Būsto paskola yra skirta nekilnojamojo turto, tokio kaip namai ar butai, pirkimui, statymui, rekonstravimui, renovacijai ar įsigijimui iš varžytinių. Paskola gali būti panaudota būsto pirkimui iš varžytinių. Paskolos užtikrinimui gali būti įkeičiamas jau turimas arba perkamas nekilnojamasis turtas. Finansuojama iki 85 proc.
Nuosavas būstas - vienas svarbiausių šeimos saugumo garantų. Siekiame, kad būsto įsigijimas Jums būtų lengvesnis, todėl šios rūšies paskolai taikomos ir mažiausios palūkanos. Būsto paskolą gali gauti asmenys, turintys pakankamai stabilias pajamas ir tinkamą kreditingumo istoriją.
Pagrindinės Kredito Suteikimo Sąlygos
Norint gauti paskolą būstui, pasirinkite patikimą paskolos teikėją, pasitikrinkite siūlomas sąlygas. Šeimos Kredito Unija individualiai vertina kiekvieną situaciją, įvertina pajamas, kredito istoriją ir galimą finansinę riziką. Paraišką galima pateikti internetu, todėl nereikia būti Lietuvoje, kad gautumėte preliminarų pasiūlymą. Šeimos Kredito Unija kiekvieną situaciją vertina individualiai, todėl galima rasti sprendimą, leidžiantį įsigyti būstą net esant laikiniems pajamų trūkumams.
Reikalavimai gavėjui:
- Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje.
- Asmenys turi gauti tokias nuolatines pajamas: darbo užmokestį, pajamas pagal autorines sutartis, iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais.
- Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
- Jūs nuosavais (ne skolintais) pinigais turite sumokėti mažiausiai 15 proc. finansuojamam projektui įgyvendinti reikalingos sumos.
Suma ir terminas:
Kredito suma ir terminas priklauso nuo to, ar šis būstas bus Jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ar ne.
- Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta:
- Kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
- Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų).
- Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta, taip pat sodybai, sodo namui ar kitoms panašioms patalpoms:
- Kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus.
- Kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų).
Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Valiuta: Kreditai teikiami eurais.
Palūkanų Rūšys: Kintamosios ir Fiksuotosios
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
Kintamosios Palūkanos
Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR. Kintamoji palūkanų dalis EURIBOR pirmą kartą nustatoma pirmos kredito dalies išmokėjimo dieną ir galioja iki kitos palūkanų keitimo dienos. Kitomis palūkanų keitimo dienomis kintamoji palūkanų dalis yra nustatoma iš naujo. Kintamoji palūkanų dalis nustatoma atsižvelgiant į prieš dvi darbo dienas buvusią EURIBOR reikšmę. Jeigu reikšmė yra neigiama, laikoma, kad kintamoji palūkanų dalis lygi nuliui.
Fiksuotosios Palūkanos
Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui. Fiksuotoji palūkanų norma gali būti nustatoma visam kredito laikotarpiui, jei kredito laikotarpis yra iki 10 metų, arba daliniam, Jūsų pasirinktam 2, 3, 5 ar 10 metų, kredito laikotarpiui. Jei kredito laikotarpis yra ilgesnis nei pasirinktas fiksuotųjų palūkanų laikotarpis, taikomas fiksuotųjų ir kintamųjų palūkanų derinys, kai pasibaigus fiksuotųjų palūkanų laikotarpiui, nustatomos kintamosios palūkanos.
Palūkanas apskaičiuosime nuo negrąžintos kredito sumos ir jas apskaičiuodami laikysime, kad metuose yra 360 dienų.
Kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų norma nustatoma atsižvelgiant į situaciją paskolų rinkoje, kredito sumą, terminą, Jūsų finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką, taip pat į tai, kiek ir kokių paslaugų Jums teikia SEB bankas.
Užtikrinimo Priemonės ir Kredito Grąžinimas
Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą: įkeičiamo nekilnojamojo turto vertę turi nustatyti turto vertintojai, o įkeistas nekilnojamasis turtas (išskyrus žemės sklypus) turi būti apdraustas turto draudimo bendrovėje.
Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.
Kredito Grąžinimo Metodai
- Linijinis metodas: Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių (kuo mažesnis kredito likutis, tuo mažesnė mokama palūkanų suma). Taigi mėnesio įmokos visą sutarties laikotarpį laipsniškai mažėja.
- Anuiteto metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos. Iš pradžių didesnę dalį įmokos sudaro palūkanos. Palaipsniui ji mažėja, o kredito dalis didėja, tačiau mėnesio įmokos dydis nekinta. Apskaičiuojant įmokas laikoma, kad mėnesyje yra faktinis dienų skaičius.
Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė.
Paslaugų Įkainiai
Žemiau pateikiama lentelė su paslaugų įkainiais, susijusiais su būsto paskola:
| Paslauga | Įkainis | Pastabos |
|---|---|---|
| Sutarties mokestis (suteikiant/didinant kreditą) | 0,4 % kredito sumos, mažiausiai 200 Eur | Netaikomas suteikiant ir didinant žaliąjį būsto kreditą; nemokamas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka pagal Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymą |
| Įsipareigojimo mokestis | 0,4 % nepanaudotos kredito sumos | Nemokamas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka pagal Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymą |
| Mokestis už sutikimą pakartotinai įkeisti turtą kitam kreditoriui | 150 Eur | Nemokamas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka pagal Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymą |
| Kredito palūkanos kintamosios | Pagal susitarimą | |
| Kredito palūkanos fiksuotosios | Pagal susitarimą | |
| Kredito sutarties sąlygų keitimas (fiksuota į kintamą ir atvirkščiai, keičiamas kintamos palūkanų dalies keitimo laikotarpis) | 0,4 % kredito likučio, mažiausiai 200 Eur | |
| Keičiant kintamos palūkanų normos maržą ar fiksuotą palūkanų normą | 0,4 % kredito likučio, mažiausiai 200 Eur | Nemokamas refinansuojant kreditą supaprastinta tvarka pagal Su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito įstatymą |
| Įmokų dienos keitimas | Nemokamas | |
| Įmokų nurašymo sąskaitos keitimas | Nemokamas | |
| Kredito atidėjimas | Nemokamas | |
| Kredito sutarties sąlygų keitimas visais kitais atvejais | 200 Eur | |
| Išankstinis kredito grąžinimas (kintamos palūkanos) | Nemokamas | |
| Išankstinis kredito grąžinimas (fiksuotos palūkanos) | Teisės aktuose nustatytas mokestis (Kompensacijos apskaičiavimo taisyklės), bet ne daugiau kaip 3 % grąžinamos kredito sumos |
Kredito Grąžinimo Atidėjimas ir Valdymas Internetu
Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.
Interneto banke galite patogiai valdyti savo kredito sutartį ir savarankiškai:
- pakeisti kredito sutartyje nurodytą įmokų mokėjimo dieną
- pakeisti kredito įmokų nurašymo sąskaitą
- iš anksto grąžinti kreditą ar jo dalį, jei gražinimo metu turite kreditą su kintamosiomis palūkanomis.
Patarimai Renkantis Būsto Paskolą
Nuo 2025 m. gegužės 1 d. būsto kredito davėjai, teikdami būsto paskolos pasiūlymą, kiekvienam klientui privalo pateikti du individualius variantus - su kintamąja ir su ne trumpesne kaip 5 metų fiksuotąja palūkanų norma. Jei penkerių metų fiksavimo dėl objektyvių priežasčių pasiūlyti neįmanoma, bankas privalo pateikti priemonę, mažinančią kintamos palūkanų normos svyravimo riziką bent tokiam pat laikotarpiui.
Pirmas žingsnis - įvertinkite savo biudžeto atsparumą. Antras žingsnis - žinokite, kiek Jums svarbus lankstumas. Trečias žingsnis - įsivardykite rizikos toleranciją. Jei esate linkę priimti riziką ir tikite tolesniu palūkanų mažėjimu, kintamos palūkanos leis greičiau pajusti naudą.
Mano rekomendacija paprasta: prašykite iš banko dviejų aiškių pasiūlymų - su kintamomis ir su 5 metų fiksuotomis palūkanomis - ir vertinkite ne tik pradžios kainą, bet ir įsipareigojimų struktūrą: palūkanų perskaičiavimo periodą, sąlygas anksčiau laiko grąžinti kreditą, galimybes palūkanas fiksuoti iš naujo.
Geros būsto paskolos paslaptis - ne bandyti nuspėti EURIBOR, o žinoti savo ribas ir sąmoningai pasirinkti tarp ramybės bei lankstumo.