mokestis;
- 70 Eur metinės būsto draudimo įmokos.
Svarbu: į BKKMN skaičiavimą neįtraukiamos turto vertinimo išlaidos ir komisinis atlyginimas už kredito tarpininko teikiamas paslaugas.
Šis BKKMN ir bendra mokama suma apskaičiuoti darant prielaidą, kad:
- kreditas išmokėtas sutarties pasirašymo dieną;
- sutarties sąlygos, palūkanos ir mokesčiai nesikeičia visą laikotarpį;
- sutarties sąlygos vykdomos laiku.
Kredito grąžinimas užtikrinamas įkeičiant jums priklausantį ar įsigyjamą nekilnojamąjį turtą, esantį Lietuvoje. Įkeičiamas turtas turi būti apdraustas SEB banko naudai visą kredito laikotarpį.
Verslo finansavimo galimybės
Jei esate verslininkas, galite pasinaudoti įvairiomis verslo finansavimo galimybėmis, kurios gali padėti įsigyti būstą:
- Paskolos su užstatu: Užstatas - butas, namas arba žemės sklypas ar kitas NT turtas. Paskola su užstatu išduodama be oficialių pajamų pateikimo. Paskolos terminas iki 15 - 20 metų, palūkanos nuo 2-3.4% per metus.
- Mikrokreditas: Smulkioms ir vidutinėms įmonėms su užstatu ir be užstato, kurioms trūksta lėšų apyvartiniam kapitalui arba investicijoms. Paskolos suma iki 500 000 EUR, o grąžinimo terminas iki 5-10 metų.
- Paskolos verslo augimui: 7000 - 20 000 EUR. Paskola suteikiama jau nuo 2 veiklos mėnesio. Nebūtinas turto ar lėšų įkeitimas. Vidutinis paskolos pabrangimas per mėn. 1.3%. Atsakymas dėl paskolos per 8 darbo val.
Taip pat galite kreiptis dėl konsultacijų verslo finansavimo gavimo galimybių klausimais, ES paraiškų rengimo struktūriniams fondams, tarptautinėms ir nacionalinėms programoms klausimais. Teikiamos konsultacijos dėl visų rūšių verslo įmonių ir sandorių finansavimo, refinansavimo, pirkimo-pardavimo.
„Verslumo skatinimas 2014-2020 finansuojamas iš Europos socialinio fondo“. Rašomi verslo planai bei teikiami visi reikalingi dokumentai lengvatiniai 25 000 eur paskolai gauti be užstato turint tik 11% nuosavų lėšų.
Tinkami paskolų gavėjai turi atitikti šias sąlygas:
- Labai mažos, mažos įmonės, fiziniai asmenys, dirbantys pagal verslo liudijimą arba užsiimantys individualia veikla, kurie atitinka SVV subjekto statusą.
- Ketina pradėti verslą ir (arba) veikia iki 1 metų.
- Pageidauja paskolos iki 25 tūkst. Eurų.
Paskolų paskirtis: Paskola turi būti skirta investicijoms ir (arba) apyvartinėms lėšoms papildyti. Maksimali paskolos suma - 25 000 Eurų.
Su sunkumais darbo rinkoje ar organizuojant savo verslą susiduriančios asmenų grupės (prioritetinės paskolų gavėjų grupės):
- Asmenys iki 29 m.
- Vyresni negu 54 metų asmenys.
- Moterys.
- Tie, kurie kuria ir (ar) kurs „žaliąsias“ darbo vietas (t. y. gauta paskola bus naudojama investuoti į įrangą, gamybos procesus ir (arba) saugius ir ekologiškus produktus, kurie turi tiesioginį poveikį energijos taupymui, atsinaujinančių energijos šaltinių naudojimui, išteklių ir ekosistemos saugojimui, taršos ir atliekų vengimui ir kt.).
Paskolų teikimo sąlygos:
- Bedarbiai (6 mėn. registruoti darbo biržoje).
- Neįgalieji.
Iki 80 proc. paskolos sumos gali būti užtikrinta INVEGA garantija. Paskolos teikiamos iki 10 metų laikotarpiui. Paskolų sutartys su paskolų gavėjais galės būti pasirašomos iki 2023 m. rugsėjo 30 d. su galimybe paskolų teikimo laikotarpį pratęsti.
Paskola su turto įkeitimu
Paskola su turto įkeitimu (užstatu) - tai patogi ir greita finansavimo forma, leidžianti be didelių formalumų įvairiems poreikiams gauti didesnį ir pigesnį finansavimą nei vartojimo paskola. Paskola su turto įkeitimu skirta didesnės vertės pirkiniams, patogesnei buičiai, studijoms, medicininėms ir kt. paslaugoms.
Paskolos suma priklauso nuo kliento pajamų, turimų finansinių įsipareigojimų ir įkeičiamo turto vertės. Šeimos kredito unijos ilgalaikė paskola su turto įkeitimu skirta Jūsų planų įgyvendinimui ir didesnės vertės prekių ar paslaugų įsigijimui.
Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, reikėtų turėti itin aukštos rinkos vertės nekilnojamąjį turtą, patenkinamą kreditingumą ir stabilias pajamas, kurios leistų sklandžiai grąžinti paskolą.
Norint gauti paskolą su nekilnojamojo turto įkeitimu, paprastai reikia pateikti šiuos dokumentus: nuosavybės dokumentus, turto vertinimo ataskaitą ir pajamų patvirtinimo dokumentus.
Atkreipiame dėmesį, kad tuo atveju, jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo kredito sutartį, kyla rizika prarasti įkeistą turtą. Taip pat rekomenduojame susipažinti su bendro pobūdžio informacija dėl kreditų susijusių su nekilnojamuoju turtu.
Būsto PASKOLŲ labirintai: kaip gauti, palūkanos, rizikos, išeitys | NT Be Grimo 018
Patarimai
- Konsultuokitės su finansų specialistais: Prieš priimant sprendimą dėl būsto pirkimo be pradinio įnašo, pasitarkite su finansų specialistais, kurie padės įvertinti jūsų finansinę situaciją ir parinks tinkamiausią finansavimo būdą.
- Įvertinkite riziką: Būsto pirkimas be pradinio įnašo gali būti rizikingas, todėl atidžiai įvertinkite savo galimybes grąžinti paskolą.
- Ieškokite alternatyvių finansavimo šaltinių: Be paskolų, galite ieškoti kitų finansavimo šaltinių, pavyzdžiui, valstybės paramos programų.