Šiuo metu norintiems gauti būsto paskolą ir įsigyti pirmuosius namus reikia turėti sutaupius bent 15 procentų būsto vertės pradiniam įnašui. Sostinėje vidutinis 2 kambarių butas senesnės statybos name kainuoja maždaug 100 tūkstančių eurų. Norėdamas gauti paskolą banke, gyventojas turi būti sukaupęs 15 tūkstančių eurų.
Tai sunkiai suvokiama TV3 žinių kalbintiems žmonėms: „Jaunas žmogus, jam paprasčiausiai tokį kapitalą [surinkti] pakankamai sudėtinga. O suma tikrai nemaža gaunasi, jeigu 15 procentų nuo 100 tūkstančių, tai yra pakankamai daug.“
„Labai sunku. Praktiškai, aš sakyčiau, neįmanoma. Mano atveju labai pasisekė, nes turėjau kur gyventi, su tėvais.“
„Iš tikrųjų, 15 procentų nuo 200 tūkstančių, tai pasižiūrėkit, kiek tu turi turėti pinigų savo grynų. Ir juos, aišku, reikia užsidirbti, tada turi gyventi, kaip aš sakau, kokiam nors kaimelyje, kur nėra butų nuomų, vandentiekių, nieko už nieką nereikia mokėt.“
„Gyventojams yra tikrai nelengva gauti būsto paskolą, ypač pirmam būstui, dėl to didelio pradinio įnašo. Nes auga juk ne tik NT kainos, bet auga ir pragyvenimo išlaidos“, - sutiko ir „Citadele“ banko ekonomistas Aleksandras Izgorodinas.
Lietuvos Banko Iniciatyvos: Paskolos Sąlygų Koregavimas
Išduodama dvigubai daugiau paskolų Lietuvos bankas ketina koreguoti Atsakingojo skolinimo nuostatus ir taip suteikti būsto neturintiems asmenims daugiau galimybių. Pritarus pakeitimams, pradinio įnašo dalis pirmajam būstui sumažės - vietoj esamų 15 procentų reikės sumokėti tik 10 procentų. Tai reiškia, kad asmeniui, norinčiam įsigyti pirmąjį būstą už 100 tūkstančių eurų, vietoj 15 tūkstančių eurų santaupų užteks 10 tūkstančių.
Šiuo metu išduodamų paskolų skaičius yra kone dvigubai išaugęs nei buvo prieš metus, mat yra žymiai sumažėjusi palūkanų norma. „Tie žmonės, kurie porą metų laukė, nepirko būsto dėl to, kad palūkanos buvo labai didelės, staiga puolė į rinką. Ir dabar tiek namų, tiek ir butų sandorių skaičiaus augimas yra dviženklis“, - sakė A. Izgorodinas.
Dėl didesnės paklausos sparčiai auga nekilnojamojo turto kainos. Brokeriai pastebi, kad gyventojai išperka butus dar net nespėjus jų pastatyti.
„Miestas kompaktiškėja, auga. Ir šiuo metu bent jau Vilnius yra augantis miestas. Ir demografija tą rodo, ir gimstamumas“, - teigė „Ober-Haus“ Senamiesčio biuro vadovas Marius Čiulada.
Sąlygų Griežtinimas Ne Pirmajam Būstui
Kad žmonės nepasiimtų per didelių paskolų, kurių vėliau nebegali išsimokėti, Lietuvos bankas siūlo vadinamąjį saugiklį. Kadangi pastaraisiais metais palūkanų normos reikšmingai keitėsi, numatomas reikalavimas - mėnesio įmoka neturėtų viršyti pusės uždirbamų pajamų, net jei palūkanų norma pasiektų 6 procentus.
Visgi tiems, kurie nori pasiimti antrą ar paskesnę paskolą būstui - dažniausiai tai būna investicija - paskolų sąlygos griežtėja. Visiems be išimčių bus taikomas 30 procentų pradinis įnašas.
„Aš manau, kad konkrečiai jiems šita situacija labai stipriai nepasikeis. Tikėtina, kad tie žmonės, kurie perka jau ten antrą, trečią būstą, jie iš esmės gali sau leisti praktiškai visą tą būstą nupirkti būtent iš savo lėšų“, - kalbėjo A. Izgorodinas.
Jei Lietuvos bankas nuspręstų keisti Atsakingojo skolinimo nuostatus, pokyčiai įsigaliotų jau nuo kitų metų.
Esminiai kriterijai, lemiantys paskolos gavimą:
- Darbas
- Pajamos
- Darbo stažas
- Kredito istorija
Pagal atsakingo skolinimo nuostatus, paraišką pateikusio žmogaus išlaidos ir finansiniai įsipareigojimai, įskaitant paskolos gražinimo įmokas, negali viršyti 40 proc. gaunamų pajamų. Tačiau svarbu ne tik 40 proc. taisyklė, tačiau ir tai, kiek pinigų atskaičius finansinius įsipareigojimus lieka minimaliam žmogaus pragyvenimui. Daugelis kreditorių turi nusistatę ribą 250 € vienam asmeniui (arba pirmam šeimos asmeniui), kad paskolą pasiėmęs žmogus galėtų patenkinti bent būtinuosius savo poreikius.
Šiuo metu Lietuvos bankas siūlo visiems kreditoriams nustatyti minimalią pragyvenimo sumą nemažesnę nei 260 € ir įtvirtinti tai kredito suteikimo taisyklėse.
Pagrindinis reikalavimas - reguliarios pajamos. Tai turi būti kiekvieną mėnesį gaunamos pajamos. Reguliariomis laikomos iš darbo santykių gaunamos pajamos, nes jos gaunamos kiekvieną mėnesį, panašiu laiku ir panaši suma. Pašalpos taip pat yra reguliarios, išmokamos kas mėnesį. Kai kurie kreditoriai į pašalpas žiūri atlaidžiai, ir jei jos atsispindi Sodros duomenų bazėje, tuomet viskas gerai ir tai laikoma pajamomis.
Vienkartinės pajamos, pavyzdžiui, pardavus automobilį ar būstą nėra traktuojamos kaip reguliarios pajamos. Tad toks sąskaitos papildymas pinigais nepadės gauti paskolos. Žinoma, apie nelegalias pajamas „juodais“ arba „vokeliu“, net nėra kalbos.
Darbo Stažas: Kiek Reikia Išdirbti Norint Gauti Paskolą?
Norint gauti paskolą reikia būti išdirbus bent 4-6 mėnesius paskutinėje darbovietėje. Tokį reikalavimą tikrai matysite pas kiekvieną kreditorių. Tik dalis kreditorių reikalauja mažiausiai keturių mėnesių stažo, kiti reikalauja mažiausiai 6 mėnesių darbo paskutinėje darbovietėje.
Nors ši taisyklė atrodo itin paprasta ir suprantama, tačiau esama pakankamai daug skirtingų situacijų, kuomet teoriškai darbo stažas yra, bet praktiškai jis yra nutrūkęs ir paskolos gauti neįmanoma. Štai, pavyzdžiui, dėstytojai ar mokytojai kai kuriose institucijose dirba su terminuotomis sutartimis, nuo rugsėjo iki gegužės ar birželio.
Kita populiari situacija darbo rinkoje, pakišanti koją paskolos išdavimui - įmonės pardavimas arba restruktūrizacija. Darbuotojai dirba kaip dirbę, tačiau jų darbdavys pasikeičia, galbūt pasikeičia darbuotojo pareigybių pavadinimas ir, savaime suprantama, pasikeičia darbo sutartis.
Gaukite išankstinį būsto paskolos patvirtinimą – 2026 m. patarimai ir gudrybės
Šiais laikais pakeisti darbą nėra sudėtinga. Dažnai žmonės pasielgia spontaniškai ir išeina iš darbo neturėdami naujo, nes žino, jog gerų specialistų poreikis visada yra. Deja, teikiant paraišką paskolai gauti, kreditoriai nežiūri į jūsų darbo istoriją, nesvarbu kiek metų išdirbote vienoje vietoje, kokią karjerą padarėte ir kokį potencialiai darbą gausite ir kiek tikėtina uždirbsite.
Tokia situacija yra dažna realybė iš emigracijos grįžtantiems tautiečiams, kurie pabaigė darbą užsienyje ir grįžo į Lietuvą kurti savo ateities tėvynėje. Jei prieš tai dirbtame darbe gautas geras atlyginimas ir buvo pakankamai susitaupyta ateičiai, tačiau paskola būstui ar vartojimo paskola gali reikalauti, kad turėtumėte darbo stažą Lietuvoje.
Kredito Istorija ir Individualūs Pasiūlymai
Tuo tarpu kredito istorija aktuali visada. Visos kreditus išduodančios įmonės vadovaujasi atsakingo skolinimo nuostatomis. Tačiau tuo pačiu turi ir savo limitus, apribojimus bei reikalavimus. Taip pat bloga kredito istorija gali turėti įtakos kredito gavimui; dažnu atveju kreditas su bloga kredito istorija gali būti suteiktas tik su prastesnėmis sąlygomis.
Todėl jei kyla klausimų, į kuriuos neatsako tinklalapio informacija ar paskolos skaičiuoklės, kreipkitės į kreditorių ir pasidomėkite konkrečia situacija. Optimizuotas ir greitas būdas gauti pasiūlymus iš skirtingų kreditorių būtų per individualius paskolų pasiūlymus.
Paskolos Statyboms ir Refinansavimas
Sveiki, turint savo sklypą ir paruošiant jį statyboms turint projektą, kiek girdėjau, kredito unijos jau gali duoti paskolą statyboms (net ir be pamatų), bet palūkanos didesnės ~8%. Bankai tuo metu reikalauja jau pastatytos dėžutės (bet palūkanos mažesnės ~4,5%).
Ar įmanoma: 1) gauti paskolą dėžutės arba pilnoms statyboms UNIJOJE; 2) pilnai arba iki dėžutės pastatyti per porą metų namą; 3) paskolą refinansuoti iš UNIJOS į BANKĄ, gaunant mažesnes palūkanas?
Ar bankai tokiu atveju siūlys ne pirminius palūkanus (~4,5%), o kažką arčiau prie unijos palūkanų (~8%)?
Laba diena, taip, unijoje galima gauti paskolą statyboms ir be pamatų, tačiau palūkanos dažniausiai didesnės. Per 1-2 metus pasistatote iki dėžutės ar pilnos baigties ir tuomet galite kreiptis į banką dėl refinansavimo.
Palūkanų Dydis ir Paskolos Refinansavimas
Sveiki, turiu būsto paskolą kurio likutis dar 48 000 eur. Paskola ėmiau dirbdamas užsienyje gaudamas atlyginimą kronomis (nok), todėl palūkanos buvo didesnes 2.92 euribor. Ką patartumėte daryti grįžus į Lietuvą.
Sveiki, grįžus į Lietuvą tikrai verta kreiptis į bankus dėl paskolos refinansavimo, nes gaunate pajamas eurais, todėl galite gauti mažesnę maržą nei turėjote su NOK pajamomis.
Sveiki, Esame pasiėmę paskolą 100 000 Eur. namo statyboms, eigoje pasimatė, kad pinigų truks - kreipėmės dėl paskolos didinimo. Bankas pateikė pasiūlymą papildomiems 20 000 Eur ir palūkanos ženkliai didesnės, nei pirmosios dalies. Sakykite, galbūt įmanomas kažkoks argumentas, prašyti banko taikyti tas pirmąsias palūkanas ir tai papildomai paskolos daliai?
Sveiki,deja, bankai papildomai suteikiamai sumai dažniausiai taiko jau esamas rinkos sąlygas, o ne pirmos paskolos palūkanas. Bet tikrai galite derėtis - paprastai prašoma peržiūrėti maržą, pateikti argumentus apie gerą kredito istoriją, stabilias pajamas, mažą riziką. Kartais bankai mažina maržą, jei mato, kad klientas tvirtas ir gali rinktis kitus bankus.
Paskolos Būstui Pardavimui ir Sutarties Sąlygų Keitimas
Sveiki, norėčiau verstis būsto pardavimais. Ko reikia, kad gauti paskolą būstui, kurią žadu gražinti per trumpa laikotarpį- pavyzdžiui metų bėgyje. Užstatas būtų tas būstas kurį įsigysiu. Su kuo reiktų konsultuotis šiuo klausymu.
Robertai, dėkui už klausimą. Būsto paskolos gavimas yra skirtas ne verslui daryti, o gyventi.
Sveiki, ruošiamės skirtis su žmona. Sutarėm, kad pusę skirtumo žmonai atiduosiu ir namą pasiliksiu sau. Šiam momentui pilnos palūkanos mums yra 1.6%, bet reikės paskeisti sutartį ar pakeitus sutartį reikės moketi už sutarties keitimą ir palūkanos perskaičiuojamos iš naujo ir bus pagal tą dieną galiojančias bankę? Ar keisis asmeninė marža? Kiek žinau jos dabar yra daug didesnės naujiems klientams.
Darjuš, dėkui už klausimą. Reikia skaityti sutartį, kokios sąlygos yra numatytos tuomet, kai keičiate sutarties sąlygas. Taip, reikės keisti sutartį. Įkainiai skiriasi priklausomai nuo banko ir pasirašytos sutarties.
Paskola su Didesnėmis Palūkanomis
Pauliau, dėkui už klausimą. Galima, bet nerekomenduotina, nes tokių paskolų palūkanos gali būti didesnės nei įprastas pajamas gaunančiųjų.
Laba diena. Būsto paskolą ėmėme 2007m. 42000 eurų keturiasdešimčiai metų. Jau mokam 11m, bet palūkanos vis dar didesnės už dengiamą kredito dalį. Paskolos suma per tiek metų sumažėjo tik apie 5000eurų. Dukra paėmė paskolą prieš metus trisdešimčiai metų ir jau jos dengiama kredito dalis yra didesnė už palūkanas.
Ingrida, dėkui už klausimą. Viskas priklauso nuo paskolos sumos dydžio ir paskolos sąlygų. Nuvykite į banką, pas savo asmeninę vadybininkę ir paprašykite, kad paaiškintų visas sąlygas ir grąžinimo subtilybes.
Išvados
Straipsnyje aptarėme esmines būsto paskolos gavimo sąlygas Lietuvoje, įskaitant pradinį įnašą, reikalingą darbo stažą ir pajamas. Taip pat apžvelgėme Lietuvos banko planuojamus pakeitimus, kurie palengvins pirmojo būsto įsigijimą, bei sugriežtinimus perkantiems daugiau nekilnojamojo turto investicijai. Svarbu atsižvelgti į kredito istoriją ir individualius kreditorių reikalavimus, kurie gali skirtis priklausomai nuo konkretaus banko ar kredito unijos.