Būsto Paskolos: Kaip Bankai Finansuoja Būsto Pirkimą Lietuvoje

Buto, kotedžo ar namo pirkimas yra malonus, tačiau sudėtingas procesas. Todėl ypač dažnai sulaukiama klausimų, kokie yra tie pagrindiniai buto pirkimo žingsniai. Perkant būstą, kaip ir parduodant, reikia kruopščiai planuoti savo veiksmus ir žinoti ar dabartinė buto pirkimo eiga - tinkama. Tuomet tikrai įsigysite tokį turtą, kuris atitiks jūsų biudžetą bei realią rinkos kainą ir pakankamai ilgai tarnaus jūsų poreikiams.

Paskolos Būstui Gavimo Galimybės

Daugelis žmonių svarsto apie galimybę įsigyti būstą išsimokėtinai. Štai keletas klausimų ir atsakymų, susijusių su paskolos gavimu įvairiose situacijose:

• Paskola sklypui ir namo statybai: Jei planuojate pirkti sklypą ir statyti namą, kreipkitės tiesiogiai į banką dėl būsto paskolos statyboms. Reikės pateikti sklypo dokumentus, namo projektą, sąmatas ir statybų leidimą. Namo statyba paprastai vykdoma etapais.
• Pajamos ir paskolos suma: Jei jūsų pajamos yra pakankamos, galite gauti 70-80 tūkst. eurų paskolą.
• Paskola su esamais įsipareigojimais: Bankai vertindami Jūsų situaciją pasižiūri už ką buvo įsiskolinimai ir gali vadovautis logiškumo principu. Patarčiau pasiteirauti bankų tiesiogiai ar bus dėl to problemų.
• Paskola su nepilnai išmokėtu sklypu: Jei planuojate pirkti sklypą iš giminaičių išsimokėtinai ir norite pradėti statybas, pasitarkite su banku dėl paskolos tolimesniems darbams.
• Paskola būstui įrengti: Priklausomai nuo individualaus bankų vertinimo ir perkamo būsto vertės, priklausys ir galimybės dėl paskolos įsirengimui.

Pavyzdys

Tarkime, esate 26 metų, neištekėjusi, neturite vaikų, niekada neturėjote paskolų, nepirkote nieko išsimokėtinai, dirbate 3,5 metų toje pačioje darbovietėje, mėnesio pajamos 1000 EUR į rankas. Norėtumėte įsigyti būstą už ~67000 EUR, tačiau reikėtų dar ir paskolos būsto įrengimui. Pradiniam įnašui turite susitaupius 4000 EUR banko sąskaitoje ir apie 3000 EUR grynais. Tokiu atveju, pagal pateiktas sąlygas Jūs galėtumėte gauti tokio dydžio paskolą, tačiau tai tiksliau turi įvertinti bankai.

Dažniausiai gūglinami klausimai apie būsto paskolą (ir atsakymai į juos)

Štai keletas dažniausiai užduodamų klausimų apie būsto paskolas, į kuriuos verta atkreipti dėmesį:

• Ar bankas duotų paskolą būstui jei prieš porą mėnesių pirkau kriptovaliuta už 5000 eurų? Pats kriptovaliutos pirkimas už 5000 € nėra kliūtis gauti būsto paskolą. Bankai vertina ne tai, ką įsigijote, o Jūsų pajamas, įsipareigojimus ir kredito istoriją.
• Prašant paskolos namo statybai, kiek skaičiau, naudingiau yra pirkti sklypą nei gauti jį dovanų. Ar bankui užteks fakto, kad sklypas pirktas sklypo vertinimo, ar žiūrės ir į sumą už kurią pirkau sklypą? Bankai vertina ne tik faktą, kad sklypas yra jūsų nuosavybė, bet ir jo rinkos vertę pagal nepriklausomo turto vertintojo ataskaitą.
• Tėvai kartu iš savo bendrų santaupų nupirko butą. Norėčiau dalį, kurią už šį nekilnojamą turtą sumokėjo mama, jai grąžinti. Nekilnojamas turtas priklauso tėčiui, kuris šį butą ir pirko. Ar galima būtų grąžinti mamos dalį pasiėmus paskolą ir tapti šio buto bendrasavininke? Šiuo metu butas priklauso tik jūsų tėčiui, todėl net jei grąžintumėte mamai jos dalį pinigų, jūs automatiškai bendrasavininke netaptumėte. Teoriškai galite imti paskolą ir sumokėti mamai, tačiau bankas finansuoja tik tuomet, kai yra aiškus teisinis pagrindas - t. y. perkama dalis nekilnojamojo turto.
• Planuojame ateityje pirkti savo būstą, esame dar nesusituokę. Tačiau aš turiu namų valdos sklypą visai kitame rajone, nei šiuo metu gyvename ir dirbame ir kuriame ateitį. Jis senas, be kanalizacijos, na reikalaujantis labai daug investicijų jaunai šeimai pradėti gyventi. Kokios galimybės gauti paramą arba subsidiją jaunai šeimai kitame rajone pirkti būstą? Be to, ar yra galimybė gauti paramą arba subsidiją perkant sodo namą, turint tikslą tame sklype vietoj sodo namo, statyti gyvenamąjį namą? Jūsų planai dėl būsto įsigijimo ir esamos turto situacijos yra svarbūs veiksniai, kuriuos verta atsižvelgti ieškant galimų paramos ar subsidijų variantų. Vienas iš galimų variantų yra valstybės remiamos jaunimo būsto paskolos. Gali būti valstybės ar savivaldybių teikiamos subsidijos pirmajam būstui įsigyti. Kadangi šios galimybės gali keistis priklausomai nuo esamų teisės aktų ir politikos, svarbu sekti naujausią informaciją ir pasinaudoti turimomis konsultacijų paslaugomis.
• 2014m. Europos Parlamento priimta direktyva numato, kad lietuviai galės imti paskolą būstui įsigyti ir kitų valstybių bankuose. Remiantis ja, būstui ar sklypui įsigyti bus galima pasiskolinti nebūtinai Lietuvoje, bet, pavyzdžiui, Latvijoje, Lenkijoje ar bet kurioje kitoje ES šalyje.

Taip pat atminkite, kad bet kuris Bankai.lt lankytojas gali atsakyti į klausimą. Tad jeigu žinote atsakymą ar turėjote panašią patirtį - pateikite atsakymą.

Pagrindiniai Būsto Pirkimo Žingsniai

Norint sėkmingai įsigyti būstą, svarbu laikytis tam tikrų žingsnių:

1. Atsakykite sau į klausimą: Jei nežinote, kodėl nepatinka dabartinis būstas, bus sunku išsirinkti. Kokios papildomos savybės, kurios pageidautinos, bet nėra būtinos? Pasitarkite su NT brokeriu.
2. Reikalavimai naujam būstui: Kokie svarbiausi reikalavimai naujam būstui? Jei būstas jų neatitinka, net nevažiuokite apžiūrėti. Pavyzdžiui, vieta, plotas, įrengimo lygis, statybos metai, kambarių skaičius, aplinka, susisiekimas ir komunikacijos, kaina ir išlaikymo išlaidos.
3. Finansinės galimybės: Kiek galite skirti būsto įsigijimui? Kiek laiko ieškosite? Norite statyti patys?
4. Esamo būsto pardavimas: Jei prieš perkant naują būstą, esamojo parduoti nebūtina, puiku - pirkimas bus daug paprastesnis. Tačiau dažniausiai parduoti esamąjį vis dėlto reikia ir dažnai susiklosto tokia situacija, jog žmonės susiranda tinkamą naują būstą, bet kol parduoda savo esamąjį, surastas būstas jau turi naujus šeimininkus. O jeigu naujai išsirinktas būstas liko neparduotas 3 mėnesius, tai gal neverta jo pirkti?
5. Rinkos analizė: Pagrindiniuose portaluose nemažos dalies objektų kaina neatitinka realybės. Nurodyta kaina gali būti iki 50 proc. didesnė už rinkos kainą. Profesionalus NT brokeris jums padės nustatyti realią kainą.
6. Būsto apžiūra: Ar būstas atitinka pagrindinius reikalavimus? Ar patinka objektas pagal aprašymą ir nuotraukas? Ar aprašymas atitinka realybę?
7. Dokumentų patikra: Ar tvarkingi dokumentai ir nėra apribojimų? Pavyzdžiui, areštai, įkeitimai, hipoteka, banko leidimas parduoti, nuosavybės teisė, nesumokėti mokesčiai bendrijai, nebaigtas pirkimo sandoris, neįteisinta statyba, neatlikti kadastriniai matavimai, nesutvarkytos komunikacijos, detalaus ir bendrojo plano įtaka, kitos kliūtys parduoti objektą.
8. Paskolos gavimas: Kokio dydžio paskolą galite gauti? Kokia maksimali finansuojama suma pasirinktam turtui?
9. Sąlygų derinimas: Galutinė kaina, atsiskaitymo būdas ir terminai, persikraustymo terminai, kokie baldai paliekami ir kt. Kaip objektyviai įvertini kainą ir kitus kriterijus? Dažnai sandoris neįvyksta dėl to, kad pirkėjas ir pardavėjas nesuranda abiem pusėm tinkamo varianto.
10. Sandorio finalizavimas:
    • Pirkėjo veiksmai: suderinti su banku visas sąlygas, gauti teismo leidimą, jei yra nepilnamečių vaikų.
    • Notarinė sutartis: Pas notarą pasirašoma pagrindinė pirkimo-pardavimo sutartis, kurioje numatomas tikslus atsiskaitymo būdas ir grafikas. Jei finansuoja bankas, pilnas atsiskaitymas su pardavėju gali užtrukti apie 30 dienų.

Svarbūs Dokumentai ir Sutartys

Prieš pasirašant notarinę sutartį, reikia pasirašyti dokumentą, kuris vadinamas „Preliminari NT pirkimo-pardavimo sutartis“. Šią sutartį sudaro pirkėjas ir pardavėjas nurodydamas pagrindinę informaciją apie sandorį. Sandorio metu, žymiai daugiau dokumentų turi pateikti pardavėjas, o ne pirkėjas. Pirkėjas daugiausiai dokumentų pateikia kredito įstaigai (jeigu perka su paskola - išsimokėtinai). Pirkėjui, sudarant sutartį pas notarą, paprastai užtenka asmens dokumento ir kredito įstaigos išduotų dokumentų, pagal poreikį.

Šie NT pirkimo-pardavimo dokumentai yra būtiniausi, kuomet sudaromas sandoris. Notaras surenka duomenis ir prieš tvirtindamas sandorį patikrina duomenis įvairiuose registruose. Taip užtikrinamas sandorio skaidrumas ir duomenų tikslumas. Pas notarą paprastai ateinama jau sudarius preliminarią sutartį. Parengti preliminarią sutartį nėra lengva. Jeigu nežinote teisinių ir biurokratinių niuansų, tai gali užtrukti ilgai arba pavirsti į be galo sudėtingą procesą.

Nekilnojamojo Turto Projektai Vilniuje

Štai keletas nekilnojamojo turto projektų Vilniuje:

• „Elzė“, Duburio g.
• „Šiaurės siestos“, P. Vaičaičio g.
• „Virš šilų namai“, Vito Lingio g.
• „Sutartinės“, Basanavičiaus g.
• „Mo Villas“, Mozūriškių g.
• „Palvės apartamentai“, Taikos g.
• „JUST-IN“, Justiniškių g.
• „Algirdo alėja“, Algirdo g.
• „Ozo pulsas“, Gerulaičio g.
• „Bastionų namai“, Gluosnių g. 17, 23 ir Gluosnių skg.
• „P70“, Žirmūnų g.
• „YZY Kartos“, Sudervės kel.
• „Gelvonų ozas“, Gelvonų g.
• „Jūros natos“, Vaivorykštės g.
• „Naujamiesčio vingis“, Naugarduko g.
• „Baltupis“, Didlaukio g.
• „Švyturys UP | Urban Park“, Bangų g.
• „EŽERO TAKAIS by CITUS“, Sidaronių g.
• „MŪNAI by CITUS“, Kareivių g.
• „KAIP NIUJORKE by CITUS“, Kareivių g.
• „SENAMIESČIO LINK by CITUS“, Panevėžio g.
• „NEMUNAS by CITUS“, Liepų g.
• „Sakai“, Kazimiero Jelskio g.
• „Sietyno 3“, Sietyno g.
• „Vyšnios“, Karaliaučiaus g. 29, 31, Vištyčio g. 1, 3, 7, 9, Bretkūno g.
• „Naujamiesčio trio“, Panerių g.
• „Ąžuolo kvartalas“, Bernotų g.
• „Matau Vilnių“, Pakalnės g.
• „Matau Kauną“, Svirbygalos g.
• „Šnipiškių terasos“, Daugėliškio g.
• „OFF“, Smolensko g.
• „Algirdo mono“, Algirdo g.
• „Jorai“, Mokslininkų g.
• „Moods“, Kalvarijų g.
• „Newton“, Viršuliškių skg.
• „Užupio personos“, Filaretų g.
• „Nauji peizažai“, Kaminkelio g.
• „Saulės namai“, Pilkalnio g.
• „Šnipiškių Solo“, Veprių g.
• „KERŲ KERAI“, Bartų g.
• „Stepono sodas“, Panerių g.
• „TALINO“, Rygos g.
• „Martyno namai“, M. Mažvydo g.
• „Algirdo promenada“, Algirdo g.
• „City stories“, Pavilnionių g.
• „Naujosios Santariškės“, Daujoto g.
• „Danės krantas“, Senvagės g.
• „Klaipėdos Holivudas“, Kretingos g.
• „MO Garden“, Mozūriškių g.
• „Lake town“, Duisburgo g.
• „reVINGIS“, Geležinio Vilko g.
• „Bajorų alėjos“, Salaspilio g.

Mažaaukščių namų gyvenvietė:

• „Aitvarų namai“, Lazdynėlių g. 16D / Lietaus g.
• „Metų laikai“, Visorių g.
• „Naujapilis“, Žeimenos g.
• „Trinyčių 4A“, Trinyčių g.
• „Parko pakrantė“, Mokyklos g.
• „Hill City“, Kalvarijų g.
• „Nemunaičiai“, H. ir O. Minkovskių g. Nemunaičiai - tai geriausia, apie ką galėjote svajoti.
• „Namučiai“, Versmės g. 24, Jonučių II k.
• „Naujasis Skansenas“, Linkmenų g.
• „Piliamiestis“, Brastos g.
• „Vilnelės skverai“, Manufaktūrų g. Šiuolaikinis miesto centras.

Specialus Pasiūlymas iš "Citadele" banko

Jei imi 110 000 EUR būsto paskolą 25 m. laikotarpiui su taikoma kintama 3,66 % metine palūkanų norma, kai netaikomas sutarties sudarymo mokestis (perkant turtą iš nekilnojamojo turto vystytojų) sumoki 8,60 EUR hipotekos įregistravimo mokestį, 2,49 EUR C kortelės plano mokestį ir paskolos įmokas moki anuiteto metodu, tokiu atveju bendra paskolos kainos metinė palūkanų norma būtų 3,77 %, bendra paskolos gavėjo mokama suma - 169 416,22 EUR. Bendras įmokų skaičius - 300 ir kiekvieno mėnesio įmoka būtų 563,20 EUR.

Notarinių paslaugų mokesčiai, turto vertinimo ir būsto draudimo išlaidos bankui nėra žinomos, todėl į skaičiavimus neįtrauktos. Būsto kreditas suteikiamas tik įkeitus ir apdraudus bankui priimtiną nekilnojamąjį turtą, kaip užtikrinimo priemonę.

Daugeliu atveju kreditas būstui yra ilgalaikis finansinis įsipareigojimas, trunkantis net iki 30 metų ir visu laikotarpiu nesavalaikis kredito sutarties sąlygų vykdymas gali turėti neigiamų pasekmių - bloginti, mažinti ar apriboti jūsų kitas skolinimosi galimybes ateityje.

Palankios paskolos būstui sąlygos gausioms ir negalią turinčius vaikus auginančioms ar slaugančioms šeimoms, pateikus galiojančią Lietuvos Šeimos kortelę.

Elektros energijos sprendimus patikėk į patikimas ir pozityvias nepriklausomo elektros gamintojo ir tiekėjo „Elektrum“ rankas. Kviečiame tapti „Elektrum Lietuva“ klientu ir dovanojame tau 15 EUR nuolaidą pirmai „Elektrum“ elektros sąskaitai su nuolaidos kodu CITADELE15. Pasiūlymas galioja iki 2025 12 31.

Statai, perki ar įsikuri naujuose namuose? Turime tau pasiūlymą! Imdamas būsto paskolą „Citadele” banke, paprašyk banko darbuotojo „Kesko Senukai Lithuania” nuolaidos kodo, kurį galėsi įvesti „Senukai“ svetainėje, pildydamas Naujakurių lojalumo programos registracijos formą.

Pildyk paraišką net jei nesi „Citadele“ klientas. Prisijunk naudodamas „Smart-ID“, M. parašą arba per „Citadele“ interneto banką.

Po urbanizacijos bumo, kai daugelis žmonių kėlėsi į miestus ieškodami darbo ir patogumų, pastaraisiais metais vis dažniau pastebima priešinga tendencija - vis daugiau žmonių svajoja apie gyvenimą užmiestyje.

Labiausiai Lietuvos gyventojai yra linkę drausti būstą, o daugiau nei ketvirtadalio gyventojų sveikatos draudimu pasirūpina darbdavys. „Citadele“ banko iniciatyva bendrovės „Norstat“ atlikto tyrimo rezultatai parodė, kad net 45 proc.

Jei norite užpildyti būsto paskolos paraišką, spustelėkite Pildyk paraišką ir prisijunkite naudodami turimą autentifikacijos priemonę (galima jungtis per „Citadele“ interneto banką, naudoti „Smart-ID“ ar M. Pateikę paraišką, ekrane pamatysite, kad paraiška sukurta, taip pat apie tai jums bus pranešta el.

Jei neturite nė vienos iš nurodytų autentifikacijos priemonių ir negalite užpildyti paraiškos internetu - užsiregistruokite vizitui bet kuriame "Citadele" banko skyriuje, kurio metu banko darbuotojas suteiks visą reikalingą informaciją ir užpildys paraišką. Atminkite, kad vizito metu turėsite pateikti šešių pastarųjų mėnesių banko sąskaitos išrašą, kuriame matomos jūsų nuolatinės pajamos.

Jei dirbi pagal individualią veiklą arba verslo liudijimą, autorinių teisių ar darbų užsakymo sutartis, prašome pateikti visus dokumentus pagrindžiančius gaunamas pajamas. Taip pat prašome pateikti verslo liudijimą, deklaracijas už praėjusius 2 metus, einamųjų metų deklaraciją. Pateiksite papildomus dokumentus, kurių paprašys jus aptarnaujantis darbuotojas (pvz. Tampate banko klientu, atsidarote kredito aptarnavimo sąskaitą. Pas notarą pasirašoma ir patvirtinama hipotekos (turto įkeitimo) sutartis. Ji perduodama į VĮ Registrų centrą registravimui.

Kada saugu pervesti pinigus perkant butą?

Perkant nekilnojamąjį turtą, dažnai iškyla itin svarbus klausimas - kada pervesti pinigus perkant butą? Teisingas pinigų pervedimo laikas yra labai svarbus, norint išvengti sukčiavimo rizikos ar teisinių problemų.

Trumpas atsakymas: saugiausia pinigus pervesti jau pas notarą arba likus nedaug laiko (iki 24 val.) iki notarinio sandorio, kai notarų biuras yra paruošęs sutarties projektą ir jį išsiuntęs sandorių šalims.

Pervesti pinigus anksčiau, neturint jokios avansinės ar preliminarios pirkimo-pardavimo sutarties, yra rizikinga - vėliau atgauti sumokėtą sumą gali būti labai sudėtinga.

Kaip vyksta pervedimai su paskola ir be jos?

Jei butas perkamas su banko paskola, procesas paprastai vyksta taip:

1. Pirkėjas pasirašo su banku kredito sutartį.
2. Notarui pateikiama kredito sutartis arba garantinis raštas (su kuriuo bankas ar kita kredito įstaiga įsipareigoja finansuoti Turto pirkimą), kuriuo remdamasis notaras parengia ir patvirtina pirkimo - pardavimo sutartį.
3. Sandorio metu pirkėjas iškart sumoka Pardavėjui dalį Turto kainos. Dažniausiai bankai finansuoja 80-85 proc. NT kainos, tai Pardavėjas iškart gauna 15-20 proc. į savo banko sąskaitą. Tačiau priklausomai nuo individualios situacijos, kartais pirkėjai panaudoja daugiau asmeninių lėšų ir perveda 30-40 proc. iškart, o likusią sumą finansuoja bankas.
4. Kai po pirkimo - pardavimo sutarties nuosavybė įregistruojama registrų centre pirkėjas užsiregistruoja naujam notarinam veiksmui - hipotekai (turto įkeitimas kredito davėjui). Nors pirkėjui įsregistruojama nuosavybė, taip pat atsiranda ir apribojimas disponuoti turtu - žyma kad Pirkėjas nėra pilnai atsiskaitęs su pardavėju ir negali šio Turto parduoti ar kitaip juo disponuoti. Ši žyma panaikinama, kai pardavėjas gavęs pinigus patvirtina raštiškai notarų biure apie pinigų gavimo faktą.
5. Tik po to, kai įsiregistruoja hipoteka, bankas perveda likusią sumą pinigų Pardavėjui. Standartinis terminas yra 30 dienų nuo pirkimo - pardavimo sutarties pas notarą, tačiau dažniausiai Pardavėjas gauna savo pinigus per 10-15 dienų nuo notaro.

Jei būstas perkamas be banko paskolos:

Pilna turto kaina perkant savo lėšomis dažniausiai sumokama dar prieš sutarties pasirašymą notarų biure (kad atvykus į sandorį jau būtų įkritę pinigai, nes sutartyje pardavėjas patvirtina, kad apmokėjimą gavo), arba sudarant sutartį pas notarą daromas pavedimas. Retesniais atvejais Pirkėjas ir pardavėjas susitaria dėl atidėjimo ar apmokėjimo dalimis, iškaidant šią sumą per kažkokį laikotarpį. Mokėjimų grafikas tokiu atveju turi būti detaliai aprašytas pirkimo - pardavimo sutartyje.

Kas yra pakvitavimas?

Pakvitavimas - tai pardavėjo raštiškas patvirtinimas, kad jis gavo pinigus už parduotą turtą. Ši procedūra visada reikalinga kai perkama su banko paskola, nes tada Pardavėjas negauna visų pinigų iškart ir pirkėjui įregistruojamas apribojimas disponuoti turtu, kadangi jis nėra pilnai atsiskaitęs už turtą. Taigi po pinigų gavimo pardavėjas įsipareigoja dar kartą atvykti į notarų biurą ir raštiškai patvirtinti, kad pinigai yra gauti.

Ar įmanomas atsiskaitymas po sandorio be paskolos?

Įprastai, kai būstas perkamas nuosavomis lėšomis, pinigai pervedami dar iki pagrindinės pirkimo-pardavimo sutarties pasirašymo. Vis dėlto, praktikoje pasitaiko atvejų, kai pirkėjai pageidauja lėšas pervesti tik po to, kai bus sudaryta pirkimo - pardavimo sutartis notarų biure. Toks variantas yra įmanomas, tada procesas vyksta panašiai kaip pirkimas su banko paskola - Pirkėjui įregistruojama nuosavybė, tačiau įregistuojama ir žyma apie nepilną atsiskaitymą ir apribojimas disponuoti turtu. Kai pirkėjas perveda pinigus, pardavėjas atvyksta į notarų biurą, atlieka pakvitavimą ir ši žyma panaikinama. Svarbu pabrėžti, kad tokios sąlygos turi būti aiškiai apibrėžtos sutartyje - tai užtikrina proceso sklandumą ir sumažina nesutarimų riziką.

tags: #bankai #finansuoja #tik #pastatyta #buta