Svajojate apie nuosavą būstą, tačiau susiduriate su iššūkiais gaunant paskolą? Šiame straipsnyje aptarsime svarbius aspektus, susijusius su būsto paskolomis Lietuvoje, įskaitant atsiliepimus apie konkrečius bankus, kreditingumo vertinimą ir palūkanų normas.
Būsto paskola yra skirta nekilnojamojo turto, tokio kaip namai ar butai, pirkimui, statymui, rekonstravimui, renovacijai ar įsigijimui iš varžytinių. Būsto paskola skirta gyvenamosios paskirties nekilnojamojo turto įsigijimui, būsto statymui, rekonstravimui ar renovacijai. Paskola gali būti panaudota būsto pirkimui iš varžytinių. Nuosavas būstas - vienas svarbiausių šeimos saugumo garantų. Siekiame, kad būsto įsigijimas Jums būtų lengvesnis, todėl šios rūšies paskolai taikomos ir mažiausios palūkanos. Paskolos užtikrinimui gali būti įkeičiamas jau turimas arba perkamas nekilnojamasis turtas. Finansuojama iki 85 proc.
Atkreipiame dėmesį, kad tuo atveju, jei kredito gavėjas nevykdo ar netinkamai vykdo kredito sutartį, kyla rizika prarasti įkeistą turtą. Valiutos kurso svyravimai gali turėti įtakos kredito gavėjo mokamai sumai, jeigu kredito sutartis bus sudaroma užsienio valiuta. Taip pat rekomenduojame susipažinti su bendro pobūdžio informacija dėl kreditų susijusių su nekilnojamuoju turtu.
Būsto paskolą gali gauti asmenys, turintys pakankamai stabilias pajamas ir tinkamą kreditingumo istoriją. Norint gauti paskolą būstui, pasirinkite patikimą paskolos teikėją, pasitikrinkite siūlomas sąlygas.
Būsto paskolos gali reikalauti pradinio įnašo, priklausančio nuo skolinimosi sąlygų ir paskolos teikėjo reikalavimų. Imant būsto paskolą, pradinis įnašas įprastai svyruoja nuo 3 iki 20 proc. Paskolos būstui kaina priklauso nuo palūkanų normos, paskolos grąžinimo laikotarpio ir jūsų kreditingumo istorijos. Imant būsto paskolą svarbu žinoti savo finansinę situaciją, kreditingumo istoriją ir galimybes įmokoms.
Ar saugu imti būsto paskolą iš Bigbank?
Dažnai kyla klausimas, ar saugu imti būsto paskolą iš finansų įstaigos, kuri anksčiau specializavosi greituosiuose kredituose. Pavyzdžiui, jei jokie kiti bankai neduoda paskolos, tik Bigbank, gali kilti abejonių. Nesenai snekejau su viena moterimi, kuri dirba su busto paskolomis. Sake, kad Big Bank daznai siulo paskolas, kuri kiti atsisako (tiesa palukanos nera visada maziausios). Tokiu budu jie, kaip pakankamai naujas rinkos zaidejas, agresyviai siekia atsiriekti kuo didesne busto paskolu rinkos dali.
Svarbu atsižvelgti į tai, kad Bigbank turi banko statusą ir, kai kuriais atvejais, siūlo vartojimo kreditus mažesnėmis palūkanomis nei didieji bankai. Vis dėlto, prieš priimant sprendimą, būtina atidžiai įvertinti visas sąlygas ir galimas rizikas.
Prieš kelis mėn. ėmė paskola kolega. Pajamos ir iš darbo sutarties, ir iš verslų, antros pusės pajamos neblogos irgi. Bankai siūlė gana dideles sumas, bet tik miesto ribose ir perkant butą arba kotedžą. Nei namas mieste, nei namas už miesto bankų nedomino, pradėjo labai mušt sąlygas blogyn. O kai išsirinko namą, kuris formaliai yra Trakų r. - kai kurie bankai atsisakė finansuot, kai kurie pasiūlė finansuoti max 15%.
Esu turėjęs reikalų su Bigbank, tai nuo senų laikų nėra eilinė greitų kreditų bendrovė, jie turi banko statusą, palūkanos normos ribose. Vartojimo kreditų kainos netgi mažesnės už didžiųjų bankų. Mašinos lizingą siūlė kiek prastensnėm sąlygom nei kiti bankai, todėl jų nesirinkau, bet kas patiko - greitas ir normalus bendravimas. Buvo iškėlę papildomų sąlygų, užteko pasakyt, kad tada nedomina, padarė išimtis, pateikė pasiūlymą, jį bandė gerint, bet vis tiek pralaimėjo.
Draugas, dirbantis užsienyje, ėmė iš bigbank namo pirkimui. Tada tik sužinojau, kad bigbank duoda būstui paskolas. Kaip ir kiti, maniau, kad jie su vartojimo paskolomis daugiausia dirba.
Palūkanos ir Mokesčiai
Atkreipkite dėmesį, kad mažos palūkanos gali būti kompensuojamos dideliais administravimo mokesčiais. Būtina įvertinti bendrą paskolos kainą, įskaitant visus mokesčius, o ne tik palūkanų normą. Palūkanos yra tik viena iš sudedamų dalių paskolose, reikia bendrą visą kainą žiūrėti. Gaunasi, tavo palūkanos sutartyje 10.9%, bet realiai su visais mokesčiais yra net 25.46%. Niekas nerašo niekur BVKKMN, nes iškarto pamatytumėte realybę.
Pavyzdys:
Jei imamo su nekilnojamuoju turtu susijusio kredito suma būtų 85 000 Eur, kai kredito sutarties trukmė - 30 metų, taikant 5,5 proc. kintamą palūkanų normą, kurią sudaro 1,7 proc. kredito davėjo nustatyta marža ir 6 mėn. EURIBOR, minimalų kasdienių paslaugų mokestį 24 Eur per metus, sutarties sudarymo mokestį bankui - 425 Eur, hipotekos įregistravimo mokestį 9 Eur, būsto kredito įmokas mokant anuiteto metodu, bendros kredito kainos metinė norma būtų 5,76 proc., o bendra kredito gavėjo mokama kredito kaina būtų 88 743 Eur, visa paskolos gavėjo mokama suma - 173 743 Eur. Bendras kredito įmokų skaičius - 360 ir įmokos suma - 482 Eur.
Svarbu: Minimalus BKKMN 5,5 proc., maksimalus BKKMN 7,5 proc. Trumpiausias paskolos laikotarpis 5 metai, ilgiausias - 30 metų. Atsižvelgiant į atliktą Jūsų kreditingumo ir rizikos vertinimą ar pasirinkus kitokį sutarties terminą bei įmokų mokėjimo dieną, Jums gali būti pasiūlytos ir kitokios sąlygos (pavyzdžiui, metinės palūkanų normos, sutarties ir mėnesio sutarties mokesčio dydis).
Įspėjimas: Jūs kaip kredito gavėjas rizikuojate prarasti nuosavybės teisę į įkeistą nekilnojamąjį turtą, jeigu nevykdysite ar netinkamai vykdysite sudarytą kredito sutartį.
UAB „Lenders“, kuriai priklauso "Savi namai", yra nepriklausomas kredito, susijusio su nekilnojamuoju turtu, tarpininkas.
Kintamos ar Fiksuotos Palūkanos (EURIBOR)
Dar pamiršau paminėti, dėl būsto paskolos labai svarbu ar kintančios palūkanos ar fiksuotos (euribor). Euribor nelabai turi įtakos paskolos ėmimui, vistiek tu jį mokėsi nesvarbu ar imsi paskolą prie minusinio ar prie pliusinio. Laukti kol nukris Euribor, kad jo nemokėt neapsimoka, nes kol jis nukris - būstas pabrangs.
Žiūrint į grafiką karas kaip tik neturėjo įtakos kainoms.
BŪSTO PASKOLA: nuo pradinio įnašo iki palūkanų
Kreditingumo Vertinimas ir Papildomi Produktai
Sveiki, turėjome konsultaciją su finansų konsultante dėl būsto paskolos, subsidijų ir pan. Mums buvo pasakyta, kad reikia pasiimti investicinį gyvybės draudimą, nes bankai vertina vidinį kreditingumą ir turimas gyvybės draudimas šiuo atveju bus tik pliusas. Apie tokius dalykus internete nieko nerandu, o tie siūlymai draustis nuskambėjo kaip pigus triukas prakišti paslaugą. Ką jūs apie tai manot/girdėjot? Ar tai tikrai geras variantas?
Draudimas yra cross-sell pardavimas, nieko bendra neturintis su kredito suteikimu, t.y. kreditingumo nedidina ir didinti negali. Jūsų kreditingumas priklauso nuo jūsų skolų ir įsiskolinimų praeityje. Tai jei pajamų užtenka, kredito padengimas ar jo mokėjimas įtakos neturi.
Pradedu suprasti,kad vartojama sąvoka kreditingumas suprantama skirtingai šitam forume. Vieni kalba apie tai kaip reitingas nustatomas, kiti apie pačios paskolos suteikimą.
Kuo daugiau banko produktų turėsit, tuo geresnę maržą tikėtina pavyks susiderėti.
Paskolos Refinansavimas ir Derybos
Apskritai, reikia nepamirsti, kad paskola teikiantis bankas yra tiesiog paslaugu pardavejas. Norint gauti geriausia pasiulyma, reikia kreiptis bent i kelis ir deretis. Taip pat reikia nepatingeti pasidometi esamu paskolu refinansavimu. Galbut banke X 10 metu turite paskola, bet bankas Y ja gali refinansuoti mazesne marza.
Šiaip visai naudinga tema sukurta. Dabar net kilo mintis kreiptis į juos dėl turimos būsto paskolos refinansavimo.
Jei nepavyksta nusidereti marzos, tai bent jau verta bandyti susimazinti visokias galimas baudas ar ribojimus (pvz., pasilikti galimybe nemokamai inesti bet kokia suma, galimybe ismoketi paskola anksciau laiko ir tt).
Nemokamai paskolą ar jos dalį galima grąžinti bet kada, šitą galimybę jau senai nurodė Lietuvos bankas.
Realiai, reikia detaliai skaityti kiekvieno banko pasiulyma ir eiti deretis.
Bankų Siūlomos Palūkanos
Sužinokite, kuris Lietuvos bankas siūlo geriausias būsto paskolos palūkanas. Bankų išduodamos būsto paskolos sąlygos priklauso nuo jūsų šeimos pajamų, šeimos dydžio, įsipareigojimų, paskolos sumos, pradinės įmokos ir daugelio kitų faktorių.
Atlikome tyrimą su statistiniais duomenimis ir sudarėme lentelę, kurioje pateikiame kokio dydžio būsto paskolos palūkanas (banko maržą) siūlo Lietuvos komerciniai bankai. Palyginkite bankų siūlomas palūkanas, susipažinkite su svarbiausiais kriterijais gaunant paskolą bei užpildykite paraišką būsto paskolai gauti.
Be žemiau esančios būsto paskolos palyginimo lentelės, labai rekomenduojame pasinaudoti kita itin naudinga informacija apie būsto paskolas - Bankai.lt lankytojai pateikia anoniminius duomenis apie tai, kokio dydžio palūkanas jie gavo bankuose imdami paskolas, informacija pateikiama viešai: išduotų paskolų palūkanos.
Kredito unijos siūlo ženkliai aukštesnes būsto paskolos palūkanas nei bankai, tačiau unijos lengviau išduoda būsto paskolas.
¹ Tai yra tik rekomendacinio pobūdžio būsto paskolų sąlygos. Banko marža bankuose pateikta pagal Bankai.lt atliktą tyrimą, nurodžius konkrečiam bankui pagrindinius paskolai gauti reikalingus duomenis.
SEB banko klientų būsto paskolų duomenys
| SEB paskolos data | Gauta SEB marža | Paskolos suma, EUR | Šeimos pajamos, EUR/mėn. | Šeimos sudėtis | Palūkanų tipas | Kiek pasiūlė kiti |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2020 03 | 2,34 % | 46500 | 850 | 1 + 1 | Anuitetas (pastovus) | Swedbank pasiūlė 2,49; Citadelė paparašė daug 25 proc. pradinio įnašo (senos statybos butas, visiems kt. bankamss užteko 20 proc.); Luminor pajamos buvo per mažos ir galėjo duoti daug mažesnį kreditą |
| 2020 02 | 2,51 % | 35600 | 4500 | 2 + 2 | Anuitetas (pastovus) | Tai trečioji busto paskola, todėl palukanos didesnės negu rinkoje. Gavome finansavima SEB 2.51 marža, 20 metų, su 30 proc.. SWED siūlė 2.9 marža, 22 metai, su 20 proc., LUMINOR per mėnesį laiko taip ir nesusisieke, nors buvo užpyldytos dvi paraiškos (mano ir sutoktinio). Citadele nefinansavo. |
| 2020 02 | 2,3 % | 38000 | 1100 | 1 | Anuitetas (pastovus) | Luminor 2.7% |
| 2020 01 | 2,26 % | 68000 | 1800 | 2 | Anuitetas (pastovus) | SWED pasiūlė minimaliai 2,49 su 6mėn EURIBOR, Luminor sakė minimaliai gali siūlyti 2,6. sąlygos bent jau standartinėse panašios, tik SWED pražiūri maržą kas 2m. |
| 2020 01 | 2,29 % | 75000 | 2100 | 2 | Anuitetas (pastovus) | Luminor 2,4, 85 proc. finansavimas. Swedbank ir citadelė 70 proc. |
Swedbank banko klientų būsto paskolų duomenys
| Swedbank paskolos data | Gauta Swedbank marža | Paskolos suma, EUR | Šeimos pajamos, EUR/mėn. | Šeimos sudėtis | Palūkanų tipas | Kiek pasiūlė kiti |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2020 04 | 2,56 % | 46400 | 1200 | 1 | Anuitetas (pastovus) | Luminor su 20proc inaso - 2.66proc (ne klientas). SEB bankas per 3savaites nesugebojo pateikti sprendimo, bet preliminariai kalba sukosi apie 2.5 marza (klientas). Siauliu bankas norejo 30proc inaso, nes senos statybos bustas, del to atmestas. |
| 2020 03 | 1,99 % | 116000 | 3500 | 2 | Anuitetas (pastovus) | Seb siūlė 2,02%, luminor iš pradžių 2,47%, bet pasakius jog kiti siūlo daug geresnes sąlygas nusileido iki 2,20% |
| 2020 03 | 2,09 % | 103000 | 2300 | 2 + 1 | Anuitetas (pastovus) | SEB pasiūlė 2.2% dėl karantino pakeitė pasiūlymą į 2.8% - iki karantino bendravo tikrai sąžiningai ir stengėsi padėti kaip galėdami, po karantino kita kalba jau buvo; Luminor 2.55% - labai liūdnas aptarnavimas, dar keistesnis faktas - duoda tik preliminarias sąlygas, svarstymas vykdomas tik pasirašius, kad kreditą imsite pagal preliminarias sąlygas. Swedbank pateikė pasiūlymą greičiausiai, aptarnavimą vertinčiau aukščiausiu balu iš šių trijų bankų, taip pat ir lanksčiausi buvo dėl sąlygų. |
| 2020 02 | 2,19 % | 105800 | 1720 | 2 | Anuitetas (pastovus) | Luminor sakė ne mažiau 2,6. SEB pasakė, kad net galime nelaukti, nes geriau už Swed nepasiūlys. Citadelė dengia tik 80proc. kainos perkant namą. Šiaulių bankas neduoda mažiau 2,7. |
| 2020 02 | 2,01 % | 120000 | 1575 | 1 | Anuitetas (pastovus) | Bendra pirkinio suma buvo 143000 Eur, iš ju 123000 bustas, 20000 Eur įsirengimui. Luminor palūkanos 2,45 % ir skolino tik būstui, įsirengimui davė 1500 eur:) Citadele palūkanos 2,2 %, įsirengimui 5000 eur. SEB po iiiiiilgo laiko sutiko skolinti tik būstui, palūkanos nuo 2,3 %, įsirengimui neskolino. Šiaulių banko neprašiau, nes palūkanos žinojau, kad bus nuo 2,3%. |
Luminor banko klientų būsto paskolų duomenys
| Luminor paskolos data | Gauta Luminor marža | Paskolos suma, EUR | Šeimos pajamos, EUR/mėn. | Šeimos sudėtis | Palūkanų tipas | Kiek pasiūlė kiti |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2020 02 | 2,2 % | 35000 | 2300 | 2 + 2 | Anuitetas (pastovus) | SEB - 2,55 plius buvo reikalavimas pradinį įnašą turėti jų banke. Swedbank - per mėnesį pasiūlymo taip ir nepateikė. Luminor Kaune viskas vyko sklandžiai, greitai ir gerai. |
| 2020 02 | 2,37 % | 80000 | 2000 | 2 + 1 | Anuitetas (pastovus) | Swed bankas pažadėjo ,bet po to nebedave. Šiauliu bankas pasiūlė ta pati. I Seb banka nesikreipeme |
| 2019 12 | 2,5 % | 34000 | 650 | 1 | Anuitetas (pastovus) | Swedbankas nedave, tiek kiek reikejo, nors kliente esu daug metu...Seb nefinansavo 85proc. Todel liko luminor |
| 2019 09 | 2,74 % | 39000 | 1400 | 2 + 1 | Linijinis (kintamas) | Nenurodė |
| 2019 05 | 2,63 % | 40325 | 850 | 1 | Anuitetas (pastovus) | SEB pasiūlė 2,45, bet vilkino laiką mėnesį, kol galiausiai nekreditavo. Tik blogiausi atsiliepimai apie SEB banką. Nekompetetingi darbuotojai, kabinasi prie tokių dalykų, kurie kitiems bankams net neaktualūs priimant sprendimus dėl kreditavimo. Mėnesį laiko laukiau, vis kažkokių naujų dokumentų prašė visą tą laiką, lyg negalėtų visko iš karto sužiūrėti. Swed pasiūlė 2,79 proc. |
Naujiena! Jau išduotų būsto paskolų sąlygos bankuose.
Bankai.lt lankytojai pradėjo dalintis gautų būsto paskolų sąlygomis. Pradėjome ilgalaikį naują tyrimą, kuriame publikuojamos realios jau gavusių būsto paskolas palūkanos ir sąlygos.
Dėmesio! Palyginkite bankų ir kredito unijų siūlomas preliminarias palūkanas už būsto paskolas Bankai.lt portale. Tiek nepriklausomi tyrimai, tiek bendruomenės pateikiama reali informacija atskleidžia būsto paskolų maržų dydžius.