Daugiabučio Namo Atnaujinimo Paskolos: Viskas, Ką Turite Žinoti

Natūralu, kad visi žmonės nori gyventi gražioje bei tvarkingoje aplinkoje. Juk namai - vieta, kurioje praleidžiama itin daug laiko. Vis tik Nekilnojamojo turto registro duomenimis, net 90 proc. Lietuvoje esančių daugiabučių pastatyti iki 1993 metų. Tokie namai turėtų būti renovuojami.

Neretai gyventojai būna įsitikinę, kad paskolos, skirtos daugiabučio namo renovacijai, negalima grąžinti anksčiau, taip sutaupant didžiąją dalį palūkanų. Puiku tai, kad daugiabučių namų modernizavimą remia valstybė. Gyventojai gali pasinaudoti daline parama namų atnaujinimui, o taip pat ir gauti lengvatinę paskolą, išduodamą 20 metų laikotarpiui, su fiksuotomis 3 proc.

Patvirtinus investicijų planą butų savininkų susirinkime ir suderinus visą daugiabučio namo atnaujinimo (modernizavimo) projektą su BETA, laukia trys vienas po kito einantys renovavimo proceso žingsniai.

Pirmasis - kreipimasis į finansinę instituciją dėl kredito suteikimo. Atlikus pirkimus, laukia paskutinysis - sutarties su finansine institucija pasirašymas. Tik sulaukus jos pritarimo, galima pereiti prie antrojo - techninio projekto, statybos darbų ir techninės priežiūros pirkimo. Norint aiškiai ir struktūruotai apibendrinti gausų informacijos apie gyventojams suteikiamas paskolas kiekį, su pirkimais susiję klausimai bus aptarti kitame straipsnyje.

Šiame straipsnyje aptarsime visus aspektus, susijusius su banko paskola renovacijai, įskaitant kreipimąsi į finansinę instituciją, kredito administravimą, grąžinimą ir valstybės paramą.

Kreipimasis į Finansinę Instituciją

Kiekviena finansinė institucija turi savo reikalavimus, pagal kuriuos suteikia paskolas. Jų siūlomas konkrečias sąlygas ir skirtumus rekomenduojama išsiaiškinti bei apsitarti dar butų savininkų susirinkime, prieš patvirtinant namo atnaujinimo projektą.

Svarbu prisiminti, kad bankai paskolas suteikia ne visuomet, todėl išsiaiškinkite, ar visi jūsų daugiabučio gyventojai atitiks jų keliamas sąlygas. Pavyzdžiui, bankai atsisako suteikti paskolas daugiabučiams namams, kuriuose yra daugiau nei 10 proc. įsiskolinusių butų.

Tokiais yra laikomi gyventojai, kurie už komunalines paslaugas įmonėms yra skolingi daugiau nei 174 eurus. Taip pat, bankai reikalauja, kad paskolai pritartų ne mažiau kaip 55 proc. butų savininkų. Kreditą finansinės institucijos suteikia ne ilgesniam nei 20 metų laikotarpiui bei paskoloms taiko ne didesnes kaip 3 proc. lengvatines palūkanas.

Lengvatinės renovacijos paskolos teikiamos nereikalaujant turto įkeitimo. Projekto administratoriui pateikus atliktus rangos darbus pagrindžiančius dokumentus apmokami statybos darbai (pinigai išmokami tiesiogiai rangovams už atliktus darbus).

Kredito administravimas

Finansuotojui sumokėjus namo atnaujinimo rangovams už atliktus darbus ar jų dalį, būsto savininkas laišku gauna mokėjimo grafiką ir mokėtiną sumą. Tuomet, pagal sudarytą grafiką, visą kredito gražinimo laikotarpį, kas mėnesį moka vienodą sumą.

Sutartyje turi būti nurodyta bendra visiems buto savininkams diena, kurią paskolos teikėjas nurašo mėnesinę įmoką nuo būsto savininko sąskaitos banke.

Kredito grąžinimas

Kredito grąžinimas susideda iš dviejų dalių - pačios paskolos ir paskolos palūkanų grąžinimo. Kadangi paskolos palūkanos yra pradedamos skaičiuoti nuo rangovo darbo pradžios, butų savininkai gali pasirinkti, ar jas mokėti iš karto, ar tai daryti pasibaigus atnaujinimo darbams.

Sukaupta palūkanų suma yra padalijama kiekvienam savininkui pagal jam priklausančio būsto plotą atitinkamam laikotarpiui, kuriam buvo paimta paskola.

• Pirmuoju atveju, butų savininkai pradeda mokėti palūkanas nuo pirmos rangovo pateiktos sąskaitos. Po to, palūkanos skaičiuojamos nuo bendros sumos, pridedant ir kitų mėnesių sąskaitas. Taip palūkanos po truputį auga kas mėnesį, bet vis tiek išlieka nedidelės.
• Egzistuoja ir kitas būdas - butų savininkai gali pasirinkti palūkanų mokėjimą atidėti. Šiuo atveju, palūkanos skaičiuojamos tokiu pačiu principu, tačiau gyventojai jas pradeda mokėti, tik baigus renovuoti daugiabutį. Antruoju atveju, palūkanos yra mokamos kartu su paskolos grąžinimu, kuris prasideda rangovui baigus statybos darbus ir butų savininkams gyvenant jau atnaujintame daugiabutyje.

Vis tik svarbu pabrėžti, kad šis laikotarpis - maksimalus, o ne terminuotas. Paskola renovacijai skirta padengti statybos rangos darbų išlaidas.

Kauno būsto modernizavimo specialistai neretai išgirta gyventojų nuogąstavimus, esą tik pradžioje lengvatinės paskolos palūkanos sieks vos 3 procentus, o vėliau gali ir kilti. Tai - dar vienas mitas. Lengvatinė paskola yra grąžinama linijiniu būdu.

Kiekvieną mėnesį gyventojai turi grąžinti fiksuotą paskolos dalį ir palūkanų normą, kuri yra apskaičiuota pagal likusią įsiskolinimo sumą. Kredito terminą pasirenka patys butų savininkai. Svarbu ir tai, kad paskolos grąžinimą ir palūkanų mokėjimą galima atidėti, o paskolą pradėti grąžinti tik pabaigus visus daugiabučio namo atnaujinimo darbus ir gavus valstybės paramą.

Paskola - neprivaloma, grąžinti ją galima ir anksčiau

Dažnai gyventojams kylantys klausimai - ar galima paskolą grąžinti anksčiau laiko ir ar iš viso ją imti yra būtina? Pakankamai savų lėšų turintys butų savininkai paskolos imti tikrai neprivalo, o net ir įsipareigojus paskolai, tiek dalį sumos, tiek visą paskolą galima grąžinti anksčiau numatyto termino.

Už tai jokių papildomų mokesčių mokėti nereikia. Paskola ar jos dalys gali būti grąžinamos iš anksto, prieš sutartyje nurodytą grąžinimo terminą.

Kokią paramą paskoloms teikia valstybė?

Kitas aktualus gyventojams aspektas - valstybės parama kredito atžvilgiu. Ne paslaptis, kad dalį paskolos finansuoja valstybė, jei namas po būsto atnaujinimo atitinka Vyriausybės nustatytus reikalavimus.

Parama suteikiama jau po daugiabučio renovacijos, o paskolos dydį finansinė institucija tokiu atveju perskaičiuoja ir atitinkamai informuoja apie patikslintą mokėjimų grafiką.

• 30 procentų investicijų, tenkančių Vyriausybės nustatytoms energinio efektyvumo didinimo priemonėms, valstybė finansuoja, jei pasiekiama ne mažesnė kaip C pastato energinio efektyvumo klasė ir šiluminės energijos sąnaudos sumažėja bent 40 proc.
• 10 procentų papildoma valstybės parama, kai įgyvendinant atnaujinimo projektą daugiabučiame name pertvarkoma ar keičiama šildymo sistema.

Tuo tarpu nepasiturintiems gyventojams valstybė apmoka visą paskolos ir palūkanų sumą. Į šią paramą gali pretenduoti buto savininkas, kuris turi teisę į būsto šildymo išlaidų kompensaciją bei tai patvirtina raštiška savivaldybės išduota pažyma.

Tokią kompensaciją norintis gauti gyventojas privalo būti pritaręs daugiabučio namo atnaujinimui, kitu atveju neteks kompensacijos karštam vandeniui ir šildymui bei turės mokėti visas su renovacija susijusias išlaidas.

Sutarties pasirašymas

Galiausiai, norėdamas pasirašyti kreditavimo sutartį, namo atnaujinimo projekto administratorius turi kreiptis į finansinę instituciją ir pateikti atitinkamus dokumentus - rangos darbų sutartį, kainą, veiklos grafiką ir kt.

Bankas, įvertinęs paraišką, parengia kreditavimo sutartį, su kuria turi būti supažindinti visi būsto savininkai. Administratorius sutarties pasirašymo faktą turi įregistruoti Nekilnojamo turto registre.

Paskolos Suteikimo Sąlygos

Paskola (kreditas) yra suteikiamas 20 metų laikotarpiui su 3 proc. metinėmis palūkanomis.

Paskola (kreditas), palūkanos ir atidėtos palūkanos (tai banko priskaičiuotos palūkanos nuo namo renovacijos darbų pradžios iki šių darbų pabaigos, kurių mokėjimas prasideda užbaigus renovacijos darbus) turi būti grąžinamos bankui tokiomis dalimis, kuriomis nurodyta paskolų ir atidėtų palūkanų mokėjimo grafike.

Mokėtinas sumas patalpų savininkai privalo apmokėti iki sekančio mėnesio 20 dienos į nurodytą mokėjimo sąskaitoje sąskaitą. Jei mokėjimo diena yra ne darbo - mokėjimas turi būti įvykdytas iki nurodytos dienos.

Už laiku negrąžintą paskolą (kreditą) ar laiku nesumokėtas palūkanas bankas skaičiuoja 0,04 proc.

Pagrindiniai Dokumentai ir Tvarkos

Visos pagrindinės sąlygos nustatytos daugiabučių namų atnaujinimo (modernizavimo) tvarkos apraše. Paskola, kuriai taikomos 3 proc. fiksuotos palūkanos (visu paskolos laikotarpiu nekintančios palūkanos), suteikiama iki 20 metų.

Paskolą gyventojų vardu arba savo vardu, gyventojų naudai ima projekto administratorius, kuris gali būti savivaldybės programos įgyvendinimo administratorius arba bendrojo naudojimo objektų valdytojas (daugiabučio namo butų ir kitų patalpų savininkų bendrija, jungtinės veiklos sutartimi įgaliotas asmuo).

Paskolos grąžinimas ir palūkanų mokėjimas gali būti atidėtas iki 2 kalendorinių mėnesių nuo valstybės paramos lėšų gavimo ILTE sąskaitoje dienos. Netaikomi jokie papildomi paskolos išdavimo, paskolos administravimo, sutarties sąlygų keitimo ir išankstinio grąžinimo mokesčiai.

Svarbu žinoti

Paskolų daugiabučiams namams atnaujinti tvarkos apraše nurodyta, kad butų ir kitų patalpų savininkų, turinčių daugiau kaip 90 kalendorinių dienų pradelstų mokėjimų komunalinių paslaugų teikėjams, finansų ir lizingo bendrovėms, kitoms institucijoms bei organizacijoms, viršijančių 300 EUR, skaičius bendruoju atveju neturi būti didesnis kaip 10 procentų visų butų ir kitų patalpų savininkų.

Butų, nuosavybės teise priklausančių savivaldybėms, įsiskolinimai nėra sumuojami prie bendrų daugiabučio namo įsiskolinimų. Projekto administratorius teikdamas paraišką turi pateikti pažymas tik iš komunalinių (elektros, šildymo, karšto vandens, šalto vandens, dujų tiekimo, bendrojo naudojimo objektų valdytojų) paslaugų teikėjų apie gyventojus, kurie yra skolingi daugiau kaip 90 k. d., nurodant įsiskolinimo dydį.

Apskaičiuoti ir suvokti finansinę renovacijos naudą turi padėti investicijų planas, kurį būtų galima apibūdinti kaip būsimo namo atnaujinimo (modernizacijos) santrauką, kurioje išnagrinėjami visi galimi pagrindiniai planuojamos veiklos aspektai, pateikiamas projekto finansinis pagrindimas bei preliminarus, su konkrečiu projektu susijusių, rizikų įvertinimas.

Investicijų planas yra ne tik formali daugiabučio namo techninę ir energinę būklę nustatanti studija, bet pagrindinis dokumentas, kuriuo vadovaujantis įvertinamas investicijų poreikis bei, skyrus paskolą, ruošiamos techninės užduotys daugiabučio namo techninio projekto parengimo bei rangos darbų pirkimų dokumentams.

Palūkanų Skaičiavimas ir Mokėjimas

Palūkanos pradedamos skaičiuoti nuo pirmosios išmokos rangovui ir skaičiuojamos tik nuo išmokėtos sumos, o ne nuo sumos, dėl kurios pasirašyta sutartis. Taip pat atkreiptinas dėmesys, kad palūkanos skaičiuojamos ir tuomet, kai jų mokėjimas yra atidedamas.

Paskolos grąžinimo ir palūkanų mokėjimo grafikas sudaromas pasibaigus paskolos ir (ar) palūkanų mokėjimo atidėjimui, kuris dažniausiai baigiasi praėjus dvejiems mėnesiams nuo valstybės paramos gavimo dienos.

Mokėjimo Prašymai ir Paskolos Išmokėjimas

Paskolos lėšos išmokamos vienu arba keletu mokėjimų, pervedant jas tiesiogiai į Rangovo (-ų) sąskaitą (-as) pagal Projekto administratoriaus pateiktus tinkamus Mokėjimo prašymus.

Kartu su Mokėjimo prašymais Projekto administratorius Paskolos davėjui privalo pateikti: tinkamą Statybos darbų priėmimo - perdavimo aktą, galiojančios rangos darbų sutarties ir jos priedų kopijas, Sutartyje numatytas užtikrinimo priemones ir kitus nurodytus dokumentus.

Su pirmu Mokėjimo prašymu taip pat turi būti pateikta statybos leidimo kopija ir nuotraukos ar kt.

Paskolos Grąžinimo Grafikas

Sudarant paskolos grąžinimo grafiką vadovaujamasi Projekto administratoriaus su mokėjimo prašymais teikta informacija apie atliktus statybos rangos darbus.

Klausimai ir Atsakymai

Čia Jūs matote visus klausimus-atsakymus susijusius su fraze „paskola renovacijai“:

• Klausimas: Ar įmanoma gauti subsidiją būsto renovacijai?
• Atsakymas: Sveiki, subsidija skiriama tik tada, kai pastatas registruotas kaip gyvenamasis namas Nekilnojamojo turto registre. Jei šiuo metu turite tik projektą keitimui, kol registracija nepasikeitusi, subsidijos gauti negalėsite.
• Klausimas: Ar įmanoma gauti tokio dydžio paskolą be pradinio įnašo užstatant minėtąjį butą, turint galvoje, kad jo vertė kur kas didesnė nei paskolos?
• Atsakymas: Sveiki, su tokiomis pajamomis galite gauti būsto ar vartojimo paskolą, priklausomai nuo tikslo. Kadangi turite tėvų butą, kurio vertė didesnė nei prašoma suma, bankas gali pasiūlyti paskolą be pradinio įnašo, užstatant tą turtą. Pradinis įnašas paprastai reikalingas tik tada, kai perkamas turtas yra paskolos objektas.
• Klausimas: Ar tokiu atveju įmanoma gauti 80-90tukst.
• Atsakymas: Laba diena, deja, bankai remiasi esama turto verte - jei namas įvertintas 56 tūkst. eurų, paskola negali viršyti maždaug 70-80% šios vertės. Tai reikštų, kad maksimali suma būtų apie 35-45 tūkst. eurų, bet tikrai ne 80-90 tūkst.

Kontaktai

Turite klausimų? Norite daugiau sužinoti apie būsto renovaciją bei Kauno miesto programą „(R)evoliucija“? Kreipkitės: el.

tags: #banko #procentai #renovacijai