Būsto draudimo tema kelia daug diskusijų: vieni įsitikinę, kad jis turėtų būti privalomas, o kiti teigia, jog tai tik pinigų švaistymas. Visgi, po tokių įvykių pečius užgriuvusi finansinė našta gali būti sunkiai pakeliama, jau nekalbant apie tai, kad tokie laikotarpiai yra itin sudėtingi emociškai. Nors būsto draudimas nėra visuotinai privalomas, daugelis savo turtą draudžia savanoriškai. Šiame straipsnyje apžvelgsime buto draudimo brokerių atsiliepimus Lietuvoje, aptarsime draudimo rūšis, privalumus bei trūkumus, ir pateiksime naudingų patarimų, kaip išsirinkti tinkamiausią draudimo variantą.
Kodėl Verta Apsvarstyti Būsto Draudimą?
Būsto draudimas dažnai lyginamas su daugeliui labiau pažįstamu privalomuoju civiliniu automobilių draudimu. Visgi tai skirtingos paslaugos, turinčios skirtingą objektą, tačiau tikslas yra tas pats - apsisaugoti nuo didelių finansinių nuostolių. Automobilis gali pakliūti į avariją, o butas gali būti užlietas, apvogtas, jį gali nuniokoti ugnis.
Nors būsto draudimas nėra privalomas, yra keletas situacijų, kuriose draustis būtina. Vienas jų - didesnio namo ar kotedžo statybos, kai reikalingas statybos darbų ir civilinės atsakomybės draudimas. Neturint tokio draudimo, nepavyks registruoti pastato baigtumo, tad jo išvengti nepavyks. Žinoma, draudimas reikalingas tikrai ne tik pastato baigtumui registruoti - tai patikima apsauga.
Kitas atvejis - būsto pirkimas su paskola. Šią situaciją žino daugelis: paskolą suteikdamas bankas reikalauja draudimo, nes taip nori apsisaugoti nuo galimų nuostolių, jei už paskolą įkeičiamas butas būtų sugadintas.
Pagrindinės Būsto Draudimo Rūšys
Šių rūšių draudimai dažnai yra painiojami, nes būsto draudimas kai kuriose draudimo kompanijose yra siūlomas su papildomomis naudomis, kurios apima ir turtą. Kalbant paprastai, būsto draudimas apima patį pastatą ar jo dalį (buto atveju) - sienas, stogą, langus, duris ir kt. Butų savininkams yra siūlomas civilinės atsakomybės draudimas, nes čia dažniau susiduriama su situacijomis, kai nukenčia kaimynų butai, pavyzdžiui, užliejus dėl gaisro ir pan.
- Pastatų draudimas: galioja draudimas viskam, ko nenuplėši, nepavogsi. T.y. sienos, lubos, stogas, grindys, parketas.
- Namų turtas: visą tai, ką galima pavogti, išnešti (aparatūra, baldai ir t.t.).
- Civilinis draudimas: jei užpilsite kaimynus vandeniu.
Būsto Draudimas (Nekilnojamo Turto Draudimas)
Būsto draudimas (nekilnojamo turto draudimas) atlygina padarytus nuostolius dėl apgadinto arba sunaikinto būsto stogo, sienų, langų, durų bei kitų pastatui priklausančių stacionarių įrenginių (pvz. vidaus apdailos, šildymo, kanalizacijos, elektros instaliacijos). Priklausomai nuo pasirinktos draudimo bendrovės sutarties sąlygų pagrindiniai padengiami nuostoliai yra dėl ugnies, dūmų poveikio, sprogimo, vamzdžių trūkimo, audros, žaibo trenkimo, užliejimo, liūties, sniego slėgio, stipraus vėjo, trečiųjų asmenų tyčinės veiklos, įtampos svyravimų, transporto priemonės atsitrenkimo ir kitų rizikų.
Draudimo suma yra arba lygi pastato atkuriamajai vertei (t.y. apskaičiuota pinigų suma, kurios reikėtų tokių pat fizinių ir eksploatacinių savybių objektui pastatyti), arba senesnių ir didelį nusidėvėjimą turinčių pastatų - likutinei vertei (t.y. suma lygi apskaičiuotai statybinei (atkūrimo kaštų) vertei, atskaičius nusidėvėjimą).
Namo bei Buto Draudimas
Namų turto draudimas atlygina padarytus nuostolius dėl apgadinto, sunaikinto arba pavogto kilnojamo turto esančio apdraustame buste arba už apdrausto būsto ribų (pvz. baldai, buitinė technika, vaizdo ir garso aparatūra, drabužiai, papuošalai ir kiti buitiniam naudojimui ir vartojimui skirti daiktai). Priklausomai nuo pasirinktos draudimo bendrovės sutarties sąlygų pagrindiniai padengiami nuostoliai yra dėl ugnies, dūmų poveikio, sprogimo, vamzdžių trūkimo, audros, žaibo trenkimo, užliejimo, liūties, sniego slėgio, stipraus vėjo, trečiųjų asmenų tyčinės veiklos, įtampos svyravimų, transporto priemonės atsitrenkimo ir kitų rizikų.
Draudimo suma yra nustatoma pagal daiktų įsigijimo kainą, arba pagal būsto plotą padauginus iš tam tikros sumos kuri yra nustatyta vienam kvadratiniam metrui. Draudžiant daiktus pagal būsto plotą daiktų sąrašas nėra sudarinėjamas ir skaitoma, kad yra apdrausti visi buste esantys daiktai.
Civilinės Atsakomybės Draudimas
Turto savininko civilinės atsakomybės draudimas atlygina nuostolius tretiesiems asmenims, jei jų turtas, sveikata ar gyvybė nukentėjo dėl Jūsų kilnojamo ar nekilnojamo turto eksploatacijos (pvz. kilus gaisrui Jūsų būste, trūkus vamzdžiams ir užliejus kaimynus vandeniu). Šis draudimas gali būti įsigytas papildomai prie būsto draudimo arba namų turto draudimo. Draudimo suma Jūsų pasirinkimu gali būti nuo 5.000 Lt iki 200.000 Lt. Kai kuriuose draudimo kompanijose šis draudimas draudžiantis nedidele draudimo suma nieko nekainuoja.
Kaip Apskaičiuojama Draudimo Įmoka?
Draudimo įmoka dažniausiai apskaičiuojama atsižvelgiant į namo konstrukcijos tipą, amžių, bendrą plotą, apsaugos priemones, šildymo tipą ir pasirinktas draudimo sąlygas (pvz. draudžiamieji įvykiai, franšizė (išskaita) ir kt.).
Atsiliepimai apie "Lietuvos Draudimą"
Klientai dažnai pabrėžia šiuos "Lietuvos draudimo" privalumus:
- Patikimumas ir ramus miegas.
- Greitas žalos atlyginimas ir geros draudimo sąlygos.
- Operatyvus aptarnavimas ir kvalifikuotos konsultacijos.
- Patogus savitarnos puslapis.
- Neaukšta draudimo kaina.
Tačiau, svarbu atkreipti dėmesį, kad draudimo paslaugos kainuoja tiek, kiek esate pasiryžęs už jas mokėti. Bankų ir draudimo įmonių tikslas yra uždirbti pinigus, todėl jie pasiūlo "optimalų" būsto draudimo paketą. Jūsų darbas yra išsiaiškinti ar tas pasiūlymas "optimalus" bankui ir draudimo įmonėms, ar "optimalus" Jums ir Jūsų situacijai.
Draudimo Brokeriai: Ar Verta Jais Pasinaudoti?
Geriausias sąlygas gali pasiūlyti draudimo brokeriai: gausite kelių draudimo kompanijų pasiūlymus, galėsite palyginti kainas ir sąlygas. Mes teikiame visų draudimo bendrovių pasiūlymus! Palyginkite kainas, sąlygas, privalumus bei trūkumus ir apsidrauskite patikimai už priimtiną kainą. Pasiūlymai el.paštu, skaidrumas, ir geriausios kainos garantija.
Draudimo brokeriai prieš gaudami veiklos licenciją privalo išlaikyti papildomą egzaminą, bei nuolatos gilinti turimas žinias.
Patarimai Renkantis Būsto Draudimą
- Palyginkite skirtingų draudimo bendrovių pasiūlymus. Atkreipkite dėmesį į draudimo sąlygas, rizikas, franšizę ir kainą.
- Apsvarstykite draudimo brokerio paslaugas. Brokeris gali padėti rasti geriausią pasiūlymą, atitinkantį jūsų poreikius.
- Įvertinkite savo turtą ir rizikas. Apsidrauskite nuo tų rizikų, kurios jums yra aktualiausios.
- Perskaitykite draudimo sutartį atidžiai. Įsitikinkite, kad suprantate visas sąlygas ir apribojimus.
- Reguliariai peržiūrėkite savo draudimo polisą. Pasikeitus aplinkybėms, gali prireikti atnaujinti draudimo sumą ar sąlygas.
Draudimo Bendrovės Lietuvoje
Lietuvoje veikia šios draudimo kompanijos, siūlančios turto draudimą:
- "Lietuvos draudimas" AB
- UAB DK „PZU Lietuva”
- UADB „Seesam Lietuva”
- UADB „Ergo Lietuva”
- AAS „Gjensidige Baltic” Lietuvos filialas
- If P&C Insurance AS filialas
- „BTA” akcinės draudimo bendrovės filialas Lietuvoje
- Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
Dažniausiai Užduodami Klausimai
Kas yra franšizė (išskaita)?
Franšizė (išskaita) - tai nuostolių dalis, kurią apmoka pats draudėjas.
Nors dauguma lietuvių būsto ir turto draudimą laiko būtinu, 6 iš 10 šiuo draudimu neapsidraudusių lietuvių gerai nežino, nuo ko toks draudimas apsaugo, rodo socialinių ir rinkos tyrimų kompanijos „Macroscope“ atliktas tyrimas. Draudimo bendrovės „Seesam Lietuva“ užsakyto lietuvių požiūrio į būsto draudimą tyrimo rezultatai atskleidė, kad neapsidraudusiems trūksta žinių ne tik apie draudimo suteikiamą apsaugą bei sąlygas, bet ir apie kainas.
Tyrimas patvirtino hipotezę, jog su būsto ir turto draudimu nesusidūrę žmonės laiko jį prabanga. Draudimo kainą sąlyginai brangia laiko daugiau nei pusė neapsidraudusiųjų, o normalia - tik 20 proc. Tuo tarpu žmonės, apsidraudę būstus, kainas apibūdina jau visai kitaip - daugiau kaip pusė šios grupės apklaustųjų draudimo kainą vertina kaip normalią.
„Kardinalūs apsidraudusių ir neapsidraudusių nuomonių skirtumai rodo, kad sprendimas nesidrausti priimamas neracionaliai - nežinant, nuo ko draudimas saugo, itin subjektyviai vertinant draudimo kainą. Akivaizdu, kad Lietuvos draudimo kompanijos per daug koncentruojasi į savo vardo viešinimą, o pamiršta tiesiog apšviesti gyventojus apie draudimo sąlygas“, - tyrimo rezultatus komentuoja kompanijos „Macroscope“ tyrimų vadovė Renata Lazdin.
Būsto ir turto draudimą būtinu laiko didžioji dalis juo apsidraudusių žmonių. Taip šį draudimą vertina ir nemaža neapdraudusių savo būsto apklaustųjų dalis - tik 10 proc. jų mano, kad būsto draudimas nėra būtinas. 69 proc. neapsidraudusiųjų teigė svarstę draustis, tačiau iki šiol nepadarė to, dėl įvairiausių priežaščių: 30 proc. jų nurodė neturintys tam pinigų, kiti vis dar abejojo ar buvo nusprendę, esą tai nereikalinga, o likusi neapsidraudusiųjų dalis vis neranda tam laiko arba ruošiasi draustis artimiausiu metu.
„Kaip ir tikėjomės, tyrimas patvirtino, kad būsto draudimas brangus atrodo tik tiems, kas su juo nesusidūrė, nes apsidraudę žmonės kainas vertina kur kas objektyviau. Pavyzdžiui, standartiniu draudimu apdrausti 2005 metų statybos name sostinės miegamajame rajone esantį 60 kv. m. butą kartu su namų turtu ir civiline atsakomybe kainuotų tik šiek tiek daugiau nei 200 Lt per metus. Palyginus su tuo, kokius nuostolius galima patirti per gaisrą, vagystę ar paprasčiausiai apliejus kaimynus, tai tikrai nėra didelė suma. Tuo labiau, atsižvelgus į tai, kaip stipriai gali paveikti toks finansinis smūgis šiuo sunkiu laikotarpiu“, - pasakoja „Seesam Lietuva“ direktorius Marius Daugintis.
Duomenys surinkti 2010 m. pavasarį CAWI metodu. Tyrime dalyvavo 510 Lietuvos apskričių centrų gyventojų.
BŪSTO PASKOLA: 3 žingsniai kaip SUTAUPYTI
Preliminariosios Pirkimo-Pardavimo Sutarties Nutraukimas
Augant nekilnojamojo turto kainoms daugėja pardavėjo inciatyva nutraukiamų preliminariųjų pirkimo ir pardavimo sutarčių. Ką tokiu atveju daryti pirkėjui, kuris pasirašė sutartį, sumokėjo avansą, užpildė paraišką būsto paskolai gauti ir mintimis jau persikraustė į savo naujus namus? Žlugęs planuotas sandoris neretai atneša neplanuotų išlaidų, mat rasti alternatyvą gali būti ir sudėtingiau, ir brangiau.
Įsigyjant būstą pasirašomų dokumentų pavadinimai gali skirtis (rezervacijos sutartis, avansinis susitarimas, preliminarioji sutartis), teisiniu požiūriu pavadinimas nėra svarbus, svarbu yra jo turinys. Tačiau preliminariosios sutarties sudarymas nėra garantas, kad pagrindinė sutartis bus sudaryta. Kokiais gynybos būdais galės pasinaudoti pirkėjas priklausys nuo to, ką jis galės įrodyti dokumentais ir faktinėmis aplinkybėmis. Dažniausias kelias - pareikalauti to, kas aiškiai numatyta sutartyje: avanso grąžinimo ir netesybų.
Visų pirma, pirkėjas gali papildomai reikalauti, kad jam būtų atlyginamos išlaidos, patirtos rengiantis sudaryti sutartį (pvz. tuo pačiu metu jis sudarė sutartis su trečiaisiais asmenimis dėl būsto remonto ar įrengimo ir dabar teks jas nutraukti sumokant netesybas). Teismas vertina, ar pirkėjas tikrai patyrė realius kaštus dėl to, kad sandoris neįvyko.
Pirkėjas taip pat gali reikalauti atlyginti kainų skirtumą (vadinamoji prarasta galimybė), kai dėl pardavėjo nesąžiningo derybų nutraukimo pirkėjas neteko galimybės sudaryti sutartį su kitu pardavėju, anksčiau pateikusiu konkretų kainos pasiūlymą, bet kuris per protingą terminą vėliau sudarė kitą, pakeičiantį sandorį. Tokiais atvejais prarastos galimybės piniginė vertė apskaičiuojama lyginant šių sandorių kainas, t. y. palyginant trečiojo asmens, su kuriuo pagrindinė sutartis nebuvo sudaryta dėl pardavėjo nesąžiningo derybų nutraukimo, siūlytą sandorio kainą ir kainą, už kurią per vėliau pirkėjas (per protingą terminą) sudarė pagrindinę sutartį.
Dar vienas gynybos būdas - nustačius, kad pardavėjas būstą už didesnę kainą pardavė trečiajam asmeniui, gali būti reikalaujama priteisti pardavėjo gautą naudą.
Civiliniame kodekse yra atskirai reglamentuota būsimo gyvenamojo namo ar buto pirkimo ir pardavimo sutartis, kuomet fizinis asmuo (vartotojas) iš verslininko įsigyja dar statomą būstą. Nepastatytą būstą įsigyjantis pirkėjas turi žinoti, kad preliminariosios nepastatyto gyvenamojo namo ar buto pirkimo-pardavimo sutarties išskirtinumas yra tas, kad be kitų civilinių teisių gynimo būdų pirkėjas gali reikalauti, kad pardavėjas prievolę įvykdytų natūra. Tačiau ir ši gynybos priemonė nėra absoliuti. Ji gali būti neveiksminga tais atvejais, kai, pvz., turtas jau yra perleistas trečiajam asmeniui.
Jeigu vystytojas ar pardavėjas nutraukia preliminariąją sutartį, pirmiausia nereikėtų skubėti pasirašyti dokumentų, kuriais pirkėjas atsisako pretenzijų ar prisiima kaltę mainais į pinigų grąžinimą. Paprašykite nutraukimo priežastį nurodyti raštu (prašymą irgi pateikite raštu) ir rinkite visus įrodymus, kurių gali prireikti gynybai teisme - išsaugokite susirašinėjimą, banko sprendimus dėl finansavimo, mokėjimų dokumentus. Teismams svarbūs yra įrodymai apie realią žalą, patirtą dėl nesąžiningo pardavėjo. Svarbu pagrįsti ir nuostolių dydį, ir jų tiesioginį ryšį dėl pardavėjo kaltės nutrūkusio sandorio.
tags: #atsiliepimai #apie #seeam #busto #draudima