Būsto Draudimo Ekspertai Atsiliepimai: Ar Verta Apsidrausti?

Būsto draudimo tema vis dar kelia nemažai diskusijų tarp gyventojų. Vieni užtikrintai teigia, kad būsto draudimas yra būtinas, jei nori gyventi ramiai, ypatingai daugiabutyje, kitiems jis - jokios naudos neduodančios papildomos išlaidos. Tačiau ar tikrai taip yra? Panagrinėkime, ką apie tai sako ekspertai ir kokie yra pagrindiniai būsto draudimo aspektai.

Būsto Draudimas: Būtinybė Ar Papildoma Išlaida?

UADBB „Giantus draudimas” vadovas Rytis Kriūnas sako, kad būsto draudimas ir automobilio draudimas yra du skirtingi draudimo produktai, dengiantys skirtingas rizikas. Kas juos sieja? Tai būtent „draudimas”. „Kiekvienas savo finansine ateitimi besirūpinantis tiek fizinis, tiek juridinis asmuo, turėtų tas rizikas valdyti ir suprasti, kad netikėtai nutikus kokiam nors atvejui, finansinė našta užguls pečius, ir būtų patogu bei naudinga turėti draudiminius įrankius, kurie padėtų tą naštą sumažinti”, - sako R. Kriūnas. Būsto draudimas ir automobilių draudimas yra panašūs tik tuo, jog jų tikslas - atlyginti patirtus nuostolius. Skiriasi šių draudimų objektai, rizikos, draudžiamieji įvykiai. Skiriasi ir tai, kad vairuotojų civilinės atsakomybės draudimas yra privalomas, o būsto draudimas - ne.

Kada Būsto Draudimas Yra Privalomas?

UADBB „Giantus draudimas” vadovas R. Kriūnas primena, kad yra keli atvejai, kai nekilnojamojo turto savininkai privalo apdrausti savo turtą.

• Statant namą ar kotedžą: Jei žmogus stato namą ir kotedžą, kurio plotas yra didesnis nei 80 kv.m, jis privalo apsidrausti statybos darbų ir civilinės atsakomybės draudimu. Be šio draudimo nebus įmanoma Registrų centre užregistruoti būsto baigtumo daugiau nei 80 procentų. Civilinės atsakomybės draudimas atlygina žalą, padarytą tretiesiems asmenims, jų sveikatai ar turtui, pavyzdžiui, jei statybininkai ką nors sužalotų ar pastatyta konstrukcija kristų ir ką nors apgadintų ar sužeistų.
• Perkant būstą su paskola: Kitas dažnai pasitaikantis atvejis, kai nekilnojamojo turto savininkas privalo būti apdraudęs savo turtą - jei būstas yra perkamas su būsto paskola. Bankas, išduodamas paskolą būstui įsigyti, paprastai reikalauja, kad savininkas jį apdraustų. Tokiu būdu bankas suvaldo savo riziką bei pasirūpina ir klientu, kuris turėtų būti susikoncentravęs į būsto paskolos grąžinimą, o ne ieškotų pinigų patirtų ar tretiesiems asmenims padarytų nuostolių atlyginimui.

Būsto Ar Turto Draudimas? Kuo Jie Skiriasi?

Nemažai žmonių kyla klausimas, kurią draudimo rūšį pasirinkti - būsto ar turto draudimą. Kuo jie skiriasi? „Būsto ir turto draudimas yra du skirtingi dalykai”, - sako UADBB „Giantus draudimas” vadovas.

• Būsto draudimas: „Nekilnojamojo turto draudimas yra „sienų” draudimas, t.y. Draudžiama viskas, kas yra nekilnojama: sienos, stogas, durys, langai ir pan.
• Turto draudimas: Turto draudimas - draudimas kilnojamojo turto, esančio tiek paties nekilnojamojo turto viduje, tiek pagalbiniuose pastatuose ar aplink esančioje teritorijoje.

Civilinės Atsakomybės Draudimas: Apsauga Nuo Žalos Kaimynams

Anot R. Kriūno, dažniausias atvejis, kai kreipiamasi į draudimo kompaniją dėl nuostolių atlyginimo - buto užliejimas. Gyvenant daugiabutyje labai pravartu turėti civilinės atsakomybės draudimą, kuris padengs nuostolius, padarytus kaimyniniams butams, jei jūsų bute trūks koks vamzdis ar žarna ir išsilies vanduo. Šis draudimas taip pat padengs žalą kaimynams gaisro atveju. Tuo tarpu nekilnojamojo turto draudimas atlygins patirtus nuostolius, jei užlies ar kitaip apgadins jūsų butą.

Šią vasarą „Lietuvos draudimo“ užsakymu atliktas gyventojų tyrimas parodė, kad daugiau nei 2 iš 5 (43 proc.) respondentų nėra tikri, ar jų turimas draudimas apima civilinę atsakomybę, arba apie ją visai nėra girdėję. Ekspertų teigimu, civilinė atsakomybė yra ne mažiau svarbi sudėtinė nuosavo būsto draudimo dalis, ypač gyvenant butuose, nes buitinė nelaimė ar incidentas gali pridaryti žalos ir kaimynų turtui.

Tyrimo Rezultatai: Civilinės Atsakomybės Draudimo Nežinojimas

Daugiau nei dešimtadalis (12 proc.) gyventojų pripažįsta, kad nėra iš viso girdėję apie civilinės atsakomybės draudimą, o beveik trečdalis respondentų (31 proc.) nežino, ką ši apsauga reiškia. Remiantis tyrimu, 20 proc. respondentų nurodo civilinės apsaugos draudimo neturintys, dar dešimtadalis (10 proc.) - iš viso nesidraudžiantys savo būsto.Artūras Juodeikis, „Lietuvos draudimo“ žalų departamento direktorius, pastebi, kad šie tyrimo rezultatai atskleidžia finansinio raštingumo situaciją. Net ir valdydami nuosavą būstą, dalis gyventojų nežino, kokią draudimo apsaugą yra įsigiję, ar ji dengtų padarytą žalą kaimynų turtui, o dalis iš viso ignoruoja draudimą, kaip rizikos valdymo priemonę.

Žalos Atlyginimas: Ilgas Ir Nervų Kainuojantis Procesas

D.Norkuvienė teigia, kad jei būstui nuostolius sukelia kaimynai arba kiti tretieji asmenys, jie yra atsakingi už žalos atlyginimą, tačiau neretai toks atlyginimas gali užtrukti labai ilgai ir kainuoti daug nervų, o kaimynui neturint lėšų žalai kompensuoti, nuostoliai gali likti neatlyginti. Turint draudimą žalos atlyginimu pasirūpina draudimo įmonė.

Pradinio Įnašo Draudimas: Apsauga Nuo Netikėtumų Perkant Būstą

Perkant nekilnojamąjį turtą, ypatingai pandemijos metu, kyla daug baimių ir rizikų: kas nutiks, jei prarasiu darbą ir nebeišgalėsiu mokėti būsto paskolos? O jei statytojas dings su mano sumokėtu avansu? Apskritai finansinių pasekmių ar nuostolių draudimas (angl. „Payment Protection Insurance” PPI) rinkoje egzistuoja, tačiau Lietuvoje tokio produkto kol kas nesiūlo nė viena draudimo bendrovė. Anot R. Kriūno, jau yra keli draudikai, rimtai susidomėję tokį produktą pasiūlyti ir Lietuvos rinkai.Kaip tai galėtų veikti? Jei yra perkamas dar nepastatytas butas ar namas, kurio statybos planuojamos baigti po metų ar dvejų, kyla rizika, jog per tą laiką pasikeis pirkėjo situacija (praras darbą ar sumažės pajamos ir bankas nebefinansuos perkamo turto) arba subankrutuos pats statytojas ir pirkėjas praras sumokėtą pradinį įnašą, kuris gali svyruoti nuo 5000 eurų iki 10 000-15 000 eurų. UADBB „Giantus draudimas” vadovas R. Kriūnas mano, kad patiems draudikams siūlyti tokį draudimą gali būti per daug rizikinga, todėl jį galėtų siūlyti vystytojai kartu su perkamu turtu.

Rizika	Galima pasekmė	Pradinio įnašo draudimo nauda
Darbo netekimas	Bankas nebefinansuoja perkamo turto	Atgaunamas sumokėtas pradinis įnašas
Statytojo bankrotas	Pirkėjas praranda sumokėtą pradinį įnašą	Atgaunamas sumokėtas pradinis įnašas

Kaip Pasirinkti Tinkamą Būsto Draudimą?

Draudimo ekspertas atkreipia dėmesį, kad norint tinkamai apdrausti būstą ir turtą reikia apsvarstyti keletą svarbių aspektų.

• Apdrausti tiek namų turtą, tiek pastatus: „Verta draustis tiek namų turto, tiek pastatų, kitaip tariant, sienų draudimu - įvykus nelaimei būtų atlyginami nuostoliai tiek už apdraustame būste esančius daiktus, tiek už pastato atkūrimą - atstatymą ir remontą“, - pasakoja portalo Draudimas.lt atstovė.
• Įtraukti civilinės atsakomybės draudimą: Ekspertė teigia, kad į sutartį svarbu įtraukti ir civilinės atsakomybės draudimą: „Tuomet įvykus įvykiui jūsų valdomame turte būtų atlyginta žala, padaryta kaimynų ar kitų trečiųjų asmenų turtui, sveikatai arba gyvybei.“
• Įvertinti individualią situaciją: Ji taip pat atkreipia dėmesį, kad savo situaciją svarbu įvertinti individualiai ir esant poreikiui padidinti draudimo sumą: pvz., jei gyvenate virš prabangiai įrengto buto ar viršutiniame aukšte ir juos apliesite dėl trūkusio vamzdžio, tikėtina, kad remonto sąmata bus labai didelė. Tačiau civilinės atsakomybės draudimas reikalingas ir apatiniuose ar viduriniuose aukštuose gyvenantiems būsto savininkams - skirtingai nei vanduo, ugnis kyla į viršų, o gaisro atveju padaroma žala yra gerokai didesnė nei apliejimo.
• Pasirinkti tinkamą draudimo variantą: „Svarbu pasirinkti tinkamą draudimo variantą, kad būtų dengiama kuo daugiau nuostolių. Draudžiant būstą minimaliu variantu, jis apsaugo tik nuo pagrindinių rizikų, tokių kaip ugnis ar gamtinės jėgos, ir paprastai rekomenduojamas tik nebaigtai statybai, - aiškina draudimo ekspertė. - O pasirinkus plačiausią apsaugą gyventojų turtas apdraudžiamas vadinamu „visų rizikų“ draudimu, t. y., nuo bet kokių staiga įvykusių turto sugadinimo, sunaikinimo ar praradimo įvykių.“
• Pasirūpinti tinkama draudimo suma: Draudimo portalo atstovė akcentuoja, kad taip pat svarbu pasirūpinti tinkama draudimo suma, kuri atitiktų kiekvieno gyventojo turimo turto vertę ir įvykus nelaimei jos pakaktų nuostoliams atlyginti. Draudimo suma vidaus turtui turėtų būti pakankama visiškai atstatyti baldų, įrengimų, buitinės technikos, kitų namų apyvokos daiktų vertę.
• Reguliariai peržiūrėti draudimo sutartį: „Svarbu reguliariai peržiūrėti savo būsto draudimo sutartį, kad ji atitiktų naujausias rinkos tendencijas ir draudikų taisykles, o esant poreikiui patartina koreguoti savo sutartį. Reikia atkreipti dėmesį į nusidėvėjimo sąlygas, pagalbos namuose paslaugą ir jos panaudojimą, taip pat - išskaitos (franšizės ) dydį, apdraustų rizikų sąrašą“, - reziumuoja D.Norkuvienė.
• Palyginti kelis pasiūlymus: Norint sutaupyti bei rasti palankiausias ir labiausiai poreikius atitinkančias draudimo sąlygas, verta palyginti kelis pasiūlymus - skirtingų draudimo bendrovių turto draudimo sąlygos ir kainos dažnai gali ženkliai skirtis.

Būsto Draudimo Skaičiuoklė: Greitas Būdas Įvertinti Apsaugos Kainą

Būsto draudimo skaičiuoklė - tai modernus įrankis, leidžiantis kiekvienam vartotojui savarankiškai įsivertinti savo nekilnojamojo turto apsaugos kainą. Naudojantis šia skaičiuokle, tereikia suvesti pagrindinę informaciją apie būstą - jo tipą (butas ar namas), plotą, vietovę ir papildomas apsaugas - o sistema automatiškai pateiks draudimo pasiūlymą. Būsto draudimo skaičiuoklė pateikia apsaugas nuo dažniausiai pasitaikančių rizikų - gaisro, vandens užliejimo, vagystės, stichinių nelaimių ar trečiųjų asmenų padarytos žalos. Viskas vyksta greitai, skaidriai ir be jokių papildomų konsultacijų - sprendimą galite priimti iš karto.

tags: #busto #draudimo #exspertai