Būsto Kreditavimas Lietuvoje: Verslo Naujienos ir Tendencijos

Pastaruoju metu Lietuvoje stebimas aktyvus būsto kreditavimo rinkos augimas. Sumažėjusios ECB palūkanų normos darė teigiamą įtaką būsto rinkai ir bankai gyventojams suteikė būsto paskolų už didesnes sumas nei ankstesniais metais. Šiame straipsnyje apžvelgsime pagrindines būsto kreditavimo tendencijas, bankų rezultatus ir palūkanų normų pokyčius.

Bankų Rezultatai ir Paskolų Portfeliai

Per praėjusius metus SEB banko paskolų verslui portfelis augo 8%, iki 3,7 mlrd. Eur. Iš jų smulkių ir vidutinio dydžio įmonių paskolų portfelis augo 10%. Būstui išduotų kreditų per praėjusius metus išduota 528 mln. Eur, arba 15% daugiau nei ankstesniais metais. SEB banko paskolų ir lizingo portfelio grynoji vertė pirmo ketvirčio pabaigoje sudarė 7,7 mlrd. eurų ir padidėjo 10 proc. palyginti su tuo pačiu laikotarpiu pernai, kai buvo 7 mlrd. eurų.

„Swedbank“ paskolų portfelis ūgtelėjo 15 proc. ir rugsėjo pabaigoje pasiekė 10.9 mlrd. eurų.

Per 2025 m. pirmą ketvirtį SEB bankas uždirbo 70,9 mln. eurų neaudituoto grynojo pelno, t. y. 4 procentais mažiau nei pernai tuo pačiu laikotarpiu (74,2 mln. eurų). Pernai SEB tebedidino grynąsias palūkanų pajamas 2%, iki 446,9 mln. Prie pelno augimo prisidėjo ir anksčiau blogoms paskolos suformuotų atidėjinių atstatymai, kurie siekė 10,6 mln.

Verslo Klientų Finansavimas

SEB banko paskolų portfelis verslui pirmo ketvirčio pabaigoje buvo 3,8 mlrd. eurų. Lyginant su praėjusiais metais, bendras verslo klientų finansavimo portfelis augo 13 procentų. Dėl augusios mažmeninės prekybos ir pramonės didėjo apyvartinių lėšų poreikis - reikšmingą naujų paskolų verslui dalį sudarė apyvartinio kapitalo finansavimas. Aktyviausiai bankas finansavo prekybos įmones, energetikos (ypač atsinaujinančios) ir komercinio nekilnojamo turto projektus.

Bankas taip pat didino finansavimą smulkaus ir vidutinio verslo (SVV) įmonėms - pirmo ketvirčio pabaigoje SVV paskolų portfelis SEB banke buvo 10 proc. didesnis nei pernai. Norėdamas suteikti dar daugiau galimybių įmonėms įgyvendinti verslo idėjas, SEB bankas pasirašė sutartį su Europos investicijų fondu (EIF) dėl finansavimo su garantijomis. Finansavimas bus teikiamas SVV įmonėms taikant geresnes sąlygas, t. y. mažesnes palūkanų normas ir mažesnius užstato reikalavimus. O labai mažoms įmonėms skirtoms mikropaskoloms iki 50 000 eurų nereikia jokio materialaus užstato.

Būsto Paskolų Augimas ir EURIBOR Įtaka

Per 2024 metus bankas gyventojams suteikė būsto paskolų už 528 mln. Eur (arba 15% daugiau nei 2023 metais). Sumažėjusios ECB palūkanų normos darė teigiamą įtaką būsto rinkai ir per 2025 metų pirmą ketvirtį bankas gyventojams suteikė būsto paskolų už 168 mln. eurų (arba 64 procentais daugiau nei pernai per tą patį laikotarpį).

6 mėnesių EURIBOR, prie kurio Lietuvoje dažniausiai „pririštos“ būsto paskolos su kintama palūkanų norma, pirmą kartą nuo pat 2022 m. rudens nusileido iki 2 proc. ribos. EURIBOR daro įtaką visai kreditavimo rinkai - įskaitant ir verslo paskolas. Šio rodiklio mažėjimas iš esmės palengvino įmonių kreditavimo sąlygas - Lietuvos banko duomenimis, nuo 2023 m. spalio vidutinės verslo paskolų palūkanos sumažėjo daugiau nei 2,5 proc. punkto.

Lietuvos banko duomenimis, per pirmus penkis šių metų mėnesius tikrųjų naujų paskolų būstui įsigyti Lietuvoje buvo išduota už beveik 1,3 mlrd. eurų. Tai - net 70 proc. daugiau nei tuo pačiu 2024 m. laikotarpiu (765 mln.).

Pavyzdys:

„Kaip pavyzdį imkime rinkos vidurkį daugmaž atitinkančią tipinę būsto paskolą - 110 tūkst. eurų kreditą, suteiktą 20 metų periodui. Prieš dvejus metus tokią paskolą su 1,8 proc. dydžio banko marža paėmęs vartotojas 2023 m. spalį bankui turėjo grąžinti apie 780 eurų dydžio įmoką. Tuo tarpu šiuo metu net ir likus tai pačiai banko maržai dėl EURIBOR pokyčio įmoka siektų apie 660 eurų. Tai reiškia per mėnesį 120 sutaupomų eurų, o per metus ši suma siekia net 1440 eurų“, - skaičiuoja J.

Paskolų Suteikimo Sąlygos

Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį. Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR. Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.

Kredito suma ir terminas priklauso nuo to, ar šis būstas bus Jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ar ne. Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta, kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus. Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų). Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta, taip pat sodybai, sodo namui ar kitoms panašioms patalpoms, kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės ar kainos(atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus. Kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų).

Pagrindinės Kredito Suteikimo Sąlygos

• Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje.
• Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
• Jūs nuosavais (ne skolintais) pinigais turite sumokėti mažiausiai 15 proc. finansuojamam projektui įgyvendinti reikalingos sumos.

Kredito Grąžinimo Metodai

Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos. Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos. Yra du pagrindiniai kredito grąžinimo metodai:

• Linijinis metodas: Pagrindinė kredito suma yra suskaidoma vienodomis dalimis, kurios mokamos kiekvieną mėnesį. Prie jų pridedamos palūkanos, apskaičiuojamos nuo negrąžintos kredito dalies už faktinį dienų skaičių. Taigi mėnesio įmokos visą sutarties laikotarpį laipsniškai mažėja.
• Anuiteto metodas: Kiekvieną mėnesį mokama vienoda įmoka, kurią sudaro grąžinamas kreditas ir palūkanos. Iš pradžių didesnę dalį įmokos sudaro palūkanos. Palaipsniui ji mažėja, o kredito dalis didėja, tačiau mėnesio įmokos dydis nekinta.

Jei iš pradžių galite mokėti didesnes įmokas, Jums naudingiau pasirinkti linijinį kredito grąžinimo metodą - per visą laikotarpį sumokėtų palūkanų suma bus mažesnė.

Kredito Sutarties Sąlygų Keitimo Įkainiai

Esant nenumatytoms aplinkybėms, galite kreiptis į mus su prašymu atidėti kredito įmokų mokėjimą nekeičiant galutinio kredito grąžinimo termino.

tags: #busto #kreditavimas #verslo #zinios