Sumažėjusios EURIBOR palūkanų normos skatina gyventojus aktyviau dairytis būsto. Tačiau prieš gaunant naujo būsto raktus reikia atlikti ne vieną žingsnį, kuris ilgiems metams gali lemti gyvenimo kokybę ir finansinę padėtį. Vienas iš pagrindinių argumentų, kodėl žmonės nusprendžia imti būsto paskolą, yra tai, kad būstas laikomas ilgalaike investicija.
Daugeliu atveju nekilnojamojo turto vertė turi tendenciją augti laikui bėgant, ypač jei įsigyjate turtą augančiame rajone arba mieste. Įsigijus nuosavą būstą, atsiranda jausmas, kad žmogus turi turtą, kurį gali perduoti savo vaikams arba parduoti ateityje. Tai gali būti itin svarbu, jei turite ilgalaikių finansinių tikslų, pavyzdžiui, pasistatyti kapitalą pensijai ar sukurti paveldėjimo galimybę ateities kartoms.
Kita vertus, kai mokate už būstą savo paskola, jūs ne tik dengiate skolą, bet ir investuojate į savo ateitį, nes su kiekviena įmoką mažinate paskolos sumą. Tai skiriasi nuo nuomos, kur kas mėnesį sumokate pinigus už nuomą, bet neturite jokio turto.
Rinkos Tendencijos ir Ekspertų Įžvalgos
„Praėjusių metų viduryje Europos Centrinis Bankas (ECB) pradėjo mažinti palūkanų normas ir tai padarė poveikį NT rinkai. 2024 metų antroje pusėje būsto paskolų ir būsto sandorių skaičius Lietuvoje ėmė augti. Ši tendencija atitinka istorinį dėsningumą - kai palūkanų normos didėja, galimybės įpirkti būstą skolinantis mažėja ir būsto paskolų skaičius traukiasi, o kai palūkanų normos mažėja, įpirkti būstą tampa lengviau ir būsto paskolų paklausa ima didėti“, - pastebi Eglė Dovbyšienė, SEB banko valdybos narė ir Mažmeninės bankininkystės tarnybos vadovė.
NT plėtros bendrovės „Citus“ pardavimų vadovė Jurga Bagdonavičiūtė-Aldošinienė priduria, kad dalis plėtotojų laukė rinkos suaktyvėjimo ir tam specialiai rengėsi. Ji tiki, kad pirkėjai šiemet rinkoje išvys nemažai naujienų ir įvairių projektų, orientuotų į skirtingus klientų poreikius.
Asmeniniai Prioritetai ir Būsto Paieška
„Įvertinti asmeninius poreikius ir gyvenimo būdo prioritetus - vieni svarbiausių namų darbų, planuojant įsigyti nuosavą būstą“, - teigia J. Bagdonavičiūtė-Aldošinienė. Pasak „Citus“ atstovės, svarbu ne tik nagrinėti bei lyginti kainas, bet ir iš anksto nusistatyti savo prioritetus bei aiškiai žinoti, kokio būsto ieškote. „Pasirenkant tik pagal kainą, galima nusivilti, jei turtas neatitiks pagrindinių poreikių ar kokybės standartų“, - įspėja J. Bagdonavičiūtė-Aldošinienė.
Pirmojo susitikimo su vystytojais tikslas turėtų būti poreikių ir lūkesčių aptarimas. „Šiame etape jokiu būdu nepradėkite derėtis dėl pirkimo sąlygų. Kol kas susikoncentruokite į tai, ko ieškote, ko jums iš tiesų reikia. Išsirinkite derybų objektą, o tada reikės atlikti namų darbus - išsiaiškinti, ar kaina pagrįsta, kokia pardavėjo taktika ir kaip elgtis jums“, - dėsto J. Bagdonavičiūtė-Aldošinienė.
5 patarimai turint būsto paskolą
Finansinės Galimybės ir Paskolos Sąlygos
Dauguma paskolas suteikiančių finansuotojų atveria galimybę pasinaudoti skaičiuoklėmis, kurios padeda nustatyti, kokio dydžio paskolą gali gauti asmuo ar šeima, ketinanti įsigyti būstą. Paskolos sąlygas lemia daug aspektų, kurie apibrėžia dabartinę būsto vertę, likvidumo perspektyvas ir kt.
Savo ruožtu skatindamas tvaraus būsto pasirinkimą, SEB bankas klientams siūlo žaliąjį būsto kreditą. Ji pastebi, kad gyventojų susidomėjimas energetiškai efektyviu ir tvariu būstu pastaraisiais metais didėja, kas penkta šiuo metu išduodama būsto paskola yra žalioji, t. y. skirta finansuoti būstą, kurio energinė klasė yra A++, o statybos metai - iki 2021 m. Jeigu būstas pastatytas vėliau, žalioji paskola suteikiama, kai jis atitinka A++ energinę klasę ir pirminės energijos poreikis yra 10 proc.
„Kalbant apie tai, ar šiuo metu yra palankus metas skolintis būstui, visada sakome, jog būstui palankiausia skolintis tada, kai būsto iš tiesų reikia ir leidžia finansinės galimybės. Jeigu būstas perkamas atsižvelgiant į aiškius gyvenimo poreikius ir žmogus randa būtent tokį, kokio norėjo, laukti nėra prasmės“, - sako SEB banko Mažmeninės bankininkystės tarnybos vadovė E. Dovbyšienė.
Konkrečias kredito suteikimo sąlygas SEB bankas visada nustato atsižvelgdamas į kredito sumą, terminą, kliento finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką ir įvertinus kiekvieną sandorį. „Todėl norint imti paskolą pirmiausia kviečiame užpildyti paraišką internetu, o po to su jumis susisieks finansavimo ekspertai - visus klausimus galėsite aptarti per nuotolinę konsultaciją“, - sako E. Dovbyšienė.
Rizikos ir Atsargumo Priemonės
Vis dėlto būsto paskola turi ir savo rizikų bei neigiamų aspektų. Daugelis žmonių įsigyja būstą, nes nori stabilumo, bet jei paskola nėra gerai valdoma, ji gali tapti rimta finansine našta. Paskolos įmokos paprastai sudaro didelę dalį mėnesinių šeimos išlaidų. Jei uždirbate nedaug arba turite kitų finansinių įsipareigojimų, pastovios paskolos įmokos gali tapti labai sunkios.
Būsto paskola yra ilgalaikė finansinė pareiga, o palūkanų suma dažnai viršija pirminę paskolos sumą. Nekilnojamojo turto rinka gali būti nepastovi. Kainos gali nukristi, ypač ekonominės krizės ar kitų nepalankių įvykių metu. Tai gali sumažinti būsto vertę ir sukelti nuostolių, jei nuspręsite parduoti.
Suteikdami būsto paskolas, bankai privalo vadovautis Lietuvos banko patvirtintais Atsakingojo skolinimo nuostatais. Įsigyjant būstą su paskola kliento turimų finansinių įsipareigojimų dydis neturi viršyti 40 proc. jo (jo šeimos) nuolatinių tvarių pajamų, o gyventojo nuosavų lėšų dalis turi sudaryti ne mažiau kaip 15 proc. Planuojant skolintis, svarbu žinoti, kad tvarios, pakankamos pajamos ir gera kredito istorija yra būtina sąlyga gauti finansavimą.
Kartu E. Dovbyšienė pataria apmąstyti įvairius ateities scenarijus: ar tuo atveju, jei palūkanų normoms vėl imtų kilti, didesnės paskolos įmokos nesukels sunkumų ir streso, ar nuo to nenukentės gyvenimo kokybė ir kt.
Derybos ir Palūkanų Normos
Palūkanų normos klausimas sukelia nemažai diskusijų. Finansavimo ekspertai atkreipia dėmesį, kad būsto paskola su fiksuotąja palūkanų norma namų ūkiams padeda būti atsparesniems, nes užfiksuotu laikotarpiu jų išlaidos palūkanoms nesikeis, nepaisant palūkanų normų pokyčių rinkose. Praktika rodo, kai EURIBOR mažėja, gyventojai, jau paėmę būsto paskolą, irgi pajaučia įmokų mažėjimą, nes įprastai dauguma renkasi būsto paskolų palūkanas, kurios kinta kas tris mėnesius, pusę metų ar metus.
Kiekvienų derybų rezultatas priklauso nuo tinkamo pasiruošimo. „Jeigu surinkta informacija ir pirmasis susitikimas su plėtotojo atstovais paliko teigiamą įspūdį, vėliau galite žengti toliau - išsiaiškinti, kiek galite derėtis dėl kainos“, - teigia J. Bagdonavičiūtė-Aldošinienė. Anot jos, derybos dėl kainos galimos beveik visada, tačiau nepakanka argumento, kad pirkėjas siekia sutaupyti. J. Bagdonavičiūtė-Aldošinienė įsitikinusi, kad tam tikrų sąlygų galima išsiderėti net ir tuo atveju, jei siūloma būsto kaina yra teisinga.
„Tačiau tam turite pagalvoti, ką galite padaryti jūs: gal sumokėti didesnę pradinę įmoką, gal net visą būsto kainą iškart, gal ketinate pirkti daugiau nei vieną būstą (tarkim, investicijai, tėvams ar vaikams), o gal galite rekomendacijų keliu atvesti dar būsto pirkėjų? Šie pasiūlymai paskatins pardavėją pasistengti dėl jūsų“, - mano J. Bagdonavičiūtė-Aldošinienė ir derybose siūlo vadovautis principu, kad tikslas yra bendradarbiauti, o ne kariauti dėl sąlygų. Taip pat ji ragina atvirai išsakyti lūkesčius ir parodyti, kas būste patinka, o kas - kelia abejonių.
Būsto Paskolos Privalumai ir Trūkumai
Būsto paskola gali būti tiek ilgalaikė investicija, tiek finansinė našta, priklausomai nuo įvairių faktorių. Jei paskola yra gerai suplanuota, jei įsigyjate nekilnojamąjį turtą, kurio vertė augs, ir jei galite valdyti savo finansus, būsto paskola gali būti naudingas sprendimas, suteikiantis ilgalaikį stabilumą. Tačiau jei nesate pasirengę ilgalaikėms finansinėms atsakomybėms arba turite nepakankamai užtikrintų pajamų, paskola gali tapti dideliu finansiniu iššūkiu.
Pagrindiniai aspektai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį:
- Asmeniniai poreikiai ir prioritetai
- Finansinės galimybės ir paskolos sąlygos
- Rinkos tendencijos ir palūkanų normos
- Derybos su vystytojais
- Rizikos įvertinimas ir atsargumo priemonės
Atsakingas požiūris į būsto paskolą padės jums priimti teisingą sprendimą ir užtikrinti finansinę gerovę ateityje.
tags: #busto #paskola #investicijai