Asmeninių finansų valdymas gali būti iššūkis, ypač kai bandote planuoti savo mokėjimus ir santaupas. Gerai sudarytas šeimos biudžetas leidžia efektyviai planuoti pajamas, išlaidas ir sutaupyti nenumatytiems atvejams. Tinkamas biudžeto planavimas padeda išlaikyti finansinį balansą ir leidžia šeimai siekti ilgalaikių tikslų - nuo atostogų iki būsto įsigijimo ar vaikų išsilavinimo finansavimo.
Kas yra šeimos biudžetas?
Paprastai tariant, tai - iš kiekvieno šeimos nario gaunamų pajamų dalis, kuri yra skiriama bendrų šeimos poreikių patenkinimui. Vadinasi, tai - tiek Jūsų šeimos gaunamos pajamos, tiek ir patiriamos išlaidos.
Šeimos biudžeto tvarkymas
Šeimos biudžeto tvarkymas - individualus klausimas, priklausantis nuo tokių veiksnių, kaip šeimos narių skaičius, pajamas šeimai nešančių asmenų uždarbio dydis bei kitas turimas asmeninis ar bendras turtas, netgi charakterio savybės, tarpasmeniniai santykiai ir pan. Nėra vieno pavyzdinio šeimos biudžeto tvarkymo sprendimo, į kurį reikėtų lygiuotis. Svarbiausia, jog tas biudžeto, kartais vaizdžiai vadinamo ir „bendru katilu“, modelis būtų priimtinas asmeniškai.
Šeimos biudžeto planavimas
Siekiant užtikrinti maksimalią šeimos gerovę, tai yra patenkinti visus aktualius poreikius, šeimos biudžeto planavimas, nusprendžiant, kam ir kiek pinigų reikia skirti, yra labai svarbus etapas, kurį reikėtų pradėti nuo konkrečių finansinių tikslų išgryninimo. Finansiniai tikslai - visai šeimai aktualūs poreikiai arba tiesiog bendras sprendimas, kaip naudingai būtų galima panaudoti sutaupytus pinigus.
Taip pat labai svarbu, jog finansiniai tikslai, o taip pat - poreikiai (komunaliniai mokesčiai, pramogos, maistas ir pan.), planuojant šeimos biudžetą, būtų sudėliojami prioritetine tvarka. Beje, į šeimos biudžeto planavimą įsitraukti turėtų ne tik suaugusieji, pinigus uždirbantys asmenys, bet ir mažieji. Kuo anksčiau šeimoje pradedamas praktikuoti finansinis švietimas, tuo tvirtesni finansinio raštingumo, būtino tolimesniame gyvenime, pagrindai yra padedami.
Pagrindiniai žingsniai planuojant šeimos biudžetą:
- Finansinių tikslų nustatymas: Atsakykite į klausimą: kokių finansinių tikslų norite pasiekti per artimiausius metus ar kelerius metus?
- Pajamų surašymas: Surašykite visas reguliarias ir papildomas pajamas: atlyginimus, pašalpas, investicines grąžas, papildomus uždarbius.
- Išlaidų analizė: Stebėkite ir registruokite visas šeimos išlaidas.
- Balanso sudarymas: Turėdami surinktus duomenis apie pajamas ir išlaidas, galite sudaryti balansą.
- Biudžeto plano sudarymas: Biudžeto planą galite sudaryti skaitmeniniu formatu, pavyzdžiui, „Excel“ lentelėje ar internetinėje programėlėje.
Šeimos biudžeto skaičiuoklė ir skaičiavimas
Šeimos biudžeto skaičiavimas - atsakinga užduotis. Biudžetas - tai konkretūs skaičiai, tad vietos improvizacijai čia nėra. Jei, kalbant apie pajamas, šias lengviau prognozuoti, tai patiriamas išlaidas kelis mėnesius reikėtų sekti labai atidžiai. Taip galima susidaryti bent preliminarų vaizdą, parodantį, kokios yra vidutinės šeimos mėnesio išlaidos.
Didžiausias arba kas mėnesį besikartojančias išlaidas (pavyzdžiui, paskolos įmokos, pastoviai vartojamų medikamentų kaina ir pan.), į šeimos biudžeto lentelę, kurią pildyti galima, pavyzdžiui, „Excel“ skaičiuoklėje ar naudojantis specialiomis mobiliosiomis programėlėmis, galima įrašyti mėnesio pabaigoje. Tuo tarpu smulkias, nepastovias išlaidas, siekiant išvengti rizikos kažką pamiršti ir neįtraukti, derėtų registruoti kiekvieną dieną.
Jei atskirų pajamų kategorijų yra nedaug (pavyzdžiui, „Atlyginimas“, „Motinystės/tėvystės išmoka“, „Vaiko pinigai“ ir dar, priklausomai nuo individualios situacijos, keletas kitų), tai, kalbant apie išlaidas, pastarųjų yra gerokai daugiau. Šiuo atveju pravartu vadovautis rekomendacija išlaidas padalinti į kuo daugiau smulkesnių kategorijų. Toks metodas leidžia susikurti aiškesnį įspūdį apie išleidžiamus pinigus.
Galimos išlaidų kategorijos:
- Paskolos
- Komunaliniai mokesčiai
- Abonentiniai mokesčiai
- Maisto produktai
- Transporto išlaidos
- Buitinės ir kūno priežiūros priemonės
- Sveikatos priežiūra
- Apranga ir avalynė
- Išlaidos vaikams
- Augintinių priežiūra
- Pramogos ir grožio paslaugos
- Nenumatytos išlaidos
- Taupymas ir investavimas
Konkretūs sprendimai, kaip atrodys Jūsų šeimos biudžeto lentelė/skaičiavimas ir kokia informacija bus į ją įtraukta, priklauso nuo individualių pageidavimų. Reikia nepamiršti, jog šis procesas turi ir patikti. Priešingu atveju, kyla rizika, jog preciziškas biudžeto planavimas ir jo laikymasis paprasčiausiai greitai atsibos. Šeimos skaičiuoklė su šia, iš pažiūros, nesudėtinga užduotimi, gali padėti susidoroti greičiau ir paprasčiau.
"Excel" formulės ir biudžeto sudarymo šablonai gali padėti apskaičiuoti būsimą skolų ir investicijų vertę, kad būtų lengviau suprasti, kiek laiko užtruksite pasiekti savo tikslus.
Pavyzdžiui, funkcija PV grąžina dabartinę investicijos vertę. Tarkime, kad mokėtinas likutis yra 5 400 EUR taikant 17 % metinę palūkanų normą.
Kaip susiplanuoti mėnesinį šeimos biudžetą, įtraukiant taupymą ir investavimą?
Šeimos biudžeto pavyzdys ir lentelė
Žemiau pateikta pavyzdinė šeimos biudžeto lentelė. Tai - tik pavyzdys, kurį galima adaptuoti, atsižvelgus į individualius savo asmeninius bei šeimos poreikius, išplečiant išlaidų kategorijas ir pan.
| Kategorija | Planuota suma (€) | Faktinė suma (€) |
|---|---|---|
| Pajamos | 3000 | 3000 |
| Paskola | 500 | 500 |
| Komunaliniai mokesčiai | 300 | 320 |
| Maistas | 600 | 650 |
| Transportas | 200 | 180 |
| Taupymas | 300 | 300 |
| Kitos išlaidos | 100 | 150 |
| Iš viso išlaidų | 2000 | 2100 |
| Likutis | 1000 | 900 |
Šeimos biudžeto valdymo principai
Priklausomai nuo gaunamų pajamų dydžio ir pastovumo, šeimos sudėties, požiūrių į finansų tvarkymą, atsakingumo ir kitų kriterijų, gali būti taikomi nevienodi šeimos biudžeto valdymo principai, kurių kiekvienas jų trumpai aptariamas toliau.
- Bendras šeimos „katilas“: Visos abiejų partnerių gaunamos pajamos yra „sumetamos“ į vieną „katilą“ ir naudojamos tiek individualių, tiek bendrų poreikių tenkinimui.
- Iš bendro „katilo“ - vienoda procentinė dalis individualioms reikmėms: Visos partnerių gaunamos pajamos sudedamos kartu, o tam tikro, sutarto dydžio procentinė dalis skiriama individualių reikmių patenkinimui.
- Vienoda suma, „metama“ į bendrą „katilą“: Į bendrą banko sąskaitą abu partneriai kas mėnesį perverda konkrečią sumą pinigų, skirtą tokių bendrų šeimos reikmių patenkinimui.
- Šeimos „katilo“ pildymas, pagrįstas uždarbio proporcingu: Bendras biudžetas suformuojamas, į sąskaitą kiekvienam iš partnerių pervedant sumą, lygią tam tikram procentui, skaičiuojamam nuo gaunamo atlyginimo.
- Pasiskirstymas išlaidomis: Tai - vienas iš biudžeto planavimo būdų, paremtas pasiskirstymu tam tikromis išlaidomis, be kurių neįmanomas buitinis šeimos gyvenimas.
- Atskiri biudžetai: Tai - atskiri šeimos biudžetai, kai kiekvienas pinigus valdo atskirai, o bendrų poreikių tenkinimui „metamasi“ per pusę.
Šeimos finansinė drausmė
Net jei šeimos biudžetas - pavyzdys, kuriuo, atrodo, turėtų sekti kiekvienas, naudos jis atneš mažai, jei šeimoje nebus finansinės drausmės. Finansinė drausmė - ne draudimas, o bendri tarpusavio susitarimai ir aiškios taisyklės, kaip planuoti ir valdyti šeimos biudžetą.
Patarimai, padedantys ugdyti finansinę drausmę:
- Susitarkite, kokios yra kainos „grindys“, nuo kurios sprendimą dėl konkretaus pirkinio įsigijimo reikia aptarti su namiškiais.
- Kartu nuspręskite, kokia suma ir kokiam tikslui kas mėnesį turi būti atidedama taupymui.
- Kiekvieną mėnesį skirkite maždaug po 15-30 minučių bendram biudžeto aptarimui.
- Tokios išlaidos, kaip taupymas, komunaliniai mokesčiai, paskolos ir kiti finansiniai įsipareigojimai iš banko sąskaitos turėtų būti išskaičiuojamos automatiškai.
- Taupymo tikslus, priimtinus visiems, reikia sukonkretinti.
Klaidų vengimas planuojant šeimos biudžetą
Nors bendras šeimos biudžetas - dažna diskusijų tema, jo planavimas neapsieina be kelių pagrindinių klaidų, trukdančių pasiekti užsibrėžtų finansinių tikslų.
Pagrindinės klaidos:
- Šeimos biudžeto planavimas atsižvelgiant į mėnesį, kai buvo gautos didžiausios pajamos.
- Į biudžetą neįtraukiamos smulkios išlaidos.
- Į biudžetą neįtraukiamos nepastovios išlaidos.
- Ignoruojama taupymo būtinybė.
- Pernelyg griežtas šeimos biudžetas, kuriame nėra įtraukta išlaidų net menkiausioms pajamoms.
- Už biudžeto planavimą atsakingas vienas šeimos narys.
- Šeimos biudžeto neperžiūrėjimas.
Draudimo sprendimai
Puikiai suprantame, kad gyvenimas pilnas netikėtų situacijų, todėl siūlome plataus spektro draudimo paslaugas, užtikrinančias jūsų finansinę apsaugą nuo galimų rizikų.
Kelyje patirtai žalai atlyginti skirtas privalomasis vairuotojų civilinės atsakomybės arba KASKO draudimas. Investicinis gyvybės draudimas puikiai tinka tiems, kurie nori užsitikrinti finansinį stabilumą sau ir šeimai, kaupti lėšas ateičiai ir yra pasirengę prisiimti didesnę riziką, siekdami didesnės kaupiamų lėšų investicinės grąžos. Draudimas nuo vėžinių susirgimų „OncoDrop“ padeda užsitikrinti finansinę apsaugą vėžinio susirgimo atveju, taip pat suteikia galimybę gauti antrąją medicininę pasaulinio lygio medikų nuomonę apie diagnozę ir gydymą.
Pensinis draudimas su garantuotomis palūkanomis yra skirtas tiems, kurie siekia ateičiai kaupti maksimalią įmokų dalį, nesirinkdami gyvybės draudimo sumos. Taip pat pas mus galite apdrausti savo pirkinius nuo sugadinimo, sunaikinimo ar vagystės. Įmonės, kurios siekia rūpintis savo darbuotojų gerove, juos motyvuoti bei didinti pasitenkinimą darbu, gali pasinaudoti „Compensa Life“ arba „Seesam“ sveikatos draudimu.
tags: #busto #draudimas #excel #informatika