Įsigyti nuosavą būstą - vienas svarbiausių finansinių sprendimų gyvenime. Natūralu, kad šis procesas kelia daug klausimų ir kartais įneša daugiau įtampos, nei norėtųsi. Kaip bebūtų, tinkamai pasiruošus, būsto pirkimas gali vykti sklandžiai ir užtikrintai. Nuo būsto paieškos pradžios iki įkurtuvių pabaigos - nemažai žingsnių, tačiau būtent paskolos suteikimo procesas naujakuriams kelia ypač daug klausimų.
Kaip gauti DIDESNĘ paskolą net su „BLOGOM“ pajamom? | Paskolų patarimai
1. Įvertinkite savo finansines galimybes
Pirmasis žingsnis - objektyviai įvertinti savo pajamas ir esamus finansinius įsipareigojimus, pavyzdžiui, kitas paskolas, lizingus, kredito korteles, bei turimas santaupas. Svarbu, kad bendros mėnesinės įmokos, įskaitant būsto paskolą, neviršytų didžiosios dalies jūsų pajamų. Dauguma kredito institucijų laikosi principo, kad jos nebūtų didesnės nei 40 % šeimos ar asmens pajamų.
2. Sukaupkite pradinį įnašą
Paprastai nuosavo būsto įsigijimui su paskola reikalingas pradinio įnašo dydis - bent apie 15 % būsto vertės. Perkant naujos statybos būstą, bendroji taisyklė pradiniam įnašui yra ta, kad nuosavos lėšos turėtų siekti ne mažiau kaip 15-20 proc. įsigyjamo būsto kainos ar vertės. Tačiau jei išsirinkote senesnės statybos būstą, jums gali prireikti didesnio pradinio įnašo.
Būsto paskola be pradinio įnašo šiuo metu nėra siūloma nė vienos kredito įstaigos, nes šis reikalavimas laikomas svarbia atsakingo skolinimosi dalimi - jis padeda sumažinti finansinę riziką tiek pirkėjui, tiek skolintojui. Dažniausiai prašoma 15-20 proc. būsto vertės dydžio įnašo. Tai reiškia, kad net ir perkant vidutinės klasės butą už, tarkime, 150 tūkst. eurų, pradinio įnašo reikia bent 22-30 tūkst. eurų.
3. Pasinaudokite būsto paskolos skaičiuokle
Kreipiantis dėl paskolos, gali praversti ir internetinė būsto paskolos skaičiuoklė - ji padeda iš anksto pamatyti, kokios preliminariai būtų jūsų mėnesio įmokos, ir įvertinti, ar galėsite jas lengvai mokėti. Tai leidžia išvengti situacijų, kai paskola ateityje tampa per didelė finansinė našta.
4. Pasirinkite paskolos sumą atsakingai
Nors paskolos lėšos gali aprėpti dalį būsto kainos, svarbu pasirinkti sumą, kurią tikrai galėsite grąžinti. Ekspertai atkreipia dėmesį, kad ilgainiui galimas pajamų kitimas, neplanuotos išlaidos bei palūkanų normų svyravimai, tad visa tai verta įvertinti iš anksto. Taigi rinkitės tokį paskolos dydį ir terminą, kad net ir blogesniu finansiniu laikotarpiu paskolos našta nekeltų papildomo streso.
5. Palyginkite skirtingų kredito įstaigų sąlygas
Nesusigundykite imti paskolos pirmoje pasitaikiusioje kredito įstaigoje, nes skirtingos bankų ar kredito unijų sąlygos - palūkanų normos, terminas, papildomi mokesčiai - gali labai skirtis. Pasidomėkite fiksuotų ir kintamų palūkanų pasirinkimais, paskolos grąžinimo grafiko tipais, galimomis administracinėmis išlaidomis - visa tai gali lemti, kiek iš tikro mokėsite per visą paskolos laikotarpį.
Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį. Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR. Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.
Kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų norma nustatoma atsižvelgiant į situaciją paskolų rinkoje, kredito sumą, terminą, Jūsų finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką, taip pat į tai, kiek ir kokių paslaugų Jums teikia SEB bankas.
6. Sukurkite finansinį rezervą
Net ir kruopščiai susidėliojus biudžetą, visada gali atsirasti netikėtų išlaidų - remontas, sveikatos išlaidos, pajamų sumažėjimas ir pan. Ekspertai rekomenduoja turėti bent 3-6 mėnesių gyvenimo išlaidų dydžio rezervą.
7. Įvertinkite ilgalaikę perspektyvą
Būsto pirkimas yra ilgalaikis įsipareigojimas, todėl verta pagalvoti ne tik apie dabartinę situaciją, bet ir apie tai, kaip ji gali keistis per 5-10 metų: šeimos pagausėjimas, karjeros pasikeitimai, gyvenimo būdo pokyčiai ir kt. Jeigu planuojate vėliau keisti būstą, dabar rinkitės tokį, kuris būtų likvidus, gerai vertinamas nekilnojamojo turto rinkoje ir turėtų perspektyvą ateityje.
8. Įvertinkite papildomas išlaidas
Tiesa, radus svajonių būstą reikėtų visapusiškai įvertinti jo kainą. Pavyzdžiui, didžioji dalis naujų būstų Lietuvoje parduodami tik su daline apdaila, vadinasi, jų įrengimui ir apstatymui dar reikės skirti nemažą sumą pinigų. O jei būstas yra sename name, reiktų nusiteikti, kad ateityje gali laukti rimtesni remonto darbai arba renovacija. Nereikėtų pamiršti ir visų papildomų su būsto įsigijimu susijusių mokesčių, įskaitant sutarties sudarymo, notaro, būsto įkeitimo mokesčius.
9. Susipažinkite su banko finansavimo sąlygomis
Jei radote jums patinkantį būstą, kuris atitinka keliamus kriterijus ir jūsų finansines galimybes, metas susipažinti su pagrindinėmis banko finansavimo suteikimo sąlygomis, etapais ir palūkanų apskaičiavimo tvarka.
10. Užpildykite paraišką internetu
Norint sužinoti banko atsakymą dėl būsto paskolos, paraišką paskolai gauti reikia užpildyti interneto banke ir per trumpą laiką bankas jums pateiks atsakymą. Užpildžius prašymą paskolai gauti jokių papildomų veiksmų atlikti nebereikia - banko konsultantai patys susisiekia su klientu, pristato sprendimą ir sutaria dėl tolimesnių veiksmų.
11. Nesikubėkite priimti sprendimo
Paskutinis patarimas - neskubėkite. Šis patarimas galioja visais atvejais, kai reikia priimti didelės reikšmės turinčius sprendimus. Kuo daugiau laiko skirkite savo poreikiams ir galimybėms įvertinti, o jei dėl finansavimo kyla klausimų, visada galima kreiptis konsultacijos į banką telefonu.
12. Pasidomėkite valstybės parama
Valstybės subsidijos gali būti taikomos pirmą būstą perkančioms šeimoms, jaunoms šeimoms su vaikais ar regionuose perkančiam būstui. Jos gali sumažinti pradinį įnašą, mėnesines įmokas, palūkanų normą.
Pagrindinės kredito suteikimo sąlygos
Toliau pateikiamos pagrindinės sąlygos ir reikalavimai, kurie turi būti įvykdyti, norintiems gauti būsto paskolą Lietuvoje:
- Reikalavimai gavėjui: Kreditai teikiami pilnamečiams Lietuvos Respublikos piliečiams ir asmenims, turintiems leidimą nuolat gyventi Lietuvoje, gaunantiems tokias nuolatines pajamas:
- darbo užmokestį
- pagal autorines sutartis
- iš verslo veiklos, nuomos ir kitaip gaunamas reguliariąsias pajamas, patvirtintas dokumentais
- Bendra mėnesio įmokų, Jūsų mokamų kredito įstaigoms, suma neturėtų viršyti 40 proc. visų per mėnesį Jūsų gaunamų grynųjų pajamų.
- Jūs nuosavais (ne skolintais) pinigais turite sumokėti mažiausiai 15 proc. finansuojamam projektui įgyvendinti reikalingos sumos.
Suma ir terminas
- Kredito suma ir terminas priklauso nuo to, ar šis būstas bus Jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ar ne.
- Jei skolinatės būstui, kuris yra pagrindinė gyvenamoji vieta:
- Kredito suma gali siekti iki 85 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus
- Kredito grąžinimo terminas iki 30 metų (remontui iki 20 metų)
- Jei skolinatės būstui, kuris nėra pagrindinė gyvenamoji vieta, taip pat sodybai, sodo namui ar kitoms panašioms patalpoms:
- Kredito suma gali siekti iki 60 proc. būsto rinkos vertės ar kainos (atsižvelgiama į mažesnę sumą) šį būstą įkeitus
- Kredito grąžinimo terminas iki 25 metų (remontui iki 20 metų)
- Kredito suma taip pat priklauso nuo šeimos finansinių galimybių grąžinti kreditą įvertinimo.
Valiuta
- Kreditai teikiami eurais.
Palūkanos
- Sudarydami kredito sutartį, galite pasirinkti palūkanų rūšį - kintamąsias, fiksuotąsias arba jų derinį.
- Kintamosios palūkanos - tai palūkanos, kurias sudaro marža ir kintamoji palūkanų dalis. Jas sudaro individualiai Jums nustatyta banko marža ir Jūsų pasirinkta 3, 6 ar 12 mėnesių tarpbankinė palūkanų norma EURIBOR.
- Fiksuotosios palūkanos - tai palūkanos, kai individualiai Jums nustatytas konkretus fiksuotas palūkanų normos dydis sutartam kredito laikotarpiui.
- Palūkanas apskaičiuosime nuo negrąžintos kredito sumos ir jas apskaičiuodami laikysime, kad metuose yra 360 dienų.
- Kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų norma nustatoma atsižvelgiant į situaciją paskolų rinkoje, kredito sumą, terminą, Jūsų finansinių galimybių įvertinimą, individualią kredito riziką, taip pat į tai, kiek ir kokių paslaugų Jums teikia SEB bankas.
Užtikrinimo priemonės
- Būsto kredito grąžinimas paprastai yra užtikrinamas įkeičiant įsigyjamą, remontuojamą, statomą ar rekonstruojamą būstą:
- įkeičiamo nekilnojamojo turto vertę turi nustatyti turto vertintojai
- įkeistas nekilnojamasis turtas (išskyrus žemės sklypus) turi būti apdraustas turto draudimo bendrovėje
Kredito grąžinimas
- Bankui išmokėjus kredito lėšas, sutartomis mokėjimo dienomis įmokos automatiškai nurašomos iš Jūsų pasirinktos sąskaitos.
- Pirmą įmoką sudaro tik palūkanos.
Pagrindiniai kriterijai norint gauti būsto paskolą
- Pajamų ir įsipareigojimų santykis: Pagal atsakingo skolinimo nuostatas, paskolai grąžinti negalite skirti daugiau nei 40 proc. savo gaunamų pajamų per mėnesį.
- Pradinio įnašo dydis: Dažniausiai bankai reikalauja, kad pradinis įnašas sudarytų ne mažiau kaip 15 proc. nuo perkamo būsto vertės.
- Kredito istorija: Norint gauti būsto paskolą, būtina turėti gerą kredito istoriją - tai suteikia bankui pasitikėjimo, kad galėsite laiku grąžinti paskolą pagal sutartas sąlygas.
- Kiti finansiniai įsipareigojimai: Visi šie įsipareigojimai sumažina jūsų galimybes gauti didesnę būsto paskolą, nes bendras įsipareigojimų dydis negali viršyti 40 proc. nuo jūsų mėnesio pajamų.
- Paskolos laikotarpis: Maksimalus kredito laikotarpis - 30 metų, bet ne ilgesnis nei laikotarpis, kol paskolos gavėjui sukaks 65-70 metų (priklauso nuo banko).
- Reikalingi dokumentai:
- Asmens tapatybės dokumentas
- Pajamų įrodymas (atlyginimo išklotinės, Sodros pažymos, VMI deklaracijos)
- Turto vertinimo ataskaita
- Esami įsipareigojimai ir jų sutarčių kopijos
- Papildomai gali būti prašoma šeimos sudėties pažymos, santuokos liudijimo ar vaikų gimimo liudijimų, jei taikomos valstybės subsidijos.
- Papildomi vertinimo kriterijai:
- Šeimos narių skaičių (pragyvenimo minimumas vienam asmeniui ~500 €)
- Darbo stažą toje pačioje darbovietėje (pageidautina - 6 mėn. ir daugiau)
- Veiklos pobūdį, jei dirbate savarankiškai ar turite verslą
- Papildomus pajamų šaltinius
- Paskolos dydžio skaičiavimas: Jeigu norite preliminariai sužinoti, kokio dydžio paskolą galite gauti, naudokitės būsto paskolos skaičiuokle banko svetainėje.
- Internetinė bankininkystė ir sutarties valdymas: Interneto bankas leidžia patogiai stebėti paskolos sąlygas, mokėjimus ir likutį.
- Valstybės parama: Valstybės subsidijos gali būti taikomos pirmą būstą perkančioms šeimoms, jaunoms šeimoms su vaikais ar regionuose perkančiam būstui.
Kredito unijų pasiūlymai
Apibendrindama, I. Kedytė pataria nusprendusiems įsigyti būstą kiekvienu individualiu atveju pirmiausia kreiptis į kredito įstaigą, kurios specialistai pateiks tiksliausią informaciją apie galimybes gauti finansavimą ar galiojančias lengvatines priemones.
„Akivaizdu, kad finansinių paslaugų spektras, o taip pat ir lengvatinių priemonių pasiūla - plati ir kintanti.“
Patarimai taupantiems pradiniam įnašui
Savarankiškai gyvenantys jauni asmenys, o ypač jaunos šeimos susiduria ne tik su itin brangia nuoma, bet ir su aibe kitų finansinių išlaidų, todėl sutaupyti pradinei įmokai gali tik patys kantriausi ir taupiausi.
Pasiryžus eiti sunkiuoju keliu ir nuosekliai taupyti paskolos įnašui, racionaliausias sprendimas - taupymo laikotarpiu nesinuomoti jokio būsto, nes būtent nuoma dažniausiai reikalauja didžiausios biudžeto dalies. Esant galimybei, rekomenduojama pagyventi pas tėvus, draugus ar giminines.
Taip pat reikėtų objektyviai apsvarstyti planuojamo įsigyti būsto vertę, nes ji - pagrindinis veiksnys įtakojantis pradinio įnašo dydį. Svarbu atkreipti dėmesį ir į būsto būklę, nes ši aplinkybė įtakos finansines išlaidas, kurių prireiks būsto įrengimui ar remontui. Pasirinkus finansinių galimybių neatitinkantį būstą, susidursite ne tik su ilgesniu pradinio įnašo kaupimo laikotarpiu, bet ir su didesne būsto paskolos suma.
Efektyviai išsprendus laikinos gyvenimo vietos klausimą, pasirinkus optimalų, finansines galimybes atitinkantį būsto variantą ir atsisakius įvairių pramogų, pradinei įmokai įmanoma sutaupyti sąlyginai greitai.
Svarbu žinoti!
Juozai, dėkui už klausimą. Bus vertinama individualiai ir priklausys nuo pačio banko kaip jis traktuos Jūsų pajamas. ASN (Atsakingo skolinimo nuostatai) 33 punkte nustatyta, kad kredito gavėjams, kurių pajamos gali gerokai kisti (pavyzdžiui, dividendų, pajų pajamos, nekilnojamojo turto nuomos pajamos, pajamos iš investicinės veiklos arba nekilnojamojo turto pardavimo pajamos ir pan.) arba dėl kurių pajamų tvarumo abejojama, taikomi griežtesni apribojimai. Kai kredito gavėjas verčiasi individualia veikla, dirba pagal verslo liudijimą arba sezoninius darbus ir gauna nereguliarias pajamas, kredito davėjas turi imtis pagrįstų priemonių, kad patikrintų kredito gavėjo pajamų tvarumą ir informaciją, susijusią su kredito gavėjo galimybėmis įvykdyti įsipareigojimus pagal kredito sutartį.
Iš individualios veiklos gaunamų pajamų tvarumas turi būti sprendžiamas atsižvelgiant į individualios veiklos pobūdį, tokios veiklos vykdymo mastą, nuolatinumą/periodiškumą ir kitas aplinkybes. Atsižvelgiant į tai, kad pareiga nustatyti ir įvertinti pajamų tvarumą teisės aktuose nustatyta kredito davėjams ir pajamų tvarumas vertinamas kiekvienu individualiu atveju įvertinus visą informaciją ir reikšmingas aplinkybes, todėl nėra galimybės pateikti konkretaus atsakymo dėl pajamų, gaunamų iš individualios veiklos, vertinimo ir griežtesnių reikalavimų taikymo ar netaikymo.
Pagrindinės kredito suteikimo sąlygos
Planuojant įsigyti būstą ir svarstant apie būsto paskolos galimybes, daugelis susiduria su klausimu - kiek reikia uždirbti, kad gautumėte paskolą? Atsakymas priklauso nuo kelių svarbiausių veiksnių: jūsų gaunamų pajamų, finansinių įsipareigojimų, kredito istorijos bei pradinio įnašo dydžio.
Norint gauti būsto paskolą, svarbu ne tik atitikti bankų keliamus reikalavimus, bet ir užtikrinti savo finansinį saugumą bei našumą.
Ką vertėtų žinoti prieš imant paskolą?
Bankui svarbu, kad būstas būtų likvidus, todėl, perkant sklypą, reikalaujame, kad statomas nekilnojamasis turtas būtų gyvenamosios paskirties, o įsigyjant būstą - kad jis būtų pritaikytas gyventi (pvz., jeigu perkamas loftas). Tiesa, kiekvieno kliento atvejis yra individualus, todėl prieš priimdami sprendimą suteikti paskolą vertiname tiek kliento rizikingumą, tiek jo pasirinktą nekilnojamojo turto objektą. Įvertinę visus aspektus, nusprendžiame, kokio dydžio sumą galime paskolinti. Deja, ji ne visuomet sutampa su kliento pageidaujama suma.
Kokius namų darbus turėtų atlikti žmogus, norintis gauti paskolą?
Pirma susirasti būstą, o paskui teirautis dėl paskolos? Ar visgi pirma sužinoti galimybes, o paskui ieškoti? Pagal Atsakingo skolinimo nuostatus, visi finansiniai įsipareigojimai (įmokos už lizingą bei paskolas) negali viršyti 40 proc. besiskolinančiojo pajamų. Taigi, visų pirma, ketinant įsigyti būstą, pasiimant būsto paskolą, reikia atidžiai įsivertinti savo finansines galimybes. Preliminariai tai parodyti gali banko interneto svetainėje esanti skaičiuoklė, tačiau dėl tikslių skaičių reikėtų užpildyti paraišką dėl būsto paskolos. Tuomet banko darbuotojas patikrina informaciją apie kliento pajamas, finansinius įsipareigojimus, kredito istoriją ir pan. bei pateikia maksimalią galimą paskolos sumą.
Kur pasitaiko daugiausia painiavos tariantis dėl paskolos?
Gal galima paminėti dažniausiai pasitaikančias klaidas, kurios šį procesą lėtina? Paskolos suteikimo procesas - t. y. laikas nuo paraiškos užpildymo iki atsiskaitymo pagal būsto pirkimo-pardavimo sutartį - priklauso nuo daugelio aspektų. Jeigu jau esate radę norimą įsigyti turtą ir turite parengtą turto vertinimo ataskaitą, visas paskolos suteikimo procesas gali užtrukti nuo 2 iki 4 savaičių. Banko sprendimo priėmimas dažniausiai užtrunka 1-2 dienas, tačiau priklausomai nuo informacijos ir dokumentų, kuriuos turime įvertinti, norėdami išsiaiškinti kliento galimybes ir pajamų tvarumą, procedūros gali užsitęsti ilgiau. Norint sklandaus ir greito proceso, reikėtų būti pasiruošus visus reikiamus dokumentus - sąskaitų išrašus ir turto vertinimo ataskaitą ar naujai statomo būsto rezervaciją patvirtinančią sutartį. Visa kita priklauso nuo to, kaip greitai pasirašysite pirkimo-pardavimo sutartį, įkeisite turtą ir pan.
Kokie dar būtų jūsų patarimai apsisprendusiems imti paskolą?
Nesvarbu, kokio amžiaus yra asmuo, jis gali kreiptis į banką dėl būsto paskolos ir apsvarstyti galimus variantus. Svarbiausi paskolos išdavimo kriterijai, kaip ir visais kitais atvejais, yra tie patys. Tai - asmens pajamų tvarumas, gera skolinimosi istorija, gebėjimas mokėti paskolą visą jos išdavimo terminą bei tai, kad visi finansiniai įsipareigojimai, įskaitant ir būsimą paskolos įmoką, sudarytų ne daugiau kaip 40 proc. mėnesinių žmogaus ar šeimos gaunamų pajamų. Tiesa, bankas atsižvelgia ne tik į istorines pajamas, bet ir galimybes gauti pakankamas pajamas paskolai išsimokėti ir ateityje.
Mūsų klientų patirtis rodo, kad nemaža dalis būsto kreditą imančių vyresnių gyventojų renkasi kaip įmanoma trumpesnį laikotarpį, nes nori išvengti paskolos mokėjimo pensijoje. Vis dėlto, esant galimybei, mes rekomenduojame rinktis ilgesnį terminą - taip išvengiama rizikos, kad, iškilus nenumatytoms aplinkybėms, mėnesio įmokos pasidarys pernelyg didelė našta. Klientui pageidaujant prailginti paskolos mokėjimo terminą, bankas iš naujo turi peržiūrėti sąlygas, keisti sutartį, vertinti kliento mokumą. O štai prireikus susitrumpinti ilgesnį paskolos terminą yra kur kas paprasčiau - atsiradus papildomų lėšų paskolą (visą ar tik jos dalį) galima grąžinti be papildomų mokesčių.
Kitas svarbus dalykas visiems galvojanties apie būsto paskolą ir nepriklausantis nuo žmogaus amžiaus - realus savo finansinių galimybių įsivertinimas. Preliminarią mėnesio įmoką už banko paskolą sužinoti galima banko interneto svetainės skaičiuoklėje. Rekomenduojama kelis mėnesius iš eilės „pasitreniruoti“ ir atsidėti tokią pinigų sumą, kad būtų aišku, ar tikrai išeina patogiai gyventi su likusia pajamų dalimi. Pastebime, kad klientai kartais pervertina savo galimybes, tad jiems nėra lengva atsisakyti gyvenimo įpročių ir prisitaikyti prie pasikeitusios finansinės situacijos. Mes siekiame, kad finansiniai įsipareigojimai klientams netaptų nepakeliama našta, tad atsakingai vertiname jų galimybes ir primename, kad būsto paskolos laikotarpis dažniausiai siekia 20-30 metų, per kuriuos gali nutikti begalė dalykų - pavyzdžiui, sumažėti pajamos netekus darbo, padidėti palūkanų palūkanų normos ir pan.
Ką dar turėtume įsivertinti prieš imdami paskolą?
Ruošiantis imti būsto paskolą taip pat svarbu įvertinti ir palūkanas, kurias teks mokėti už pinigų paskolinimą. Jas sudaro nuolatinė banko marža, kuri įrašoma paskolos sutartyje, ir kintanti dalis - EURIBOR, kurį klientas gali pasirinkti iš kelių variantų - 3 mėn., 6 mėn. arba 12 mėn. (tai reiškia, kad kas tokį laikotarpį palūkanų norma bus perskaičiuojama ir mėnesio įmoka pasikeis), taip pat galima rinktis terminuotai nekintančias palūkanas laikotarpiui iki penkerių metų. Banko marža yra nustatoma individualiai kiekvienam klientui, besikreipiančiam dėl būsto paskolos. Mes vertiname sandorio sąlygas ir kliento riziką - t. y. jo finansines galimybes, kredito istoriją, pajamų tvarumą, pradinio įnašo dydį ir kt. O EURIBOR laikotarpį klientas pasirenka pats. Tie, kurie mėgsta stabilumą ir nori lengviau planuoti savo biudžetą, dažniausiai renkasi 12 mėn. EURIBOR arba terminuotai nekintančias palūkanas. Tie, kurių negąsdina pokyčiai, renkasi 3 arba 6 mėn. EURIBOR. Verta pažymėti ir tai, kad kuo trumpesnio laikotarpio EURIBOR, tuo jis mažesnis.